Как ИП оформить кредитные каникулы в 2020 году

Материал раздела Основной

Предприниматели, которые испытывают сложности с платежами по кредиту, получили возможность уйти на кредитные каникулы. Разберемся, как это сделать, и главное — не станет ли отсрочка обременением в будущем

Как ИП оформить кредитные каникулы в 2020 году

Донат Сорокин / ТАСС

Согласно ст. 6 и 7 федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (далее — Закон о кредитных каникулах), заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы — льготный период, в рамках которого заемщик освобождается от исполнения своих обязательств по кредитному договору.

На предоставление кредитных каникул могут рассчитывать субъекты малого и среднего предпринимательства (далее — МСП), а также физические лица — индивидуальные предприниматели, которые получают право выбрать предоставляемую им льготу: освобождение от исполнения обязательств по кредиту на срок кредитных каникул или уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Что служит основанием для получения кредитных каникул?

Для того чтобы получить право уйти на кредитные каникулы, субъект МСП должен работать в одной из отраслей, которые правительство включило в число наиболее пострадавших из-за распространения коронавируса. Среди них, в частности, авиа- и автоперевозки, физкультурно-оздоровительная деятельность, туризм, гостиничный бизнес, общественное питание и ряд других.

Если деятельность субъекта МСП не входит в данный список, он вправе рассчитывать на реструктуризацию предоставленного кредита — Банк России еще до вступления в силу Закона о кредитных каникулах проинформировал об этом кредитные и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Каков максимальный размер кредита для предоставления каникул?

Установлен и максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе рассчитывать на предоставление кредитных каникул:

  • по ипотечным кредитам он составляет 1,5 млн руб.;
  • по автокредитам — 600 тыс. руб.;
  • по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. руб.;
  • по потребительским кредитам для физлиц — 250 тыс. руб.;
  • по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. руб.

Льготы и налоговые послабления по кредитам для предпринимателей в 2020 году — «Сбербанк»

Правительство закрепило этот вид реструктуризации в отдельном законе.

Кредитные каникулы дают возможность:

  • На время снизить ставку по кредиту;
  • отсрочить оплату процентов — до 6 месяцев;
  • избежать штрафов и пеней за задержку платежей;
  • обезопасить себя от требований банка погасить кредит или его часть досрочно.

Кроме того, банки в этот период не будут взыскивать залоговое имущество.

Как это работает

Кредитные каникулы по одному кредиту предоставляются только один раз. Если кредитов несколько, то взять каникулы можно по каждому из них.

В период кредитных каникул не нужно вносить ежемесячный платёж, но его размер не снижается.

Проценты при этом начисляться будут, но выплачивать их, как и основную часть долга, придётся после окончания кредитных каникул.

Даже если вы ушли на каникулы, вы можете продолжать погашать кредит. Но как только вы выплатите сумму по процентам и основному долгу, которую должны были бы выплатить без каникул, льготный период закончится. И в течение 5 дней после банк направит новый уточнённый график платежей.

Субъекты МСП, чей доход снизился на 30 %, из списка пострадавших отраслей (Правительство РФ установило конкретный перечень сфер).

Если вы индивидуальный предприниматель, вы можете получить отсрочку или как предприниматель, или как физлицо. Но не двумя способами одновременно.

  • У ИП есть также возможность не приостановить выплаты на льготный период, а уменьшить их размер.
  • В этом случае попробуйте договориться с банком об обычной реструктуризации — изменении условий кредитного договора.
  • ЦБ рекомендовал банкам не начислять проценты за просрочку платежей по кредитам, а также предоставлять отсрочки по уплате процентов и основного долга.

Отправьте заявку дистанционно — в личном кабинете интернет-банка или по телефону.

По запросу банка предоставьте документы, подтверждающие снижение дохода на 30% и более по сравнению с 2019 годом.

Дождитесь ответа по заявке. По закону банк обязан уложиться в 5-дневный срок.

  1. Заявление можно подать до 30 сентября 2020 года.
  2. Закон утверждает, что не испортят, поскольку в указанный период банкам запрещено начислять пени и штрафы за просрочки платежей, а также взыскивать залоговое имущество.
  3. Если вы добросовестный плательщик, ваша кредитная история в безопасности.

Как ИП оформить кредитные каникулы в 2020 году — Юридическая консультация

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 03.04.

2020 № 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» утверждены максимальные размеры кредитов для обращений граждан о кредитных каникулах, введенных на фоне распространения коронавируса. Так, максимальный размер для потребительских кредитов индивидуальным предпринимателям — 300 тыс. руб.

Как ИП оформить кредитные каникулы

Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора.

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которое выбирает сам заемщик — до шести месяцев. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат за это время.

За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заемщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год, а также на момент обращения заемщика в банк с требованием не действует ранее установленный льготный период. Подать заявку можно и без подтверждения, что ваши доходы упали.

Документы, подтверждающие снижение дохода

Кредитор в целях проверки факта снижения дохода заемщика более чем на 30% вправе:

1) запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. Заемщик обязан представить недостающие документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования. Таким документом является справка 3-НДФЛ для индивидуальных предпринимателей за текущий год и за 2019 год, а также иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

  • Если документы не были представлены в установленный срок по уважительным причинам, о чем кредитор был уведомлен, срок продлевается еще на 30 дней;
  • 2) запросить информацию в государственных органах: Федеральной налоговой службе, Пенсионном фонде РФ, Фонде социального страхования РФ, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.
  • При направлении указанного запроса кредитор не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие ухудшение материального состояния.
  • О направлении запроса, о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, а также не подтверждает факт снижения дохода, кредитор обязан проинформировать заемщика.
Читайте также:  Разрешение на строительство от соседей — образец расписки согласия от соседей. расстояние до соседнего участка при строительстве дома

При этом заемщик вправе представить документы, подтверждающие условие, в срок, не превышающий 90 дней. Если в течение 60 дней кредитор правом на подтверждение информации о доходах не воспользовался, то в таком случае срок льготного периода считается подтвержденным.

Банк рассмотрит ваше обращение в течение пяти дней и предоставит отсрочку, если ваша ситуация действительно соответствует всем требованиям.

Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 г.

FinTok: всё о кредитных каникулах

Закон о кредитных каникулах по потребительским и ипотечным займам, призванный поддержать население во время пандемии коронавируса, был подписан еще в начале апреля.

Но эта тема не перестает быть актуальной и по-прежнему вызывает много вопросов.

Кто может получить кредитные каникулы? Может ли банк отказать заемщику в их предоставлении? На какие важные нюансы стоит обязательно обратить внимание? Разбираемся в деталях.

Текстовая версия

  • Анастасия Белик,
  • ведущий эксперт аналитического центра Банки.ру
  • Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это период, во время которого заемщик может снизить размер ежемесячных выплат или вообще их приостановить.

При этом срок кредита продлевается на количество месяцев отсрочки. Важно помнить, что во время льготного периода на сумму основного долга продолжают начисляться проценты, поэтому общая сумма переплаты увеличивается.

  1. Кто может рассчитывать на такие каникулы?
  2. Отсрочку могут получить пострадавшие от коронавируса заемщики, доход которых снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом 2019 года.
  3. Среднемесячный доход рассчитывается по установленной методике: все выплаты за 2019 год делятся на количество месяцев, когда они были произведены.
  4. Если в 2019 году вы получали доход более пяти месяцев, то из расчета исключаются два месяца с самым высоким и два месяца с самым низким доходом.
  5. Полученное значение нужно сравнивать с доходом в месяце, который предшествовал месяцу обращения.
  6. По каким кредитам положен льготный период?

Для получения кредитных каникул сумма займа не должна превышать лимитов, установленных правительством.

Максимальная сумма ипотечного кредита в Москве должна составлять 4,5 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке — 3 млн рублей, в других регионах — 2 млн рублей.

Максимальная сумма по потребительским кредитам — 250 тыс. рублей, по автокредитам — 600 тыс. рублей, по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Важно, что по ипотечным, потребительским и автокредитам надо ориентироваться на сумму, прописанную в кредитном договоре, а не на остаток долга на момент обращения. По кредитным картам ситуация не такая однозначная, и лучше уточнить в своем банке, что считается суммой задолженности.

Кроме того, кредит должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года, а заемщик не должен находиться на ипотечных каникулах по другой государственной программе.

Как начисляются проценты во время кредитных каникул?

Во время кредитных каникул проценты продолжают начислять на оставшуюся сумму долга. По ипотеке начисление происходит по ставке, указанной в договоре. По другим кредитам ставка составляет 2/3 от среднерыночной ставки по этому продукту на момент обращения. Это значение Центральный банк рассчитывает раз в квартал.

После окончания кредитных каникул платежи осуществляются по прежнему графику, а начисленные за время каникул проценты уплачиваются в конце. Если до установления льготного периода были начислены штрафы и неустойки, они уплачиваются после погашения основного долга.

Когда и как подать заявление?

Заявление на предоставление кредитных каникул нужно подать до 30 сентября 2020 года. Отсрочку можно получить максимум на шесть месяцев.

Льготный период начинает действовать с даты, указанной в заявлении. Если дата не указана, началом льготного периода считается момент направления требования в банк.

При этом банк имеет право в течение 60 дней проверить доход заемщика. Если снижение на 30% или более не подтвердится, банк может прекратить льготный период с первого дня каникул и начислить штрафы и неустойки за пропуски платежей.

По своей инициативе заемщик может прекратить льготный период в любой момент, направив соответствующее заявление в банк.

Пример расчета

Допустим, потребительский кредит оформлен в декабре 2019 года. Сумма — 200 тыс. рублей, срок — два года, ставка — 19% годовых. Платеж составит 10 082 рубля, переплата — 41 961 рубль. Последний платеж должен быть в декабре 2021 года.

В марте наш заемщик потерял работу, но получил зарплату за месяц и компенсацию при увольнении. Подавать заявление в апреле рано, потому что среднемесячный доход за 2019 год будут сравнивать с мартом, когда заемщик еще получал выплаты.

Итак, в мае подаем заявление на каникулы на шесть месяцев. На этот момент остаток задолженности составляет 171 676 рублей. На эту сумму будут начислять проценты по ставке 11,73% годовых (2/3 от среднерыночной ставки 17,597%). Сумма процентов за время каникул составит 10 069 рублей, но платить их пока не надо.

В ноябре заемщик должен возобновить выплаты по прежнему графику, при этом срок кредита увеличится на шесть месяцев, последний платеж будет в июне 2022 года. После погашения основного долга нужно будет внести 10 тыс. рублей, накопившихся за время отсрочки.

Читайте также:  Нарушение правил возведения постройки

Подробнее о формате FinTok можно прочитать здесь.

Кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса

Основание: Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

  • Отсрочка по кредиту для МСП из наиболее пострадавших отраслей  
  • 1 вариант: отсрочка в банке, который не участвует в программе Минэкономразвития РФ  
  • Для кого: для МСП из наиболее пострадавших отраслей
  • Срок: с 1 апреля до 31 декабря 2020 года, но не более чем на 6 месяцев.

Как получить:1. Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки. При этом, оставляя заявку, вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своём обращении.

2. Все банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточнённый график платежей.

3. Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.

  1. 4. В течение кредитных каникул не допускается:- начисление неустойки (штрафа, пени);- предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;- обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;- обращение с требованием к поручителю;
  2. — банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

Условия получения отсрочки:— компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.- сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса.- компания не должна проходить процедуру банкротства.

  • — ИП не должен прекратить деятельность в качестве ИП.
  • 2 вариант: отсрочка в банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ  
  • Как получить:Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода.
  • Какие банки присоединились к программе? Посмотреть актуальный список можно по ссылке

Как предоставляется отсрочка:После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

  1. Субсидия, которая предоставляется банку, перекрывает часть ваших платежей.
  2. Кредитные каникулы для ИП
  3. Установление льготного периода платежей по кредиту для ИП имеет ряд особенностей:
  4. ИП может выбрать один из вариантов:

либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане;— либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

  • ИП может просить на льготный период:— либо полное приостановление платежей;- либо уменьшение их размера до посильного уровня.
  • Банк обязан принять от ИП заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитуемому) или онлайн.
  • Если у ИП потребительский кредит

Предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если:- его доходы за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более;- размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс. руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. соответственно);

— на момент обращения за кредитными каникулами в отношении кредитного договора не применяются ипотечные каникулы.

Срок рассмотрения: кредитор также обязан рассмотреть ваше обращение в течение 5 дней. При этом он вправе запросить подтверждающие документы о снижении доходов, однако заёмщик может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.

Если ИП хочет получить отсрочку по правилам для МСП из пострадавших отраслей

Предприниматель также может обратиться в банк (лично или по телефону) за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, но его сфера деятельности должна обязательно относиться к отраслям, пострадавшим от распространения вируса.

Информационное письмо ЦБ РФ «О предоставлении льготного периода субъектам МСП» от 08.06.2020 г.

Более подробная информация по ссылке

Кредитные каникулы для самозанятых лиц в 2020 году

Одна из мер поддержки граждан и бизнеса в условиях коронавируса — предоставление государством кредитных каникул. Разберемся, как плательщику НПД получить отсрочку по кредиту, и какими документы он может подтвердить свой доход.

Кредитные каникулы для самозанятых граждан

Порядок и особенности предоставления кредитных каникул гражданам и субъектам МСП устанавливает Закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Суть льготы состоит в предоставлении отсрочки по уплате ежемесячных платежей по кредиту на срок до полугода.

Право на нее имеют:

  • Граждане и ИП, если сумма их кредита не превышает установленный законом лимит.
    • 2 млн руб. — для ипотечного кредита (4,5 млн руб. — для ипотеки, взятой в Москве, и 3 млн руб. — для ипотеки, оформленной в Подмосковье, Санкт-Петербурге и ДВО);
    • 600 000 руб. — для автокредита;
    • 250 000 руб. — для потребительских кредитов;
    • 100 000 руб. — для кредитных карт.
  • Организации и ИП, относящиеся к субъектам МСП и ведущие деятельность в областях, наиболее пострадавших от коронавируса.
Читайте также:  Налог при продаже доли в квартире

Перечень таких отраслей приведен в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434. Сейчас в нем 38 видов деятельности, определяемых по ОКВЭД.

Самозанятые в этот список не включены, а так как они ведут деятельность без кодов ОКВЭД, то определить, насколько они пострадали от ограничительных мер, связанных с коронавирусом, нельзя. В связи с этим получить отсрочку по кредиту в рамках Закона № 106-ФЗ они могут только как физлица, а не предприниматели.

Отличие в получении кредита для обычных граждан и ИП довольно существенны. Во-первых, для субъектов МСП не установлен лимит по кредиту, как это сделано для граждан. Во-вторых, предприниматели не обязаны представлять в банк документы, подтверждающие доход. В-третьих, ИП имеют право не только на приостановление платежей по кредиту, но и на их снижение.

Подробнее с условиями получения кредитных каникул для граждан и бизнеса читайте в этой статье.

  Уведомление о форс-мажоре в связи с коронавирусом — образец

Таким образом, независимо от того, на какие цели самозанятый брал кредит, получить отсрочку по нему он сможет только как физлицо, и, соответственно, требования к нему предъявляются как гражданину, а не как к субъекту предпринимательства.

В Консультант Плюс есть вся информация по АНТИКРИЗИСНЫМ МЕРАМ

Как самозанятому получить кредитные каникулы

Для получения отсрочки по кредиту самозанятому необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно:

  • По телефону, предоставленному банком.

В этом случае заявка на кредит излагается самозанятым в устной форме и фиксируется оператором банка.

  • Онлайн на сайте кредитора.

Возможность подачи заявления онлайн зависит от банка, в связи с этим в некоторых кредитных учреждениях сделать это, скорее всего, не получится. Форма заявления разрабатывается банком самостоятельно. Возможность подачи заявления онлайн реализована, например, в Сбербанке. Для этого нужно перейти на специальную страницу и подать заявку на отсрочку.

  • Путем личного обращения в банк.

Примерная форма заявления для личного обращения в банк приведена в Информационном письме Банка России от 05.04.2020 № ИН-06-59/49. Применение ее необязательно, и заемщик может подготовить заявление в свободной форме. Ознакомиться с его образцом можно в этой статье.

В заявлении потребуется указать основание отсрочки по кредиту (снижение зарплаты, потеря работы, нахождение на больничном и т. д.), продолжительность кредитных каникул и дату их начала.

  Приказ о переводе на другую работу (форма Т-5): образец

После того как заявление будет направлено в банк, кредитор может попросить предоставить ему документы, подтверждающие доход самозанятого.

Одно из основных условий получения кредитных каникул —я снижение дохода плательщика в месяце, предшествующем обращению, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Среднемесячный доход банки рассчитывают по методике, установленной Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436.

В качестве документов, подтверждающих доход гражданина (не самозанятого), Закон № 106-ФЗ называет:

  • справку 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы;
  • выписку из регистра лиц, признанных безработными;
  • листок нетрудоспособности, выданный не менее чем на 1 месяц;
  • иные документы, подтверждающие снижение дохода заемщика.

Банк имеет право установить дополнительный пакет документов, подтверждающих снижение дохода более чем на 30%. В него могут войти, например, справка от работодателя об уходе сотрудника в отпуск без сохранения зарплаты, выписка из ЕГРН и т. д.

Однако в Законе № 106-ФЗ не указывается, какими документами самозанятые могут подтвердить свой доход. Ответ на этот вопрос можно найти в Письме ФНС России от 22.04.2020 № ПА-4-6/6729@. В качестве документов, подтверждающих доход, плательщики НПД могут представить в банк:

  • справку о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035);
  • справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036).

  Реестр работников старше 65 лет для ФСС

Достоверность сведений, содержащихся в этих документах, подтверждается ЭЦП налогового органа (МИ ФНС России по ЦОД).

Сформировать эти справки самозанятый может в личном кабинете на сайте ФНС или в мобильном приложении «Мой налог». Узнать статус плательщика НПД банк может также с помощью специального сервиса на сайте ФНС.

Банк может и не запрашивать у самозанятого указанные документы. Как правило, сведения о доходе граждан, в том числе самозанятых, он получает от ФНС. А если по каким-то причинам сделать это невозможно, банк обращается к заемщику.

В этом случае на предоставление документов, подтверждающих доход, самозанятому отводится 90 дней с даты подачи заявки на кредитные каникулы.

Этот срок может быть продлен еще на 30 дней, если заемщик не успевает их предоставить вовремя по уважительным причинам.

Подробнее с особенностями получения кредитных каникул гражданами и субъектами предпринимательства читайте в этой статье.

Подводим итоги

  • Закон № 106-ФЗ, установивший кредитные каникулы, не содержит информации о порядке их предоставления самозанятым гражданам. Не называет он и документы, которыми плательщик НПД может подтвердить свой доход.
  • В качестве документов, подтверждающих доход, самозанятый может представить справки о постановке на учет и о доходе, сформированные в приложении «Мой налог» или на сайте ФНС. Достоверность этих справок подтверждается ЭЦП налогового органа.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *