POS-терминал (Point Of Sale — точка продажи) — это техническое устройство для приема платежей с помощью банковских карт. POS-терминалом называется также аппаратно-программный комплекс для совершения кассовых операций или, другими словами, кассовый аппарат.

В статье разберем оба варианта. И поможем с выбором кассовых POS-терминалов и POS-терминалов для приема оплат по банковским картам.

Кассовые POS-терминалы — это современные сенсорные кассы, которые помимо выполнения торговых операции, ведут учет товаров, накапливают и анализируют данные, а также составляют для предпринимателя торговые отчеты.

Удобны они не только для собственника бизнеса, но и для кассира.

• У сенсорных POS-терминалов интуитивно понятный интерфейс, как у смартфонов.
• У них автоматизированы кассовые операции: сами считают сумму чека, сдачу, скидку, стоимость весовых товаров при подключении к весам.
• Кассовые POS-терминалы работают с подробной номенклатурой товаров. Поэтому кассир может видеть с кассы цены, остатки товаров и даже сроки годности, без труда находить нужную позицию и добавлять ее в чек.
• Встроенный учет товаров освобождает кассира фиксировать поступления и продажи в отдельных тетрадях. Все движение товаров сохраняется в кассе, и она составляет нужный отчет.

Как выбрать кассовый POS-терминал для торговли

Исходите, в первую очередь, из задач и специфики бизнеса, а не из начальной цены.

На что стоит обратить внимание:

Обновление кассового ПО. Уточните у поставщика услуг, как происходит обновление, бесплатное оно или платное.

Технические характеристики.

• На точках с высокой проходимостью рекомендуем устанавливать терминалы с автоотрезом чеков и высокой скоростью печати чека.
• Также обратите внимание можно ли подключить к кассе дополнительное оборудование (весы, сканер штрих-кодов и т.д).
• Для мобильных касс лучше выбирать модели со встроенным эквайрингом.
• Если вы покупаете мобильный терминал дополнительно обратите внимание на время работы без подзарядки и вес аппарата.
• Возможность работы без электрической сети важно и для тех торговых точек, есть случаются перебои с электричеством.
• Учитывайте, на каком интернете работает касса: от сим-карты, от Wi-Fi или только от проводного интернета. Без связи работают не все POS-терминалы, поэтому ваша задача выбрать оптимальный вариант.

Наличие технической поддержки и гарантийного обслуживания. Уточните каналы общения с техническими специалистами. Вполне может оказаться, что общение проходит только по почте или через онлайн-чаты, а горячей линии как таковой попросту нет. График работы тоже очень важен, если вы торгуете допоздна в будние дни и в выходные.

Функционал кассовой программы. Кассовое ПО должно соответствовать виду деятельности компании. Например, для продажи алкоголя потребуется ЕГАИС, для маркированных товаров — возможность сканирования кодов маркировки, для курьеров, кафе, ломбардов свой обязательный перечень.

В какую сумму обойдется работа на терминале. Не весь нужный вам функционал может быть доступен на базовом тарифе. Обновления и техподдержка платно или нет? Выберите подходящий по всем параметрам тариф и оцените в целом во сколько вам обойдется терминал в процессе работы.

Поддерживает ли кассовый POS-терминал работу с системой быстрых платежей (СБП). Это новый способ приема безналичного платежа. СБП выгоднее эквайринга, так как ниже комиссия, которую берут банки: 0,4 ─ 0,7% за быстрые платежи против 1,9 ─ 2,5% за эквайринг. Подробнее про СБП в этой статье.

Также обратите внимание, что из себя представляет кассовое ПО.

• Есть кассы с базовым набором функций для исполнения 54-ФЗ. В дальнейшем для расширения возможностей вам придется устанавливать сторонние приложения, и зачастую это не бесплатно.
• Но основной риск заключается в том, что при “стыковке” неродных приложений с кассовой программой случаются сбои. С ними вам предстоит разобраться самостоятельно, чтобы понять, по чьей вине вдруг касса начала выдавать ошибки. Когда разработчик один, таких проблем не возникает.

Если у кассы есть свой маркетплейс, скорее всего история здесь именно такая.

Нужна помощь в выборе POS-терминала

Почему предприниматели выбирают POS-терминалы от МТС Кассы

Среди моделей МТС Кассы есть стационарные и мобильные POS-терминалы для розницы и сферы услуг, специальные решения для выездных продаж, курьерской доставки и интернет торговли.

У всех моделей касс МТС есть:

• бесплатное автоматическое обновление под требования 54-ФЗ;

• оффлайн-режим работы. Касс выбьет чек даже при отсутствии сети, а при появлении интернета отправит данные в ОФД.

С МТС Кассой можно существенно сэкономить на эквайринге. В кассу встроен функционал по приему быстрых платежей, поэтому вы можете принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. Комиссия по безналичной выручке через СБП всего 0,4%-0,7%

МТС Кассу точно не придется менять, когда вырастет ваш бизнес. Функционала гораздо больше, чем требует закон. Просто переходите на нужный вам тариф и пользуйтесь.

Здесь есть удаленный контроль торговли со смартфона. Если установить специальное приложение на свой смартфон, то просматривайте основные показатели торговли можно прямо с экрана: выручку, средний чек, количество возвратов и т.д.

Для организации курьерской доставки, услуг на выезде есть готовое решение — касса в смартфоне сотрудника. Вам не придется покупать кассы каждому сотруднику. Просто установите им на телефон бесплатное кассовое приложение и подключите к основной кассе. Узнать подробнее

Для того, чтобы начать торговать в интернет, вам достаточно сообщить нам об этом. Мы переведем вашу торговлю в онлайн буквально за 3 дня. Подробнее про это можно почитать здесь.

MТС Касса 7″

• Экран 7″
• Печать чека за 7 сек
• Подключение сканера, весов
• Заказать

МТС Касса 9″ ЕГАИС

1. Экран 8,9”
2. Печать чека за 3 сек
3. Внешний 2D фотосканер
4. Заказать

МТС Касса 12″

• Экран 12”
• Скорость печати до 160 мм/сек
• ОС Android, Wi-Fi, Bluetooth, 3G
• Заказать

Товароучетная программа МТС

1. Ведёт складской учет
2. Контролирует работу кассира
3. Анализирует торговлю
4. Заказать

МТС Касса 5″

• Экран 5,5”
• Печать чека за 6 сек
• Встроенный 1D/2D фотосканер
• Заказать

ЗАКАЗАТЬ

Мы предоставляем не только оборудование, но и помогаем с решением бизнес-задач.

Все услуги в одном окне:

1. Активируем кассы под ключ
2. Настраиваем эквайринг
3. Подключаем к программам бухучета
4. Подбираем банк и тариф РКО
5. Бесплатно регистрируем ООО и ИП
6. Подключаем к сервисам доставки, которые организуют доставку до ваших клиентов под ключ

Подобрать услуги

Зачем устанавливать POS-терминал для эквайринга

В предыдущих пунктах статьи мы рассказывали о кассовом POS-терминале. Переходим к описанию POS-терминала для эквайринга — оборудования для приема платежей с помощью банковских карт.

Как видно из инфографики покупатели активно используют банковские карты для оплаты товаров и услуг. Поэтому платежный кассовый pos-терминал в магазине или месте оказания услуг ─ гарантия того, что продажа не сорвется.

Другая причина, по которой нужно установить платежные терминалы в магазин ─ требования ст.16.1 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны только для тех организаций и ИП, выручка которых меньше 5 млн.в год или в магазине плохая связь и интернет.

К вопросу выбора данного торгового оборудования нужно подойти достаточно серьезно: чтобы POS-терминал или сенсорный pos-терминал для карт помогал при проведении платежных операций , хорошо работал, а не стал еще одной «головной болью».

Какие бывают виды POS-терминалов для эквайринга?

Устройства для эквайринга делятся на три группы: POS-терминалы, PIN-Pad (пин-пады), модели со встроенным эквайрингом.

POS-терминалы

Такие устройства для эквайринга делятся на автономные и мобильные.

Автономный электронный POS-терминал считывает данные карты, на этом устройстве есть клавиатура для ввода пин-кода. Большинство моделей поддерживают бесконтактную оплату с банковских карт, например, payWave системы Visa и PayPass от Mastercard, а также технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

После того как получено подтверждение банка и оплата проведена, POS-терминал распечатывает чек.

• POS-терминалы могут работать как от электрической сети, так и от аккумуляторов. У всех устройств есть модуль связи для работы через интернет и встроенный принтер для печати чеков.
• Средние размеры настольных и переносных POS-терминалов примерно одинаковые и составляют 20 х 8 х 7 см, вес 500 г.

При оплате банковской картой кассир пробивает 2 чека: на терминале и кассе. При этом нужно вручную писать сумму чека в терминал.

Минусы:

• затратно — нужно обслуживать и кассу, и POS-терминал;
• долго, так как на выдачу двух чеков требуется время, и это может приводить к очередям, особенно на точках с высокой проходимостью;
• не удобно для кассира, возможны ошибки при ручном вводе суммы для оплаты.

Плюсы:

• покупатели могут расплатиться картами, даже при поломке кассы
• проводить оплату через POS-терминал могут компании, которым касса не нужна по закону.

Подобрать POS-терминал

PIN-Pad ─ терминал, который может считывать данные карты, и на нем же вводят пин-код. Но, в отличие от POS-терминала, в интегрированном пин-паде нет принтера для печати чеков и модуля связи для передачи данных о карте через интернет. Поэтому для работы такой пин-пад нужно обязательно подключать к онлайн-кассе, через которую будет происходить взаимодействие с банком и печать чека.

Плюсы:

• экономно, так как стоимость ниже, чем у POS-терминалов, к тому же не понадобится покупать чековую ленту и краску для принтера;
• нет ошибок при расчетах, потому что продавец только один раз вводит сумму на кассе;
• меньше времени требуется на обслуживание клиентов.

Минус:

• если касса сломается, то пин-пад тоже не будет работать.
• если касса сломается, то пин-пад тоже не будет работать.

Интегрированный PIN-Pad, как и остальные терминалы эквайринга, поддерживают payWave от Visa, PayPass от Mastercard, технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и другие бесконтактные способы оплаты.

Пример беспроводного бюджетного пин-пада МТС Эквайринг D200

• подключается к онлайн-кассе через Bluetooth,
• принимает оплату любыми картами и Рay-сервисами,
• бесплатные переводы,
• комиссия за эквайринг всего 1,99 % — фиксированная, не зависит от оборотов, а договор на эквайринг бесплатный

D200 можно купить и взять в аренду.

Заказать

Онлайн-кассы со встроенным эквайрингом

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом — это устройство для приема наличной и безналичной оплаты от клиентов.

Плюсы:

• С такой кассой вы экономите на покупке терминала для эквайринга.
• Удобный вариант для выездной торговли, услуг, а также курьерской доставки.

Минус:

• Не рекомендуем покупать такой аппарат для точек с высокой проходимостью, так как для проведения оплаты по карте кассиру потребуется постоянно передавать кассу клиенту.

Пример кассы со встроенным эквайрингом — МТС Касса 5″ + эквайринг.

• вес всего 600 г
• принимает оплату любыми картами
• работает без подзарядки 20 часов
• есть встроенный 2D сканер

Подобрать решение

Можно ли сэкономить на эквайринге?

Можно. Безналичные платежи не обязательно принимать через POS-терминал. Для экономии на эквайринге используйте СБП (систему быстрых платежей) на самой онлайн-кассе. Комиссия за платеж составит всего 0,4 — 0,7%

Узнать подробнее

Могут ли терминалы эквайринга стать заменой онлайн-касс?

Нет, несмотря на то, что оба устройства выдают чеки.

Кассовый чек ─ это документ, в котором есть информация о том, где, что именно и на какую сумму были куплены товары или услуги. Обязательные реквизиты кассового чека и требования к устройству и работе онлайн-кассы установлены в ФЗ-54.

А чек, который печатает электронный терминал, подтверждает только факт оплаты. Покупателю нужно передавать оба чека.

В тех случаях, когда интегрированный PIN-Pad подключен к онлайн-кассе, кассовый и платежный чеки печатаются в одном документе.

При расчетах в интернете терминал не нужен, но онлайн-касса с фискальной памятью для формирования и передачи кассовых чеков обязательна. Если чеки отправляются только в электронном виде можно установить кассу без принтера.

Как выбрать терминал эквайринга

Во многом это зависит от вида ДЕЯТЕЛЬНОСТИ и модели кассового оборудования.

Автономный POS-терминал ─ универсальный вариант, но и самый дорогой Его можно использовать всем и всегда. Но есть случаи, когда для приема платежей в магазинах или при оказании услуг можно использовать только такие терминалы:

• у организаций и ИП нет онлайн-кассы, поскольку они на основании ст.2 ФЗ-54 могут не использовать ККТ при расчётах или для них еще не наступил срок применения кассы, установленный ФЗ-290;
• к онлайн-кассе нельзя подключить интегрированный PIN-Pad.

Мобильный POS-терминал удобно использовать при приеме платежей «на выезде», например, курьерам, при разъездной или разносной торговле. Но, у курьера с собой должна быть еще и онлайн-касса, чтобы он мог выдать кассовый чек сразу после получения оплаты.

Для супермаркетов или крупных магазинов мы бы рекомендовали использовать POS-системы. Это целый кассовый комплекс. В нее входят управляющее устройство (POS-компьютер) или сенсорный моноблок, монитор, чековый принтер, фискальный регистратор, сканер штрих-кода, программируемая клавиатура для кассира, дисплей покупателя, денежный ящик, считыватель банковских карт (кардридер).

PIN-Pad можно использовать только в связке с онлайн-кассой, к которой можно подключить такой терминал. Причем оценивать нужно и наличие разъемов, и возможности программного обеспечения кассового аппарата.

PIN-Padы делятся на стационарные и мобильные. Первые удобны для крупного магазина, в котором для расчетов используется решение с фискальным регистратором, печатающим кассовые чеки или стационарная онлайн-касса. В этих случаях терминал устанавливают на специальной подставке и подключают к кассе проводами.

Мобильные пин-пады можно использовать в любых торговых точках. Касса взаимодействует с таким терминалом через Bluetooth. Его можно размещать зоне покупателей даже на достаточно большом удалении от кассы.

С точки зрения затрат и удобства, использование для эквайринга интегрированных пин-падов ─ самый выгодный вариант:

• цена таких устройств и мобильных, и стационарных меньше, чем у POS-терминалов, и тем более, системы, состоящей из выносной клавиатуры и POS-терминала;
• пин-паду не нужно отдельное интернет-соединение и его не надо заправлять кассовой лентой.

Подобрать оборудование для эквайринга

11.02.2020

О платежных терминалах

21.01.2016

Современный век характеризуется совершенным и прогрессивным техническим развитием. Сегодня полностью отпала необходимость посещения банковского отделения для оплаты кредита или проверки баланса.

Все больше современных людей предпочитают осуществлять платежи посредством использования разнообразных электронных систем – платежных терминалов.

Это намного удобнее, чем традиционный поход в банк с его постоянными очередями, ведь сегодня у потребителя на беготню в поисках касс для оплаты кредитов и счетов за Интернет совсем нет времени, а терминал – он рядом, практически на каждом шагу.

В связи с осуществлением платежей посредством использования платежных терминалов («QIWI», «Амиго» и др.) участились обращения граждан с жалобами о несвоевременном зачислении или не поступлении денежных средств по назначению.

Возникает необходимость в возврате электронного платежа плательщику. Перед потребителем встает вопрос – как вернуть деньги с «электронного кошелька».

Деятельность по приему платежей физических лиц с использованием платежного терминала регулируется Федеральным законом от 3 июня 2009 г. №103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее – Закон №103-ФЗ).

Юридический термин «платежный терминал» закреплен в ст.2 Закона №103-ФЗ и обозначает устройство для приема платежным агентом от плательщика денежных средств, функционирующее в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица платежного агента.

При этом плательщик-это физическое лицо, потребитель, а платежный агент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц, а также оператор по приему платежей либо платежный субагент.

Прием платежным агентом от плательщика денежных средств должен быть подтвержден выдачей в момент осуществления платежа кассового чека, подтверждающего осуществление соответствующего платежа.

В соответствии с ч.2 ст.

5 Закона №103-ФЗ кассовый чек, выдаваемый платежным агентом плательщику и подтверждающий осуществление соответствующего платежа, должен соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов, а также содержать следующие обязательные реквизиты: наименование документа – кассовый чек; наименование оплаченного товара (работ, услуг); общую сумму принятых денежных средств; размер вознаграждения, уплачиваемого плательщиком, в случае его взимания; дату, время приема денежных средств, номера кассового чека и контрольно-кассовой техники; адрес места приема денежных средств; наименование и место нахождения платежного агента, принявшего денежные средства, и его идентификационный номер налогоплательщика; номера контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом.

• Сам же платежный терминал должен обеспечивать в автоматическом режиме предоставление плательщикам следующей информации: об адресе места приема платежей; наименовании и месте нахождения оператора по приему платежей и платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом, а также их идентификационных номеров налогоплательщика; наименовании поставщика; реквизитах договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и поставщиком, а также реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и платежным субагентом в случае приема платежа платежным субагентом; размере вознаграждения, уплачиваемого плательщиком оператору по приему платежей и платежному субагенту в случае приема платежа платежным субагентом, в случае взимания вознаграждения; способах подачи претензий; номерах контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом; адресах и номерах контактных телефонов федеральных органов исполнительной власти, уполномоченных Правительством Российской Федерации на проведение государственного контроля (надзора) за приемом платежей.
• При возникновении претензий относительно зачисления внесенных в платежный терминал денежных средств, плательщикам необходимо обращаться к платежному агенту по реквизитам, указанным в кассовом чеке, а при отсутствии чека- по реквизитам, указанным на платежном терминале с указанием наименования и места нахождения платежного агента, даты, времени приема денежных средств.
• Способ обращения возможен в любой форме, подтверждающей факт обращения – в электронной, например претензия на сайте платежного агента-владельца терминала, посредством заказного письма с уведомлением по юридическому адресу организации.
• Если же платежный агент не удовлетворяет требования потребителя в претензионном порядке, возникший спор подлежит разрешению только в рамках гражданского судопроизводства.

Руководствуясь изложенным, считаем необходимым обратить внимание потребителей, что пользоваться стоит только услугами тех терминалов, на которых указано название компании-владельца и номер контактного телефона.

Следует внимательно читать предупреждающие надписи на устройстве по приему денежных средств, а также обращать внимание на размер комиссионного вознаграждения, указанного на терминале и в чеке.

В случае возникновения сомнений в «надежности» терминала обойти его стороной и воспользоваться услугами банковских организаций.

Платежные терминалы— возможен ли обман? | Век вендинга

Для потребителя платежный терминал, это прежде всего сервис позволяющий сэкономить, время, усилия, нервы, расстояние— что угодно. В любом случае лучше воспользоваться платежным терминалом, чем  выстаивать очередь в кассу, чтобы заплатить за коммунальные услуги. Если конечно Вы умеете ими пользоваться.

Умеете? Правильно — вроде ничего сложного в этом нет.

Но все, же пользоваться платежными терминалами надо «правильно», что бы в один прекрасный день не стать жертвой мошенников, которые с недавних пор избрали платежные терминалы эффективным орудием, выемки денег у доверчивого населения и пытаются обмануть платежные терминалы.

Законность

Одни платежные терминалы банкам, другие — различным коммерческим организациям. Какому терминалу пользователю отдать предпочтение?

Из любого терминала деньги, так или иначе, поступают в банк, который и перечисляет их адресату. Прием платежей через терминал в том случае считается законным—  если терминал принадлежит банку или его владелец имеет договор с банком, который, в свою очередь, заключил договоры с организациями.

Банк обязательно должен иметь лицензию Банка России на осуществление банковских операций — и не иметь запрета или ограничения на перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Если Банком России введено ограничения или запрет, банк не только обязан прекратить прием наличных денежных средств от физических лиц, но и уведомить об этом владельцев терминалов и организации получателей средств.

В случае сомнений— законно ли принимает платежи тот или иной банк— можно позвонить в территориальное подразделение Банка России.

Людные места

Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше всего  пользоваться платежными терминалами,  стоящими в общественных местах, — магазинах, аптеках, салонах сотовой связи, банках и пр.

Так же необходимо обращать внимание на информацию, размещенную на терминале — там указанны  данные о владельце терминала.

Если же ни на корпусе, ни на экране терминала нет никаких сведений о банке, через который идут платежи, ни о владельце то лучше прервать операцию. А потом сообщить о подозрительном терминале в милицию.

Проведя платеж,  обязательно дождитесь чека и сверьте данные о сумме платежа и его получателе.

• Если с зачислением денег возникли проблемы, то надо обратиться в кредитную организацию, наименование которой и номера контактных телефонов должны быть указаны в чеке.
• Пропали деньги
• По Закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать двух операционных дней, если платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пяти операционных дней, если он осуществляется в пределах территории страны.
• Если платеж пропал, тонужно обратиться в банк, название которого и номера контактных телефонов должны быть указаны в чеке, подтверждающем факт приема наличных денег.
• Претензии лучше излагать в письменном виде, где нужно указать:

•  Дату и время проведения операции;
•  Местонахождение терминала;
• Информацию об организации владельце терминала (если он принадлежит не банку);
• Сумму платежа и получателя средств (вся эта информация также должна содержаться в чеке).

Если же выясняется, что владелец терминала проводит операции без договора с банком, то следует обратиться в правоохранительные органы.

Кто контролирует работу платежных терминалов

Если терминал принадлежит банку, то Банк России контролирует выполнение кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

В этом случае при нарушениях могут быть применены такие меры воздействия, как взыскание штрафа, ограничение или запрет на проведение кредитной организацией отдельных операций, назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, а также отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Если платежный терминал принадлежит коммерческой организации, работающей с банком по договору. То здесь надзорные полномочия Банка России распространяются лишь на ту часть «цепочки», в которой задействована кредитная организация. Контроль за  иными организациями — не в компетенции Банка России.

Вскоре владельцы платежных терминалов будут действовать и без соответствующего договора с банком в соответствии с законом  «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», вступающий в силу с 1 января 2010 года.

Контроль за соблюдением ряда требований этого закона будет осуществляться налоговыми органами.

Если возникли проблемы с платежными терминалами в Москве и Московской области, можно обращаться:

«Горячая линия» Московского ГТУ Банка России: тел.(495) 950-09-40 . Можно писать по адресу: 115035, Москва, ул. Балчуг, д. 2, или оставить электронный запрос на сайте .

И в том и в другом случае необходимо указать свои фамилию, имя, отчество и обратный адрес.

В регионах обращайтесь в территориальное подразделение Банка России.

Терминалы оплаты, банковские терминалы для оплаты картой, оплата услуг и комиссия, мобильный терминал, уличный и для помещений, как выбрать

Среди электронных приспособлений, выполняющих операции с денежной наличностью, самые распространенные — терминалы оплаты. Некоторые путают их с банкоматами. Но терминалы только принимают деньги, в качестве платежей за различные услуги и денежных переводов.

1. Оплата через терминал
2. Банковские терминалы оплаты
3. Терминал для оплаты картой
4. Комиссия в терминалах оплаты
5. Оплата услуг через терминал
6. Мобильный терминал оплаты
7. Сбербанк терминалы оплаты
8. Терминалы оплаты киви
9. Уличный платежный терминал
10. Платежный терминал для помещений
11. Как выбрать терминалы оплаты? 
12. Продажа платежных терминалов

Платежные терминалы отличаются по форме и функциональным опциям. Напольные устройства ставят в местах большой проходимости людей: торговых центрах, супермаркетах, кафе, подземных переходах. Встраиваемые, в основном, в офисах банков и фискальных структур. Навесные – устанавливают в небольших торговых точках, офисах, на улице.

Электронные платежные системы отличаются не только удобством и скоростью операций, но и практичностью. Платежи по многим видам услуг зачисляются без комиссий.

Оплата через терминал предусматривает погашение текущих счетов и задолженностей по жилищно-коммунальному сектору, банковских кредитов, налогов, государственных пошлин, патентов.

Также, оперативно оплачиваются средства коммуникации – Интернет, услуги сотовых операторов, игры, развлечения.

По операционным оболочкам и типу, наиболее широко распространены терминалы «Qiwi», «Апельсин», «Элексент», «Связной».

Банковские терминалы оплаты

Банковские терминалы оплаты отличаются от банкоматов тем, что они предназначены для приема денежных средств по различным платежам.

Кроме того, они позволяют самостоятельно осуществлять переводы на электронные счета, кошельки, осведомляться о поступлениях, штрафах, отслеживать состояние счетов.

Кстати, погашать кредит через собственный банковский терминал финансовой организации выгодно, поскольку нет комиссионных сборов.

Однако степень защиты операций и надежность терминалов уступает банкоматам. Это касается и установки, и соединения, и системных параметров.

Терминал для оплаты картой

Терминал для оплаты картой – это один из видов электронного банкинга, рассчитанный на прием платежей по пластиковым дебетовым картам. Устройства могут синхронизироваться с операционной системой контрольно-кассовых аппаратов, а могут работать автономно.

Специализированное название этих автоматов – эквайринг- терминалы, независимо от модели, мультиопциональны, то есть проводят одновременно несколько операций: идентифицируют данные и выводят чек. Принцип эквайринг- терминалов основан на моментальных безналичных расчетах, что увеличивает скорость обслуживания клиентского потока.

Комиссия в терминалах оплаты

Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

Оплата услуг через терминал

Оплата услуг через терминал может быть безналичной, посредством пластиковой кредитной карты, но можно внести наличные и осуществить платеж любой услуги.

В обоих случаях нужно внимательно вводить данные, выбрав нужный адрес оплаты в общем меню.

Данные – это наименование платежа, период, за который производится оплата, лицевой счет или идентификационный номер плательщика, сумма и выбор — «со страховкой» или без. По окончании процедуры нужно взять чек.

Стоит учесть, что терминалы с наличным расчетом не выдают сдачи, поэтому сумму округляют и вносят деньги с небольшим избытком, если число дробное.

Мобильный терминал оплаты

Мобильный терминал оплаты – это портативное электронное устройство, предназначенное для авторизации пластиковой платежной карты и проведения операции по ней. Таким способом можно приобретать любые товары и услуги в любой точке планеты. Главное условие – наличие сигнала сотовой связи. Устройство подключается по каналу Bluetooth, аудио-разъемом и через порт usb.

Принцип функционирования мобильного терминала основан на считывании информации с карты и идентификации данных в процессинговом центре. Операция по карте считается успешной после получения подтверждения запроса и авторизации.

Сбербанк терминалы оплаты

Самой крупной и надежной финансовой организацией в России считается Сбербанк, терминалы оплаты которой можно найти даже «в чистом поле». На примере одного Юго-Западного региона РФ, где установлено более 8000 терминалов самообслуживания, можно понять масштаб распространения платежных электронных устройств Сбербанка.

Клиенты Сбербанка России самостоятельно оплачивают услуги, кредиты, штрафы, налоги, транспортные документы и многое другое. Помимо этого, эквайринговым сектором Сбербанка активно пользуются те, кто отправляет денежные переводы своим контрагентам.

Терминалы оплаты киви

Qiwi – это электронная платежная система и соответственно она обеспечена собственными платежными терминалами. Особенность этой системы в том, что она позволяет оплачивать и через электронный кошелек в Интернете, и с помощью терминала.

Через терминалы оплаты «киви» осуществляют платежи физическим и юридическим лицам, покупку товаров и услуг в Сети, ЖКХ, мобильную связь, различные счета. Помимо этого, система обеспечивает одноименными пластиковыми картами «Qiwi», которые принимают к оплате всюду, где валидны карты платежной системы Visa, а также позволяют снять наличные в банкоматах.

Уличный платежный терминал

Уличный платежный терминал представляет собой автономный программно-аппаратный комплекс, рассчитанный на самообслуживание в формате приема платежей. Устройства бывают трех типов:

• Отдельно установленные стойки
• Вмонтированные
• Настенные или навесные.

Уличные терминалы отличаются высокой степенью защиты стального корпуса и сенсорного монитора от вандального обращения. Кроме того, эти электронные устройства адаптированы для работы в любых климатических условиях, поскольку оснащены терморегулятором, а также надежно защищены от воздействия атмосферных осадков.

Платежный терминал для помещений

Платежный терминал для помещений устанавливают в местах большой проходимости, как торговые центры, супермаркеты, вокзалы, аэропорты, рынки, а также в вестибюлях копаний и офисах. Несмотря на это, устройства достаточно надежные, обладающие повышенными требованиями к защите от взломов и сопротивляемостью к механическим повреждениям.

Помимо приема наличности для оплаты услуг, товаров, счетов, переводов и пр., терминалы для помещений несут функцию информационного табло. Наличие платежных терминалов в общественных местах существенно стимулирует увеличение клиентского потока.

Как выбрать терминалы оплаты? 

Критериев выбора терминала несколько, но одним из основных считается тот, где и для чего он будет установлен. Дело в том, что терминалы отличаются по функциональности, по конструктивным особенностям, и по цене.

Так как выбрать терминалы оплаты? Исходя из площади, на которой будет установлен аппарат, предпочтение отдают оптимальной конструкции – напольный, встроенный или навесной. В торговых точках и на улице принято ставить напольную модель, в учебных заведениях, общежитиях, кафе – настенные модели. Кстати, стоимость терминалов для помещения несколько ниже «уличных» аналогов.

Продажа платежных терминалов

Учитывая развитие общества и возрастающие потребности населения, продажа платежных терминалов, равно как и приобретение их – довольно прибыльный бизнес. Разница в том, что рентабельность и доходность приобретенного терминала прямо пропорциональна денежному потоку, проходящему через него. А это напрямую связано с точкой локализации устройства.

Поэтому все стремятся поставить терминал в местах массовой проходимости людей. Кроме того, имеет значение внешний вид «автомата». Например, ярко раскрашенные и красивые терминалы заметны на расстоянии и привлекают внимание клиентов.

Что такое эквайринг и как он работает — «Сбербанк»

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

«На карту переведите». Из магазинов пропадают терминалы — это опасно

Юридическая база вопроса

В 2019 году Госдума начала готовить поправки в федеральный закон «О защите прав потребителей». Так, с 1 марта 2021 года предоставлять возможность оплаты по карте должны будут предприниматели, чей денежный оборот не превышает 30 млн рублей, а с 1 июля 2021 — 20 млн рублей.

Сейчас обязательными к приему являются карты национальной платежной системы МИР.

Но рассматривается вариант, при котором с 2023 года все магазины, вне зависимости от оборота, должны будут использовать эквайринг и обязательно принимать к оплате не только карты МИР, но и других платежных операторов.

Цель нового законопроекта — массово внедрить безналичную оплату, тем самым обеспечив прозрачность торговли для налоговой.

Некоторые микропредприятия используют только наличный расчет, так как связаны с теневым рынком и продукцией низкого качества.

Реализовать такие товары проще всего напрямую или через интернет, где возможность отследить операцию ниже всего. Для малого бизнеса не всегда выгодно вводить оплату через терминал из-за комиссии банка за эквайринг.

Такая картина стала привычной в небольших магазинах. Раньше на месте этой таблички был терминал

Руководитель юридической фирмы КОДЕСТ Юлия Кочаровская в разговоре с Hi-Tech Mail.ru отметила, что организации и индивидуальные предприниматели при расчете с покупателями за оказанные услуги обязаны применять контрольно-кассовую технику в целом.

«За неприменение контрольно-кассовой техники в установленных законодательством случаях предусмотрена административная ответственность по части 2 статьи 14.5 КоАП.

Это влечет наложение штрафа на должностных лиц в размере от четверти до половины размера суммы расчета, осуществленного без применения контрольно-кассовой техники, но не менее десяти тысяч рублей.

Штраф на юридических лиц — от трех четвертых до одного размера суммы расчета, осуществленного с использованием наличных денежных средств или электронных средств платежа без применения контрольно-кассовой техники, но не менее тридцати тысяч рублей».

Эксперт по правовым вопросам Азамат Аминов подчеркивает, что согласно Письму ФНС от 20 июня 2018 г.

, в законе нет запрета на использование индивидуальным предпринимателем для получения оплаты за оказанные услуги своей личной банковской карты.

При этом он должен обналичить денежные средства в банкомате и внести их на свой расчетный счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

«Банки обязаны сообщать в налоговые органы всю идентифицирующую счета информацию об открытых счетах индивидуального предпринимателя.

Налоговые органы вправе вызвать налогоплательщика для дачи пояснений в связи с уплатой и перечислением налогов и сборов либо в связи с налоговой проверкой. Для избежания проблем с контролирующими органами предприниматели должны использовать контрольно-кассовую технику.

При переводе денег на личный банковский счет продавца, потребитель не получит кассовый чек. Может оказаться, что номер счета принадлежит не продавцу, а третьему лицу, например, родственнику. В случае возникновения спора потребителю придется доказывать факт оплаты конкретного товара.

Нужно требовать и сохранять кассовые чеки. Через некоторое время после оплаты товара или получения услуги может потребоваться замена или возврат товара», — добавил юрист. 

Что говорят сами предприниматели

Просьбу перевести деньги через онлайн-приложения банков чаще всего можно услышать от продавцов мелких торговых точек. Такие случаи встречаются не только в спальных районах, но и в центре города.

Так, сотрудница корнера с уходовой косметикой в универмаге «Московский» на Комсомольской площади в Москве предложила перевести деньги через онлайн-приложение одного из банков.

По ее словам, деньги за товар приходят на ее личную карту, после чего она вкладывает средства в кассу в конце рабочего дня. Тем не менее чек о совершении покупки корнер выдает.

Pixabay

На одной из самых оживленных улиц в центре Москвы недавно открылась студия пленочной фотографии. Ребята занимаются не только проявкой пленки, но и продажей фототехники, печатью, обработкой онлайн-заказов.

Студия принимает оплату наличными или перевод по номеру карты через онлайн-приложение.

На вопрос о том, почему нельзя оплатить услуги через банковский терминал, сотрудница рассказала, что у них нет возможности использовать эквайринг, а также для их точки это необязательно.

Стоковые магазины или секонд-хэнды часто отказываются от использования терминалов в пользу наличной оплаты. Это не касается сетевых магазинов, но вполне применимо для одиноких точек. Так работает магазин одежды из Европы на улице Красная Пресня.

Сотрудница секонд-хэнда рассказала, что отказалась от использования банковского терминала и переводов на карту потому, что считает наличные «более надежным способом оплаты товара». По ее мнению, это уменьшает риск мошенничества и облегчает торговлю.

В подвальном этаже высотного дома около станции метро Баррикадная расположился продуктовый магазин. Рядом со входом в торговый зал — корнер с сухофруктами и орехами. Банковский терминал тут есть, но воспользоваться им можно очень редко.

Гораздо чаще продавцы предлагают перевести деньги по номеру телефона или карты. Они объясняют это тем, что в магазине не всегда ловит связь, поэтому терминал часто зависает или не включается.

Интернета в помещении действительно нет, поэтому, чтобы оплатить кулек грецких орехов, приходится выходить из здания и ловить соединение на улице.

«Что касается причин такого поведения предпринимателей, это может быть нежелание платить налог с дохода. Сомнительно, что все денежные средства, перечисленные на карту владельца или продавца, по итогу попадут в доход юридического лица и будут отражены в отчетности.

Еще некоторые малые предприятия, имеют кассу, но не хотят заключать договор с банком и устанавливать эквайринг. Опять же, их смущают дополнительные расходы и проценты, которые удерживает обслуживающая организация.

Для покупателей покупка без получения чека — больший риск, чем кажется. Например, такой подход есть в забегаловках типа “кофе с собой”. Там же можно купить сэндвич — и отравиться.

В этом случае взыскать компенсацию с продавца будет практически невозможно, а если бы у покупателя был чек, то процесс спора проходил бы быстрее и проще», — комментирует Юлия Кочаровская.

Прямые переводы на карту против терминалов

Уже несколько лет оборот денежных средств при переводе с карты на карту значительно превышает тот же показатель при оплате картой в терминале магазинов. Среди плюсов такого способа движения денег — не нужно ходить в банк, сервис доступен круглосуточно, перевод зачисляется в течение одной минуты, редко — в течение нескольких дней.

Depositphotos

Банковская услуга, благодаря которой каждый из нас может расплатиться за утренний кофе по карте называется эквайринг. Банк-эквайер вычитает из полученной суммы комиссию, заранее установленную в договоре с клиентом, а остальные средства переводит на счет.

Терминалы можно встретить практически в любом месте: в кафе, на вокзалах, на заправках, в корнерах с уличной едой, у курьеров доставки. Они называются POS-терминалы. Благодаря их использованию, компания упрощает расчеты и ведение бухгалтерии.

Кроме того, в сравнении с наличным расчетом, нет необходимости проводить инкассацию — сбор денег с торговых точек и доставку в банк. Угроза получить фальшивую купюру в качестве оплаты тоже сводится к минимуму.

Отказаться от использования терминала можно в нескольких случаях. Согласно статье 16.1 федерального закона «О защите прав потребителей», если денежный оборот предпринимателя составляет меньше 40 млн рублей в год, устанавливать терминал можно по желанию.

При этом, даже если выручка продавца превысила эту цифру, но в одной конкретной точке составила меньше 5 млн рублей, использовать терминал на этом объекте торговли также не обязательно.

Подобные условия выглядят простыми на первый взгляд, однако имеют много подводных камней как для предпринимателя, так и для потребителя.

Что делает налоговая

Налоговые органы всегда имели возможность контролировать счета в банках. Организации обязаны в течение трех рабочих дней ответить на запрос налоговой о подозрительных транзакциях и остатках на счетах клиента.

У каждого такого запроса должны быть конкретные основания: никто не проверит ваш банковский счет после того, как вы перевели деньги родителям или скинулись коллеге на подарок.

Но если в налоговую поступила информация о том, что вы осуществляете незаконную предпринимательскую деятельность, служба должна инициировать официальную проверку. Ее цель — обнаружить незадекларированный доход и проверить, платите ли вы налоги в полном объеме.

Чтобы оштрафовать человека, факт нарушения им налогового законодательства должен быть доказан. Любые сомнения трактуются в пользу невиновности налогоплательщика.

Depositphotos

С крупными компаниями и ИП налоговой службе взаимодействовать гораздо проще. По каждому денежному поступлению у них есть документы и сразу ясно, где выручка, где займ, а где заработная плата.

В отношении физических лиц доказать, какие именно поступления на карту — личный поток финансов, а какие — возможные зачисления от покупателей гораздо сложнее. Даже с подозрительных поступлений на счет не получится сразу же начислить налог.

Сперва налоговая запросит пояснение у владельца счета.

У предпринимателей, потенциально отказывающихся от эквайринга в пользу прямых переводов, есть несколько неочевидных способов запутать налоговиков.

Например, продавец на точке может попросить вас подписать денежный перевод в приложении как «возврат долга» или абстрактной фразой «за орехи».

Из-за таких пояснений налоговой будет сложнее доказать факт уклонения от уплаты налогов и незаконного предпринимательства.

Доходы, не подлежащие налогообложению, регулируются статьей 217 Налогового кодекса России. Пункт 18.1 регламентирует: если кто-то высылает вам определенную сумму денег, такой перевод не облагается налогом.

В этом смысле отказ маленьких торговых точек от эквайринга может означать нежелание декларировать доход и платить налоги.

Факт перевода с карты на карту между физическими лицами не может быть объектом налогообложения.

Могут ли банки повлиять на ситуацию

По предварительному запросу Федеральной налоговой службы банки обязаны передавать туда сведения о финансовых потоках. Также банки могут заблокировать карту, если транзакции покажутся подозрительными.

Depositphotos

Елена Веревочкина, управляющий Санкт-Петербургским филиалом ОАО «Росгосстрах банк», рассказывает, что ситуация отказа от использования терминалов в пользу прямого перевода возникает в небольших торговых точках или на рынках.

«Первая причина — на точке просто не работает POS-терминал в момент оплаты покупки или услуги. Проблема может быть как в самом терминале, так и со связью. В этом случае продавец, боясь потерять клиента без наличных, предлагает ему оплатить товар или услугу переводом на карту.

Далее продавец докладывает собственные средства в кассу в моменте или в конце дня. Таким образом получается, что клиент как бы купил товар за наличные.

Вторая причина: владелец торговой точки — индивидуальный предприниматель. Законодательство о налогах и сборах не содержит запрета на использование ИП для получения оплаты своей личной банковской карты с последующим внесением этих денежных средств на свой расчетный счет.

Клиенту при этом нужно помнить, что за переводы с карту на карту обслуживающий банк взимает комиссию, при этом продавец экономит на комиссии за торговый эквайринг, не используя терминал. Как вариант, клиент может попросить скидку на товар или услугу, компенсирующую комиссию за перевод с карты на карту.

 И, разумеется, наличие кассового чека является обязательным и служит гарантией возврата некачественного товара.

Третья причина — уклонение от уплаты налогов со стороны продавца. Покупателю предлагается оплатить товар с карты на карту, при этом карта продавца в таком случае, как правило, оформлена на третье лицо.

Разумеется, покупатель не может этого знать, а ответственность за неуплату налогов целиком и полностью лежит на продавце. В таком случае могут возникнуть риски для покупателя в части возврата средств за некачественный товар или услугу.

Поэтому всегда нужно требовать кассовый чек или акт выполнения работ или услуг, как бы ни была осуществлена оплата. Это сильно поможет избежать негативных последствий в будущем».

Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank, добавляет, что некоторым предпринимателям комфортнее работать в серой зоне. «Они не хотят или не могут платить налоги. Не могут — значит, что у бизнеса мало прибыли.

Если все предприниматели начнут принимать платежи через терминал, им придется выходить из теневой зоны. Помимо этого, эквайринг — это непростая и платная процедура. Некоторые рады были бы подключить эту услугу, но либо банки отказывают, либо это оказывается бизнесу не по карману.

Сейчас существует более дешевая альтернатива эквайрингу — прием платежей через QR-код. Для малого бизнеса эта услуга дешевле и проще с точки зрения подключения.

Если вы ведете предпринимательскую деятельность, вы должны зарегистрировать ИП или ООО, сдавать декларацию и платить налоги. Нарушая закон, вы рискуете получить штраф. Чем больше получено прибыли — тем больше будет штраф. Исключение — самозанятые граждане, которые могут работать как физическое лицо, пройдя простую процедуру регистрации в налоговой.

В пресс-службе Сбербанка ситуацию по запросу Hi-Tech Mail.ru комментировать отказались.