Как разговаривать с коллекторами по телефону — как надо общаться по новому закону: правильно вести себя, отвечать им, текст и правила, советы юриста должнику

Как разговаривать с коллекторами по телефону - как надо общаться по новому закону: правильно вести себя, отвечать им, текст и правила, советы юриста должнику«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

  1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
  2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
  3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик. Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя! Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно. Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
  2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
  3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
  4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

  • Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
  • Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
  • Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго должника. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

  1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.
  2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки дозволенного, и придется защищаться в суде.
  3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
  4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и сверьте ее со своими данными.
  5. На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит вмешивать сюда посторонних.
  6. Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах.

Все сотрудники обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов.

Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите как это сделать.

  • Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.
  • Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

Как разговаривать с коллекторами по телефону - как надо общаться по новому закону: правильно вести себя, отвечать им, текст и правила, советы юриста должнику

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

  • Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
  • Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг. Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.
  • Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

Как разговаривать с коллекторами 2020

Как разговаривать с коллекторами по телефону - как надо общаться по новому закону: правильно вести себя, отвечать им, текст и правила, советы юриста должнику

Как надо разговаривать с коллекторами согласно законодательства. Советы юристов должникам с прсрочками.

При слове «коллекторы» многие должники пугаются, и небезосновательно – периодически в СМИ мелькают новости об очередных провокациях – неприкрытые угрозы, шантаж, запугивания в отношении родственников должника, а то и вовсе – преступные действия, совершенные против чести, имущества заемщиков. До 2016 года, пока в силу не вступил № 230-ФЗ (так называемый Закон о коллекторах), деятельность таких агентств практически ничем не регулировалась.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Как часто имеют право звонить коллекторы? Согласно актам и положениям действующего проекта, которым регулируется деятельность агентств, существуют определенные рамки для телефонных контактов. Ниже изложены инструкции, как общаться с коллекторами по новому закону:

    • вам никто не вправе названивать после 22:00 с понедельника по пятницу, и после 20:00 в выходные дни и праздники;
    • вам не могут звонить, с требованиями вернуть долг, больше одного раза в сутки, и чаще, чем 2 раза в неделю.

Как звонят коллекторы или что обязан учитывать должник

Как вести разговор? Помните, все разговоры должны вестись с учетом следующих факторов:

    • коллекторы должны представиться, указать фирму, интересы которой они представляют, и ее контакты;
    • номер не должен быть зашифрованным или невидимым, он обязательно должен иметь регистрацию, и числиться за указанным агентством;
    • разговор должен быть строго конфиденциальным. То есть о ваших долгах имеете право знать только вы лично, и никто другой;
    • вам ни в коем случае не должны угрожать, шантажировать;
    • разговор должен вестись вежливым деловым языком, без мата и нецензурной брани.
Читайте также:  Взыскание алиментов через суд: как не снизить размер алиментов на ребенка

Обратите внимание на следующие факты:

    • вам поступают звонки на работу и распространяется коллегам информация о задолженности. Коллекторы вправе звонить на рабочее место, но исключительно для того, чтобы узнать – кем вы работаете, сколько вы зарабатываете (если это открытая информация), какая у вас должность. Если они рассказали о ваших проблемах посторонним людям – вы вправе обратиться в полицию или в прокуратуру;
    • вам звонят по ночам или чаще установленных законодательством норм;
    • вам угрожают, применяют психологическое насилие – например, вы замечаете, что возле вашего ребенка постоянно крутятся какие-то подозрительные личности.

Если вы замечаете все эти факты – не молчите, фотографируйте, записывайте на видео, диктофон и обращайтесь в компетентные органы. Это противозаконные действия. Также фиксируйте СМС, и пишите жалобы в случае нарушений – текстовые сообщения не должны быть чаще, чем два раза на день и не больше 4-х раз в неделю.

Как вести себя при встрече

Помните, коллекторы могут не только названивать, но и заявиться к вам «в гости». Как вести себя с коллекторами в таких случаях? Что они могут сделать при встрече? Если они пришли домой, следует знать следующее:

    • Они не вправе каким-либо образом проникать к вам в квартиру без вашего согласия;
    • Они могут посетить вас только один раз в неделю (и явно не в ночное время);
    • Любая порча имущества будет несанкционированной и противозаконной (например, поджог двери);
    • Недопустимо самовольное изъятие чего-либо – телефона, сумки, кошелька и так далее;
    • Они не вправе стучаться к вашим соседям и рассказывать о ваших долгах. Тоже самое касается ваших гостей (если они были на тот момент у вас дома) или любых третьих лиц.

Важно! Если коллекторы пришли к должнику, который вообще является инвалидом или находится в больнице госпитализированным, тут сразу можно обращаться в правоохранительные органы. Согласно законодательству, нельзя с таких категорий лиц требовать вернуть кредит.

Если они угрожают

Если к вам домой заявились странные личности с чересчур серьезными лицами – уже понятно, что вежливой и культурной беседы не получится, вам предстоит жесткий разговор с коллекторами. Как нужно себя вести?

    1. Начните беседу с выяснения личностей ваших «гостей», и обязательно выясните, на какое агентство парни работают. Если внезапно выясняется, что они не в состоянии предоставить информацию, смело и нагло хлопните дверью, и не выходите ни на какие контакты.
    2. Обязательно ведите видеосъемку или хотя бы записывайте беседы на встроенный телефонный диктофон. Это один из ответов на вопрос – как бороться с коллекторами. Любые несанкционированные и преступные действия будут задокументированы, что поможет вам потом обрести справедливость в суде.
    3. Привлеките свидетелей. Таковыми может стать супруг, соседи, друг. Они потом помогут подтвердить ваши слова, если потребуется.
    4. Ведите разговор в деловом стиле, и не поддавайтесь на провокации. Если начинают сыпать угрозами или применять к вам и вашим детям нецензурную брань – не отвечайте тем же. Помните, это потом может быть сфальсифицировано, будут предъявляться ложные показания с противной стороны, если будет суд с коллекторами.
    5. Если вы не можете исполнить свои обязательства по выплате коллекторского долга – так и скажите, прямо. Не нужно давать какие-либо обещания, это сыграет против вас.

Если звонят коллекторы

    1. Банк вправе продать ваш долг, не поставив вас в известность. Но вы всегда можете отказаться от общения с коллекторами. Такое заявление можно подать через 4 месяца после первой просрочки. Любые претензии будут направляться письменно, по вашему адресу.

    2. При огромных долгах и отсутствии возможности с ними рассчитаться – признавайте банкротство. После первого же судебного заседания коллекторы больше не имеют права что-либо с вас требовать. Помните, списать огромные долги можно только через суд.

Если Вы не должник

Иногда случаются каверзные ошибки или недопонимания, иногда – откровенная безответственность основного заемщика. В действительности может случиться так, что бритоголовые личности войдут к вам в дом без приглашения, с требованием отдать долги, которые вы не брали. Казус может произойти в примерно таких ситуациях:

    • вы являлись поручителем по кредитному договору;
    • ваши контакты были записаны при заявке на кредит в качестве вспомогательных (например, кредит брал ваш родственник, а вас записали как лицо, которое знает основного заемщика);
    • вас «прессуют» по ошибке.

В первом случае вы тоже будете отвечать за долговые обязательства, и общения с коллекторами вам не избежать, если основной заемщик оказался безответственным должником.

Во втором случае вы можете смело изучать форумы, записываться на консультации к адвокатам и подавать жалобы в компетентные органы. Вы юридически не отвечаете за долг, и никто не в силах «сбивать» с вас деньги.

В третьей ситуации – тем более, любые домогательства в вашу сторону преследуются по закону.

Не знаете, как прижать коллекторов? Обращайтесь за правовой поддержкой к профессиональным юристам! Наш опыт позволяет бороться даже в самых сложных и запутанных ситуациях. Обращайтесь, мы поможем вам отстоять свои интересы, подать заявление в суд, и избавиться от непосильного долга законными методами!

Как правильно вести себя с коллекторами

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения.

Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени.

Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам.

В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

  • Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
  • Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован.

Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания.

Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 1 раза в течение дня;
  • 2 за неделю;
  • не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Как общаться с коллекторами МФО и банков: правила и советы

Все должники банков и МФО рано или поздно столкнутся с коллекторами. Сначала кредитор будет пытаться взыскать долг самостоятельно, после безуспешности мероприятия передаст дело коллекторскому агентству. И тут важно знать о негласных правилах общения с коллекторами. Если делать все грамотно, особых проблем взыскатели не принесут.

Рассмотрим самое важное — как общаться с коллекторами. Эти грозные взыскатели часто давят на должников психологически. И если поддаться на их уловки, будет плохо. Ведите себя уверенно, помните о своих законных правах и о том, что говорит Закон о коллекторской деятельности. Все подробности — на Бробанк.ру.

Как правильно общаться с коллекторами

Для начала рассмотрим психологический аспект. Коллектор — человек, которого принято считать выбивателем долгов. Его боятся, его визитов и звонков ждут с трепетом. Большая часть должников точно не в восторге от процесса взыскания и боятся вступления в работу коллекторских служб. Уж больно много плохого о них говорят.

Читайте также:  Порядок продажи (дарения) части квартиры

Но есть важный момент — если человек боится коллектора, он от него точно не отстанет. Другое дело — когда взыскатель сталкивается с безразличным поведением должника или с человеком, который знает важные нормы закона и умеючи защищает себя от нападок.

Что важно делать:

  • нужно вести себя со взыскателем уверенно. Не нужно давать ему понять, что это он — хозяин ситуации. Держите себя в руках, не выражайте волнение;
  • дайте понять, что вы в курсе норм закона, знаете свои права и то, какие действия коллектора являются противозаконными;
  • если не планируете платить (нечем, не хотите), так и говорите об этом собеседнику: “Подавайте в суд, ничего вам платить не будут”. Если давать обещания и делать какие-то платежи, от вас отстанут;
  • можете и вовсе написать в коллекторское агентство заявление об отказе по взаимодействию, тогда потревожить вас никто не посмеет. Ниже рассмотрим это право должника.

Если на вас нападают психологически, начинают запугивать, не воспринимайте это близко к сердцу. Вас никто не обязывает разговаривать со взыскателем, вы не должны с ним вести диалог по телефону, не должны впускать в свой дом. Просто обрывайте общение, кладите трубку, и все.

Ну а если намерены подать жалобу за угрозы, тогда, наоборот, не прерывайте беседу, а запишите ее на диктофон, который сейчас есть в любом мобильном. Записывайте, слушайте и пропускайте все сказанное мимо ушей.

По закону коллекторы могут только информировать должника о состоянии долга. Выбивать долги они не правомочны, им такого права не дано.

Как разговаривать с коллекторами МФО

Если речь о долге перед банком, то заемщики редко сталкиваются с неправомерными действиями. Банкиры следят за своей репутацией и сотрудничают только с теми агентствами, которые ведут честную работу, соблюдая нормы закона. Такие коллекторы редко превышают полномочия.

Но если вы должны МФО, ситуация будет несколько другой. Микрофинансовые организации чаще всего сотрудничают с агентствами, которые преступают закон. Часто они имеют собственные отделы взыскания, которые работают не хуже коллекторов, а порой даже жестче.

Дело в том, что банк может взыскать долг через суд. МФО тоже может обращаться в суд, но суммы выдачи настолько малы, что это просто нецелесообразно. Поэтому микрокредиторы привлекают коллекторов, которые более успешно ведут досудебное взыскание, пусть и не белыми методами.

Если вам начинают угрожать коллекторы МФО, если они пишут нелицеприятные вещи в СМС-сообщениях, просто игнорируйте. Вывод вас на эмоции — это тоже часть психологического давления. Игнорируйте, иронизируйте, прекращайте диалог по своему желанию.

Правила ведения диалога

Начнем с того, что по закону коллектор обязан представиться и указать, интересы какого агентства он представляет. Так работают все белые взыскатели. Если визави вдруг “забыл” об этом, напомните ему про законную норму. При этом запишите услышанное (на бумагу, на диктофон). Если вдруг понадобится подача жалобы, это пригодится.

Коллекторы ведут диалог с должником по определенному сценарию и правилам. Они этому обучаются на специальных тренингах. Вот некоторые интересные моменты из методичек коллекторов:

  • уверенная интонация, голос выше среднего;
  • нельзя спрашивать, почему должник совершил просрочку. Это не важная информация, которая только уведет разговор в сторону;
  • задавать вопросы. Кто задает вопросы — тот лидер в диалоге. Если собеседник тоже начинает задавать вопросы, отвечать на них также вопросами. По возможности вообще их игнорировать;
  • получение от должника разной информации любыми путями: где, с кем живет, где работает, какие есть родственники. Все это пригодится для дальнейшего взыскания;
  • важно получить согласие с долгом и добиться того, что должник сказал “Да, я буду платить”. Достаточно будет даже уверения в частичной оплате к определенному числу;
  • рассказать должнику о последствиях невыплаты, уговорить его найти каналы поиска денег.

Задача коллектора — вести диалог так, чтобы он был главным, чтобы он определял русло разговора. В итоге все идет так, как нужно согласно схеме, составленной с учетом психологии должников.

Указанный выше сценарий разговора присущ белым агентствам. Если вы столкнулись с черными, диалог обычно всегда уходит в угрозы и значительное повышение тона. Смысла беседовать нет, можете просто бросать трубку или записывайте разговор.

Советы должникам

Есть некоторые рекомендации, которые помогут вам вести правильный диалог:

  • не истерите. Разговаривайте спокойно. Эмоции — показатель слабости, это обязательно будет принято во внимание;
  • если не планируете платить, так и говорите, не делайте никаких обещаний;
  • не рассказывайте много о себе и своей семье, все сказанное может обернуться против вас;
  • выясните, нет ли для вас индивидуальных условий. Например, если долг продан коллекторам, можно договориться о прощении части задолженности — так бывает довольно часто.

Старайтесь всегда записывать разговоры с коллекторами. Потренируйтесь включать диктофон во время ведения разговора.

Ничего страшного в том, что вам звонит коллектор, нет. Вы ничего ему не должны, вы должны банку. Вы можете и вовсе не разговаривать со взыскателем, санкций за это все равно никаких нет.

Отказ от общения с коллекторами

Многие должники даже не подозревают, что они могут законно отказаться от общения с представителями коллекторских агентств. Это реально сделать спустя 4 месяца после появления просрочки.

Ознакомиться с приказом о возможности такого заявления и с бланком самого заявления можно здесь. Можно указать как просто отказ от взаимодействия, так и вписать данные своего представителя.

Заполненный бланк передается коллекторскому агентству и банку. Не обязательно делать это лично, можно использовать формат заказного письма с уведомлением. Если после получения заявления коллекторы продолжают вас беспокоить, необходимо подавать жалобу в ФССП.

Если банк решит подать в суд, действие заявления прерывается. Банк снова сможет привлечь коллекторов на срок до 2 месяцев.

Как коллекторам запрещено себя вести

Рассматривая, как разговаривать с коллекторами МФО и банков, нельзя не уточнить и то, что нельзя делать взыскателям по закону. В РФ существует Закон о коллекторской деятельности, в котором указаны следующие запреты:

  • угрожать должнику, давать на него психологически;
  • звонить должнику чаще раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • личные встречи — не чаще раза в неделю;
  • контактировать с должником в период 22-8 часов в будни и 20-9 часов в выходные дни;
  • вводить должника в заблуждение;
  • нельзя контактировать с инвалидами 1 группы или с теми, кто находится на стационарном лечении;
  • повреждение имущества;
  • физическое воздействие.

Если взыскатель переходит рамки закона, нужно немедленно на это реагировать. Если оставить все как есть, коллектор увидит слабость должника и будет давить на него еще больше. И наоборот, если тот станет себя защищать, вести себя с ним будут уже более осторожно.

Жалобу можно подать через интернет в ФССП, эта служба контролирует в России деятельность коллекторов. Если вам угрожают, портят имущество, оскорбляют, оперативно пишите заявление в полицию. При любых нарушениях закона — обращайтесь в прокуратуру.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как разговаривать с коллекторами?

По данным Центробанка РФ только за последние несколько месяцев 2020 года количество россиян, испытывающих серьезные проблемы с внесением ежемесячных платежей по банковским кредитам, увеличилось чуть более чем в два раза.

После наступления просрочки банки пытаются урегулировать вопрос с должниками, однако, если не удается найти точек соприкосновения с заемщиком, долг признается бесперспективным и продается коллекторским агентствам.

Здесь должнику и понадобится умение правильно разговаривать с коллекторами — иначе бороться с ними будет крайне тяжело.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Главным инструментом коллекторов является психологическое давление. Зачастую штат подобных компаний на 80–90% состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, которые знают абсолютно все о «жестком» воздействии на несговорчивых граждан.

Читайте также:  Температура батарей отопления в квартире

Способы и приемы, позволяющие вынудить должника погасить кредит, отработаны у них до мелочей, вот только они противоречат действующему законодательству, прямо или косвенно нарушают права граждан.

Официально коллекторские агентства — это коммерческие организации, главная цель которых: получение прибыли путем покупки долговых обязательств и их предъявления должникам. Они зарабатывают на том, что за чисто символическую сумму выкупают долг у банков, затем силами своих сотрудников начинают долго и упорно «выбивать» его у должников.

Чтобы отстоять свои права и интересы в разговоре с коллекторами, рекомендуем подготовиться к подобному общению заранее.

В 2017 году в силу вступили поправки в Федеральный закон 230-ФЗ, коллекторы могли звонить должникам в любое круглосуточно. На практике оказалось, что данный пробел в законодательстве является весомым недочетом, способным неслабо попортить жизнь многим должникам.

Методика постоянных звонков должнику первоначально оказалась результативной, однако, из-за излишнего рвения взыскателей «ушла» в сторону перегибов и излишков, что вынудило законодателя внести в законодательство соответствующие поправки.

Коллекторы могут беспокоить людей в строго определенное время — в рабочие дни с 8.00 до 22.00. В выходные и праздничные клиентов можно беспокоить только после 9.00 и до 20.00.

Если коллекторы позвонили раньше обозначенного времени или позже, у вас есть несколько вариантов действий. В первом случае можно смело вешать трубку и не вести разговор с коллектором. Во втором случае сообщите, что вы ведете аудиозапись разговора, уточните время звонка, предложите коллектору представиться и назвать полное наименование организации.

В 9 случаях из 10 специалист самостоятельно завершит разговор, так как отлично понимает, что правонарушителем в данном случае является именно он.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

  1. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
    1. фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
    2. фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.
  2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Читать полностью

Источник

Очень часто менеджеры коллекторских агентств буквально требуют должников указать новые актуальные данные — адрес проживания, дополнительные номера телефонов, место работы, другие персональные сведения. С одной стороны кредитор действительно может затребовать у получателя займа эту информацию, однако, следовать этому требованию не обязательно.

Все сведения вы уже предоставили при заключении кредитного соглашения, и сообщать что-то дополнительно можете только по своему желанию. Другой разговор, если при получении кредита человек указывает недостоверные данные — в этом случае его действия могут квалифицироваться, как мошенничество или фальсификация.

Как вести разговор с коллекторами?

Если вам звонит коллектор, рекомендуем действовать в соответствии со следующими правилами:

  1. Попросите специалиста по взысканию назвать свое полное ФИО, должность и наименование агенства, представителем которого он является — данную информацию менеджер должен назвать самостоятельно, однако, на практике это редко кто делает.
  2. Включите запись телефонного разговора, обязательно сообщив своему собеседнику о данном факте.
  3. Назовите дату и время беседы.
  4. Поинтересуйтесь, на каком основании долг по банковскому кредиту или займу в микрофинансовой организации перешел коллекторам.
  5. Если у коллектора имеются корректные вопросы, ответьте на них.
  6. Не называйте даже ориентировочные сроки возврата долга — лучше запросите у коллекторов персональное предложение по погашению задолженности (рассрочку, отсрочку, скидку при погашении).
  7. Если, по вашему мнению, тема беседы исчерпана, сообщите об этом собеседнику и повесьте трубку.

Когда коллектор намеренно отказывается сообщать свои ФИО и называть организацию, на которую он работает, вы можете прекращать дальнейший разговор, а затем с аудиозаписью звонка обратиться в полицию для написания заявления о вымогательстве с вас средств неизвестным лицом.

Менеджеры коллекторских агентств привыкли действовать исключительно с позиции силы, так как разговаривать и «давить» на запуганного гражданина намного проще, чем общаться с человеком, который великолепно знает свои права и обязанности.

Однако, у должника обязанность лишь одна — оплатить в полном объеме все долговые обязательства, принятые на себя в рамках кредитного договора. Или признать себя банкротом, если долговые обязательства гражданин погасить не в состоянии.

Если по каким-то причинам (продолжительная болезнь, пополнение семьи, потеря работы) заемщик утрачивает возможность своевременно вносить платежи, кредитор вправе обратиться для защиты собственных интересов в суд.

Однако даже в этом случае обязанность остается прежней.

При любых угрозах или хамстве со стороны коллекторов вы имеете полное право обратиться в прокуратуру или полицию для привлечения виновных лиц к ответственности.

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Главное, что нужно помнить — представители коллекторских агентств могут приходить домой к должникам не чаще 1 раза в неделю. Если визиты участились, и вы стали вынуждены общаться с коллекторами до 2 раз в неделю, обязательно сообщите об этом в Службу судебных приставов, осуществляющую государственный надзор за деятельностью подобных контор.

Не менее спорным вопросом, является момент, когда коллекторы любыми правдами и неправдами пытаются проникнуть в жилье гражданина.

Помните: личное недвижимое имущество физического лица — это охраняемая законом территория, неприкосновенность которой гарантируется Конституцией РФ.

Список лиц, которые имеют право проникать на частную территорию достаточно узок:

  1. Полиция и ФСБ могут проникать в жилье граждан в рамках выполнения процессуальных действий на основании санкции судьи, например, если человек подозревается в совершении уголовного преступления.
  2. Сотрудники МЧС для нейтрализации чрезвычайной ситуации и ее последствий. Например, во время пожара, когда необходимо спасти жизнь и имущество гражданина от огня.
  3. Судебные приставы — в рамках возбужденного на основании судебного решения исполнительного производства. В отношении судебных приставов ситуация не так однозначна, так как существуют четкие инструкции, по которым проникновение пристава в помещение — это крайняя мера.

Как видно, коллекторов, даже включенных в единый реестр ФССП, в данном списке нет. Это связано с тем, что сотрудники коллекторских агентств — это рядовые граждане, которые работают по найму в коммерческой организации. У них попросту нет прав требовать впустить их в квартиру, что-то изымать или арестовать.

При личной встрече с коллекторами помните о следующих правилах:

  • Во время встречи снимайте видео разговора или попросите это сделать кого-то из членов семьи.
  • Разговаривать с коллекторами желательно только при свидетелях, при этом чем больше свидетелей, тем лучше.
  • Не впускайте коллекторов домой — вы имеете на это полное право, а без разрешения должника коллекторы не вправе врываться в квартиру или дом должника.
  • В процессе общения держитесь спокойно. Вполне вероятно, что специалисты службы взыскания будут пытаться вывести вас на эмоции, однако, не ведитесь на подобные попытки и сразу пресекайте любые переходы на личности и разговоры на отвлеченные темы.

Обязательно попросите взыскателей представить документы, на основании которых они уполномочены представлять интересы коллекторского агентства, и проводить переговоры с получателем проблемного кредита.

Если вместо оригиналов документов вам предоставляют копию, она должна быть заверена нотариально, в противном случае вы имеете право сказать взыскателю «до свиданья» и закрыть перед коллектором дверь.

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

При общении с коллекторами возьмите за право сохранять все контакты и делать полную запись разговоров. Аудио и видео файлы лучше всего хранить на отдельных носителях, чтобы случайно ничего не стереть.

Благодаря приложениям для записи звонков для Android и iOS вы можете разговаривать с коллекторами по телефону, попутно ведя фоновую запись разговора.

Большая часть таких программ бесплатна, и скачать их можно в официальных маркетах.

КоАП РФ Статья 26.7. Документы

  1. Документы признаются доказательствами, если сведения, изложенные или удостоверенные в них организациями, их объединениями, должностными лицами и гражданами, имеют значение для производства по делу об административном правонарушении.
  2. Документы могут содержать сведения, зафиксированные как в письменной, так и в иной форме. К документам относятся материалы фото- и киносъемки, звуко- и видеозаписи, информационных баз и банков данных и иные носители информации.

(в ред. Федерального закона от 26.04.2016 N 114-ФЗ)

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *