Если банк подал в суд за неуплату кредита, должнику необходимо оценить полученное требование, сумму и доказательства, после чего либо признать иск, либо обжаловать его, полностью или в части. Каждый вариант имеет свои особенности, которые следует учитывать.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Финансовая организация обращается в суд тогда, когда должник прекращает выполнение своих обязательств в добровольном порядке. Например, если платежи не производятся в течение периода, оговоренного текстом, или краткосрочные просрочки появляются часто в течение более длительного времени.

В кредитных договорах часто имеется пункт о досрочном возврате кредита. Указывается, в какой момент финансовая организация вправе требовать погашения долга, обычно это отсутствие платежей в течение нескольких месяцев или наличие нескольких просрочек в течение года.

Чаще всего банки не спешат подавать в суд на своих должников. Им выгодно, чтобы была начислена как можно большая сумма пени, штрафных санкций. Суд – далеко не самая выгодная для банка процедура, поэтому он будет пытаться получить средства в ином порядке, до последнего оттягивая момент разбирательства.

На практике обращение в суд производится только в том случае, если служба безопасности не сможет должным образом воздействовать на должника, чтобы он выплатил средства добровольно, а также тогда, когда долг не продаётся коллекторам.

Чаще всего служба безопасности проводит аналитическую работу, уточняет, есть ли возможность получить средства в рамках исполнительного производства или нет, и только после этого кредитор переходит к реальным действиям.

Что делать, если банк подал в суд

Судебный процесс представляется более выгодным должнику, чем банку. В рамках разбирательства, должник получает возможность:

• Подать встречный иск с каким-либо требованием.

Например, о расторжении договора или о взыскании какой-либо компенсации. Встречное требование подаётся по общим правилам и должно содержать те же приложения, что и обычное исковое заявление.

• Подать возражение на исковое заявление с целью уменьшить платежи.

Например, если банк требует сумму за период, который был оплачен или неустойка представляется несоразмерной.

Подробнее о том, как составить возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту читайте в этой статье >>.

Есть разные способы немного увеличить срок рассмотрения дела, которыми нужно пользоваться осторожно. Однако злоупотреблять ими не стоит, так как суд вполне может отказать в использовании методов при возникновении подозрений.

В рамках судебного процесса должник получает ряд возможностей по собственной защите, которых он не имел ранее. Подача собственного иска не всегда обоснована, обращение к банку через претензионный порядок тоже не всегда приносит результат.

Кроме того, стороны всегда могут подписать мировое соглашение, договорившись о каких-то особых условиях выплат.

Что может решить суд

Судебное решение может отражать один из следующих вариантов:

• Требования банка будут удовлетворены в полном объёме.

Это производится, если должник не возражает против них или его доводы не соответствуют действительности.

• Банку будет полностью отказано в удовлетворении требований.

Причины могут быть разными, от применения сроков исковой давности, до неправильного использования доказательств или норм.

• Требования будут удовлетворены частично.

Конечный результат всегда зависит от фактических обстоятельств дела, позиции сторон и имеющихся доказательств. Важным будет и факт соблюдения действующего законодательства.

Так, например, если неустойка превышает предел, установленный Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», то ответчик вправе требовать её уменьшения. Это же касается и процентной ставки.

Что делать ответчику

Должник имеет несколько вариантов действий, в зависимости от ситуации. Так, он вправе:

• Признать иск полностью или в какой-то части.

Если лицо согласно с начисленной задолженностью, то может признать требования ответчика, тем самым сократив время на рассмотрение дела.

• Попытаться договориться с кредитором.

В некоторых случаях банки активно идут навстречу своим должникам. Стороны могут подписать мировое соглашение на взаимовыгодных условиях.

• Подать встречный иск или возражение.

Это эффективно, когда имеются обстоятельства для полного или частичного оспаривания требования.

Заёмщик вправе действовать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу. В любом случае, следует внимательно анализировать ситуацию в целом и документацию, касающуюся рассматриваемого вопроса.

Как защитить свою позицию

Не всегда действия должника эффективны и обоснованны, важно понимать, когда они принесут результат, а когда шансы отсутствуют.

Перед началом судебного процесса рекомендуется:

1. Внимательно изучить исковое заявление и список приложений.

Особое внимание стоит обратить на расчёт требования. Также следует проверить список приложений и соответствие иска формальным требованиям, указанным в ГПК РФ.

1. Подобрать собственные доказательства.

Стоит сравнить приложения истца с имеющимися бумагами. Также следует дополнительно прочесть кредитный договор и дополнительные соглашения к нему.

1. Подготовить заявления и подать их в суд.

Если ответчик хочет заявить о чём-то в судебном порядке, то рекомендуется обратиться в письменном виде.

Следует сразу решить, будет ли привлекаться для участия в процессе представитель или все действия будут производиться самостоятельно. Иногда лучше потратиться на специалиста, это позволит остаться в плюсе в будущем.

Последствия судебного разбирательства

Результат рассмотрения дела – вынесение судебного решения. Оно может удовлетворять требования истца (полностью или в части), а может и отказывать в их удовлетворении.

Если суд встанет на сторону истца, то он сможет получить исполнительный лист. Следующий шаг – возбуждение исполнительного производства.

После вступления в силу судебного решения и возбуждения исполнительного производства, должник будет иметь пятидневный срок для добровольного исполнения обязательства.

Если решение не будет исполнено добровольно, с должника дополнительно будет взыскан исполнительский сбор, который равен семи процентам от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Эта сумма взимается за работу судебных приставов и перечисляется в государственный бюджет.

В рамках исполнительного производства будет произведён розыск счетов и имущества должника. На его собственность будет наложен арест в пределах суммы долга. Объекты могут быть проданы с торгов.

Должник также имеет возможность обжаловать судебное решение в апелляционном порядке. Сделать это можно в течение месяца с даты вынесения решения, то есть до тех пор, пока решение не вступит в законную силу.

В апелляции не рассматриваются новые доказательства, не считая случаев, когда они не могли быть получены ранее по независящим от заявителя причинам, а только учитывается, насколько правильно судом первой инстанции были применены нормы и доказательства.

Подведём итоги

Банк вправе воспользоваться своим правом на взыскание задолженности с заёмщика в судебном порядке с учётом ограничений, установленных законом и заключенным между сторонами договором.

Суд будет рассматривать взаимные доводы сторон, а также предоставленные ими доказательства. Решение выносится с учётом действующего законодательства и может быть оспорено в апелляционном порядке.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита –помоги себе сам

Если банк подает иск в суд на своего заемщика, то последнему вовсе не следует считать себя преступником. На деле такая мера принуждения к погашению долга применяется достаточно часто.

Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями должнику следует хорошо понимать все тонкости судебного производства и тщательно подготовиться к своей роли ответчика.

Что делать заемщику, что ждать от банка и к каким последствиям может привести судебное разбирательство – читайте в данной статье.

Заемщик допустил просрочку – чего ему следует ожидать?

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с использованием заемных средств – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

Однако непредвиденные обстоятельства могут поставить под угрозу поэтапное погашение долга – что в этой ситуации может сделать банк кредитор:

• Во-первых, за просрочку в течение одного месяца финансово-кредитные учреждения иски в суд обычно не подают, как правило они ограничиваются уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
• Во-вторых, банк может обратиться за помощью к коллекторам, и те начнут использовать в отношении должника свои психологические уловки.

Важный момент:  Как в первом, так и во втором случае заемщику могут угрожать возбуждением уголовного дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др.

На деле же эти угрозы не обоснованы, поскольку ни те, ни другие не являются государственными органами, а, следовательно, не имеют права проводить такие процедуры.

Отдельный вопрос касается коллекторов – к ним банки и вовсе не имеют права обращаться, если в кредитном договоре отсутствует условие о передаче долга третьим лицам.

Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.

Как об этом узнает заемщик? На его домашний адрес придет повестка о явке на судебное заседание в конкретное время и дату.

Судебный иск представлен – что делать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в сложившихся обстоятельствах, а сразу же не лишать должника свободы и конфисковать все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное заседание во всеоружии, заемщику следует заранее позаботиться о подготовке таких документов, как:

• Копии и оригиналы чеков о регулярных платежах, свидетельствующих о том, что ранее заемщик погашал заем точно в соответствии с графиком выплат.
• Оригинал кредитного договора.
• Разного рода официальные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (трудовую книжку с пометкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих уважительные причины неплатежа по счетам позволяют должнику рассчитывать на минимальные штрафные санкции.

Важный момент:  Если же уважительных причин нет, то без адвоката не обойтись. Расходы на оплату его услуг могут оказаться меньше, чем штрафы по кредиту в особенности в том случае, если должник достаточно продолжительное время не вносил в банк регулярные платежи.

Судебное слушание – что ждет должника?

Многие заемщики, привлеченные к суду по факту неуплаты кредита в срок, допускают серьезную ошибку: они начинают игнорировать судебные заседания. Такое поведение вовсе не поможет им выйти из ситуации с минимальными потерями, а только усугубит дело.

Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В целом можно говорить о двух вариантах развития ситуации:

1. Кредитор соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долга.
2. Кредитор настаивает на оперативном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.

Важный момент:  Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что неблагоприятные явления остались позади и теперь он готов в полной мере покрыть свои обязательства.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

• Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

Важный момент:  Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).

• Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
• Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
• Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
• Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
• Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
• Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
• Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

• Во-первых, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
• Во-вторых, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Встречный иск заемщика – это реальность

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

1. Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
2. Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
3. Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
4. Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
5. Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

Какое решение может вынести суд?

Поскольку факт неуплаты регулярных платежей по кредиту имеет место, то в отношении должника так или иначе будут предприняты определенные действия.

Так суд может обязать его:

1. Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
2. Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
3. Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
4. Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
5. Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
6. Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
7. Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.

Важный момент:  Если в ходе судебного разбирательства должник представит в банк официальное обращение о предоставлении кредитных каникул и будет регулярно посещать судебные заседания – то есть все основания рассчитывать на лояльное решение финансово-кредитного учреждения. Если же заемщик напротив будет игнорировать судебный процесс – то ему придется погашать не только основной долг, но и вносить в пользу банка существенные штрафы.

Банкротство – альтернативный выход

Российское законодательство допускает возможность банкротства физического лица. Этим может воспользоваться заемщик, который имеет долг перед банком свыше 500 000 рублей.

Признание себя банкротом (для этого должнику потребуется представить соответствующее заявление в суд) дает весомое преимущество: даже если после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает кредит закрытым.

В этом же ключе важно принять во внимание два важных нюанса:

• Длительность судебного процесса на руку должнику

Судебное разбирательство по кредиту может длиться многие месяцы и даже годы, в особенности, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, постоянно присутствует на заседании суда.

Такое положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от основной деятельности на ведение спора с заемщиком.

В этой связи кредитное учреждение рано или поздно решит пойти на уступки, а должник за это время может найти средства для погашения долга.

• Срок давности – возможность избежать ответственности

Срок давности по кредитам составляет три года. Редко, но встречаются случаи, когда банк решает обратиться в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам слишком поздно. При этом истечении трех лет кредит будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-либо обвинения.

Банк подал иск в суд за невыплату займа? Нет поводов для отчаяния и депрессии. В этом случае все решает здравый смысл, ответственность, активное желание разрешить ситуацию в свою пользу. Главный способ сократить возможные потери – отправляться в суд и отстаивать свои права.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита (все варианты)

Неисполнение заемщиком кредитных обязательств дает банку основания на решение вопроса в судебном порядке. Для физических лиц предусматриваются несколько вариантов выхода из ситуации. О том, что делать, если банк подал в суд, будет подробно рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

Основания для возбуждения процедуры судебного взыскания

Причина, по которой банки обращаются в суд — злостное нарушение заемщиком условий кредитного договора. Под злостным нарушением понимается длительное уклонение от погашения кредитной задолженности.

Временные финансовые трудности заемщика не интересуют и не должны интересовать кредитора. До обращения в суд банк пытается решить проблему в досудебном порядке.

Для этого используются следующие варианты:

1. Работа собственного отдела досудебного взыскания — с проблемным заемщиком работают специалисты кредитной организации.
2. Привлечение третьих лиц — на основании агентского договора с заемщиком начинают работать коллекторские и долговые фирмы (агентства).

В первом случае речь идет о кратковременной просрочке — до 30-60 дней. Если в этот промежуток времени необходимый результат не достигается, кредитор передает дело заемщика в специализированные организации — коллекторские агентства. У некоторых банков нет внутренней службы взыскания, поэтому агенты могут быть привлечены ранее указанного срока.

Спустя какое время банк подает в суд за неуплату кредита

Какого-либо точного срока — нет. Кредитная организация не заинтересована в решении вопроса в судебном порядке. Это крайняя мера, к которой прибегают банки при длительной просрочке по кредиту. На практике до подачи иска в суд может пройти несколько лет.

Подобная схема применяется ввиду негативного влияния на имидж банка любого судебного процесса. Плюс, подача иска сопровождается определенными расходами (издержками), которые могут превышать общую сумму задолженности.

Методы, применяемые банками в целях взыскания долга

В процессе работы с проблемным заемщиком, кредитная организация применяет методы и приемы для решения вопроса с задолженностью. Практически каждый вышедший на длительную просрочку заемщик, сталкивается со следующим:

• Звонки по всем номерам телефонов, указанным в кредитном договоре.
• Заказные письма, поступающие от кредитора.
• Визиты сотрудников банка по месту регистрации должника.

Эти меры, в первую очередь, направлены на психологическое воздействие на заемщика. В письмах банк грозится подать в суд, либо оформить переуступку прав на взыскание долга.

Нередко в процессе взаимодействия с должником кредиторы допускают нарушения. Они могут выражаться в дезинформации клиента, который не сильно осведомлен о своих правах.

Дезинформация заключается в том, что банк извещает клиента о поданном иске в суд. При этом вопрос предлагается решить в добровольном порядке. Эти не совсем законные методы широко практикуются, в том числе, и крупнейшими кредитными организациями.

Как узнать о том, что банк обратился в суд

Информация о назначении судебного процесса направляется гражданину в письме по месту постоянной регистрации. В некоторых случаях из судебного участка может поступить звонок. Но письменное извещение со всеми печатями должно быть направлено в обязательном порядке.

Помимо этого, уточнить информацию можно на сайте судебного участка. Эти данные в сокращенном виде вывешиваются в общий доступ. И наконец, узнать о том, что кредитор подал в суд, можно непосредственно в офисе банка. Информация предоставляется заемщику по первому требованию.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, ответчик должен быть проинформирован о дате судебного заседания одним из способов. В их числе: заказное письмо, повестка, телеграмма, и прочие виды оповещения. Если извещения не было, значит кредитор в судебные органы не обращался.

Что делать заемщику, если банк обратился в суд

Если гражданин получает судебное уведомление, то его игнорирование будет серьезной ошибкой. Разбирательство может пройти и без непосредственного участия ответчика. В этом случае физическое лицо рискует лишиться возможности на отстаивание собственных интересов.

Решение проблемы не следует откладывать на потом. Все требования, или какая-то их часть, будут удовлетворены судом. После вступления решения суда в законную силу возбуждается исполнительное производство. В этой связи рекомендуется:

1. Обратиться в юридическую / консалтинговую компанию за получением правовой помощи.
2. Присутствовать на слушании — для отстаивания собственных интересов.

Эти меры не гарантируют положительное решение вопроса в пользу заемщика. Но так человек сможет постараться списать какую-то часть задолженности. Речь идет о кредитном договоре, под которым заемщик подписывался лично. Поэтому рассчитывать на то, что суд без веских причин спишет весь долг, не следует.

Варианты выхода из ситуации

Не у всех граждан есть возможность обратиться за помощью к юристам. Также не во всех случаях эта помощь является эффективной. Если банк подаст в суд, то его он, с большей долей вероятности, выиграет.

Можно и нужно пытаться судиться с кредитором, но, если с его стороны не было допущено никаких нарушений, шансов у должника практически не будет. Поэтому необходимо всегда идти с банком на контакт. Еще до его обращения в суд, есть целый ряд инструментов для решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, и прочее.

Но далеко не все граждане серьезно относятся к этим рекомендациям. В большинстве случаев дело доходит до суда, после чего что-то изменить уже не получается.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Банк подал в суд за неуплату кредита

В каких случаях банк подает в суд?

Если у гражданина имеется просрочка в ежемесячных платежах, банковские организации имеют право подать на должника в суд для возврата долга. Банк не благотворительная организация, выдающая деньги всем желающим. Он никогда не будет работать себе в убыток. Рано или поздно банк подает заявление с требованием взыскания денежных средств с должника.

Когда именно неплательщику ожидать повестки в суд, никто не скажет.

Исходя из судебной практики, банковские организации обращаются в суд по истечении 3-х месяцев просрочки ежемесячных платежей должника.

Некоторые банки могут вести переговоры с гражданином о добровольном погашении задолженностей до полугода, а затем обращаются в суд. Договором кредитования могут быть предусмотрены и другие сроки.

К тому же, крупные федеральные банки уже давно наладили и автоматизировали процедуру подачи заявления в суд онлайн. Банковская система автоматически меняет в исковом заявлении данные должника и сумму долга.

Существует один важный нюанс – срок исковой давности.

Если в течение трех лет кредитная организация не заявляет о долговых претензиях на должника в суд, то в дальнейшем судебное взыскание денежных средств будет невозможно.

Суд просто отклоняет иск банка за истечением сроков исковой давности. Но не ждите такого подарка от своего кредитора. Это практически невозможно. Банк всегда захочет вернуть свои деньги.

На факт подачи заявления в суд могут влиять следующие обстоятельства:

• сумма задолженности. Чем она выше, тем быстрее сотрудники банка обратятся в суд за решением спора;
• длительность имеющейся просрочки. Как правило, иски подаются, начиная с трехмесячной просрочки до года;
• сумма оставшейся задолженности.

Не стоит думать, что банк сразу пойдет в суд за помощью в решении проблемы. Сначала он попытается решить проблему напрямую с должником по телефону. Кредитные организации могут передать дела по ведению переговоров о погашении задолженности коллекторам. Часто банки продают долгиим же. В этом случае, уже коллекторские организации подают в суд на неплательщика.

Уведомление заемщика. Как узнать, что на вас подали в суд?

Как правило, банковские организации сами предупреждают неплательщика о том, что они подают заявление в суд. Должник же расценивает это как очередной рычаг давления на него с целью погасить долги и часто не реагирует на это. Иногда банки просто не могут связаться с гражданином, так как те, с легкой руки вносят ненавистные номера в черный список.

Обычно должники узнают, что банки подали на них в суд путем получения повестки по месту регистрации. Но если заемщик проживает не по адресу, указанному в банке, он может узнать о том, что на него подали в суд, только когда уже вынесено решение о взыскании долга. Судебное заседание, может пройти и без должника(более подробно об этом читайте в пункте 3).

Поэтому заемщик может узнать о принятом решении о взыскании с него долга уже от судебных приставов или увидев списание денежных средств со своего счета.

Чтобы наверняка узнать, подали ли на вас в суд, вы можете уточнить эту информацию:

• непосредственно у сотрудников банка;
• через сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП), заполнив предложенную онлайн-форму. Эту же информацию вы можете уточнить в отделении ФССП лично;
• через специальный портал ГАС РФ «Правосудие». Заполняете необходимую форму и получаете всю интересующую вас информацию.

Но есть и хорошие новости. С того момента, как на должника подали в суд по исполнению долговых обязательств, прекращается начисление штрафных санкций в отношении должника (пени, проценты просрочки кредитов). А вот домогательства коллекторов и «специалистов» банка продолжатся, остановить их может либо полное погашение долга, либо начало процедуры банкротства.

Судебное взыскание, в какой форме оно происходит?

Суд взыскивает с неплательщика задолженности по кредитам следующими способами:

1. В форме судебного приказа. Судебный приказ — это упрощенная форма взыскания, применяемая к долгу менее 500 тыс. рублей.

   Суть его заключается в следующем: кредитор предъявляет договор кредитования, а судья на основании него выносит решение в виде судебного приказа.

   Этот документ является и судебным решением по делу, и исполнительным документом, на основании которого судебные приставы производят взыскание задолженности по кредиту. Судебный приказ выносится и присутствия сторон.

2. В рамках судебного процесса, т.е. классического судебного заседания. Такая форма взыскания применяется если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, или если стороны судебного процесса (должник-ответчик и кредитор-истец) имеют разногласия (к примеру, в конечной сумме долга и размера начисленных штрафных процентов).

Должник-ответчик вправе оспорить судебный приказ в течение 10 дней с момента получения данного документа, обратившись в суд. В этом случае дело будет рассмотрено в рамках обычного судебного процесса.

Получить бесплатную консультацию

Варианты решения суда

Дела о возврате просроченных задолженностей рассматривают суды. Если взыскание проходит посредством вынесения судебного приказа, то кредитор обращается в мировой суд, в случае подачи искового заявления кредитор обращается в суды общей юрисдикции.

Первое слушание в суде будет предварительным. На этом этапе судопроизводства принимаются ходатайства и возражения (несогласие должника-ответчика с требованиями банка-истца).

На предварительном слушании судья предложит сторонам подписать мировое соглашение. Это означает прекращение судопроизводства и позволяет решить финансовый спор заемщика и банка самостоятельно.

Однако, сам факт того, что решение возникшего спора дошло до суда, говорит о том, что такое развитие событий имеет немного шансов.

Если истец и ответчик не нашли компромиссного решения по вопросу спора, то назначается дата судебного разбирательства.

Суд может принять следующие решения по взысканию задолженностей с должника:

1. Взыскать сумму задолженности с ответчика.

2. Отказать во взыскании задолженности.

Последствия суда

Если суд примет сторону истца (банка) и вынесет решение о взыскании задолженности по кредиту, то с ответчика (должника) будет законным путем истребован долг следующими способами:

1. Погашение взысканной суммы долга ответчиком добровольно.

2. Возврат денежных средств путем удержания с заработной платы и иного дохода должника ежемесячных отчислений. Доля таких удержаний не может превышать 50% от заработной платы. Этим занимаются судебные приставы-исполнители после возбуждении исполнительного производства или кредитные организации, если исполнительный документ был предоставлен напрямую в банк.

3. Взыскание денежных средств путем ареста и продажи (реализации) имущества должника. Этим также занимаются судебные приставы-исполнители после возбуждении исполнительного производства.

Решение суда должник может оспорить в течение месяца. Решение вступает в законную силу спустя месяц с даты вынесения решения в полном объеме, если оно не будет обжаловано в установленный законом срок. Таким образом, гражданин-ответчик обязан исполнить судебное решение и погасить имеющуюся задолженность.

С даты вступления решения суда в законную силу, начинается исполнительное производство. С этого момента у должника есть возможность погасить задолженность в пятидневный срок. Если этого не происходит с неплательщика будет взыскан долг в принудительном порядке, а также начислен исполнительский сбор, который составляет 7 % от подлежащей взысканию суммы. Происходит это следующим образом:

1. Приставы проверяют банковские счета неплательщика и происходит их заморозка. Впоследствии будет произведено списание денежных средства в счет погашения долга по решению суда;

2. Судебные приставы-исполнители устанавливают факт принадлежности имущества путем обращения в такие организации как: Росреестр, ГИБДД и т.д.

3. Судебные приставы описывают имущество должника и налагают на него арест. С этого момента возможна реализация описанного приставами имущества;

4. Должник получает статус «невыездного», т.е. ограничивается возможность пересечения границы РФ. Это происходит, если сумма задолженности по исполнительному производству превышает 30 тыс. рублей для долгов по кредитам (и 10 тыс. рублей для долгов по алиментам, ущербу третьим лицам и некоторым другим видам задолженностей);

5. Взыскание необходимой суммы долга и завершение исполнительного производства.

Если у должника нет денежных средств и имущества, которые могут быть взысканы для погашения задолженности, по истечении 2-х месяцев с начала исполнительного производства, приставы его оканчивают. Однако, это не означает для неплательщика освобождение от исполнения финансовых обязательств. Исполнительное производство может быть возобновлено позже по заявлению кредитора.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство – как выход

В соответствии с российским законодательством, если сумма долгов неплательщика превышает полмиллиона рублей, он обязан подать заявление на признание себя финансово несостоятельным – банкротом. (признаки банкротства физического лица)

Какие же долги могут списать гражданину? Списанию подлежат следующие виды задолженностей:

• по кредитам и кредитным картам;
• в микрофинансовых организациях (МФО);
• физическим лицам под расписку;
• по ЖКХ;
• по налогам, штрафам;
• от предпринимательской деятельности.

Рассматриваемая процедура дает весомый плюс. Если после списания возможных денежных средств и реализации имущества должника, долг перед кредиторами полностью не покрывается, то суд путем признания лица банкротом списывает оставшиеся долги.

Есть ли альтернатива?

В идеале альтернатива такая – платить вовремя по своим долгам. Но не всегда это получается реализовать на практике. Жизнь преподносит свои «сюрпризы», противостоять которым не всегда представляется возможным.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, а отдать свои долги не получается, то предлагаем вам следующие правила поведения:

1. Если вы понимаете, что не имеете возможности платить по свои долгам, то обратитесь к своим кредиторам первым. Посетите отделение банка, где вам был выдан кредит (займ) и попытайтесь объяснить, почему вы не можете сейчас платить по своим долгам. Не будьте голословными.

   Если причина уважительная, или вызвана форс-мажорными обстоятельствами, подкрепите свои слова соответствующими документами. Выписка из трудовой книжки о вашем сокращении, справка о временной нетрудоспособности и другие документы докажут невозможность исполнения вами денежных обязательств. Банки не обязаны «входить в положение» и идти вам на уступки.

   Однако, на свое усмотрение они могут пойти на встречу: предоставить отсрочку исполнения обязательств, ипотечные каникулы, реструктуризацию долга и т.п.

2. Если просрочка денежных платежей состоялась, то не пытайтесь скрыться и уйти от разговоров с сотрудниками банков и коллекторских агентств. Не грубите, не хамите, отвечайте на звонки. Всячески способствуйте конструктивному разговору, предлагая свои пути решения.

3. Сотрудничая и поддерживая связь с банком и коллекторами, не давайте и себя в обиду. Сотрудники коллекторских агентств имеют четкий регламент своей работы: количество и время звонков, встреч, сообщений; недопустимость угроз и применения физического насилия, порчи имущества и т.п.

   По сути их деятельность сводится к информированию гражданина о имеющейся задолженности, ведению досудебных переговоров и нахождению решения и компромисса в сложившейся ситуации. Банки также не имеют права в одностороннем порядке менять условия кредитного договора и начислять штрафы и пени, не предусмотренные им.

   Если вы видите, что ваши права нарушаются – обращайтесь в подведомственные органы, а также в суд.

4. В случае, если вам не удалось урегулировать спор с банком по вашим долгам во внесудебной порядке, обязательно подготовьтесь к судебному заседанию.

   Приготовьте пакет следующих документов: оригинал договора кредитования; чеки оплаты ежемесячных платежей; документы и справки, устанавливающие факт уважительной причины возникновения просрочек: медицинская справка о временной нетрудоспособности, выписка из трудовой книжки о сокращении и т.д. Перечисленная документация создаст вам образ человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию. А сотрудничество с кредиторами и активное участие в суде докажет, что вы хоть и должник, но добропорядочный клиент. Хорошая подготовка к судебному процессу поможет выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Народная мудрость «предупрежден – значит вооружен» подойдет и в вашем случае.

5. Если сумма задолженностей перед кредиторами является весомой, то специалисты рекомендуют воспользоваться помощью представителя – кредитного юриста.

   Он поможет разобраться с юридическими тонкостями процесса, сбором необходимых документов, подробно изучит вашу ситуацию, выберет правильную стратегию поведения и защиты. Также юрист может стать вашим представителем в суде и участвовать в заседаниях суда.

   Грамотная и кропотливая работа юриста поможет сократить сумму начисления штрафов и пени. Полученная выгода превысит сумму оплаты работы специалиста и сохранит ваше время, деньги и нервную систему.

6. Не откладывайте решение проблемы в долгий ящик. Выплачивать долги перед банком все равно придется. Вопрос только в выбранном пути. Можно стараться поддерживать конструктивный диалог и находить решение денежного спора добровольно, имея шанс найти приемлемый для вас вариант. Если отгородиться от проблемы, с вас все равно будут взысканы денежные средства, но уже в принудительно.

7. Если сумма вашей задолженности превышает 500 тыс. рублей, а возможности погасить ее нет, то одним из выходов из ситуации может стать процедура банкротства. Наша компания «Банкрот-Сервис» оказывает различные виды услуг по ведению банкротства, в том числе «под ключ». Первая консультация проводится нашими специалистами бесплатно.

Получить бесплатную консультацию