Безопасные покупки с помощью платежной карты

  • Главная
  • Советы
  • Эксплуатация
  • Как оплачивать покупки в интернете безопасно

1 звезда 2 звезды 3 звезды 4 звезды 5 звезд

Сегодня что угодно можно купить онлайн, введя данные своей банковской карты – но безопасно ли это? Рассказываем о главных правилах, которые важно учитывать во время интернет-шопинга.

Безопасные покупки с помощью платежной карты Безопасные покупки с помощью платежной карты

При совершении покупок в Интернете вы можете использовать банковские карты Mastercard, Visa, American Express, Diners Club и других платежных систем в зависимости от вашего региона.

Чтобы оплата оставалась безопасной не только в обычном магазине, но и в интернете, на вашем ПК всегда должна быть установлена актуальная антивирусная программа — она поможет отсеять ненужный спам и обезопасит ваш компьютер от программ-шпионов, которые могут украсть данные банковской карты.

Кроме того, совершать покупки стоит только на известных сайтах или в официальных магазинах брендов. Если вы нашли нужную вам вещь на незнакомой площадке — поищите информацию об этом веб-сайте в интернете. Зачастую так можно найти множество положительных или отрицательных отзывов, которые помогут принять решение о покупке. Если магазин не вызывает у вас доверия, уйдите с его страницы.

Безопасные покупки с помощью платежной карты Очень часто онлайн-магазины популярных брендов копируют и продают на них низкокачественные подделки. Как правило, оригинальные сайты компаний отмечаются в поисковой выдаче синими галочками.

У вас, как покупателя, не должны возникать дополнительные расходы. Любые сборы берет на себя продавец. Однако некоторые магазины взимают комиссию за различные виды оплаты. Узнайте об этом заранее.

При онлайн-оплате необходимо указать номер кредитной карты, срок ее действия и верификационный номер. Зная только эти данные, любой человек может совершать покупки от вашего имени. Поэтому не передайте эти сведения людям, которым вы не доверяете.

Кроме того, убедитесь, что во время оплаты ваше интернет-соединение с магазином является безопасным. В адресной строке должно быть «https://», а не «http://», а также значок, изображающий небольшой замок. Только тогда можно быть уверенным, что соединение зашифровано.

Если данные вашей карты попадут в руки злоумышленников, а они произведут несанкционированное списание средств — сразу обратитесь в свой банк.

Если списание можно отменить, то сроки возврата будут зависеть от банка и составят, как правило, несколько недель.

Именно поэтому необходимо регулярно проверять свои счета, чтобы иметь возможность своевременно вернуть деньги, если они были списаны незаконно.

Безопасные покупки с помощью платежной карты С помощью вашей кредитной карты интернет-магазины получают не только платежные данные, но и узнают вашу локацию и возраст. Основываясь на этой информации сайты могут создавать профили клиентов. Если вы этого не хотите, то стоит воздержаться от оплаты картой онлайн.

Была ли статья интересна?

Оплата картой в интернет-магазине: инструкции и безопасность

Банковский пластик стал настоящим прорывом в последнее время для наших граждан. Данный инструмент позволяет не только легко и быстро использовать деньге на счете, расплачиваться в магазинах и супермаркетах, но также производить оплату товаров и услуг через интернет при онлайн-шоппинге.

Безопасные покупки с помощью платежной карты

Как оплачивать

Делать покупки и производить оплату пластиковой картой в интернет-магазинах и онлайн-маркетах, довольно просто, и вы сейчас сами в этом убедитесь. Для начала вам нужно найти любой товар в онлайн-магазине и отправить его в корзину. Как только вы закончите с выбором, вам предложат опалить покупки.

Безопасные покупки с помощью платежной карты

Для этого вам нужно будет ввести реквизиты, который находятся на карточке:

  • Номер карты – чаще всего состоит из 16 цифр. Но может также состоять из 15, 17 и даже 19 символов. Он располагается на передней части пластика.
  • Срок действия – выглядит как два числа разделенные косой чертой. Например: 12/18. Данные символы указывают на дату, до которой работает ваша банковская карта. Первая цифра – это месяц, а вторая – это год. Дни не пишут, так как по условиям пластик действует до последнего дня месяца.
  • Имя владельца – пишется латинскими буквами в верхнем регистре. Например: PETR
  • CVC2 или CVV2 код – если предыдущие реквизиты были расположены на передней стороне пластика, то этот находится сзади. Переверните банковский продукт и посмотрите в место, где должна стоять ваша роспись. В правой части белой полоски – 3 последние цифры и будет защитный код.

Безопасные покупки с помощью платежной карты

Как только вы все впишите, проверьте правильность введенных данных. После чего нажмите кнопку «Оплатить» или что-то подобное. В конце вас попросят ввести проверочный код. Он придет к вам в СМС-сообщении на мобильный телефон, который указан в договоре и привязан к вашей банковской карте.

После чего транзакция будет подтверждена и с вашего счета на счет продавца будут переведены деньги. Информацию о заказе вы можете просматривать на соответствующей странице сайта.

ПРИМЕЧАНИЕ! Не всегда прием платежей в интернет магазине происходит со всеми реквизитами. На некоторых крупных иностранных сайтах отключена функция ввода CVC2 и CVV2 кода. Также там отключена услуга 3D-Secure (Отправка проверочного кода в СМС). Поэтому если мошенники завладеют реквизитами с передней части пластика, то они смогут воспользоваться вашими кровными.

Почему не проходит платеж

Причин, по которой платеж может не проходить или всплывает какая-то ошибка очень много. Мы постараемся разобрать самый распространенные.

  • Покупатель ввел неверные данные карточки. Просто проверьте еще раз правильность введенных данных.
  • Сумма покупки слишком велика, а на балансе счета клиента недостаточно средств.
  • Банк, который предоставляет услугу эквайринга для интернет-магазина завис.
  • Проблем с платежной системой у банка-эмитента.
  • Вы используете банковский продукт платежной системы, которая не поддерживается данным сервисом. Например, вы захотите купить на иностранном сайте с карты МИР. Напомним, что это русская национальная платежная система, которая не обслуживается и не работает за границей. Чаще всего используются карты Visa (Виза) и MasterCard (Мастеркард).
  • У вас не именная карта. На многих сайтах запрещено использовать карточки без имени владельца в целях безопасности.

Безопасность оплаты

Безопасно ли оплачивать покупки в интернет? На самом деле доля опасности есть, но она не большая. В любом случае нужно быть бдительными и внимательно все делать. Вот несколько правил, которым нужно придерживаться.

  1. Делайте покупку, только со своего компьютера, на котором нет вирусов и сторонних подозрительных программ. Если вы захотите расплатиться в компьютерном клубе или другом месте, то делать этого не стоит. Также нельзя этого делать через WI-FI общественных мест.
  2. Перед покупкой проверьте, что на ПК нет вирусов. Обязательно регулярно обновляйте вашу антивирусную программу и держите ее всегда включенной.
  3. Делайте покупки только на сайте с защищенным протоколом HTTPS. Посмотрите в адресную строку браузера, начало адреса должно начинаться с «https://». Опасно оплачивать покупки на HTTP сервисах.
  4. Делайте покупку, только на проверенных интернет-магазинах и сервисах. Для поиска новых используйте Yandex. Он более требовательно относится к сайтам и удаляет опасные и зловредные русскоязычные сайты из поиска.

Как обезопасить покупку

Если вы боитесь, что реквизиты карты кто-то сворует и сможет снять деньги то используйте для перевода посредника – виртуальную карту или электронный кошелек. Вы сначала смотрите сколько стоит товар.

Потом с основной карты переводите деньги на второстепенный счет и также оплачивайте покупку через него.

Даже если злоумышленники завладеют реквизитами виртуального пластика, то ничего не смогут с него снять, так как на нем уже ничего не будет.

Для транзитного счета можете использовать:

  • Яндекс кошелек
  • Виртуальную карточку от вашего банка или от Яндекса.
  • QIWI кошелек.

(1

Как покупать в интернете и не потерять свои деньги — СберБанк

Мы покупаем в онлайн-магазинах, потому что там бывает дешевле, чем в офлайне. Но главное — это быстрее и удобнее: заходишь прямо с телефона на сайт, выбираешь, что нужно, и тут же платишь картой.

Минусы — нельзя сначала покрутить вещь в руках и можно нарваться на мошенников: одни продают то, чего у них нет, другие торгуют браком или фейком, третьи под разными предлогами пытаются выманивать данные банковских карт.

Разбираемся, как покупать максимально безопасно.

Выбирайте магазин по отзывам

Тут всё на первый взгляд легко: если об онлайн-магазине нет ни одного отзыва во всём интернете, он может оказаться однодневкой, которая ничего не пришлёт или продаст брак. Но если отзывов много, причем все сплошь хвалебные и однотипные, это тоже повод задуматься: такие отзывы пишут копирайтеры, а не реальные покупатели. Отличить купленные отзывы от настоящих не всегда просто, но можно:

  • они, как правило, все подписаны именем и фамилией, нередко ещё и с фото;
  • не содержат подробностей покупки;
  • если и упоминают о недостатках, то так, чтобы это выглядело похвалой. Например: «Доставили через три дня вместо двух, правда, для компенсации сделали большую скидку, буду покупать только здесь!!!»
Читайте также:  Какие банки не проверяют кредитную историю

Если все отзывы у магазина именно такие, велик шанс, что они ненастоящие.

Когда вы увидите магазин со сверхнизкими ценами, огромным выбором и сплошь отличными отзывами как под копирку, помните: это чаще говорит о мошенничестве, чем о действительно достойном месте для покупок.

Указывайте при покупке только нужные данные

Что нужно магазину для оформления заказа:

  • номер телефона и/или адрес электронной почты — первое, как правило, запрашивают для подтверждения заказа и сообщений о доставке, а второе — для отправки электронного чека. Обычно email указывать необязательно, но лучше это сделать — чек точно не будет лишним;
  • ваши имя и адрес для доставки, иногда может потребоваться и платёжный адрес — чаще всего он совпадает с адресом прописки;
  • зарубежному магазину также понадобятся ИНН и паспортные данные — это требование российской таможни.

Что нужно банку, через который идёт оплата по карте:

  • номер карты, срок ее действия, CVV2 или CVC2, часто также (но совсем необязательно) — ваши имя и фамилия латиницей, как они указаны на карте.

Если магазин при покупке требует у вас что-либо ещё — например, скан-копию паспорта, девичью фамилию матери или логин и пароль от интернет-банка, с ним явно что-то не в порядке и покупать там не стоит.

Важно: на сайте, где вы добавляете товар в корзину и собираетесь платить, должно быть SSL-шифрование. Это выглядит как зеленый замочек в адресной строке. Он означает, что данные, которые вы передаёте, знают только ваш браузер и сервер магазина, а мошенники не смогут их перехватить.

Часто карту можно «привязать» к магазину. Если вы уже знакомы с ним и планируете там иногда покупать, это упростит процесс — не нужно будет каждый раз заново вбивать все данные. Это не значит, что магазин сможет списывать деньги когда захочет — вы в любом случае сами подтверждаете покупку: например, кодом из СМС, отпечатком пальца или хотя бы нажатием на кнопку.

Также «привязку» карты вам может предложить СберБанк на странице оплаты securepayments.sberbank.ru — это безопасно и работает сразу для тысяч магазинов, среди которых точно не будет мошеннических: все эти магазины проходят банковскую проверку.

Когда при оплате вы видите такую страницу, карту точно можно «привязывать»

Если вы хотите подстраховаться по максимуму, заведите отдельную карту для покупок в интернете и перебрасывайте на неё только ту сумму, которую собираетесь потратить.

Платите картой на сайте и не отказывайтесь от чеков

Все солидные магазины сейчас принимают оплату картой на сайте или в приложении. Они могут также присылать в мессенджере или СМС ссылку на платёжную страницу. Если этого нет — задумайтесь, стоит ли вообще там покупать.

Безопасные покупки с помощью платежной карты

Магазин может предлагать разные варианты оплаты, но в серьёзных всегда есть возможность заплатить картой

Если магазин вместо стандартной оплаты банковской картой предлагает сделать обычный перевод частному лицу, лучше не рисковать.

Магазин по закону обязан проводить все платежи через кассу и отправлять на почту покупателям электронные чеки. Чтобы ему было куда прислать вам чек, оставляйте при заказе свой email.

Когда такого чека нет, и платили вы конкретному Ивану Ивановичу, а не магазину, предъявить потом претензии очень сложно.

Если вы любите покупать в социальных сетях, помните, что тут встречаются мошенники. Один из очень распространённых способов обмана — человек пишет на странице магазина в соцсети комментарий, что хотел бы купить товар, и тут же ему в личку стучится некто, называя цену и сроки доставки.

Как правило, мошенники очень торопят с покупкой — они хотят, чтобы потенциальная жертва не успела задуматься и проверить, имеет ли отношение к магазину тот, кто ей сейчас пишет. Для оплаты они дают номера виртуальных банковских карт или электронных кошельков.

Никогда не переводите деньги таким образом, лучше сами пишите в личку магазину.

Безопасные покупки с помощью платежной карты

Если покупаете в соцсетях, пишите в личку магазину, иначе на ваш комментарий может откликнуться мошенник

Свяжитесь с магазином, если что-то пошло не так

Интернет-магазины отвечают за свой товар точно так же, как и магазины в офлайне, наши отношения с ними регулируются специальной статьёй Закона о защите прав потребителей.

Когда покупку приносит курьер, можно сразу проверить, всё ли в порядке, и если нет — отказаться платить. Если уже заплатили на сайте, то имеете полное право обменять покупку или вернуть её, получив деньги обратно на карту.

Исключение — продукты, косметика, лекарства, товары на гарантии и тому подобное, хотя и тут многие онлайн-продавцы идут навстречу.

У всякого магазина есть средство для связи — номер телефона, сообщества в соцсетях, аккаунт в мессенджере, чат на сайте. Любые проблемы чаще всего проще решить напрямую. Если товар не пришёл или он вас не устраивает, магазин должен вернуть деньги либо обменять покупку.

Если покупаете на площадке-агрегаторе или интернет-аукционе, где работает множество магазинов, там может действовать собственная система защиты покупок — в этом случае деньги возвращает сама площадка. Когда платите в зарубежном магазине через PayPal, ваши деньги страхует ещё и эта платёжная система.

В крайнем случае — верните деньги через банк

Это работает, если вы платили картой. Когда магазин упорно не отвечает на звонки и сообщения, а товара так и нет либо он бракованный или поддельный, сделку можно отменить через свой банк. Это стандартная процедура: нужно описать ситуацию, сослаться на неправомерность транзакции, а также указать дату, время и сумму покупки.

В идеале — приложить чек, но и без чека деньги можно вернуть. Банк связывается со всеми участниками сделки и проводит расследование. Например, если с клиента банка магазин списал деньги, а товар действительно не прислали, банк отменит платёж.

Клиенты СберБанка в проблемных ситуациях могут обратиться в банк любым удобным способом — по телефону 900 или +7 495 500-55-50, через форму обратной связи на сайте либо придя в отделение банка.

​Самое главное

  1. Выбирайте магазин не только по ценам, но — в первую очередь — по отзывам. Помните, что все серьёзные магазины принимают оплату по карте.
  2. Следите за тем, чтобы при оплате между вами и сайтом магазина было защищённое соединение, и не оставляйте лишних данных о себе.
  3. Помните, что магазин обязан выдать вам чек. Электронный чек у вас в почтовом ящике имеет ту же юридическую силу, что и бумажный из офлайн-магазина.
  4. Знайте, что с чеком вы не потеряете деньги, если вам не прислали ваш заказ или доставили некачественный товар.

Насколько безопасно оплачивать покупки картой и через смартфон? Про то, как устроена система безопасности платежей

Все мы уже пользуемся картой при совершении тех или иных покупок, но далеко не каждый из нас хотя бы раз задумывался над тем — насколько безопасны эти наши безналичные платежи.

Подробно рассмотрим систему безопасности кредитных и дебетовых карт. Разберем, что безопаснее: платить картой или смартфоном?

Что безопаснее: платить картой или смартфоном?Что безопаснее: платить картой или смартфоном?

Система безопасности банковских карт

1. Номер карты. Оплата по этому реквизиту появилась раньше всех, причем на начальном этапе существования платежного пластика номер был единственной информацией на карте.

Продавец вручную вводил номер карточки в программу, который затем отпечатывался на бумаге, а когда день закрывался, данные о продажах отправлялись в банк-эквайер (поставщик услуги пункта расчета в данном магазине).

После этого запускался процесс снятия денег у покупателя с помощью банков-эмитентов (это тот, который выпустил карточку).

Сегодня при совершение оплаты наличие карты уже не обязательно (например, при оплате через Интернет-кошельки или смартфоном). Тип платежей, при котором необходимо при оплате вводить номер карты в платежном терминале называется PAN Key Entry.

Такие платежи остались и они характеры для бизнеса, который ведет дела по телефону (например, отели часто до сих пор используют такую систему).

Что же касается имени держателя карты, которое располагается на лицевой стороне карты, то его корректность при вводе уже не проверяется.

2. Магнитная полоса. Операции с магнитной полосой являются наиболее простыми, в связи с чем существует множество вариантов мошенничества.

Магнитную полосу карты можно довольно просто скопировать с помощью специального ридера, после чего скопированной полосой можно уже пользоваться в большинстве магазинов.

Иногда для верификации владельца карты его просили сделать подпись на чеке, которую можно сверить с подписью на задней стороне карты.

Читайте также:  Получение двух пенсий в разных странах

Магнитная полоса содержит

следующие данные: а) Информация, которая отображается на лицевой стороне карты: номер, имя владельца, срок окончания действия. б) Сервисный код. По нему терминалы и платежные устройства понимают, какие операции можно осуществлять с этой картой.

в) Код верификации, который отображен на обратной стороне карты.

3. ЧИП/EMV

. Чипы пришли на смену магнитным полосам и решили все проблемы, которые присутствовали у магнитных полос. Каждый чип обеспечивает 3 степени защиты при осуществлении операций с картой: а) Аутентификация карты. Терминал осуществляет проверку карты на ее принадлежность к указанному банку. б) Верификация плательщика.

в) Авторизация транзакции. На каждом этапе осуществления транзакции проверяются все данные платежа, чтобы на пути к банку они не были изменены злоумышленниками.

4. Бесконтактные платежи картой. Данный вид платежей нисколько не безопаснее остальных видов, а по некоторым параметрам даже и уступает, поэтому, логичней было бы, если б данный вид платежей прекратили использовать.

Однако, на сегодняшний день, бесконтактные платежи применяются везде, даже там, где магнитная полоса запрещена. Причиной низкого уровня безопасности бесконтактных платежей является то, что компании Visa и MasterCard решили вместо создания чего-то нового, использовать существующий стандарт EMV, но реализовали это по-своему.

Наглядным является решение этими компаниями вопроса оффлайн-аутентификации (установка личности и подтверждение подлинности лица) карты. В Visa этот этап посчитали самым бесполезным из имеющихся. Кроме того именно оффлайновая аутентификация карты занимала большую часть времени при проведении платежа.

Что касается компании MasterCard, то они, наоборот, считают этот этап очень важным, поэтому если оффлайн-аутентификация карты прошла неудачно — платеж отменяется.

Насколько безопасна бесконтактная оплата смартфоном

У такого платежа есть определённые преимущества с точки зрения безопасности.

Во-первых, чтобы совершить оплату и разблокировать, например, ApplePay, необходимо ввести либо ПИН-код, либо использовать Face ID (или Touch ID).

Если телефоном завладеют злоумышленники, они не смогут провести финансовые операции без участия владельца. Если же украдут карту, то до 3000 р чаще всего можно расплачиваться без ввода ПИНа.

Второе, номер карты используется только в самом начале работы с приложением, когда добавляется карточка, далее ее номер там не хранится. И Apple Pay поддерживает только доверенные банки.

В-третьих, отличительное преимущество — система не передаёт сами данные банковской карты, а в момент подтверждения оплаты сервис просто генерирует специальную ссылку, которая и заменяет номер счёта, имя владельца и секретный код.

Перехват такой ссылки мошенниками не несет угрозы, она запрашивается для одной транзакции и будет действительна только для ее оплаты.

Например, если пользователь совершил оплату через NFC, а затем чек был отменен, для повторной покупки терминал запросит новый ключ.

Слабым местом в системе оплаты телефоном остается возможность скачать вирус на свое устройство. Чтобы не поймать троян, достаточно проверять устройство на вирусы и не скачивать файлы от неизвестных отправителей.

Также распространённым типом кражи денег является считывание средств с карты в местах с большим скоплением людей с помощью специального устройства. Чтобы снять деньги с телефона таким образом, девайс должен быть разблокирован и находиться в 5–10 сантиметрах от такого считывателя для NFC.

7 способов обезопасить свои деньги7 способов обезопасить свои деньги

Именно так устроены электронные, включая бесконтактные, платежи. Эта информация помогает понять, что все платежи на данный момент не обладают 100%-ной безопасностью от мошенничества, в связи с чем необходимо быть бдительным при совершении различных операций с картой.

10 советов для безопасных онлайн-покупок с использованием платежных карт

Все чаще мы предпочитаем делать покупки в интернете. Для многих это стало неотъемлемой частью жизни. Для того, чтобы делать покупки безопасно с помощью пластиковой карты в интернете, мы собрали 10 полезных советов.

Защищенное соединение

Если вы заходите на сайт для оплаты, проверьте, чтобы строка с адресом начиналась с https://. Обычно еще рядом можно увидеть значок в виде замка. Это значит, что ваше соединение защищено и зашифровано. Это сводит к минимуму (но не исключает) вероятность того, что ваши данные будут перехвачены мошенниками. Например, наш сайт kv.by (посмотрите вверх) – безопасен.

Не забывайте регулярно обновлять браузер (рекомендуем Firefox, Vivaldi) для интернет-серфинга.

Место имеет значение

Пользуйтесь пластиковой картой только на сайтах, которые вы хорошо знаете. Не стоит использовать платежную карту на подозрительных сайтах, о которых вы впервые слышите.

Если вы кликнули на ссылку в почте, то стоит проверить несколько раз, что это за сайт и можно ли ему доверять.

Если сайт на слуху, как например Aliexpress, Ebay, Steam, Яндекс Деньги, Gearbest, Booking и другие крупные платформы, то риск уменьшается.

Не стоит делать покупки онлайн в общественных местах, к которым у вас нет доверия. К примеру, интернет-кафе, ноутбук знакомого, рабочий компьютер. На этих компьютерах могут быть трояны или программы-шпионы. Эти программы могут перехватить ввод с клавиатуры и завладеть данными вашей карты. Если вы используете публичную WI-FI сеть – ваши данные могут быть перехвачены злоумышленниками.

SMS-информирование 

Подключите услугу SMS-информирование о списании денежных средств с вашего счета. Как правило, это стоит недорого, зато позволяет быть в курсе всех операций с вашей платежной картой.

Если злоумышленник попытается воспользоваться данными вашей карточки – вы сразу об этом узнаете в SMS. Далее можно оперативно заблокировать карту.

Для этого можно воспользоваться мобильным приложением вашего банка.

Установите антивирус

На компьютере, где вы совершаете платежи онлайн, должен быть установлен антивирус с актуальными антивирусными базами. Даже если у вас нет денег на лицензионное антивирусное ПО, есть возможность скачать бесплатный антивирус, который защитит вас от троянов и программ-шпионов.

Стоит обратить внимание на эти бесплатные антивирусы: Антивирус Касперского, Panda Free Antivirus, AVG Antivirus. Даже встроенный в Windows 10 Защитник – очень неплохое решение.

Если же вы готовы приобрести лицензию (от 25$ за 1 год) на антивирус, топ платных антивирусов для компьютера сейчас выглядит так:

  • От себя хотим отметить, что продукты от Symantec (Norton) и Kaspersky Lab постоянно занимают высокие строчки рейтинга.

Платежи со смартфона также могут быть небезопасны. Конечно, на смартфоне подхватить «зловред» намного сложнее. Но все же вероятность есть. Для дополнительной безопасности (если вы совсем новичок в мире смартфонов) можете обратить внимание на бесплатные мобильные антивирусы, например: Malwarebytes или Kaspersky Internet Security.

Ввод данных

При вводе данных на сайте обратите внимание, есть ли логотипы известных платежных систем (Mastercard, VISA) на нем, и какая система онлайн платежей используется. Хорошо, если есть такие логотипы:

Известные международные системы онлайн платежей: Paypal, Яндекс деньги, Webmoney. В Беларуси используются Assist, Webpay, iPay и другие.

Будьте бдительны в социальных сетях

Никогда не передавайте данные вашей пластиковой карты 3-им лицам в интернете. Даже если вам пишет хороший друг/подруга в социальной сети с просьбой одолжить 20$ и перечислить их на карту. Перезвоните ему и спросите – писал ли это он сам или его страницу взломали.

Никогда не фотографируйте свою платежную карту и не пересылайте ее данные другим лицам в мессенджерах. Особенно это касается обратной стороны карточки. Если вам хотят перевести деньги на карту – достаточно ее срока действия и шестнадцатизначного номера с лицевой стороны.

Если вам на смартфон приходят SMS для авторизации, не передавайте информацию из них посторонним лицам.

Виртуальная карта и лимиты

Если вы оплачиваете в интернете покупку с карты, на которой лежит большая сумма, есть смысл задуматься и завести на всякий случай вторую — виртуальную.

Выпустить виртуальную карту можно прямо в интернет-банкинге и это происходит практически моментально.

После этого вы можете переводить на виртуальную карту необходимую сумму для покупки онлайн и не беспокоиться за сохранность ваших средств – баланс на виртуальной карте будет минимален либо равен нулю.

В качестве дополнительной меры безопасности можно установить лимиты по карте (сумма и количество транзакций). Например, нельзя снимать более 500$ в день. Эта функция есть в некоторых банках прямо в интернет-банкинге.

Не сохраняйте данные карты

Если вы оплачиваете онлайн покупку – некоторые сайты могут предложить сохранить данные вашей карты для последующих покупок. Не стоит этого делать. Также будьте внимательны и читайте, как будет совершен платеж.

Некоторые сайты мелким текстом пишут, что это периодический платеж (Recurring Payment), то есть, если вы платите, например, за хостинг на полгода, то через полгода сайт автоматически спишет деньги с вашей карты (без спроса!) снова.

Читайте также:  Уменьшение регресса по страховке осаго

Безопасные пароли и 3D secure 

Используйте сложные пароли для интернет-сайтов. Не стоит использовать комбинации “12345678” и другие распространенные словосочетания.

Помните, что для оплаты в интернете используется CVC код, который находится на обратной стороне вашей платежной карты. Это своеобразный пароль к карте для списания денег. Его чаще всего запрашивают при онлайн-покупках.

Никому его не показывайте, а лучше всего просто сотрите (скрепкой!) и запишите отдельно в укромном месте. Так, даже если вы потеряете карту – риск списания денег будет сведен к минимуму.

Активируйте функцию 3D secure на вашей карте. 3D secure – это дополнительная система обеспечения безопасности оплаты товаров и услуг. Она представляет собой либо дополнительный пароль, который знаете только вы, либо SMS сообщение на ваш телефон при каждой оплате через интернет.

Эта полезная функция активируется быстро и бесплатно в вашем банке.

Выписка

Проверяйте выписку по всем транзакциям за месяц. Ее можно получать на электронную почту или смотреть в интернет-банкинге. Это бесплатно. Если вы заметили подозрительные списания с карты, немедленно обратитесь в банк либо заблокируйте карту.

Всем приятных покупок!

Безопасные покупки с помощью платежной карты — Юридическая консультация

Чтобы не пострадать от действий мошенников, для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы и т.п.). Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.

Осмотрите банкомат: нет ли заметных неисправностей, дополнительных устройств на клавиатуре и отверстии для приема карт. Если что-то показалось вам подозрительным ,воздержитесь от использования банкомата и сообщите о своих опасениях в банк по телефону, указанному на банкомате. Не совершайте операции в присутствии подозрительных лиц.

Обязательно обращайте внимание, присутствует ли на банкомате логотип платежной системы, указанный на вашей банковской карте (Visa, MasterCard и т.п.).

Вводите ПИН-код, прикрывая клавиатуру свободной рукой, чтобы люди, находящиеся рядом, не смогли его увидеть. Будьте внимательны и не допускайте ошибок при вводе ПИН-кода, поскольку после трех неверных попыток ваша карта может быть временно заблокирована.

Если банкомат «зависает» или самопроизвольно перегружается, нажмите кнопку «Отмена» и дождитесь возврата карты. Следуйте инструкциям, которые появляются на экране. Если вы получаете наличные, то внимательно пересчитайте купюры. После завершения всех операций убедитесь, что забрали свою карту, деньги и квитанцию. Чтобы избежать каких-либо недоразумений, рекомендуется сохранять квитанции.

  • Если банкомат удержал вашу карту, немедленно позвоните по телефону, указанному на банкомате, а также в банк–эмитент, выдавший карту, и следуйте инструкциям сотрудника кредитной организации.
  • Не используйте платежную карту в организациях торговли и услуг, которые не вызывают у вас доверия, — и в нашей стране, и за рубежом.
  • Требуйте, чтобы операции с платежной картой проводились в вашем присутствии, и не упускайте ее из вида, чтобы исключить неправомерный доступ к персональным данным, указанным на карте.

Вводя ПИН-код, убедитесь, что его не могут увидеть люди, находящиеся в непосредственной близости.

Перед тем, как подписать чек или любой другой документ, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную в нем (а при совершении операции за границей — и вид валюты, чтобы избежать дополнительных конвертаций). И, конечно, обязательно сохраняйте выданные вам экземпляры чеков и других документов.

Если попытка оплаты платежной картой была отклонена и операция не состоялась, желательно сохранить экземпляр чека, выданного терминалом.

Для покупок в Интернете лучше всего совершать их со своего компьютера, и обязательно с антивирусной программой. Это поможет обезопасить ваши персональные данные и другую информацию

Для совершения покупок через Интернет желательно завести отдельную карту и вносить на нее лишь сумму, необходимую для оплаты предстоящей покупки, или держать постоянно небольшую сумму.

Некоторые банки предоставляют возможность использовать реквизиты «виртуальной карты» для осуществления оплаты товаров и услуг через Интернет.

При совершении операций на интернет-сайте не забывайте, что логотип платежной системы должен соответствовать тому, что указан на вашей карте.

Если вы используете основную платежную карту, то лучше совершать оплату покупок через сайты тех компаний, которым вы доверяете, а также через сайты, отмеченные значком в виде закрытого замочка или ключика.

При этом ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код карты.

Банк должен предоставлять для таких случаев специальные одноразовые коды-пароли для дополнительной защиты персональных данных при совершении интернет-платежей.

Не сообщайте данные своей карты, если вам позвонил представитель компании сотовой связи, торговой фирмы, банка, гостиницы, другой организации, либо вы получили соответствующее письмо по электронной почте.

Как безопасно платить в интернете? — Meduza

Перейти к материалам

Данное сообщение (материал) создано и (или) распространено иностранным средством массовой информации, выполняющим функции иностранного агента, и (или) российским юридическим лицом, выполняющим функции иностранного агента.

Подпишите петицию с требованием отменить закон об иноагентах!

Люди боятся оставлять в сети свои персональные данные (скажем, номер банковской карты), потому что не хотят стать жертвами мошенников.

Согласно исследованиям 2005 года, четверть пользователей прерывали покупки в интернете, когда сталкивались с необходимостью доверить личные данные интернет-магазину. Боязнь онлайн-покупок даже описана в нескольких научных работах как фобия.

И все же с годами люди все меньше боятся онлайн-платежей. Например, по данным TNS 2014 года около половины россиян хотя бы раз совершали покупки в интернете.

Банки и платежные системы требуют вводить при оплате картой имя и фамилию владельца, номер карты, код проверки подлинности карты (трехзначный код на оборотной стороне) и срок ее действия.

Код проверки подлинности — CVC или CVV2 — служит дополнительной защитой от мошенничества: если кто-то украдет у вас 16-значный номер и другую информацию с лицевой стороны карты, воспользоваться деньгами без трехзначного кода не получится. Если все эти данные попадают в руки хакеров — это проблема. Но чаще всего компании не хранят весь набор данных в одной базе.

Например, в 2011 году хакеры украли сотни тысяч номеров банковских карт Citibank, но в компании сразу сообщили, что сроки действия карт и трехзначные коды взломщикам не достались. 

Парадокс в том, что данные, которые люди так боятся вводить при оплате, нужны как раз для того, чтобы оградить их от мошенничества. У платежных систем Visa и MasterCard (мы рассказываем только о них, потому что они контролируют почти весь российский рынок) есть системы безопасности — 3D Secure и SecureCode.

Эти системы позволяют банку подтвердить, что оплату совершает именно владелец, а не тот, кто незаконно завладел картой или данными с карты. Платежная система просит ввести одноразовый пароль — банк может выслать его в сообщении на номер телефона, который вы указали при регистрации счета.

Некоторые банки заранее выдают клиентам набор одноразовых паролей или специальный гаджет, который их генерирует. Некоторые банки выдают набор многоразовых паролей — это наименее безопасный вариант. Мошенник может похитить вашу карту и попытаться купить от вашего лица что-нибудь в интернете, но если он не получит одноразового пароля, у него ничего не получится.

При оплате магазины перенаправляют покупателей на страницу банка, чтобы те могли ввести пароль. Если происходит как-то по-другому, это, возможно, означает, что магазин не поддерживает систему 3D Secure/SecureCode.

Тогда достаточно обычного набора данных, который содержится на вашей карте. В таком случае злоумышленник может купить что-то в этом магазине без дополнительного пароля.

Но таких магазинов становится все меньше, потому что не поддерживать 3D Secure невыгодно — в этом случае компаниям приходится из своего кармана возмещать ущерб от мошенничества.

И все же такие магазины есть, так что риск, что с вашей карты спишут деньги другие люди, сохраняется. Узнать, поддерживает ли интернет-магазин систему 3D Secure можно по логотипу на сайте:

Лучше не хранить мобильный телефон или гаджет для генерации паролей в одной сумке с кошельком. Не стоит хранить в кошельке и платежную карту, и карту с набором одноразовых паролей.

И еще: 90% российских банков присылают временные пароли по смс. Если вы часто бываете за рубежом и используете местную сим-карту, лучше попросить у банка гаджет для генерации паролей.

Такой способ считается самым надежным, поэтому при его использовании многие банки повышают лимиты по операциям.

Если вы боитесь публиковать в интернете данные вашей основной банковской карты, можно завести специальную виртуальную карту для покупок в сети. Такую карту выпускают и Visa, и MasterCard.

Это карта не привязана к вашему основному счету. Перед каждой покупкой на нее нужно переводить необходимую сумму.

Виртуальная карточка очень дешевая в обслуживании, но в обычных магазинах ей расплатиться невозможно. 

Есть разные электронные платежные системы (например, «Яндекс.Деньги» или PayPal), которые упрощают процедуру покупки в интернете. Покупателю не нужно каждый раз писать все персональные данные — системе они уже известны. Нужен только логин/пароль и в некоторых случаях — одноразовый пароль 3D Secure.

Срочно обращайтесь в свой банк — по закону, именно банк несет за это ответственность и должен возместить ущерб, если не сможет доказать, что вы сами во всем виноваты.

В случае, если покупка сделана в магазине, который не поддерживает 3DSecure/SecureCode, банк может потребовать эти деньги у магазина.

Если вы опоздаете и обратитесь позже, чем через день после списания, банк вправе отказаться от возмещения убытков.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *