Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит

Для начала нового проекта или расширения и модернизации текущего бизнеса требуются значительные финансовые вливания. Привлечь необходимые средства можно с помощью инвестиционного кредита.

Инвестиционный кредит — это целевой долгосрочный банковский кредит, который выдаётся для приобретения и модернизации основных производственных средств, капитального ремонта активов и строительства, расширения производства, приобретения транспортных средств и рефинансирования других кредитных обязательств.

Для получения средств заёмщик должен соответствовать ряду критериев, а также предоставить всю необходимую документацию, включая бизнес-план.

Инвестиционный кредит

Кому и зачем нужен инвестиционный кредит?

На различных этапах своего развития бизнес может испытывать нехватку средств, которая сдерживает его развитие и часто приводит к стагнации. В этом случае можно прибегнуть к инвестиционному кредиту. Он позволит получить необходимое финансирование для обновления бизнес-процессов и стимулирования роста компании.

Кредитные средства можно получить для следующих целей:

  • расширение текущего производства;
  • запуск нового направления деятельности компании;
  • модернизация основных производственных активов для повышения их эффективности и уровня отдачи;
  • капитальный ремонт недвижимости и строительство новых коммерческих объектов;
  • приобретение всех видов необходимой техники, включая транспортные средства;
  • оптимизация бизнес-процессов с целью их соответствия современным условиям рынка.

Инвестиционный кредит предоставляется как предприятиям, так и индивидуальным предпринимателям. При этом условия для разных категорий бизнеса, как и максимальная сумма кредита, могут значительно отличаться.

Инвестиционный кредит

Какие требования к заёмщику?

Кредитор заинтересован в том, чтобы бизнес-проект заёмщика был успешным, и он своевременно вернул все средства и проценты.

С этой целью он выдвигает ряд требований для индивидуальных предпринимателей и компаний, а также оставляет за собой право контролировать процессы, связанные с предоставлением кредита.

Чем больше сумма кредитных средств, тем более строгие условия будут выдвигаться к заёмщику.

Основные требования для получения инвестиционного кредита следующие:

  • Технико-экономическое обоснование. Этот документ должен объяснить цели получения кредита, способ использования заёмных средств, а также ожидаемый эффект от дополнительных финансовых вливаний.
  • Бизнес-план — один из ключевых критериев при выдаче кредита. В нём подробно описывается реализация инвестиционного проекта, включая расходы, сроки реализации, текущее состояние рынка, оценка рисков, а также срок окупаемости вложений. Правильно составленный бизнес-план увеличивает шансы на одобрение кредита банковским учреждением и помогает заёмщику получить деньги на более выгодных условиях.
  • Документы, подтверждающие собственность компании на объекты залогового обеспечения.
  • Финансовый отчёт предприятия за предыдущий налоговый год.
  • Уставные документы компании.

Важно: банки выдают инвестиционные кредиты только под определённые виды деятельности. Если ваш бизнес к таковым не относится, нужно будет искать альтернативные источники для получения средств

Заёмщику следует обратить внимание, что обязательным условием выдачи кредита является отсутствие у предприятия или индивидуального предпринимателя просроченных задолженностей по другим обязательствам. Кроме того, компания не должна быть в стадии банкротства.

Формы инвестиционного кредита

Есть несколько вариантов предоставления кредитных средств заёмщику:

  • Разовый платеж. Заёмщик получает все средства сразу и погашает их согласно договору с банком.
  • В рамках кредитной линии. Деньги предоставляются посредством череды регулярных либо нерегулярных платежей. Если кредитная линия револьверная, заёмщик должен сначала погасить долг по предыдущей выплате, чтобы получить новую.
  • С выкупом облигаций предприятия. Это форма инвестиционного кредита предполагает выпуск компанией долговых ценных бумаг, которые банк выкупает по договору андеррайтинга.

Погашение инвестиционного кредита осуществляется регулярными платежами с фиксированной суммой (аннуитетный метод), либо согласно индивидуальному графику. Кроме того, банк может предоставлять отсрочку по выплате тела кредита, например, до завершения срока реализации проекта.

Инвестиционный кредит

Преимущества инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит имеет ряд преимуществ перед другими формами привлечения средств. Он позволяет получить значительные объемы финансирования для различных потребностей малого, среднего, и крупного бизнеса. Деньги могут предоставляться на длительный срок.

Ещё одним положительным качеством инвестиционных кредитов является возможность получить средства по привлекательной ставке, которая будет ниже чем у других кредитных продуктов.

Повышенный контроль со стороны банка также является преимуществом, так как это предотвращает нецелевое использование кредитных денег. Кроме того, скрупулёзная проверка проекта кредитором позволяет сделать максимально объективный и точный бизнес-план.

Итог

Инвестиционный кредит — эффективный способ получить средства для развития бизнеса на приемлемых условиях и с небольшой годовой процентной ставкой.

Такой вид кредитования позволяет предприятиям и индивидуальным предпринимателям привлечь большие объемы финансирования на длительный срок.

Особенностью этого вида кредитования является целевое выделение денег под конкретные потребности предприятия, а также контроль банка за использованием предоставленных средств.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Разбираемся в инвестиционном кредите – что это? — Статьи — Capitaloff.ru

Инвестиционный кредит

Любая инвестиция — это залог того. что мы называем будущим. Инвестиционные кредиты — это налоговые кредиты, которые могут быть использованы бизнесом для компенсации некоторых капитальных затрат, необходимых, чтобы запустить тот или иной проект. Выдачей таких кредитов занимаются банки в пользу крупных холдингов и начинающих предпринимателей.

Начинающим предпринимателям можно получить денежные средства на то. чтобы они могли реализовать собственные идеи. Выдача инвестиционного кредита сопряжена с предоставлением заявителя подробного бизнес-плана. Вместе с тем, многие банки занимаются выдачей инвестиционных займов только на конкретные цели:

1. Для финансирования строительных объектов.2. Для оказания финансовой поддержки при закупке техники или оборудования.3. Для того, чтобы финансово поддержать раскрутку проектов в сфере АПК.4. Для того. чтобы профинансировать реконструкционные работы или расширить производственные мощности.

Чтобы получить инвестиционный кредит, клиенту необходимо иметь при себеИнвестиционный кредит пакет документов, включающий:

  1. Копию паспорта, копию идентификационного кода.
  2. Учредительную документацию компании.
  3. Если компании в прошлом уже предоставлялся кредит, то нужно дополнить пакет кредитной историей.
  4. Перечень кредиторов.
  5. Документы по бухотчетности (прибыль, убытки, баланс).

Инвестиционный кредит бывает в виде:

1. Лизинга.2. Кредитной линии.3. Проектного кредитования.

Благодаря лизингу, компания на выгодных условиях получает оборудование, технику и транспортные средства. Кредитную линию можно получать в виде небольших траншей, с определенными лимитами. Целью проектного кредитования является длительное сотрудничество в рамках реализуемого компанией проекта.

Инвестиционный кредит можно рассматривать как поощрение компании, решившей вложить денежные средства. Бизнес — это своего рода генератор прибыли, в противном случае он нежизнеспособен. Но, как правило, прибыль — это долгосрочная перспектива, а инвестиционный кредит способен оперативнее окупить инвестиции.

Традиционная бизнес-модель выглядит следующим образом: компания вправе покупать то, в чем она нуждается для развития собственного производства. Сюда могут входить и капитальные затраты, и затраты экстренного характера. Обычно по общепринятым правилам бухучета бизнес со временем возвращает себе все средства, которые были вложены.

Инвестиции могут стимулировать развитие бизнеса

Для стимулирования развития некоторых отраслей или генерировании новых бизнес-возможностей в конкретной отрасли или сфере, органы, занимающиеся регулированием налогообложения, иногда позволяют дополнительный кредит, что способствует снижению налогового обязательства бизнеса и увеличению прибыли.

В качестве примера инвесткредита можно привести то, что некоторыми правительствами предлагаются кредиты на развитие бизнеса, который связан с чистой энергией, вырабатывающейся при помощи ветра или солнца, а также на развитие альтернативного топлива.

Но такого рода бизнес-идеям финансирования можно и не дождаться, поскольку капитальные вложения в такие инвестиции окупятся спустя годы. Да и нельзя не учитывать высокую процентную ставку по ним.

Эта модель бизнес-стимулирования имеет и недоброжелателей, от которых можно слышать жалобы на то, что эти инвестиционные кредиты полезна крупным компаниям с капитальными резервами.

Но множество экономистов и банкиров все же склонны думать, что практически каждое направление в бизнесе когда-то начиналось с инвестиционной кредитной линии, значительно снижающей налоговое бремя. Благодаря таким кредитам происходят открытия новых горизонтов в экономике, науке и технике.

Они помогают в создании заведомо прибыльных предприятий в бедных районах разных развивающихся стран.

Еще один способ заработка – это инвестирование денег в валютный рынок Форекс. Но это требует четкого знания всех особенностей рынка, понятия о дивергенции, валютных котировках и прочего.

Что такое инвестиционное кредитование? — Статьи

Инвестиционный кредит

7 февраля 2013  инвестиционный кредит

Что такое инвестиционное кредитование? На сегодняшний день практически все банки предлагают своим клиентам огромное множество программ, специально разработанных для кредитования бизнеса.

Инвестиционный кредит является одной из самых распространённых программ такого рода.

Суть такого кредита – он оформляется для ведение какого-либо проекта, при чем именно на его реализацию, в том случае если у фирмы или компании не хватает на это средств.

Инвестиционным кредитом могут воспользоваться как индивидуальные предприниматели, так и физические и юридические лица. Так как инвестиционный кредит не относится к списку долгосрочных кредитов, он выдается сроком от 3 до 10 лет.

Инвестиционный кредит и его особенности

Согласно статистике за инвестиционными кредитами чаще всего обращаются предприятия, чья работа носит производственный характер. Подобное кредитование обладает целым рядом уникальных особенностей:

  • денежные средства выдаются только на организацию новой отрасли бизнеса, либо на улучшение работ на существующем предприятии;
  • кредит можно получить исключительно на перепрофилирование предприятия, расширение производства, реализацию новых проектов, приобретение нового оборудования (данные пункты подходят именно под инвестиционную программу).

Для того чтобы получить инвестиционный кредит компания или фирма должна предоставить банку бизнес-проект, который будет содержать план того, как будут потрачены кредитуемые денежные средства.

Кроме того, организация, как и любой другой заемщик, берет на себя обязательства подтвердить свое благосостояние: представить факты устойчивости и доходности своего бизнеса, наличие различного залогового имущества, а также можно подкрепить инвестиционный запрос поручительством со стороны физических или юридических лиц.

Инвестиционное кредитование: плюсы и минусы

В ситуации, когда предприятие желает претворить в жизнь новый долгосрочный проект по Инвестиционный кредитразвитию бизнеса, но, увы, на это либо не хватает, либо вообще нет средств, на помощь приходит именно инвестиционный кредит. Подобный вид кредитования обладает явным преимуществом, которое заключается в привлечении в качестве залогового обеспечения для банка не только планируемых доходов, но и всей хозяйственной деятельности заемщика. Ко всему прочему, во многих банках нашей страны, для клиентов, желающих оформить инвестиционный кредит, предлагаются льготные условия кредита. Например, выплаты по кредиту, можно начинать не сразу же, а с определенной отсрочкой (когда кредитуемый проект начнет приносить прибыль), а также зачастую предлагается оформить приобретаемое за счет кредитных средств имущество в качестве залогового обеспечения для банка.

При всех явных плюсах, инвестиционный кредит все же имеет негативную сторону. При его оформлении, все необоротные активы, принадлежащие заемщику, передаются в собственность банка до тех пор, пока проектируемый объект не будет введен в эксплуатацию. Это означает, что все активы банка на некоторое время будут парализованы.

Читайте также:  Форма кс-2 и кс-3 образец заполнения 2021 года

Стоит ли брать кредит в банке для инвестиций и спекуляций на рынке

Инвестпривет, друзья! Подписчики часто спрашивают меня: а стоит ли брать кредит для инвестиций? Приводятся какие-то расчеты – если взять кредит под 16% годовых, а заработать на фондовом рынке 20% или же в инвестиционной компании и все 200%, то можно значительно обогатиться. Теоретически – да, всё работает. Но практически здесь инвестора ожидает множество подводных камней. Вот о них и расскажу.

Сколько нужно зарабатывать

Для начала давайте подсчитаем, сколько вообще нужно зарабатывать, чтобы выйти в плюс.

Средняя ставка по кредиту для займов продолжительностью свыше 3 лет в марте 2019 года составляла 12,99%.

Предположим, что где-то удалось взять кредит под 13% годовых на срок 5 лет. Теперь, чтобы перекрывать платеж по кредиту, нужно добиться доходности больше 13% в год. На фондовом рынке эта задача, в принципе, решаема.

Однако не нужно забывать, что мы должны работать в плюс. Если мы, к примеру, будет зарабатывать 14% годовых, то окажемся в минусе из-за инфляции.

Возьмем данные об инфляции с сайта Центрального банка. За 2018 год ее прирост составил 4,3%, в этом году – уже 2,1%. Если так пойдет дальше, то к концу 2019 года будет 6,2%. Ну, пусть будет 6,5%.

Следовательно, чтобы отбить затраты на кредит и обыграть инфляцию, в год инвестору нужно получать минимум 13 + 6,5 = 19,5% прибыли. И это просто, чтобы остаться при своих. И при условии, что инфляция не вырастет.

Инвестиционный кредит

Если нужен хоть как-то прирост – нужно зарабатывать больше.

Есть ли инвестиционные инструменты с такой доходностью?

Чтобы понять, насколько реально зарабатывать на фондовом рынке КАЖДЫЙ год, обратимся к статистике прошлых лет.

Например, индекс Мосбиржи. Мы видим, что за последние 5 лет он вырос на 81%, т.е. в среднем на 16,2% в год. Близко не к нашему целевому значению.

Может, американский S&P500 покажет лучший результат? Смотрим.

Тут ситуация еще хуже. +46,8% за 5 лет, т.е. примерно 9,36% в год. Плюс падения. Как вам –25% за второе полугодие 2018 года?

Выходит, что индексное инвестирование не даст нам подходящего результата. К тому же индексы растут не каждый год, а только в некоторые. И вообще они не лишены недостатков.

Инвестиционный кредит

Возможно, стоит вкладывать средства в активно управляемые фонды, например, в ПИФы от Сбербанка? Но и тут нам не получится зарабатывать по 20% годовых. Вот средние значения доходности ПИФов.

С другими УК ситуация примерно такая же.

Может, нас спасет великий Уоррен Баффетт? Он же вроде как супер-пупер инвестор и часто обыгрывает индексы!

Но и тут нас ждет разочарование. На первый взгляд, всё круто. Среднегодовая доходность фонда Berkshire Hathaway составляет как раз 20,5%.

Но, во-первых, такая доходность идет не каждый год (посмотрите значения в скобках – это минусовой результат инвестирования), во-вторых, вы как собираетесь в фонд Баффетта инвестировать? Просто купить акции не проканает, так как рост их котировок не всегда соответствует успехам инвестирования. А выкупить все акции, в которые инвестирует Баффетт, не удастся.

Но даже если в итоге вы всё равно найдете какой-то инструмент, который позволит зарабатывать 20% в год и больше, вы не добьетесь своей цели. Ведь вам нужно КАЖДЫЙ год зарабатывать столько.

Дело в том, что кредит платить надо каждый год (более того – каждый месяц) и инфляция тоже растет каждый год. Если вы в один год допустите убыток или заработаете меньше намеченного уровня, то придется либо изымать деньги из инвестиций, чтобы погасить кредит, либо искать их где-то еще. А это полностью нивелирует идею «занять деньги в банке и вложить под проценты побольше».

А если использовать кредит для спекуляций?

Ну ладно, ок. Для долгосрочного инвестирования кредит не подходит. А если его использовать для спекуляций? Вон, люди зарабатывают по 100% прибыли в месяц на фьючерсах и опционах. И, как минимум, по 30% – на форексе. А еще можно зайти в бинарные опционы, там вообще можно сделать до 80% прибыли на одной сделке!

Скажу сразу: да, теоретически можно. Но практически – никогда. Про бинарные опционы я объяснять не буду – просто почитайте эту статью.

Про форекс – это изначально игра с отрицательным финансовым результатом. Открывая сделку, вы сразу платите спрэд, поэтому даже при одинаковом количестве прибыльных и убыточных сделок окажетесь в минусе. К тому же форекс – это сложно. Строго говоря, этот рынок – удел профессионалов. И то они часто оказываются в убытке.

Если вы про фьючерсы и опционы впервые прочитали здесь или где-то краем уха слышали – значит, вы не профессиональный участник срочного рынка. И без специальной подготовки туда лезть тоже не нужно. Одного онлайн-курса для успешной торговли недостаточно.

Это на первый взгляд всё просто и очевидно. Создатели курсов и обучающих видео на это и уповают – иначе их курсы бы никто не покупал. На самом деле со срочным рынком всё сложно. Хотя бы уже за счет кредитного плеча. Если его использовать неверно, то вы рискуете потерять капитал.

Поясню на примере. Вы торгуете с плечом 1:50. Следовательно, при изменении цены базового актива на 1 пункт ваш доход (или убыток) изменится в 50-кратном размере.

К примеру, цена увеличилась на 100 рублей и ваш доход увеличился на 5000. Но если цена падает на те же 100 рублей, то вы теряете уже 5000 рублей.

Если на вашем счете не хватит маржи (обеспечения), то брокер принудительно закроет позицию, и вы лишитесь денег.

И это только малая часть возможных проблем.

Кстати, довольно часто недобросовестные менеджеры, увлекающие людей на форекс и работу со срочным рынком, умалчивают об этом, и потом новоиспеченные спекулянты теряют деньги.

Запомните: любые спекуляции (трейдинг с плечом) – только на свои.

А если взять деньги под инвестидею или дивиденды?

Один из постоянных читателей спросил: а если ты уже знаешь, что компания выплатит дивиденды, то почему бы не прикупить акции под дивиденды, а потом их сразу не продать? Например, вон Нижнекамскнефтехим давал 27% доходности!

Эта схема тоже не сработает сразу по ряду причин. Да, вы, конечно, получите свои дивиденды. Но, во-первых, не сразу (они зачисляются в течение 1-2 месяцев), во-вторых, не все (надо заплатить НДФЛ), а в-третьих, сразу после выплаты образуется дивидендный гэп. Это явление, когда цена акций падает на размер дивидендов, так как те, кто брал акции под дивиденды, начинают их продавать.

И нет, в первые секунды после начала торгов продать не получится, так как биржа заранее собирает заявки от крупных инвесторов и представляет цену на открытии уже с учетом гэпа.

Далее возможны три варианта:

  • цена вернется к прежнему значению (до дивидендов), и вы выйдете в условный ноль – но когда это произойдет, неизвестно;
  • котировки после гэпа продолжат расти, и акции подорожают – но для этого у компании должны быть прям хорошие показатели;
  • котировки будут падать, и вам придется фиксировать убыток.

Какой вариант реализуется – неизвестно. А вот то, что придется отдавать кредит – известно точно. Так что брать кредит, чтобы купить акции под дивиденды, точно не стоит.

А если открыть короткую позицию?

Так, наверняка, подумали некоторые более прошаренные инвесторы, которые знают, что можно зарабатывать на падающем рынке, открывая короткие позиции (т.е. продавая акции – как это работает, когда-нибудь в другой раз).

Теоретически можно заработать на падении акций – но не перед дивидендами.

Во-первых, если у вас есть короткая позиция, то вы должны будете заплатить дивиденды – вы же взяли акции как бы в долг у кого-то (в будущем вам нужно будет их откупить). Но они же принадлежат кому-то. Вот и вам придется заплатить ему дивиденды. Сложновато, непонятно и несправедливо? Но, увы, это так работает.

Во-вторых, большинство брокеров просто закрывают принудительно короткие позиции трейдеров перед дивидендами. Чтобы не объяснять, почему списали дивиденды и вообще – нет позиции, нет проблемы.

В-третьих, за открытие короткой позиции придется заплатить брокеру комиссию.

Так что эта схема не сработает. Брать кредит для покупки акций – в любом случае плохая идея. А уже для спекуляций (а шорт – это именно спекуляция) – тем более.

А если есть карта с беспроцентным грейс-периодом?

Ок, скажите вы. Кредит предполагает ежемесячные платежи. Но если есть кредитка, где продолжительный грейс-период?

На своем блоге я делал обзоры двух таких кредиток – от Тинькофф (55 дней по умолчанию и 120 дней при рефинансе других кредиток) и Альфа-Банка (100 дней без всяких условий). Если взять что-то из них?

Теоретически да, это сработает. С Альфа-Банка можно снять 50 тысяч без уплаты процентов и потери грейс-периода, поместить их на брокерский счет и начать торговлю. Потом еще повторить и еще раз – главное, потом вывести деньги с брокерского счета и закинуть обратно.

На бумаге всё хорошо. Но здесь есть несколько моментов, которые нужно учесть:

  • брокерское обслуживание – не бесплатное, вам нужно будет заплатить какую-то сумму в месяц, обычно 300-400 рублей;
  • за покупку активов тоже взимается комиссия, пусть и меньше – например, 0,03% от сделки (если купить активов на 50 тысяч рублей, то комиссия составит 15 рублей);
  • есть еще депозитарное обслуживание – еще 200-300 рублей.

А вот еще интересная статья:  Куда лучше не инвестировать в интернете

То есть примерно 500-800 рублей в месяц уйдет только на комиссии. За три месяца это 1500-2400 рублей. Вот и считайте, сколько вы должны за три месяца заработать, чтобы окупить комиссию и обогнать инфляцию. Минимум 5%, или 20% годовых.

Три месяца – слишком короткий срок для инвестирования в акции или ETF. Вам помогут только инструменты денежного рынка – вклады и облигации. Но там таких доходностей нет.

Так что этот план тоже сомнительный.

А как же доходные инвестиционные проекты в интернете?

Ну, те, которые обещают по 2-3% в день? За месяц же это 60-90% прибыли? Стоит прокрутить взятый кредит в таком проекте в течение двух месяцев, и вы отобьете затраты, а потом будете получать прибыль?

Читайте также:  Налог на имущество организаций в 2021 году: ставка, расчет, сроки уплаты

Сразу огорчу. Все такие доходные инвестиционные проекты (они называются хайпы – аббревиатура от англ. High Yield Investment Program, что, собственно, и значит «высокодоходный инвестиционный проект») по сути своей – пирамиды. Выплаты старым инвестором осуществляются за счет старых. Да, как в старом добром МММ, только онлайн.

Теоретически заработать здесь можно, если войти в пирамиду в начале цикла ее жизни. Но вот когда закроется пирамида (это называется скам) – никто не знает. Так что можно запросто потерять все деньги.

Частично решают проблему диверсификация и жесткий мани-менеджмент. Но всё-таки игра в хайпы – это должна быть игра на свои. Представьте, вы идете в казино. Глупо же брать кредит для этого и надеяться на удачу. Конечно, можно ставить на рулетку по своей системе – но всё равно теория вероятности окажется на стороне казино.

Таким образом, ответ на вопрос – стоит ли брать кредит для инвестиций, однозначно: нет, не стоит. Даже если это кредитная карта. Кредитку лучше держать как запасной вариант на случай финансовых неурядиц. А еще лучше – собрать финансовую подушку безопасности. А брокерский счет использовать не для спекуляций, а, например, для сбора денег на пенсию. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Инвестиционный кредит, инвестиционное кредитование | ООО «БИНКОР»

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Инвестиционный кредит на развитие бизнеса | ЮниКредит Банк

АО ЮниКредит Банк может использовать файлы «????cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Это небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите получать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

  • Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
  • Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
  • Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
    • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
    • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
  • Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
  • Клиент не имеет опротестованных векселей.

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

  • Гражданство РФ.
  • Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.*

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Анкета-заявка на получение кредита PDF 349КБ Скачать
Приложение № 1 к заявке на кредит (информация о юр. лице / индивидуальном предпринимателе) PDF 156КБ Скачать
Приложение № 2 к заявке на кредит (информация о физическом лице) PDF 165КБ Скачать
Малый и средний бизнес — список документов для одобрения кредита PDF 170КБ Скачать

Краудфандинговые площадки: решения из Москвы

В 2018 году объем рынка краудфандинга составил 15,2 млрд руб., что почти на 34% больше, чем в предыдущем году. Такую статистику приводил Банк России весной. 

Рост был обусловлен увеличением сегмента займов малого и среднего бизнеса. В частности, при помощи инвестиционных площадок юрлица смогли получить 14,6 млрд руб. Это на 36% выше показателей предыдущего года. Таким образом, доля финансирования МСБ составила 96% всех собранных с помощью краудфандинга средств.

К разновидностям краудфандинга (привлечение финансирования с использованием интернет-платформ) относят краудлендинг (P2P — гражданами граждан, P2B — гражданами бизнеса и B2B — займы бизнес бизнесу), краудинвестинг (финансирование с помощью продажи долей и акций) и сектор rewards (финансирование в обмен на нефинансовое вознаграждение).

ICT.Moscow предлагает познакомиться с некоторыми московскими площадками для привлечения средств на развитие своего проекта. 

СберКредо

Инвестиционная платформа

Платформа позволяет компаниям малого и микробизнеса получить финансирование от физических лиц и инвесторов. Компании проходят проверки и скоринг.

Только те заемщики, которые получили положительный результат, имеют возможность привлечь инвестиции на развитие бизнеса без залога. Инвесторы могут вкладывать средства в неограниченное количество проектов сроком от 3 до 18 месяцев.

Чтобы зарегистрироваться как заемщик, необходимо иметь аккаунт в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

На платформе доступно портфельное инвестирование, при котором инвестиции разбиваются на мелкие суммы и распределяются на несколько займов для снижения рисков.

Planeta.ru

Краудфандинговая платформа

Краудфандинговая площадка для сбора средств на реализацию творческих, научных, социальных, предпринимательских и иных проектов. 

Помимо народного финансирования площадка занимается пиаром проектов, логистикой, продажей товаров, созданных благодаря народному финансированию, и обучением авторов проектов краудфандингу и крауд-продюсированию.

Поток

Краудфандинговая (краудлендинговая) платформа

Платформа по кредитованию бизнеса средствами частных инвесторов, разместивших свои деньги на счете в Альфа-Банке. Компании-заемщики проходят проверку скоринговой системой по разным параметрам. Для оформления займа необходимо пройти онлайн-регистрацию, предоставив выписку со счета и паспортные данные. Срок выполнения заявки составляет до 3 дней, займ выдается сроком до 6 месяцев.

Минимальная сумма для инвестирования составляет 10 тыс. рублей, максимальная — 500 тыс. рублей. Предусмотрена возможность реинвестировать возвращаемые суммы, при этом деньги автоматически вкладываются в новые компании. Для снижения рисков финансы равномерно распределяются на 20 компаний.

Fundico

Маркетплейс P2P-кредитов для бизнеса

Маркетплейс, на котором предприниматели могут получить P2P-займ, а кредиторы — заработать.

Сервис обеспечивает совпадение заявок между участниками процесса: заемщик обращается в Fundico, запрашивает кредит и загружает документы. Система осуществляет проверку, оценивает платежеспособность, выставляет заявку.

Инвесторы выбирают проекты и вкладывают средства, когда требуемая сумма собирается, то оформляется договор на займ.

Ozon.Invest

Платформа Р2B-кредитования

Платформа создана для предоставления займов компаниям малого и среднего бизнеса (партнерам и поставщикам Ozon) за счет инвестиций физических лиц. В будущем площадка также планирует выдавать средства внешним заемщикам. 

Система скоринга учитывает более 200 параметров при оценке заявки. В настоящее время компаниям предоставляются займы на срок до 6 месяцев размером до 2 млн рублей. 

Penenza

Платформа P2B-кредитования юридических лиц

Платформа соединяет заемщиков и инвесторов напрямую, без участия банков, — физические и юридические лица предоставляют займы юридическим лицам. Инвестор и заемщик подписывают договор в электронном виде.

При подаче заявки заемщик заполняет анкету, в которую вносятся личные данные, информация о компании и параметры займа. Платформа с помощью системы оценки кредитоспособности проверяет его (около 400 параметров) и присваивает рейтинг.

Инвестору необходимо зарегистрироваться на сайте, подтвердить статус денежным переводом (минимальный размер инвестиции – 5 тыс. рублей). Доход инвестора напрямую зависит от категорий займов, в которые он инвестирует. 

Пирс

Краудлендинговая площадка

Краудлендинговая площадка, на которой проекты малого и среднего бизнеса могут получить заемное финансирование. Минимальный размер инвестиции составляет 50 тыс. рублей. Для работы на площадке необходимо получить электронную подпись.

Кредитоспособность плательщика оценивается специалистами платформы. Заявку на заем могут подавать организации или ИП, которые работают не менее полугода.

Fan.Money

Инвестиционная платформа для кредитования

Краудлендинговая платформа объединяет инвесторов (физических лиц), чтобы помочь развитию бизнеса заемщиков – юридических лиц и ИП. 

Fan.Money использует автоматизированную скоринговую модель, которая использует 256 финансовых и 24 бизнес-показателей. Заемщик платит инвестиционной площадке комиссию за привлечение инвесторов, ее размер зависит от своего кредитного рейтинга и готовности размещать на своих товарах и рекламных материалах информацию о привлечении средств.

Читайте также:  Продажа косметики без согласия производителя

SimplyFi

Краудфандинговая (краудлендинговая) платформа для малого и среднего бизнеса

С помощью платформы частные инвесторы могут предоставлять займы малому бизнесу. Благодаря скоринговой системе на основе анализа больших данных, решение по заявке принимается в автоматическом режиме в течение двух часов. Для получения займа не нужны залог и поручительство, от компании требуется только ИНН и выписка об оборотах по расчетному счету.

При регистрации заемщика платформа самостоятельно проверяет компанию по базам данных и принимает решение о возможности компании разместить заявку на заем.

StartTrack

Краудинвестинговая площадка

Площадка предоставляет частным инвесторам и предпринимателям инфраструктуру для заключения инвестиционных сделок — онлайн-платформу, регулярные мероприятия, услуги по анализу компаний.

Компании могут использовать StartTrack в качестве альтернативны банкам и инвестиционным фондам, чтобы получить финансирование от широкого круга частных и институциональных инвесторов. Также платформа позволяет инвесторам формировать синдикаты для коллективного финансирования бизнеса и активно развивает направление краудинвестинга.

Хотите рассказать о платформах для краудфандинга, разработанных в Москве? Напишите нам

На сайте ICT.Moscow формируется база цифровых решений, созданных в Москве. Критерием служит регистрация компании или фактическое расположение в Москве разработки продукта. Московские компании и стартапы могут бесплатно размещать информацию о своих разработках.

Стоит ли брать кредит на ИИС: рассматриваем на реальном примере

Начинающие, особенно молодые инвесторы порой так настойчиво рвутся в «бой», что начинают спрашивать: а стоит ли брать кредит на ИИС? Вдруг заработаю под 20% годовых и получу налоговый вычет от государства? Тогда даже ставка 15% не помеха. Чтобы грамотно ответить на этот вопрос, приведу несколько аргументов на реальных примерах с цифрами.

Стоит ли брать кредит: реальный пример с расчетами

Итак, у вас есть «лишние» деньги в виде полученного кредита и вы думаете: куда бы их вложить. Тут подворачивается прекрасная возможность открыть ИИС и зарабатывать, как часто пишут 8-10% годовых, а может и больше. Да еще и получить налоговый вычет от государства, который, кстати, гарантирован. Тогда возникает риторический вопрос: «Быть или не быть?»

Чтобы ответить на него, рассмотрим реальный пример, соответствующий актуальным рыночным условиям. Предположим, у вас кредит наличными (а какой же еще?) 500 тыс. по самой выгодной ставке 9,9% годовых. Взяли вы его на 3 года. Одновременно вы открываете ИИС и рассчитываете продержать его те же 3 года, чтобы получить вычет от государства.

Гарантии

Ваши гарантии:

  1. Ежемесячно банк будет присылать смс с просьбой внести 16000 руб. до такого-то числа.
  2. Переплата за весь срок (в случае погашения по графику) 80000 руб.
  3. Если продержите ИИС 3 года или более, получаете налоговый вычет: в данном примере 65 тыс. (расчеты привожу ниже).

Вычет бывает 2 типов (вы сами выбираете, какой выгоднее):

  1. Тип А – 13% от взносов (максимальный вычет 52000 рублей в год). Предоставляется за счет НДФЛ, ранее удержанного с зарплаты или других доходов, которые облагаются этим налогом (13%).
  2. Тип В – полное освобождение от полученного дохода (вне зависимости от его суммы).

Обращаю ваше внимание, что вычет по типу А можно получать хоть каждый год, причем максимальная сумма взноса 400 тыс. Допустим, вы внесли 400 тыс. в декабре 2019 г., а оставшиеся 100 тыс.

– в январе 2020 г. Это самый выгодный вариант: тогда получите выплату и с 400 тыс., и со 100 тыс. Считаем суммарно: 13% от 500 тыс. = 65 тыс. А максимальный вычет только 52 тыс.

– ориентируйтесь именно на эту сумму.

Но есть один нюанс. Если у вас официальная зарплата, например, 35 тыс. и выше, то свои 52000 вы реально получите. А если меньше – например, 30 тыс., максимальный размер выплаты составит 46800 руб.

– ведь именно эту сумму государство удержало за год в виде НДФЛ (13% от зарплаты). В такой ситуации логичнее сделать взносы по 250 тыс. в год – тогда получите по 32500 за год (13% от 250 тыс.), т.е.

всего заработаете на вычетах 65 тыс.

Для справки

Досрочно закрыть ИИС (например, вы передумали и решили погасить кредит) тоже можно – причем в любой момент. Правда, право на вычет вы теряете. А если получили ранее деньги из налоговой – будьте добры вернуть вместе с пеней за все время.

Риски

Раз есть гарантии, то имеются и риски. Именно о них нужно подумать в первую очередь, чтобы понять, стоит ли брать кредит на ИИС:

  1. Самый главный: доходность на ИИС не гарантирована! Это не банковский вклад, на который вы положили те же 500 тыс. под 6% годовых и заработали за 3 года 90 тыс. чистой прибыли (даже без капитализации процентов).
  2. Вы уверены в стабильности на работе? Можно ли гарантировать, что на протяжении 3 лет вам действительно будут платить достаточно высокую белую зарплату и вообще не уволят?
  3. Средства на ИИС не застрахованы – опять же это не банковский вклад. Но этот риск почти не существует. Дело в том, что в случае закрытия брокера вы просто переведете деньги на депозит, открытый в другом компании.

Обратите внимание!

Перенести ИИС к другому брокеру можно в любой момент. Но между расторжением прежнего договора и подписанием нового должно пройти не более 30 календарных дней. Тогда требование о минимальном сроке существования счета (3 года) будет удовлетворено.

В каких случаях можно взять кредит на иис

Сразу оговорюсь: брать кредит для инвестирования – это самая плохая стратегия, потому что ставки по займам наличными (да и вообще по кредитам) очень высокие. Выше я рассмотрел наиболее выгодный вариант, при котором ставка составила 9,9% годовых. Хотя в среднем по рынку этот показатель равен 13-15%.

Но тогда стоит ли брать кредит на ИИС хоть в каких-то случаях? Как ни странно, но такие ситуации вполне могут быть. Опять же рассмотрим реальный пример. Предположим, что вы берете посильный кредит 100 тыс. на 1 год по более правдоподобной ставке 13% годовых и вкладываете их на инвестиционный депозит.

Ситуация в цифрах выглядит так:

  1. Ежемесячный платеж по кредиту 9000 руб.
  2. Общая переплата (при условии погашения по графику) 7200 руб.
  3. Вычет по типу А 13000 руб. (если вы работаете официально и имеете белую зарплату хотя бы 8300 – предположим, на неполный рабочий день).

Получается, что в этом случае государство гарантированно компенсирует вам вычет, причем в 2 раза: 13000 против 7200 рублей. Ежемесячный платеж посильный, да и переплата выглядит практически неощутимой. Т.е. достаточно хотя бы выйти в «ноль», т.е. не потерять сумму на счете – и даже в таком случае вы останетесь в плюсе (чистая прибыль 6800 рублей).

С другой стороны, хотя доходность от инвестирования не гарантирована, но ее вероятность очень высокая. Особенно если вы вкладываете в самый надежный инструмент – облигации федерального займа ОФЗ.

Доход по ним составляет минимум 4-5% годовых. Вот вам еще 4000-5000 рублей плюсом, итоговая прибыль, допустим, 11200 рублей. Отнимаем переплату 7200 – получаем 4000 рублей, т.е.

чистый доход по ставке 4%.

Для сравнения

А если бы потерпели, накопили 100 тысяч сбережений (не очень большая сумма), то заработали все 11% годовых – в 2 раза больше, чем по самым выгодным депозитам! Причем доход практически пассивный – для тех, кто не любит работать, но умеет ждать.

Стоит ли игра свеч

Это и есть главный вопрос – иными словами, так стоит ли брать кредит на ИИС даже в такой безобидной ситуации, которую я только что описал? Доход в 4% годовых не впечатляет, хотя да, он практически гарантирован (99%). Вспомним про риски:

  1. Что случится за год на работе? На этот период планировать более менее можно. Скорее всего, все будет хорошо.
  2. Какая будет инфляция? Ориентировочно 4% или чуть более.
  3. Кредит надо отдавать точно в срок, а деньги с ИИС вы выведете только через 3 года – сможете дотерпеть?

Получается, что в плане заработка это вообще не вариант. Смешные 4% перекрываются инфляцией. Да и получим только через 3 года. И опять же сохраняются риски, связанные с работой – например, уйдете на больничный или уволитесь в поисках более подходяшего места.

Кажется, что игра совсем не стоит свеч? Как бы не так! Лично я вижу минимум 2 положительных момента:

  1. Вы открыли для себя мир инвестирования, причем «обучение» фактически оплачивает государство за счет предоставления налогового вычета.
  2. Вы вовремя погасили задолженность и улучшили кредитную историю. Кто знает, может как раз через год вам реально понадобится займ, и тогда банк охотно предоставит большую сумму.

К тому же кредит 100 тысяч вполне реально погасить и досрочно, сэкономив на переплате еще 2000-3000. А тем, кто любит рисковать, напоминаю: кое-какие активы приносят по 15-20% годовых и даже больше. Но вместе с тем предупреждаю: это наудачу, почти как в казино. Такой подход можно назвать чисто «игровым», но никак не «инвестиционным».

Как делать точно нельзя: 5 категорических «НЕТ»

И напоследок несколько слов о том, как делать точно нельзя:

  1. Вкладывать последние сбережения, лишая себя подушки безопасности (хотя бы на 3-6 месяцев вперед).
  2. Брать непомерный кредит под высокий процент.
  3. Уповать на «чудеса», «везение», благодаря которым еще чуть-чуть и вы начнете получать по 30% годовых.
  4. Вкладывать все деньги только в один актив. Не забывайте об известной истине: не кладите все яйца в одну корзину.
  5. Закрывать ИИС досрочно, чтобы потратить деньги на сомнительные, сиюминутные удовольствия. Здесь без комментариев.

Поводя итог, могу однозначно сказать, что брать кредит на ИИС точно не следует. Если вас манит неизвестность, и вы хотели бы научиться инвестировать, увидеть процесс изнутри, нет проблем.

Регистрируйтесь у брокера и заводите бесплатный учебный (демонстрационный) счет. Тут вообще никаких рисков, зато сделки вполне реальные – по текущему рыночному курсу.

Одновременно копите деньги, создавайте резерв и только потом смело приступайте к делу.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *