развиваем Бизнес

И что делать работодателю

Лариса Трембицкая

работала главным бухгалтером

С 1 октября 2020 года работодатели обязаны перечислять детские пособия и выплаты чернобыльцам только на карту «Мир». В статье расскажем, какие именно выплаты работодатель переводит на новую карту, какие документы нужно оформить и как уложиться вовремя.

Что такое карта «Мир» и для каких выплат она нужна

Карта «Мир» — это карта российской платежной системы. Она появилась в 2015 году как альтернатива иностранным платежным системам Visa и MasterCard.

Работает «Мир» как другие пластиковые карты: можно получить или положить деньги, перевести в другой регион, снять наличные через банкомат, оплатить товары и услуги, расплатиться за границей. С 2018 года правительство последовательно переводит жителей страны на российскую платежную систему.

Например, с 1 июля 2018 года на карту «Мир» перевели работников государственных структур — бюджетники, госслужащие и военные стали получать на нее зарплату, пособия, пенсии.

Сейчас переходный период для коммерческих организаций: он начался 1 мая 2019 года, а закончить планировали 1 июля 2020 года.

Но из-за коронавируса финальный срок перенесли на 1 октября. С этой даты коммерческие организации обязаны перечислять социальные выплаты работникам только на карту «Мир».

Какие пособия перечисляют на карту «МИР»

Не все социальные выплаты сотрудникам следует перечислять на новую карту. Например, детские пособия и больничный лист чернобыльцам переводят только на карту «Мир», а выплаты по больничному листу другим категориям работников можно перечислять на любую карту. При этом неважно болел сотрудник сам, ухаживал за больным ребенком или родственником.

Для наглядности собрали в таблицу, какие пособия нужно зачислить только на карту «Мир», а какие можно платить по-старому.

1. Пенсии и другие социальные выплаты из Пенсионного фонда
2. Единовременное пособие при рождении ребенка
3. Единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в ранние сроки беременности
4. Материнский капитал
5. Пособие по беременности и родам
6. Пособие по уходу за ребенком
7. Пособие по безработице
8. Выплаты по больничному листу — только чернобыльцам
9. Ежемесячные выплаты на детей с 3 до 7 лет

1. Пособие на погребение
2. Больничный лист по временной нетрудоспособности, включая пособие по уходу за больным ребенком или родственником

Что будет с пособием, если сотрудник не оформит карту «Мир»

Если у сотрудника нет карты или он отказывается ее получить, пособие можно перечислить другими способами:

• Перевести на банковский счет, к которому не привязано ни одной карты. Эти деньги сотрудник сможет получить в кассе банка.
• Оформить почтовый перевод. Сотрудник получит извещение, когда деньги поступят в почтовое отделение по месту жительства.
• Выдать наличными из кассы.

Выбранный способ получения пособия сотрудник указывает в заявлении.

Как перевести сотрудников на карту «Мир»

Известить сотрудников. Единого законодательно утвержденного образца уведомления нет, и работодатель пишет документ в свободной форме. Главное — указать в тексте, что перевод происходит не по желанию работодателя, а по требованию законодательства: с 1 октября 2020 года работодатель обязан переводить пособие только на карту «Мир».

В уведомлении также указывают другие способы, как работник может получить деньги. В корпорациях уведомление обычно рассылают по электронной почте, а затем приглашают сотрудников в отдел кадров, чтобы они подписали документ. Или можно выслать каждому работнику персональное уведомление. Работник читает документ и подписывает его.

Шаблон уведомления сотрудников

Образец стандартного уведомления о переходе на карту «Мир»

Получить заявление от сотрудников. Только сотрудник решает, как распорядиться пособием, и свое желание он излагает в заявлении. Заявление можно написать в свободной форме. Если пособие выплачивает работодатель, сотрудник пишет заявление на имя руководителя. Сотрудник, который выбрал получать пособие на карту «Мир», в заявлении указывает ее номер и банковские реквизиты. Если у сотрудника нет карты и он не хочет ее получать, сотрудник указывает в заявлении другой разрешенный способ. Бухгалтер проверяет, правильно ли указан в заявлении номер карты. Номер карты должен начинаться с цифры 2, это код платежной системы «Мир». Если вместо двойки стоит цифра 4 или 5, значит, сотрудник указал реквизиты другой карты, например, Visa или MasterCard. Если пособие выплачивает ФСС, сотрудник пишет заявление на имя руководителя отделения фонда. Заявление сотрудника в ФСС работодатель передает в течение 10 календарных дней.

Оформить платежное поручение. Центробанк разъяснил, как заполнить платежное поручение на перечисление пособия. Платежка заполняется так же, как для выплаты зарплаты, но с одним отличием. Когда перечисляете зарплатные деньги, поле 110 «Код выплат» оставляете пустым. Когда оформляете платеж на пособие, в поле 110 ставьте цифру 1.

Пример заполнения платежного поручения на карту «Мир»

Когда карту «Мир» для сотрудников оформляет работодатель

Формально закон не требует от работодателя оформлять и получать карту на организацию. Однако не все сотрудники следят за нововведениями и могут не знать, что с 1 октября 2020 года пособия зачисляют только на карту «Мир». Если работник не может или не хочет получить карту самостоятельно, он может доверить оформление работодателю.

Для этого сотрудник подает в бухгалтерию заявление на получение карты. Предприятию проще оформить такие карты в рамках зарплатного проекта. Или получить ее как дополнение к другим картам.

Если банк, который обслуживает вашу организацию, не работает с картами «Мир», вы можете обратиться в другой банк.

На официальном сайте национальной платежной системы можно узнать, какие банки оформляют карту «Мир».

Получить карту «Мир» с бесплатным годовым обслуживанием

Какую ответственность несет работодатель

Формально работодатель не несет ответственности, если перечислит деньги на карту другой платежной системы. Например, сотрудник отказался оформлять карту «Мир», и работодатель отправил пособие по старым реквизитам — за это его не накажут. Однако работодатель обязан соблюдать сроки — пособие необходимо перечислить вовремя.

Рассмотрим, что произойдет, если работодатель перечислит деньги на карту другой платежной системы. Как только деньги от работодателя поступят на счет сотрудника, подключаются сотрудники банка. Они проверяют, к какой карте привязан счет получателя.

Если это карты Visa или MasterCard, банк не сможет зачесть деньги на счет, но предложит сотруднику на выбор:

• предоставить реквизиты счета, к которому привязана карта «Мир»;
• предоставить реквизиты депозитного счета, к которому не привязана никакая карта;
• получить деньги наличными в кассе банка.

Если сотрудник согласился с условиями банка и получил деньги, считается, что работодатель выполнил свои обязательства. Но бывают ситуации, когда работодатель становится невольным нарушителем. ПРИМЕР: У сотрудника нет карты «Мир», и он в течение 10 рабочих дней не получил наличные в кассе банка.

В этом случае на одиннадцатый день банк возвращает невостребованные деньги работодателю. И ему придется повторно отправлять платеж, но уже с опозданием. А за это предусмотрена ответственность. За нарушение сроков компания обязана компенсировать просрочку из расчета 1/150 действующей ключевой ставки Банка России за каждый день.

Если сотрудник пожалуется в трудовую инспекцию, ответственность понесут руководитель и организация: руководителя оштрафуют от 1000 до 5000 ₽, ИП — от 1000 до 5000 ₽, организацию — от 30 000 до 50 000 ₽.

Памятка

Как работодателю начать выплачивать пособия на карту «Мир»

Известить сотрудников о переводе выплаты пособий на новую карту

В документе укажите альтернативные способы получения пособия.

Получить заявление от работников с реквизитами карты

Проверьте номер карты. Перечень цифр должен начинаться с цифры 2, это код платежной системы «Мир».

Позаботьтесь о сотрудниках и получите новую карту за них

Это можно сделать в рамках зарплатного проекта. Условия и тарифы узнайте в своем банке. Если у вас уже есть зарплатный проект с картами Visa или MasterCard, уточните, можно ли дополнительно получить карту «Мир».

Перечислите пособие сотруднику на карту вовремя

Если пособие придет с опозданием, трудовая инспекция оштрафует нарушителя, и руководитель выплатит работнику компенсацию за каждый день задержки.

Читайте другие материалы об открытии и развитии бизнеса

Карта МИР: рекомендации бухгалтеру и памятка работнику

С 1 июля новые сотрудники и те, у кого закончился срок действия старой карты, начали получать новые банковские карты российской системы МИР. Остальные работники должны получить новые карты до 30 июня 2018 года.

Чтобы бухгалтеру не ошибиться при переходе на карту, мы подготовили статью. Она поможет разобраться, когда лучше переводить зарплаты на карту МИР и что для этого нужно сделать.

А в конце статьи ответим на самые острые вопросы от сотрудников. 

Какие выплаты перечислять на новые карты

На платежную карту МИР зачисляют не все средства, а лишь те, что указаны в ограниченном перечне.

Перечислим их:

• зарплаты сотрудников;
• денежное содержание госслужащих;
• государственные стипендии: академические, социальные, Президента РФ, Правительства РФ и др.;
• пенсии и другие социальные выплаты из ПФР.

Возможно, в будущем чиновники расширят этот перечень по согласованию с Центральным банком РФ. Об этом сказано в подпунктах «з», «и» пункта 6 статьи 2 Закона № 88-ФЗ.

Карта не нужна тем, кто получает вознаграждение по гражданско-правовому договору с госучреждением.

Что нужно сделать для перехода на новую платежную систему

По сути, действия бухгалтера при переходе на карту МИР такие же, как при открытии карт международной платежной системы. Для начала необходимо уточнить у учредителя сроки, в которые учреждение должно осуществить переход. Так как он может установить сроки, которые отличаются от общих. Общие сроки перехода на новую платежную карту смотрите в таблице.

Таблица. Предельные сроки для перехода на карту МИР

Выплаты	Условия	Предельный срок для перехода на карту МИР
1. Вознаграждения госслужащих. 2. Зарплаты сотрудников государственных и муниципальных учреждений, органов, внебюджетных фондов.3. Государственные стипендии	Счет открыт в банке до 1 июля 2017 года и обслуживается другими платежными картами	1 июля 2018 года
Счет в банке впервые открыт в период с 1 июля 2017 года	Дата открытия счета
Пенсии и иные социальные выплаты	Счет открыт в банке до 1 июля 2017 года и обслуживается другими платежными картами	По истечении срока действия платежной карты, но не позднее 1 июля 2020 года
Счет в банке впервые открыт в период с 1 июля 2017 года	Дата открытия счета

Затем сотрудников уведомляют о переходе на новую платежную систему. Для этого руководитель издает распоряжение, а бухгалтерия выдает уведомления сотрудникам.

В распоряжении указывают наименование банка, от имени которого будет выпущена карта, сроки перехода и выдачи карт.

Далее следует обратиться в банк, с которым у учреждения есть договор по зарплатному проекту, и заключить с ним дополнительное соглашение. В нем устанавливают тарифы на обслуживание карт МИР.

На заметку: 

Если в реестре есть ошибки, например неверно указаны паспортные данные, сотрудники банка вернут его на доработку. Но только по тем позициям, которые содержат неточности

Следующий шаг – бухгалтерия составляет реестр сотрудников для выпуска платежных карт. Его можно сформировать в вашей учетной программе. Например, в 1С «Зарплата и кадры» необходимый документ находится в разделе «Выплаты» – «Документы обмена с банком».

По каждому сотруднику нужно проверить личные сведения: паспортные данные, адрес, фамилию, имя, отчество. Готовый реестр следует выгрузить и передать в банк. Если учреждение применяет клиент-банк для обмена документами с кредитной организацией, реестр можно передать через него.

Когда карты выпустят, надо договориться со специалистами банка, в какое время и в каком порядке карты будут выдавать персоналу. Например, это будут делать в течение рабочей недели на территории учреждения.

Если кому-то из сотрудников не удастся получить карту в срок, он сможет забрать ее в отделении банка самостоятельно.

Необходимо собрать с работников заявления о том, что они просят перечислять все выплаты от учреждения по указанному лицевому счету (см. образец). Это позволит избежать в дальнейшем разногласий о способе перечисления выплат.

Также желательно, чтобы в коллективном договоре учреждения или в трудовых договорах с сотрудниками было указано, что плата за труд перечисляется работодателем именно в безналичной форме. Из-за новых карт поменяются лицевые счета работников.

Бухгалтеру придется изменить настройки в программе, завести всем сотрудникам новые лицевые счета. Когда сотрудники перейдут на карты МИР, бухгалтеру будет проще составлять заявки на перечисление зарплаты.

Ведь при выплатах на международные банковские счета надо указывать реквизиты банка-получателя: его наименование, БИК, корсчет и номера счета клиента. Прямые выплаты на карты МИР позволяют делать выплату только по одному реквизиту – номеру платежной карты.

Образец. Заявление сотрудника

Что будет, если не оформить карту в срок

Работодатель обязан выплачивать зарплату в полном размере в дни, которые закреплены в трудовом и коллективном договорах. Но если кто-то из сотрудников не перейдет на карту МИР, деньги, которые учреждение перечислит на другую карту, банк учтет как невыясненные поступления. Поэтому бухгалтеру надо будет снять деньги с лицевого счета и выдать зарплату через кассу.

• Если сотрудник не получит зарплату в течение установленного срока, невыплаченную сумму придется депонировать в последний день выдачи зарплаты.
• На заметку:
• По карте МИР все платежи проводит Центральный банк РФ. Это значит, что они под защитой государства

Сотрудник может пожаловаться (на сайте онлайнинспекция.рф) на работодателя, который настоятельно рекомендует перейти на зарплатный проект конкретного банка. Например, когда руководитель грозится лишить ослушавшегося работника премии. Поэтому предоставьте сотрудникам право выбора. То есть сотрудник может выбрать банк, в котором откроет карту МИР.

Даже если вы не используете санкции, но понуждаете сотрудников, они могут направить жалобу в территориальный орган Роструда. И тогда санкций не избежать.

Какие преимущества получат сотрудники

Некоторые банки предлагают карты с бесплатным обслуживанием. Напримур, РНКБ предлагает открыть и обслуживать карту бесплатно. Сбербанк оказался не столь щедрым: стоимость обслуживания в первый год составит 750 руб., в последующие – 450 руб.

Для удобства пользователей запустили геолокацию на портале «Сети приема и обслуживания национальных платежных карт МИР» (locator.mironline.ru). Тут можно посмотреть расположение ближайших точек обслуживания карт. Если верить этому ресурсу, в Санкт-Петербурге находится 193 банкомата.

Из недостатков карты можно выделить то, что она бывает только рублевой и действует лишь на территории России. Хотя некоторые банки уже выпускают совместно с международными платежными системами кобейджинговые карты, которые работают как карты двух платежных систем. Это карты МИР – Maestro и МИР – JCB.

Взято из журнала для практиков о налогах и учете «Учет в образовании»

В совфеде объяснили, что делать, если где-то не принимают карточки «мир»

 Общественная служба новостейОбщественная служба новостей

Начиная с 1 октября все социальные выплаты, которые будет делать российский бюджет, начнут переводиться только на карточки, которые подключены к платёжной системе «МИР». В России уже даже в самых удалённых уголках можно оплачивать покупки и услуги через электронные карты. Однако, до сих пор есть значительное количество фирм, чья техника принимает только карточки систем Visa или MasterCard. Поэтому ОСН попросила прокомментировать ситуацию эксперта из Совфеда.

Валерий Рязанцев. gov.ru

«Начнём с главного: система «МИР» введена в Российской Федерации по причинам понятным – для защиты. Через эти карточки будет проходить большое количество бюджетных, прежде всего, платежей. Это пенсионные деньги, это социальные выплаты (тоже очень большие средства), это деньги на заработную плату работникам бюджетной сферы и так далее», – сказал Рязанский.

Сенатор объяснил, что законодатели пошли на такой шаг тщательно его обдумав:

Я перевожу деньги с карточки «МИР» на другую, потому что не хочу запоминать новый PIN-код

«В своё время, принимая это решение, мы действовали абсолютно осознанно: деньги и средства, выплачиваемые из бюджета должны быть, что называется, защищены и под контролем. А банковская система и система услуг – они должны адаптироваться к этому инструменту».

Наша собеседник рассказал, как сам действует, после того, как получит зарплату на карту «МИР»:

«Я, честно говоря, с трудом могу назвать учреждение, где не принимается к оплате карточка системы «МИР». Но если где-то такие и существуют, то есть простейший способ преодолеть эту проблему: на карточку «МИР» будут приходить зарплаты или пенсии. И сразу после получения средств вы можете без проблем их перевести на ту карточку, с которой вы привыкли общаться.

При помощи телефона деньги с карточки «МИР» переводятся на любую другую, которую примут в тех редких местах, где ещё не умеют работать с отечественной платёжной системой. Например, я именно так и делаю. Просто привык уже к одной карточке, запомнил её PIN-код и мне просто не хочется запоминать новый».

Так что, выход есть, проблема не является такой большой, считает Рязанский. Тем более, если учесть для чего сделан такой шаг:

«Я думаю, что создание и продвижение своей собственной платёжной системы – это правильно. Потому что серверы, которые обслуживают иные платёжные системы известно где находятся.

А вот в какой момент они могут быть для нас закрыты – это вопрос неизвестный. Пусть вероятность этого мала, но она существует.

И нельзя позволять, чтобы нам заламывали руки через закрытие возможностей получить пенсию».

Напомним, с 24 сентября вступают в силу новые правила поверки счётчиков электричества. И это заставляет задуматься о том, как уберечься от мошенников, которые захотят воспользоваться временной неопытностью граждан.

Сообщение В совфеде объяснили, что делать, если где-то не принимают карточки «мир» появились сначала на Общественная служба новостей.

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. 1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

      Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

      Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

   2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

      Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

      Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Что делать, если с банковской карты списаны деньги без вашего ведома?

Поскольку сегодня электронные средства платежей используются повсеместно, то мошенничество с банковскими картами также является бичом современной действительности. Вот реальный пример из жизни.

Недавно обнаружила, что с банковской карты пропала крупная сумма денег. Никому свой пин-код я не сообщала, да и в магазинах при покупках всегда сверяю чек. Как могла произойти кража и что мне предпринять дальше? Светлана, г. Ижевск.

Всем, кто очутился в подобной ситуации, рекомендуется поступить следующим образом. Сначала нужно получить выписку о движении по счету. Тогда можно понять, когда и где были списаны деньги.

Если карточка была привязана к интернет-банкингу, то выписку можно посмотреть там. Однако лучше всего заказать официальную выписку в отделении банка.

Тогда информацию о движении по счету можно использовать как доказательство в случае будущих судебных споров с банком или непосредственным виновником происшествия.

Кража денег с использованием банкомата

Если выяснится, что деньги были украдены через банкомат, то нужно написать заявление в службу безопасности банка, а также в полицию. Ведь сейчас злоумышленники научились вставлять в банкоматы специальные устройства, которые считывают номер карты и ее пин-код.

Доказательством неправомерного снятия денег может быть запись с камеры банкомата. Бывает и так, что у человека незаконно списали деньги с карты вследствие сбоя в работе системы.

Тогда эти средства, в зависимости от правил работы банка, могут быть возвращены через несколько дней.

Многие хранят банковские карточки в кошельках и там же бумажку для памяти с записью пин-кода. Поэтому в случае кражи кошелька злоумышленнику ничего не стоит ввести пин–код и снять с карты деньги. В такой ситуации действовать нужно незамедлительно.

В первую очередь стоит написать заявление в полицию с указанием примерного времени происшествия и перечня украденного. Затем нужно заблокировать карту. Чем скорее это удастся, тем больше будет шансов сохранить свои деньги в сохранности.

Если же деньги успели снять, то поможет все те же банковская выписка и запись камеры видеонаблюдения из банкомата.

Списание денег после посещения магазина или ресторана

Может случиться так, что деньги сняли с карты после покупки в магазине или осуществления безналичных расчетов в другом месте. Здесь следует адресовать претензию к администрации того или иного объекта торговли или общепита. В идеале будет хорошо, когда сохранился и чек, подтверждающий покупку.

Если же претензия не поможет, то можно взыскать деньги по суду. Здесь закон на стороне держателя карты. Кроме того, если пропадают деньги таким способом, то можно привлечь и правоохранительные органы.

Вывод денежных средств при помощи мобильного телефона

Списаны деньги с карты могут быть и при участии нечистоплотных сотрудников банка. Вот один пример. Человек подключает карту к услуге мобильного банкинга.

Однако он при этом не подозревает, что к данной карте может быть подвязан еще один номер телефона, с которого и происходит списание средств.

В этом случае также следует написать заявление в службу безопасности банка, а также в полицию.

Вообще, сейчас использование мобильного банкинга сопряжено с большими рисками. Многие пользуются смартфонами, на которые также легко «поймать» вирус, как и на компьютер.

И некоторые вредоносные программы специально созданы для того, чтобы пропали деньги с карты. Например, через некоторое время ее обладатель может узнать о том, что снял деньги на другом конце земного шара.

Если человек очутился в подобной ситуации, то здесь также придется воспользоваться услугами службы безопасности банка, а также полиции.

Если деньги были сняты мошенническим путем, то, как правило, банки встают на сторону клиентов и возмещают потери. Однако происходит это не всегда.

В таком случае действенным способом будет исковое заявление в суд с просьбой возвратить нужную сумму.

Если же виновник кражи будет найден, то к нему можно на стадии уголовного дела адресовать требование о возмещении причиненного материального ущерба.

Если украли деньги с карты, то ни в коем случае не стоит опускать руки. В этой ситуации юристы Правового Центра «Аргумент Плюс» всегда помогут попавшему в беду человеку.

Кроме того, в интернет-магазине юридических услуг вы можете оформить заказ на изготовление претензии в банк о возврате денег, а также искового заявления в суд, если претензия будет отклонена.

Принуждение к "Миру": как государственная карта становится обязательной почти для всех

Мать-одиночка Анна работает в столичной организации, которая входит в крупный госхолдинг. В апреле работодатель сообщил ей, что женщине необходимо подписать согласие на передачу персональных данных для оформления новой карты системы «Мир». Мол, это требование регламентировано законом 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Работница в принципе была не против, но напомнила, что карта «Мир» у неё уже есть. Она открыла её специально для получения «детских» пособий, о чём в бухгалтерии знают, ведь их перечисляют на эту карту каждый месяц.

Но получать все выплаты на одну карту — удобно, поэтому москвичка предложила оставить её для всех перечислений: и пособия, и зарплаты.

Однако работодателя это не устроило, мол, карта открыта не в том банке, где у фирмы обслуживается «зарплатный проект», поэтому девушку поставили перед фактом: вне зависимости от её желания теперь все положенные ей деньги будут перечислять только на новую карту «Мир» в банке — партнёре работодателя.

Анна с таким положением дел не согласилась и написала официальное заявление на имя руководства своей компании с просьбой осуществлять положенные ей выплаты, как и прежде, на карту платёжной системы VISA.

В ответ работодатель сообщил Анне, что её просьбу готов выполнить, но тогда при этом с неё будут удерживать 5% от всех выплат за перевод в сторонний банк. В итоге женщине пришлось пойти на условия своей компании.

Она оформила новую карту, но и обратилась в Роструд с просьбой проверить эту ситуацию.

Надзорное ведомство отреагировало и запросило у работодателя информацию, после чего он предложил Анне вернуться к «старой схеме”, а чиновникам сообщили, что произошло недопонимание и всё делалось по заявлению работницы. Теперь Анна — единственный сотрудник в компании, который получает зарплату на карту международной системы.

«Откройте, электрик!» Когда могут оштрафовать за перенос электросчётчика

— Я считаю, что работодатель Анны в итоге решил пойти ей навстречу только потому, что его требования были законными только наполовину, — пояснил заведующий «Западной коллегией адвокатов Москвы» Александр Инютин.

— Действительно, действующее законодательство предусматривает, что выплаты пособий, а в некоторых случаях и зарплат работодатель должен осуществлять только на счёт карты платёжной системы «Мир», но при этом работник вправе сам выбирать кредитное учреждение, в котором он желает обслуживаться, об этом прямо сказано в федеральных законах № 221-ФЗ и № 231-ФЗ.

С мнением Инютина согласен и адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив.

— Согласно п. 5.3 ст. 30.5 закона № 161-ФЗ перечисление зарплаты исключительно на карту «Мир» касается только работников бюджетных организаций, —отметил он.— Но даже это не означает, что работодатель вправе ограничивать своих сотрудников в выборе банка.

Что касается комиссии за перевод, которую объявил работодатель, то это его требование полностью незаконно, так как все возможные удержания из зарплаты работника регламентированы статьёй 137 Трудового кодекса РФ и среди них нет никакого упоминания о комиссии за перечисление заработной платы или пособий. Такую комиссию «за перевод» может потребовать банк, в котором открыт «зарплатный проект» у работодателя, но платить её должен не работник, а тот, кто выплачивает зарплату.

Любой работник в России имеет право без дополнительных расходов получить зарплату и пособия на карту того банка, который ему больше нравится.

Если работодатель настойчиво предлагает услуги «своего зарплатного банка», а это вас по каким-то причинам не устраивает, то необходимо за 15 календарных дней до выплаты зарплаты или пособия подать заявление, в котором указать все реквизиты, необходимые для перевода (номер используемого вами лицевого счёта, полное наименование банка, который его обслуживает, БИК, ИНН, КПП, корреспондентский счёт и Ф.И.О. держателя карточки). Если подать заявление позже, принять и обработать его работодатель всё равно обязан, но перевод по указанным реквизитам могут выполнить только при следующей выплате.

В случае если директор или бухгалтер пытается навязать получение зарплаты только через банк-партнёр, нужно получить у него письменный ответ на заявление и подать жалобу в Роструд.

В этом случае надзорный орган может потребовать соблюдения ваших прав, а самого работодателя могут оштрафовать на сумму до 100 тыс. рублей за каждый случай незаконного навязывания услуг.

При этом никаких комиссий за перевод зарплаты сам работник платить не должен, так как они не предусмотрены трудовым законодательством и их взимание работодателем нарушает положения п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.

По незаконно выданной банком зарплатной карте иркутянина крысы обналичили миллионы

ladariaПосле попытки разобраться с банком мужчине начали угрожать

С просьбой рассказать о не совсем понятной финансовой схеме в «ИркСиб» обратился иркутянин, через чью банковскую зарплатную карту неизвестные обналичили более двух миллионов рублей. Спорность ситуации в том, что мужчина не писал заявление на выдачу банковской карты на своем предприятии, не расписывался за ее получение, и ни разу не держал ее в руках. При этом иркутский филиал одного из крупнейших банков страны отказался по требованию предоставить иркутянину копии заявлений, на основании которых на его имя без его же ведома открыли счет. «Ситуация усугубилась, когда мое требование, как мне сказали, оказалось в службе безопасности банка, — рассказал «ИркСибу» Сергей Петрович. – Я позвонил в отдел по работе с обращениями граждан, чтобы уточнить, как мне забрать подтверждающие документы о согласии открытия счета. Мне ответили, что обращение рассматривает служба внутренней безопасности. Через два часа на мой сотовый позвонил незнакомый человек, он представился Славой. Он не сказал, какую должность занимает в банке, и работает ли там вообще, но потребовал перестать копаться в этом деле и отозвать требование из банка. Он сообщил, что в моем пенсионном возрасте лучше дожить отведенный срок нормально, а не так, как может быть в том случае, если я его не отзову».

Слава пообещал Сергею Петровичу, что для разговора с глазу на глаз приедет к нему утром следующего дня – 17 июня. Однако не приехал. «Даже если Слава не сотрудник банка, то информацию обо мне на сторону, я уверен, передал кто-то из финансовой организации. Не даром мне позвонили сразу после обращения», — отмечает мужчина.

Снять деньги не было возможности

Сергей Петрович проработал на ангарском предприятии, которое производит продовольственную продукцию, меньше года – с мая 2015 по январь 2016. В конце 2015 года он тяжело заболел и в январе лег в стационар.

Лечение затянулось на несколько месяцев и включало в себя две сложные операции.

Именно во время болезни Сергея Петровича неведомым образом на его имя открывается счет в банке, выдается карта, на нее приходят несколько зачислений, затем по ней снимаются крупные суммы по 40 тысяч рублей – большую сумму терминал не выдает.

«Даже если бы я получил эту карту, а я ее не получал, то физически не мог бы снимать с нее деньги, потому что лежал в стационаре», — рассказывает иркутянин.

Первый перевод пришел на карту 28 января – 400 тысяч, на следующий день зачислены 450 тысяч. 850 тысяч снимаются разными суммами с 31 января. Всего таким образом с 28 января по 18 февраля, судя по официальной выписке банка (находится в распоряжении редакции), на карту перевели и сняли 2 миллиона 210 тысяч рублей.

После выписки из больницы Сергея Петровича уволили с предприятия. Не заплатив за отработанный срок отпускных, не выплатив больничные. Даже трудовую книжку не выдали лично в руки, а прислали почтой.

«Когда я пришел на предприятие после выписки, меня прогнали с территории, — говорит Сергей Петрович. – Трудовую прислали почтой, а там пометка, что мне выдавались деньги под отчет (те самые, которые зачислялись на карту), и что я за них не отчитался».

 Обратившись в трудовую инспекцию, Сергей Петрович, по его словам, узнал, что у него открыт счет в банке, правда, уже нулевой, и по нему совершены операции на более чем два миллиона.

«Меня спросили в инспекции, каким образом по карте прошли такие суммы, если официальная зарплата составляла около 10 тысяч рулей? — поясняет бывший работник. – Для меня эти события стали откровением. Поэтому инспекция запросила информацию у работодателя».

Предприятие, которое зачисляло на карту деньги, пояснило, что суммы были авансами – отпускными, зарплатами, премиями.  А затем заявило, что это деньги под отчет.

Кто-то подставляет банк?

«Такие действия очень напоминают примитивную схему обналичивания денежных средств, — отмечает юрист Сергея Петровича, помощник председателя Президиума Иркутской областной коллегии адвокатов Петр Мокренко.

– Но в данном случае под удар попадает не столько предприятие, для которого такие суммы, возможно, не являются серьезными, сколько банк.

Открытие банковского счета, выпуск зарплатной карты лицу без его согласия или заявления, выдача этой карты кому-то даже без доверенности лица, на чье имя выпущена карта – это грубейшее нарушение законодательства, за которое банк может заплатить очень крупные штрафы».

По информации, которую удалось получить защитникам, один из учредителей ангарского предприятия раньше работал в другом крупном российском банке. Юристы не исключают, что он мог предложить партнеру подобную схему обналичивания.

Вместе с тем возникает резонный вопрос – скольким работникам предприятия без их ведома оформили зарплатные карты? «Эту схему невозможно было бы провернуть, если бы в банке у компании не было своего человека, который может открывать счета и выдавать карты. В этом вопросе теперь, мы считаем, должны разбираться правоохранительные органы, — отмечает Петр Мокренко.

— Не думаю, что подобного рода махинации широко практикуются в банке, но то, что какой-то сотрудник таким образом наводит тень на репутацию всей финансовой организации, очевидно».

По рекомендации защитников Сергей уже написал по два заявления в прокуратуру и полицию. Первое касается невыплаты отпускных и больничного, второе – угроз расправы со стороны человека, назвавшегося Славой, который потребовал отозвать направленное в банк заявление.

Пресс-служба банка лукавит

По телефону в иркутской пресс-службе банка «ИркСибу» сообщили, что по факту разбирательства проводится внутреннее расследование. «Безусловно, мы заинтересованы в том, чтобы ситуация разрешилась, поэтому предоставим все необходимые документы заинтересованным сторонам», — отметили в разговоре с агентством.

При этом в банке попытались перевести плоскость обсуждения вопроса в оценку взаимоотношений работодателя и работника, а также поделились своим мнением, граничащим, как нам показалось, с угрозами, о чем информагентству следует рассказывать, а о чем нет. «По моей информации, у Сергея нет никаких претензий к банку.

И я бы рекомендовала вам не публиковать материал», — сообщила пресс-секретарь.

Несмотря на напускную дружелюбность и искреннюю заинтересованность собеседницы не ставить под удар банк, она лукавит. 21 июня у Сергея состоялась встреча с сотрудником внутренней безопасности организации.

«Я не знаю, почему они говорят, будто у меня нет претензий к банку – они есть, — отметил Сергей. – Этот банк выписал на меня карту, он же выдал ее без моего ведома.

Если бывший работодатель удумает заявить, что эти миллионы переданы мне под отчет с моего согласия, мною сняты, и затребует их назад, то что мне делать? Однако мне сообщили, что внутреннее расследование ведется, изучаются записи камер видеонаблюдения, они вычислили троих человек, которые снимали деньги. В службе безопасности оказались очень недовольны тем, что я придал огласке историю, сказали, что якобы вопрос можно было бы решить и без обращения в желтую прессу».

Желтая, по мнению сотрудников крупного банка, пресса продолжает следить за развитием событий – во время подготовки материала Петр Мокренко сообщил «ИркСибу», что готовится иск к финансовой организации. Название банка, в котором оформляют и выдают зарплатные карты без ведома работников предприятий, наше агентство укажет, когда начнется судебное разбирательство.

Заявление о выдаче банковской карты на имя Сергея Петровича в службе безопасности ему все-таки показали, однако подпись под этим заявлением и близко не соответствует подписи заявителя.