Получение денег при банкротстве банка

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Вкладчики

  • Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:
  • — При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • — При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 — 2 года).

3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

Заемщики

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка.

Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита.

Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом.

То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два.

И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.

Держатели облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка «Пересвет» после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

  1. Очередность выплат:
  2. 1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
  3. 2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
  4. 3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

Валютные вкладчики

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

Открыть счет

БКС Экспресс

Если банк лишили лицензии: что делать ИП и ООО

Комментарии Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.

Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru 

Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут.

С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены.

Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.

Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком.

Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.

Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат.

Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками.

Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.

У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов.

Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя.

Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».

Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»  

Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.

Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших.

В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара.

Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.

Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г.

оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.

А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов.

Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).

На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр.

Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады).

Читайте также:  Допустима ли реклама на банкнотах

Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.

В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк.

Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.

Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк».

Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете.

И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести.

За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств.

Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным.

Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.   

Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала.

В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов.

Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.

Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили.

  При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен.

Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает  ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках.

  Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим.

Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент.

По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету.

Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова.

Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули. 

Инна Алексеева, руководитель  агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию

Вы предприниматель или владелец (руководитель) компании. Для обслуживания вашего бизнеса у вас заключен договор с какой-то кредитной структурой. Банки осуществляют свои услуги согласно лицензиям Центробанка. Не касаемся причин, почему они могут их лишиться, как банки становятся банкротами. Предпринимателей волнует другой вопрос: что будет с их деньгами?

Разбираемся, как сохранить свои средства вкладчикам: физическим лицам и представителям организаций.

Вопрос: У банка отозвана лицензия, у ИП остались на счете денежные средства в размере 10 млн руб., которые включены в третью очередь требований кредиторов. По итогам банкротства ИП вернули 2,5 млн руб. Можно ли учесть в расходах по НДФЛ недополученную сумму как убытки?
Посмотреть ответ

Что будет с банком без лицензии

Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

  1. Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
    • работниками самого банка;
    • физическими лицами, сделавшими вклады;
    • юрлицами-клиентами и др.
  2. Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

Вопрос: Как отразить создание резерва по сомнительным долгам в отношении задолженности банка, у которого отозвана лицензия, и списание этой задолженности за счет данного резерва в бухгалтерском учете? По решению суда банк признан банкротом и ликвидирован, требования организации не удовлетворены из-за недостаточности имущества банка.
Задолженность в сумме денежных средств, размещенных на депозитном счете, и процентов по депозиту на дату отзыва лицензии у банка составляет 1 010 192 руб. (в том числе 1 000 000 руб. — задолженность по сумме депозита, 10 192 руб. — задолженность по сумме процентов, причитающихся за месяц, в котором отозвана лицензия). В отчетном периоде получения информации о наличии у банка признаков банкротства в бухгалтерском учете организации создан резерв по сомнительному долгу в размере 100% задолженности банка.

Посмотреть ответ

Окончательное решение будет принято не представителями руководства, а арбитражным судом. После выбора процедуры для ее проведения место руководителя займет ликвидатор либо конкурсный управляющий. Функции окончательного исполнителя исполняет назначенный служащий госкорпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ).

К СВЕДЕНИЮ! Лишение банка права действия регламентируется Законом о несостоятельности кредитных организаций. Право вкладчика на возврат своих «кровных» – законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, действие которого с 2014 года распространилось и на ИП.

Чего не стоит делать, узнав об отзыве лицензии

  • Поскольку с момента издания приказа Центробанка об отзыве лицензии банк уже не распоряжается своим имуществом и вообще перестает функционировать, предпринимателю бесполезно требовать свои деньги у его представителей, пикетировать здание, пытаться связаться с бывшим руководством и предпринимать аналогичные бесполезные меры.
  • Вопрос: Правомерны ли ссылки на отзыв лицензии у банка как на причину неперечисления СРО взноса в компенсационный фонд в случае перехода организации в другую СРО?
    Посмотреть ответ
  • Не стоит тратить время на панику и огорчения, необходимо как можно скорее предпринять необходимые шаги по возвращению средств и стабилизации финансового взаимодействия с контрагентами.
  • Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Как действовать ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года.

Читайте также:  Имеет ли человек право на долю в квартире, если он выписался из нее

Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных.

Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.

Порядок действий ИП для возврата банковского вклада

Более точным будет сказать «страховка», ведь возвращает ваши финансы не сам банк, более не существующий, а государственное «Агентство по страхованию вкладов».

Вопрос: Организация по кредитному договору перечислила банку комиссию за открытие кредитной линии, однако воспользоваться лимитом не смогла в связи с отзывом у банка лицензии. Вправе ли организация потребовать возврата комиссии и в каком порядке?
Посмотреть ответ

Итак, вы узнали, что ваш банк больше не работает. Не теряя времени, нужно предпринять следующие шаги:

Шаг первый. Получите нужную информацию. На сайте «Центробанка» вы сможете отыскать свое кредитное заведение в подразделе «Объявление временных администраций». Все данные, подтверждающие отзыв лицензии и касающиеся ваших прав как вкладчика, будут изложены на указанной странице:

  • сведения о деятельности арбитражного суда по признанию банкротства банка;
  • финансовое положение банка на текущий момент;
  • можно ли предъявлять требования и какие именно;
  • порядок возврата ценных бумаг.

В извещении о предъявлении требований содержатся адреса временно назначенных администраций:

  1. Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
  2. Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
  3. Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
    • паспорт физического лица;
    • номер ИНН;
    • ОГРНИП;
    • реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.

Владелец средств должен прийти сам, но может прислать и своего представителя, если оформит на него доверенность у нотариуса.

Шаг второй. Получение денег. Не пройдет и 3 дней, как ваши средства вернутся к вам в полном объеме, если он не превышал 1,4 млн руб. Сумму сверх лимита придется включить в реестр кредиторских требований.

На что рассчитывать юридическому лицу

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность.

ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов.

Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

Как минимизировать вред

Отзыв у банка лицензии чреват не только денежными вопросами, но и угрозой взаимодействия с клиентами и сотрудниками, поскольку оно во многом завязано на банковском обслуживании. Рекомендации фирмам и предпринимателям, узнавшим о реальной или грозящей ликвидации банка или процедуре банкротства, следующие:

  1. Срочно проинформируйте партнеров. Как только лицензия будет отозвана, ни вы, ни контрагенты не смогут проводить платежи или получать средства. Поэтому немедленно сообщите о проблеме поставщикам и клиентам. Так вы не только предпримете шаги для ее решения, но и сбережете вашу репутацию, которая может пострадать от просрочки платежей.
  2. Откройте счет в другом банке или используйте существующий. Для текущих дел перенаправьте финансовые потоки через другой, более надежный банк. Укажите его реквизиты в извещении к партнерам. Перенастройте на него платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и др.), если вы их используете.
  3. Если контрагент уже перечислил деньги, возможны два варианта развития ситуации:
    • платеж успел пройти до отзыва лицензии – деньги на вашем счете, вы получите их в составе возмещения по страховке, поэтому смело оказывайте оплаченную услугу или отпускайте товар;
    • платеж совершен после даты приказа ЦБ – средства зависнут на корреспондентском счете банка, а затем вернутся плательщикам. Поэтому попросите партнеров перенаправить деньги по другим реквизитам (см. п.2).
  4. Не держите в неведении сотрудников. Если банк не функционирует, ваш персонал не сможет получить свою заработную плату вовремя. По возможности выплатите ее наличными или через другой банк: за каждый день просрочки назначается компенсация, которую работодатель обязан возместить. Размер компенсации составляет 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка, умноженную на сумму официальной невыплаченной зарплаты. Если сумма зарплаты «повисла» на карточке сотрудника, которую он не может обналичить, ему придется обратиться к АСВ за возмещением по страховке.

ВНИМАНИЕ! Если вы уплатили налог, а он не прошел через банк и завис на коррсчете, по закону он все равно уплачен. Чтобы это доказать, нужно предоставить в налоговую платежное поручение и выписку со счета, объяснив, что платеж им не виден из-за отзыва лицензии у банка.

Порядок действия вкладчиков при отзыве у банка лицензии

В 2021 году Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух крупных банков, зарегистрированных в Республике Мордовия. 25 июня 2021 года была отозвана лицензия у АО «Актив Банк», 06 августа 2021 года отозвана лицензия у АО «КС БАНК».

Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Вклад, подлежащий страхованию – вклад, размещенный в банке-участнике ССВ, за исключением отдельных видов денежных обязательств.

Перечень банков-участников системы страхования вкладов, размещен по ссылке: https://www.asv.org.ru/banks?category=participant-ssv.

  • Обращаем внимание, что не подлежат страхованию денежные средства:
  • 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • 5) являющиеся электронными денежными средствами;
  • 6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено законом;
  • 7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.
  • Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления соответствующего страхового случая, в частности со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций.

По общему правилу возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. При этом, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, общая сумма возмещения все равно не будет превышать 1 400 000 рублей, но исчисляется по каждому вкладу пропорционально их размерам.

  1. В отдельных случаях вкладчик имеет право на получение страхового возмещения в повышенном размере. Особыми обстоятельствами являются следующие события в отношении вкладчика:
  2. 1) реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;
  3. 2) получение наследства;

3) возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»;

4) исполнение решения суда;

5) получение грантов в форме субсидий.

Читайте также:  Оплата вывоза тбо

Размер страхового возмещения при этом не может превышать 10 млн руб. в совокупности, включая указанный выше максимальный размер возмещения по вкладам в банке.

Выплата страхового возмещения производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство).

После получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство опубликует на своем официальном сайте https://www.asv.org.ru/, в прессе и разместит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, в течение пяти рабочих дней со дня его наступления обязан представить реестр в Агентство). В данном сообщении будут указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о выплате возмещения по вкладам.

После размещения указанной информации на своем сайте Агентство уведомляет вкладчиков, которые не получили возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая посредством направления им SMS-уведомлений и (или) сообщений на электронную почту (в течение 10 рабочих дней) и почтового отправления (в течение 45 рабочих дней).

Вкладчик, его наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня отзыва (аннулирования) лицензии банка до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

При обращении в Агентство вкладчику необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заявление.

Наследник наряду с указанными документами представляет также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (в том числе свидетельства о праве на наследство и о смерти вкладчика), правопреемник — документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу, а представители указанных лиц — как правило, нотариально удостоверенную доверенность.

При отсутствии в банке документарного подтверждения обязательств по вкладу вкладчику может быть предложено представить дополнительные документы:

  • договор банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении средств или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

Возмещение выплачивается в течение 3 рабочих дней со дня представления в Агентство (банк-агент) необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва у банка лицензии, если более ранний срок не определен решением правления Агентства. Выплата может быть выдана как наличными деньгами, так и перечислена на банковский счет в другом банке.

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением Правления Агентства. Однако срок может быть восстановлен только при наличии обстоятельств (например, длительная болезнь, командировка).

При несогласии с размером возмещения по вкладам можно представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований. Также в данном случае можно обратиться в суд.

Асв оценило уровень возврата денег кредиторам банкротящихся банков :: финансы :: рбк

В последние годы банковский сектор расчищается за счет ухода небольших банков, характеризующихся повышенной проблемностью активов, говорит старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов: «Подобные банки пытаются оставаться на плаву, кредитуя такие отрасли экономики и компании, которые отличаются повышенным кредитным риском. С другой стороны, ЦБ часто отзывает лицензии у банков и за нарушение 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов». Ничего удивительного, что значительная часть кредитного портфеля таких банков носит схемный характер».

Согласно стратегии до конца 2025 года АСВ рассчитывает пройти основные этапы ликвидации не менее 380 банков. Повысить уровень удовлетворения требований их кредиторов агентство, в частности, хочет за счет сокращения расходов.

  • Агентство поэтапно откажется от привлечения специализированных организаций в пользу штатных юристов. АСВ ранее критиковали за завышенные расходы на сторонних юристов. Один из таких случаев в 2019 году получил оценку Верховного суда (ВС): кредитор ликвидируемого Пробизнесбанка компания «Автоцентр» дошла до ВС в попытке оспорить выплату юристам, сопровождающим банкротство банка с 2015 года, — сначала этим занималась юрфирма «Кворум Дебт Менеджмент Групп», а затем московская коллегия адвокатов «Кворум». По договору юристы получали по 8,5 млн руб. в месяц и еще 15% от фактически поступивших денег в конкурсную массу. В итоге к концу 2017 года фирма получила 312,9 млн руб. вознаграждения. Верховный суд отправил дело о целесообразности таких выплат на пересмотр, хотя предыдущие инстанции вставали на сторону АСВ. В 2020 году кредиторы Тагилбанка обратились в Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ) из-за того, что в российских судах не смогли оспорить привлечение конкурсным управляющим 24 помощников, а также его планы потратить 21 млн руб. на услуги по экспертизе документов и размещению архива.
  • «Ожидаемый экономический эффект [от этой меры] по итогам 2021 года оценивается на уровне 16–17% снижения в целом всех расходов ликвидируемых организаций», — прогнозируют в АСВ. Для сравнения, в 2019 году расходы на ликвидацию банков составили 21,7 млрд руб. 39% от этой суммы — расходы на юридическое сопровождение. Небольшую экономию даст и перевод бухгалтерского сопровождения на ресурсы АСВ.
  • Отдельно в стратегии описываются планы агентства по ускорению продажи активов банков. АСВ рассчитывает в 2021 году проводить инвентаризацию имущества банков уже на этапе введения временной администрации, что позволит выставлять на продажу 50–60% имущества банков в течение полутора месяцев после начала ликвидации кредитной организации.
  • Кроме того, агентство планирует разрабатывать индивидуальные стратегии возврата выведенных из банков активов в сложных кейсах, быстрее обращаться в суды и силовые структуры: шесть месяцев будет отведено на проверку обстоятельств банкротства и два месяца после этого — на подачу исков в суды или обращение в правоохранительные органы.

Планы на зарубежные активы банкиров

В АСВ готовы расширить практику привлечения сторонних компаний к поиску и взысканию активов беглых банкиров уже в 2021 году, сказано в стратегии.

Как правило, они обеспечивают финансирование судебных процедур и поиска активов в обмен на процент от взысканных средств.

АСВ уже работает с компанией А1 (входит в «Альфа-Групп»), которая сопровождает суды агентства с экс-владельцем Межпромбанка Сергеем Пугачевым и бывшим владельцем Внешпромбанка Георгием Беджамовым.

Другой кейс — банкротство бывшего владельца «Российского кредита» Анатолия Мотылева в Великобритании — финансируется Harbour Litigation Funding Limited, одним из крупнейших британских судебных инвесторов. При этом АСВ обещает отказаться от заведомо бесперспективных, но дорогостоящих мероприятий по взысканию «технических активов».

В следующие пять лет в агентстве рассчитывают и на законодательные изменения, которые позволят повысить результативность возврата активов.

  • Создание механизма снятия «корпоративной вуали» (например, когда по долгам юрлица могут напрямую отвечать его учредители) с разных форм неправомерного владения имуществом, приобретенным за счет средств финансовой организации.
  • Наделение Банка России правом обращаться в суд с заявлением о наложении предварительных обеспечительных мер на имущество, если капитал банка ушел в отрицательную зону. Соответствующий законопроект уже прошел первое чтение.
  • Наделение АСВ публичной функцией по организации возврата из-за рубежа активов, полученных в результате совершения преступлений на территории России. Такой статус АСВ рассчитывает получить в отношении ликвидируемых им банков.

В агентстве также предлагают усовершенствовать законодательство, чтобы исключить возможность влияния бывших собственников банков на процесс их банкротства.

Речь идет о принятии ключевых решений на комитете кредиторов, а также субординации требований бывших контролирующих лиц (то есть требования бывшего собственника банка могут быть отнесены в отдельную категорию).

Детально эти инициативы в документе не прописываются.

Решат ли проблему новые подходы

Переход на штатных юристов необязательно будет эффективным, полагает партнер адвокатского бюро «Кульков, Колотилов и партнеры» Олег Колотилов: «АСВ будет нужен большой штат юристов, потому что любое банкротство банка подразумевает огромный объем работы по оспариванию сделок и десятки или сотни обособленных споров. Кроме того, такие юристы не должны быть хуже внешних консультантов, что потребует значительных затрат на зарплаты».

Расширение практики привлечения инвесторов к поиску активов ограничивается привлекательностью последних, продолжает Колотилов. Кроме того, повышенное вознаграждение для инвестора «может вызвать вопросы у кредиторов», хотя мотивация у него будет выше, чем у штатного юриста.

Привлечение бенефициаров к ответственности на практике к быстрому и полному возврату средств не приводит, говорит адвокат коллегии адвокатов «Делькредере» Максим Степанчук. «Во-первых, не всегда удается установить фактических бенефициаров должника.

Во-вторых, реестр требований банка насчитывает миллиарды рублей и такого размера активов у контролирующих лиц обычно не найти», — перечисляет юрист.

Наконец, с учетом срока рассмотрения дел у недобросовестных бенефициаров достаточно времени, чтобы затруднить поиск и возврат активов, заключает эксперт.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *