Правомерна ли передача долга коллекторам?

Должники по банковским кредитам рано или поздно сталкиваются с такой проблемой, как передача долга коллекторам. Действительно, сотрудники коллекторских агентств не слишком корректно ведут себя по отношению к клиентам и иногда применяют наиболее жесткие методы взыскания просроченной задолженности.

Но для банка обращение к профессиональным взыскателям является вынужденной мерой, как правило, к ним обращается кредитная организация после того, как долг по кредиту превысил 3 месяца. Должники, в свою очередь, интересуются другим вопросом: имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия.

Попробуем ответить на поставленные вопросы.

Правомерна ли передача долга коллекторам?

На каких основаниях банк продает долги коллекторам

Как говорилось ранее, для банка передача долга коллекторам является вынужденной мерой, ведь кредитной организации не выгодно содержать отдел с сотрудниками по взысканию просроченной задолженности. К тому же данное мероприятие требует затрат на телефоне переговоры, выездную службу и многое другое.

Еще одна основная причина, по которым банки передают долги коллекторам – это рамки действующего законодательства. Дело в том, что по закону полномочия профессиональных взыскателей строго ограничены, но, как правило, законные способы не являются наиболее эффективными.

А банки дорожат своей лицензией и осуществляют свою деятельность строго в рамках законодательства.

Когда именно банк передал долг коллекторам, это вопрос строго индивидуальный, как правило, первые 60 дней кредитные организации предпринимают попытки самостоятельного воздействия на должника с помощью сотрудников call-центра.

Они, в свою очередь, обзванивают недобропорядочных клиентов, предупреждают о наличии долга и возможных последствиях, которыми является продажа или передача по агентскому договору долговых обязательств коллектором.

Правда, далеко не все долги передаются коллекторам, в основном, для того чтобы прибегнуть к помощи третьих лиц по следующим кредитам:

  • банковская карта с кредитным лимитом или овердрафтом;
  • потребительские кредиты;
  • кредиты, сумма которых не превышает определенный порог (для каждого банка устанавливается индивидуально);
  • по беззалоговым займам.

Здесь стоит немного пояснить одни важный момент, в первую очередь, если кредит не обеспечен залогом, то банк напрямую передает его коллектору, в противном случае вопрос решается через суд. Если кредит обеспечен имуществом, то по решению суда оно передается кредитору для последующей реализации.

Если сумма кредита небольшая, то банку выгоднее будет ее списать, ведь для каждой отдельной кредитной организации установлен процент на списание, это некоторая сумма, зависимая от общего объема выданных кредитов.

К тому же не всегда продажа долга коллекторам является выгодной для банка, как правило, долговые обязательства уходят по минимальной цене вплоть до 10% от общей суммы долга.

Правомерна ли передача долга коллекторам?

Важно! Одним из обязательных условий, на основании которых банк имеет право передать долг клиента коллекторам, является наличие пункта в кредитном договоре. Отсюда следует, что без согласия заемщика, банк передать долг по договору переуступки права требования не может.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда? Ответ зависит от условий кредитного договора, до определенного момента кредитные организации не указывали в заключенных договорах возможность передачи прав требования третьим лицам. Сегодня, а именно по договорам заключенных после 2010 года, скорее всего, этот пункт в договоре уже есть, соответственно, на его основании передача долга третьим лицам является правомерным действиям со стороны кредитора.

Законные основания для передачи долга

Для того чтобы оценить правомерность действий банка, обратимся к Гражданскому кодексу статья 382 пункту 2.

Именно в этой статье регламентирован порядок перехода права требования к третьим лицам, если говорить простыми словами, то по закону банк без согласия заемщика не имеет права передавать долговые обязательства коллекторам.

Но постольку, поскольку кредитор предусмотрел данную возможность, то условие уже обозначены в вашем кредитном договоре. На основании этого банк передает долговые портфели коллекторским службам.

  Сентинел Кредит Менеджмент: отзывы сотрудников и должников

Правомерна ли передача долга коллекторам?

При этом стоит учитывать, что каждая из сторон имеет свои права и обязанности, что касается клиента, то его согласия в данном случае не требуется. А если быть точнее, то он дал его заблаговременно, подписывая кредитный договор.

На практике процедура будет выглядеть довольно просто: без согласия клиента банк передает по договору цессии или агентскому договору долг своего заемщика для принудительного взыскания. Договор цессии и агентский договор значительно различаются между собой.

Если говорить простыми словами, то по договору цессии коллекторы покупают долг у банка и становятся новым кредиторами клиента, по агентскому договору они лишь представляют интересы банка.

Важно! Для того чтобы вы смогли убедиться в том, что банк действует в рамках закона и кредитного договора, ознакомитесь с его условиями, а именно перечитайте кредитный договор и найдите в нем пункт о возможности передачи прав требования долга третьим лицам, если этого пункта в договоре нет, то будьте уверены, что банк нарушает ваши права.

Как узнать продал ли банк долг

Банки применяют различные приемы при попытках взыскать долга с должника без услуг коллекторских агентств, то есть должник может получить уведомление о продаже долга третьим лицам, но на практике сделка не осуществлялась. Поэтому если вы получили уведомление о продаже долга третьим лицам, то должны обязательно проверить информацию. Для этого обратите свое внимание на следующие признаки:

  1. Письменное уведомление клиента о переуступке права требования. Как правило, банк, прежде чем передать ваш долг коллекторам письменно вас уведомляет. По закону направить заказное письмо необходимо за 30 дней до совершения сделки, поэтому, если вы получили такое письмо, не стоит сразу расстраиваться, внимательно изучите его содержимое. Письмо будет признано официальным только в том случае, если на нем есть живая подпись и печать кредитной организации, в противном случае, скорее всего, это очередная провокация со стороны кредитора.
  2. Как только начинают звонить коллекторы, многие полагают, что долг уже им передан и они приступили к своей работе. На самом деле, если вам звонит коллектор, это еще не говорит о том, что ваш договор был продан, возможно, как говорилось ранее, профессиональные взыскатели действуют на основании агентского договора или простыми словами они выполняют работу службы взыскания и обзванивают недобросовестных клиентов, уведомляя о наличие задолженности. Здесь стоит особое внимание обратить на то, что клиент коллекторам ничего платить не обязан.
  3. Единственный признак, который может прямо свидетельствовать о продаже долга, это официальный документ, присланный из банка – уведомление о свершившейся сделке. Правда, стоит учитывать, что по закону банк не обязан вам прислать какие-либо документы и договоры, но в любом случае, письменные уведомление должно быть получено заемщиком постольку, поскольку после того, как договор цессии был подписан, клиент с банком фактически прекратили свои отношения.

Правомерна ли передача долга коллекторам?Уведомление о переуступки права требования: пример

Обратите внимание, вы можете самостоятельно удостовериться в том, что ваш долг был передан коллекторам, для этого можно воспользоваться небольшой хитростью, попробуйте перевести платеж на ваш кредитный счет, если он не прошел, значит, банк ликвидировал ваш финансовый аккаунт и платежи на него больше не принимаются, следовательно, долг был передан коллекторам.

Права должников

Итак, мы ответили на вопрос имеет ли банк право долг передать коллекторам, как выяснилось до этого – он имеет законное право, но при этом не стоит забывать, что у каждого должника есть свои права и обязанности. Если с обязанностями он своевременно не справился, то даже после передачи долга третьим лицам, он может сделать сотрудничество с профессиональными взыскателями максимально безопасным для себя.

  Как признать себя банкротом

В первую очередь, нельзя забывать о том, что коллекторы не имеют прав угрожать должнику, передавать информацию о его долгах третьим лицам, например, звонить родственникам, соседям, приходить домой, позвонить по ночам и многое другое. Если по каким-то причинам коллектор превысили свои полномочия, то заемщик может обратиться в суд или прокуратуру с жалобой.

Кстати, для того чтобы решить вопрос с долгом мирно, можно обратиться в суд и подать заявление на расторжение договора. Дело в том, что даже после того как долг был передан коллекторам для взыскания, проценты, штрафы, пени и прочие переплаты могут начисляться на сумму задолженности. Для того чтобы остановить рост долга, нужно через суд расторгнуть договор.

Еще есть один важный момент, что коллекторы зачастую вполне порядочно исполняют свои обязательства и готовы пойти на уступки клиентам. Для того чтобы решить вопрос с задолженностью, не уклоняйтесь от общения со взыскателем, наоборот, поинтересуйтесь возможностью рассрочки платежа, реструктуризации долга или прочих вариантов вернуть долг.

Читайте также:  Расторжение дду при нарушении срока сдачи дома

Что делать, если банк продал долг незаконно

Скорее всего, сейчас такие ситуации являются большой редкостью, но, тем не менее, нельзя исключать той возможности, что кредитная организация передала долг коллекторам, а если быть точнее, то продала на основании договора цессии без согласия должника. Конечно, по закону банк не имеет права передавать долги коллекторам без согласия клиента, но с целью возврата долга некоторые кредиторы не пренебрегают любой возможностью.

В данном случае вам нужно как можно внимательнее изучить кредитный договор или обратиться к юристам, специализирующимся на подобных спорах.

Потому что, скорее всего, для того чтобы восстановить справедливость придется обращаться в суд и добиться отмены договора цессии.

Правда, при этом стоит учитывать, что банк также подал заявление на должника и потребует возврата долга, плюс процентов и всех штрафов, которые были начислены за прошедший период.

Правомерна ли передача долга коллекторам?

А после решения суда дело будет передано в службу судебных приставов, которые займутся принудительным взысканием. Кстати, после вынесения судебного решения банк может напрямую обратиться к судебным приставам, для того чтобы ускорить процесс взыскания долга, соответственно, должник не только может лишиться денежных средств на своих банковских картах и вкладах, но и личного имущества.

Важно! Иногда в суд на должников подают сотрудники коллекторской службы, которые получили долг на основании договора цессии, они также в соответствии с законом обращаются в суд для взыскания просроченной задолженности, после вынесения решения, они сотрудничают с судебными приставами, помогают разыскать имущество должника для его последующей реализации.

Таким образом, банки имеют довольно большие полномочия в вопросах взыскания просроченных задолженностей со своих недобросовестных клиентов. Поэтому не стоит полагать, что кредитная организация нарушает права должников, когда передает долги коллекторам.

Это скорее, вынужденная мера, к тому же стоит учесть, что деятельность коллекторских агентств России является законной, их функции заключается в том, чтобы облегчать работу судебным приставом и ускорять процесс по возврату просроченной задолженности.

Что делать, если банк передал долг коллекторам?

Правомерна ли передача долга коллекторам?

Борьба за клиента, жесткая конкуренция на финансовом рынке, раздача легкодоступных банковских продуктов, рекламные лозунги «Бери кредит, живи красиво!» породили огромное количество проблемных заемщиков.

Профессиональный сбор долгов и кто такие коллекторы, почему банки с ними взаимодействуют, какие права есть у должника – горячая тема для обсуждения.

Кто такие коллекторы, и почему они появились, как грибы после дождя

  • Периодически разгоравшийся экономический кризис изрядно подпортил трудовые книжки наших граждан.
  • Добросовестные клиенты становились злостными неплательщиками.
  • Увольнение с работы заемщика не в лучшем виде отражалось на банковских финансовых показателях.
  • Когда первые не могли рассчитаться, последние стали активизировать продажу долгов коллекторам.
  • Новые взыскатели энергично, усердно и старательно начали донимать должников.

Пока банки раздавали кредиты в небольших объемах, штатные сотрудники службы безопасности могли справляться самостоятельно с возвратом задолженностей.

Кредитный бум набрал бешеные обороты, болезнь «жить в долг» заразила практически все слои населения.

Банки выдали заемных средств на сумму более 10,5 трлн рублей. Количество должников исчислялось миллиардами.

Новые пути решения по возврату долга в начале 2000-х годов привели банки к взаимодействию с коллекторскими агентствами. Их сотрудники занимаются профессиональным сбором непогашенных кредитов.

Так ростовщики нашли управу на должников. Все разговоры банковских служащих сводятся к одной теме. Если заемщик не погасит долг, банк имеет право подключить злобных коллекторов.

В каком случае банки передают долги

Законопослушному гражданину банк одобрил кредит.

У человека есть стабильный доход и полная уверенность в том, что он сможет вносить ежемесячные платежи.

Но в жизни возникают непредвиденные ситуации, когда клиент банка лишается источника дохода. Денег нет, долги платить нечем.

Что надо делать:

  1. выходить на контакт с сотрудниками кредитной организации
  2. не ждать, что вопрос решиться сам собой
  3. объяснить причину неоплаты
  4. попытаться договориться о реструктуризации кредита

В какой бы финансовой дыре не оказался заемщик, надо первым выйти на контакт и стать инициатором переговоров. Общение с кредиторами может сменить их гнев на милость

Вежливо намекните, что вы их долгое время кормили своими процентами. К любому клиенту надо, в первую очередь, относится с пониманием. Вдвоем будет проще найти оптимальный выход из создавшейся ситуации. «Игра в прятки» только усугубит положение.

Трех-четырех месяцев неуплаты достаточно, чтобы при определенных условиях долг был передан в коллекторское агентство без суда и следствия. Заемщику приходит оповещение, что дело о невыплатах кредита передано третьим лицам.

Какими законами руководствуются банки

  1. При продаже долга агентству на основании главы 24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ заемщики должны выплачивать долги коллектору.
  2. Если коллекторы представляют интересы банка за вознаграждение, кредитные организации передают им должника.

  3. В кредитном договоре заемщика обязательно должен быть прописан пункт, что банк в случае просрочки платежей имеет право передать исполнение по возврату долга третьим лицам.

До 01.07.

2014 действовали законодательные акты, которые запрещали без согласия должника раскрывать информацию о кредитном договоре.

  • После вступления в силу закона «О потребительском кредите (займе)» возможность переуступки долга не предусматривает разбирательство судебных дел.
  • По решению банка дело сразу передается в коллекторское агентство.
  • В законе есть положения, направленные как на защиту заемщиков, так и на интересы кредиторов.
  • Регулирование максимальной процентной ставки
  • Свобода выбора страхования заемщика
  • Прозрачные процентные ставки по кредиту
  • Отказ заемщика от действующего договора в промежутке до 14 дней
  • Ужесточение штрафных санкций при определенных условиях

Вступление в силу нового свода правил не спасло соотечественников от долговой кабалы. Несовершенство законов о деятельности коллекторских агентств и правах должников породило противоречия.

Закон о взыскании просроченной задолженности предполагал внести ясность в работу коллекторских агентств. Но вместо него готовится проект о признании коллекторской деятельности незаконной.

Проект принятия закона на запрет коллекторской деятельности не говорит о том, что долги можно не выплачивать. Противозаконный характер носит не сам факт коллекторской деятельности, а некоторые методы работы сотрудников агентств

Как происходит передача долга

  1. В соответствии с законом «О защите прав потребителе» банк не имеет право передавать право требования организациям, у которых нет лицензии на осуществление банковской деятельности, если это не предусмотрено в кредитном договоре клиента.
  2. Но в то же время законодательство открыто не запрещает продавать долги коллекторам.

  3. У банков есть два способа взыскания долгов по кредитам и передачи дел должников:
  1. продажа прав требования долга коллекторскому агентству. У заемщика появляется новый кредитор.

    Должник выстраивает отношения со сборщиком долгов и вносит оплату не в банк, а коллекторскому агентству

  2. заключение агентского договора с коллекторами по оказанию услуг за вознаграждение. При передаче дел на сторону (аутсорсинг) заемщик остается должником банка. Сотрудники коллекторского агентства берут на себя обязанности по сбору задолженностей.

    Заемщик вносит оплату в банк, а коллекторы получают заслуженное вознаграждение

Нарушаются или нет условия договора между банком и заемщиком, точно определить можно только индивидуально в каждом конкретном случае

Права должника

Полным правом взыскивать задолженность уполномочены государственные органы, а именно судебные приставы.

Коллекторским агентствам позволительно конструктивно вести переговоры, не выходя за рамки закона.

На стадии оформления кредитного договора банки для подстраховки, как правило, вносят пункт о передаче персональных данных заемщика третьим лица. Законом это не возбраняется.

Но есть и другая правда. Должник в любое время может отозвать согласие на обработку персональных данных. После этого в случае передачи сведений о заемщике, банк может быть привлечен к ответственности. Роскомнадзор контролирует неправомерные действия банков.

Прежде чем начинать взаимодействие с коллекторами, должник вправе:

  • попросить полностью представиться: какую должность занимает, название компании, цель звонка
  • какие есть документы о передаче долга коллекторскому агентству
  • каким образом коллектор может подтвердить, что имеет право вести переговоры
  • предоставить полный и достоверный расчет по долгу

Желательно поставить на запись весь разговор. Если заемщик не давал права на переуступку, действия сборщиков долгов считаются неправомерными.

Прежде чем производить оплату, надо удостовериться в передаче долга коллекторскому агентству. Баснословные суммы, которые начисляют сборщики долгов сверх банковских расчетов, можно опротестовать

Когда должник подозревает, что нарушаются его права, в частности, в обход закону распространяется его личная информация:

  1. разобраться сначала с банком и найти решение вопроса
  2. обратиться к коллекторам и задать вопросы на основании чего они превышают свои полномочия
  3. если договориться не удалось, должник пишет жалобу в Роскомнадзор и прикладывает вещественные доказательства о нарушении прав по отношении к нему

Роскомнадзор проводит расследование по факту достоверных сведений и в течение месяца сообщает должнику результаты проверки. Если коллекторы оказывают давление на должника незаконными методами, пишется заявление в полицию или в прокуратуру.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Валентина Самойлова

Практика перепродажи долгов коллекторским агентствам является весьма популярной в РФ — при длительных просрочках, банк в целях минимизации потерь со своей стороны обращается к коллекторам с предложением выкупить долг. Далее, соответственно, взыскивать деньги уже будет другой кредитор. Итак, что делать, если банк продал долг коллекторам, и насколько это законно?

Законность перепродажи долгов: имеют ли право коллекторы взыскать долг?

Согласно законодательным положениям, кредиторы вправе перепродавать долги, если они их по каким-либо причинам не устраивают. Речь идет об оформлении договора переуступки права требования. В данной ситуации все права на долг переходят к новому кредитору, в частности — к коллекторскому агентству.

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Уведомлять заемщика о заключении такой сделки не обязательно — как правило, клиенты узнают о новом кредиторе уже после перехода долга.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

  1. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Коллекторы также часто привлекаются банками в рамках заключенных агентских договоров. Иными словами, при допущении просрочки банк привлекает коллекторов для самостоятельного взыскания долгов.

Теперь давайте разберемся, кому следует платить и как рассчитывать долг.

  1. Долг передан с переуступкой права требования по договору цессии. Если банк продал кредит коллекторам, то должник будет обязан рассчитываться по новым реквизитам, которые будут представлены агентством для ознакомления. Также должника при этом уведомляют заказными письмами о переходе долга. В документах описывается, в каком состоянии и в каком количестве долг перешел к агентству, какие пени и штрафы были по нему начислены.
  2. Долг передан без переуступки прав требования по агентскому договору. В данном случае основным кредитором остается банк. Соответственно, реквизиты для оплаты не меняются.

Коллекторские агентства специализируются на взыскании задолженностей, они «выбивают» долги, но при этом они не являются кредитными организациями. То есть они не могут менять условия кредитного договора, осуществлять реструктуризацию и подобные операции.

Через какое время банк обращается к коллекторам?

Как правило, сначала банк пытается призвать должника к оплате самостоятельно. Тот будет получать письма и напоминания, сотрудники будут звонить, с целью напомнить о погашении займа.

Если просрочка затягивается на срок 2-3 месяца и больше, привлекаются коллекторы:

  • долги в микрофинансовых организациях продаются через 3-4 месяца просрочки;
  • долги в банках продаются через 6-12 месяцев бездеятельности заемщика.

В основном коллекторы работают с долгами, образовавшимся:

  • по кредитным договорам без поручителей;
  • по кредитным договорам с небольшим объемом долга;
  • по кредитам, которые не были обеспечены залоговым имуществом.

Если же речь идет об ипотеке или залоговом кредите, то банк старается найти диалог с клиентом и договориться. В частности, могут быть предоставлены кредитные каникулы, снижение процентной ставки или реструктуризация.

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга?

Давайте разберемся, кому платить и как рассчитывать. Если банк привлек коллекторов по агентскому договору, то реквизиты на оплату не меняются, основным кредитором по-прежнему выступает банковская организация.

Если коллекторы выкупили долг, все изменится. В течение месяца заемщику должно прийти уведомление о перепродаже. Согласно законодательству, перепродажа долга может состояться без уведомления клиента, если договором не предусмотрено иное.

В извещении предоставляются следующие данные:

  • наименование коллекторского агентства;
  • контакты агентства;
  • размер долга;
  • реквизиты для оплаты;
  • порядок начисления пеней и штрафов, другие данные по долгу.

Можно ли не платить новому кредитору? Нельзя. Долг все равно остается действующим. Единственный способ полностью избавиться от долговых обязательств в 2021 году — это процедура банкротства физического лица.

Что делать, если долг продали коллекторам?

Следует помнить, что деятельность коллекторских агентств регламентируется № 230-ФЗ, так называемым Законом о коллекторах. Соответственно, те не вправе совершать какие-либо действия, выходящие за рамки нормативных стандартов.

Итак, коллекторы будут звонить, слать претензии, грозить судом и приходить «в гости». Как защититься и понять, когда они переступают границы?

  1. Коллекторы не могут звонить чаще 2-х раз в неделю и, в особенности – в ночное время.
  2. Коллекторы не могут разглашать информацию о ваших долгах третьим лицам.
  3. Они не могут посещать вас в ночное время.
  4. Никто не вправе портить ваше имущество — ломать дверь, глазки, ручки, бить окна и портить другие предметы.
  5. С вас не могут требовать возврата долга, если вы пребываете на стационарном лечении или если у вас есть инвалидность.
  6. Никто не вправе применять в отношении вас психологическое насилие, шантаж и запугивание.

Соответственно, если долг по кредиту передали коллекторам, которые обратили в ваш адрес свои притязания, необходимо придерживаться следующих рекомендаций.

  1. Поинтересуйтесь у коллекторов, на каком основании к вам предъявляются претензии (требуйте документального подтверждения).
  2. Потребуйте, чтобы говорящий представился, назвал свои ФИО.
  3. Потребуйте названия агентства и его регистрационный номер.
  4. Помните, к вам не могут звонить по номерам, не зарегистрированным в агентстве, и эту информацию можно проверить в интернете.
  5. Обязательно фиксируйте все их действия и слова посредством аудио и видеозаписей.
  6. В случае обещаний в стиле «отдайте 10 000 рублей и забудьте про остальной долг», если они для вас являются оптимальными, потребуйте документального подтверждения. Предложите заключить соответствующее соглашение, но не верьте словам.

Подробнее о том, как правильно разговаривать с коллекторами, читайте в нашей статье.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда? Порядок действий и общения с новым кредитором будет тем же.

Продажа долга по исполнительному листу означает, что теперь все претензии могут направлять только судебные приставы. То есть коллекторы не могут применять какие-либо меры, вы платите только ФССП.

В свою очередь, приставы должны рассчитываться с кредиторами, но без вашего участия.

В случае, если после получения судебного приказа и инициации исполнительного производства коллекторы грубо нарушают ваши права, вы можете пожаловаться в соответствующие инстанции:

  • в НАПКА;
  • в Роспотребнадзор;
  • в прокуратуру и другие органы.

Как должнику не стоит поступать?

Главное — избегать бездействия, не уходить от контакта с коллекторами. Это только усугубит ситуацию. Есть понятие срока исковой давности, который длится 3 года. Многие ошибочно полагают, что достаточно 3 года избегать общения с кредитором, и проблема решится сама собой.

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

  1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Таким образом, необходимо «быть на связи». Это поможет разрешить множество потенциальных проблем.

Существует несколько законных способов, которые могут помочь решить денежные проблемы без возврата долгов и осуществления выплат:

У вас возникли проблемы с кредиторами и, в особенности — с коллекторскими агентствами? Обращайтесь за компетентной правовой поддержкой в Москве к нашим юристам.

Работа осуществляется по всем регионам России. Звоните, мы обязательно поможем найти выход!

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Когда банки передают долги коллекторам в России, как это происходит

Хочется отметить простую истину: долги нужно возвращать. Взятый в банке кредит подлежит обязательному погашению. Это должен усвоить каждый заёмщик. Если гражданин не делает взносы по кредиту, то его ждёт следующее:

  • Визит службы безопасности банка.
  • Визит коллекторского агентства.

Коллекторы действуют на основании:

  1. Цессии.
  2. Договора оказания услуг.

Последствия неуплаты долгов:

  • Изъятие имущества по постановлению судебного учреждения.
  • Внесение должника в чёрный список, что означает полный запрет на выдачу новых займов.
  • Понижение финансового рейтинга.
  • Досудебное и судебное разбирательство.

Мнение эксперта Макаров Евгений Сергеевич

Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

Всем известно, что коллекторы часто действуют незаконными методами. Многие агентства всеми способами стараются добиться своих целей. Они стараются действовать показательно, чтобы следующие должники знали, с кем имеют дело.

Коллекторские агентства существуют на законной основе:

  • Они обязательно получают согласие на процедуру по взысканию задолженности.
  • Все сотрудники компании подбираются согласно требованиям.
  • Вся деятельность находится под контролем правоохранительных органов и государственных служб, к примеру, Роспотребнадзор.

Кто создаёт такие агентства?

  1. Бывшие сотрудники службы безопасности банка.
  2. Бывшие судебные приставы.
  3. Юристы, имеющие практику по работе с займами.
  4. Бывшие сотрудники правоохранительных органов.

Коллекторы не имеют права:

  1. Применять физическую силу.
  2. Осуществлять порчу имущества.
  3. Унижать честь и достоинство человека.
  4. Угрожать жизни и здоровью должника.
  5. Наносить вред жизни и здоровью.
  6. Вводить в заблуждение.
  7. Совершать иные незаконные деяния.

Методы взыскания долгов коллекторскими агентствами

Поскольку полномочия коллекторов очень ограничены на законодательном уровне, они стараются не заходить дальше постоянных звонков и словесных угроз. Прежде всего, они выясняют степень платежеспособности клиента и ведут с ним переговоры о намерениях погасить долг.

При работе с недобросовестными плательщиками коллектор иногда оставляет его в покое на время. Долг в течение этого периода вырастает, и финансовые претензии принимают новую форму.

Очень часто коллекторские агентства применяют психологические методы воздействия на клиента. Они запугивают должника и угрожают его родственникам.

Должник, узнавший о том, что его долг в процессе неуплаты неуклонно растет, старается как можно быстрее найти средства для его погашения.

Коллекторы имеют личную заинтересованность в возврате задолженности, в отличие от судебных приставов, поэтому и методы у них другие, не всегда законные. Для того чтобы как можно скорее получить долг, коллекторы прибегают к хитроумным схемам.

Для начала они, проявляя агрессию, требуют с должника выплаты задолженности. Спустя небольшой промежуток времени они звонят заемщику и говорят о том, что готовы войти в его положение и пойти навстречу. Клиент, как правило, с радостью соглашается и начинает искать деньги для погашения задолженности. Этот прием очень распространен среди коллекторов.

Если денег у заемщика нет, он вынужден брать новый кредит, чтобы расплатиться со старым. Если же коллектор переходит от угроз к физическому воздействию, должнику необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление на взыскателя, в котором подробно будут описаны все противоправные действия коллектора.

Если самостоятельно справиться со взыскателями не получается, должник может обратиться в антиколлекторскую службу. Такие организации как раз и специализируются на долгах, переданных фирмам-взыскателям.

В любом случае нужно помнить, что закон един для всех, и его нарушение приводит к неминуемой ответственности.

Что делать, если банк передал долг коллекторам? Рекомендации юриста

В стандартной банковской деятельности используется два метода работы с неплательщиками:

  • Без переуступки прав требования по контракту в пользу коллекторского агентства. В этой ситуации человек остаётся клиентом банка, банк подаёт исковое заявление в судебное учреждение на взыскание долгов. Однако для достижения положительного результата банк привлекает к работе коллекторов, которые занимаются истребованием задолженности: присылают письма, звонят.
  • С переуступкой прав требования задолженности по контракту в пользу коллекторов. В этом случае гражданин становится клиентом агентства, так как финансовая организация продала его долг.

Частые вопросы читателей о том, что могут или не могут коллекторы

Подать в суд на должника

Если долг выкуплен, то коллекторы имеют право подать в суд на должника. Причем с изменениями в законодательстве, это становится единственным выходом для получения прибыли.

Россия начала перенимать западный опыт взыскания, где все решается в судебном порядке.

Звонить родственникам

Взыскание строится на звонках, так коллекторы узнают необходимую информацию. Конечно, они могут переговорить с родственниками или коллегами, но на регулярной основе. В ФЗ 230 четко указаны промежутки времени — не чаще двух раз в неделю. К сожалению, на данный момент это не исполняется.

Приехать на работу

Личные контакты с должником так же возможны, как и звонки. Агентства посылают своих сотрудников по адресу нахождения места работы заемщика. Таким образом выясняется платежеспособность человека.

Начислять проценты и штрафы

Да, коллекторы могут начислить штрафы или обязать должника оплачивать судебные расходы. Но чаще всего их списывают, чтобы человек охотнее оплатил основной долг. В любом случае это выгодно обеим сторонам.

Узнать новое место работы

В взыскании в основном работают бывшие сотрудники полиции, прокуратуры, ФССП. Для них не составляет большого труда выяснить новое место работы любого человека. Поэтому да, они могут узнать новое место работы проблемного заемщика и связаться с его руководством.

Правомерна ли продажа задолженности коллекторам?

Согласно законодательству Российской Федерации, банковским учреждениям не запрещено продавать долги физических лиц другим организациям. Для каждого договора здесь предусмотрено персональное решение.

Если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт о продаже возможного долга иным организациям, то вы имеете право оспорить такую переуступку в судебном порядке.

По закону, гражданин может не платить коллекторам, пока они не докажут, что долг был действительно продан им. При получении письма о переуступки прав требования долга действия должны быть следующими:

  1. Если вы получили такое уведомление, то отправьте в ответ письмо о том, чтобы сотрудники предоставили вам заверенную копию договора об уступке прав требования между финансовой организацией и агентством.
  2. Если коллекторы ответили на письмо. После получения ответного письма вы можете со всеми документами обращаться к юристу. Если переуступка была незаконной, то можно обращаться в суд. Если принято положительное решение, то вы остаётесь клиентом финансовой организации. А если оно отрицательное — придётся платить долги коллекторам.
  3. Если коллекторы проигнорировали письмо. В такой ситуации вы имеете право не платить агентству, так как они не предоставили вам факты передачи долга. Если сотрудники компании направили против вас исковое заявление, то вы можете оспаривать начисление неустоек по долгу, просить снизить процент пени или обжаловать размер долга.

Какие права коллекторам дает закон и как он их ограничивает?

С 3 июля 2021 г. начал действовать Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности 3 . Он устанавливает правила для коллекторов и позволяет следующим образом взаимодействовать с должником:

  Как выйти из учредителей СНТ, ДНТ, ТСЖ, ТСН

  • разговаривать по телефону;
  • встречаться лично;

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *