Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

Многие из нас когда-нибудь брали или отдавали деньги в долг у частных лиц, и знают, что такое договор займа между физическими лицами. Можно безгранично доверять другу или хорошему знакомому, но если речь идёт о крупной денежной сумме, необходимо перестраховаться и грамотно оформить отношения. В противном случае вернуть деньги у недобросовестного должника станет невозможно.

Здесь, дадим возможность скачать образец договора займа между физическими лицами, а также дадим советы по его оформлению, актуальные на 2019-20 год.

Каким документом оформить сделку?

Гражданский кодекс составляет основу законодательного регулирования договора займа в Российской Федерации. Статья 808 предоставляет гражданам следующие варианты для оформления сделки:

  1. Письменный договор займа. Этот вариант является обязательным в том случае, если сумма как минимум в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда (с 1 января 2016 года она составляет 6 204 рубля). При желании стороны могут обратиться к нотариусу.
  2. Устная форма. С точки зрения российского законодателя, долговая расписка – это не письменная форма договора, а доказательство его существования. Она констатирует сам факт передачи денег или вещей должнику и является обязательным элементом правоотношений сторон. Таким образом, независимо от формы договора вы должны потребовать у должника предоставления этого документа.

Практикующие юристы рекомендуют физическим лицам заключать письменный договор, детально прописывая все условия. Если денежная сумма маленькая, можно ограничиться требованием о предоставлении заёмщиком расписки. Это позволяет значительно минимизировать риск невозврата денег в будущем.

Юридически грамотно прописываем условия договора

По умолчанию договор займа считается возмездным. Если вы решили передать своему знакомому или другу деньги без права на получение от него процентов, в договоре нужно указать этот момент.

Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.

В случае заключения возмездного (беспроцентного) договора у вас возникает два варианта для получения процентов:

  • Можете указать в договоре точный размер процентов за пользование должником вашими деньгами.
  • Если не пропишете это условие в договоре, то размер процентов будет определяться ставкой рефинансирования.

Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.

Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.

Заемщикам рекомендуем взять микрозайм онлайн от легальных кредиторов. Это не только удобнее и быстрее, но и в случае просрочки, убережет от незаконных методов взыскания долга.

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

Если должник не возвращает деньги или другие вещи в соответствии с условиями договора, то вы получаете право требовать:

  1. Возврата основной суммы.
  2. Проценты по договору (если он возмездный).
  3. Проценты по статье 395 Гражданского кодекса (независимо от наличия права на проценты по предыдущему пункту).

Если договором было предусмотрено погашение долга по частям, а заёмщик нарушил срок возврата очередной части, то вы можете требовать досрочного возврата всей суммы.

Чтобы защитить свои права, вы должны вначале направить претензию должнику (заказным письмом с уведомлением), где прописать чёткие требования об исполнении обязательств и конкретные суммы.

С момента получения претензии должником необходимо подождать ещё 30 дней.

Если в этот период должник направит вам ответ о невозможности исполнения с его стороны договора или проигнорирует претензию, можно смело подавать исковое заявление в суд.

Но, есть альтернативный способ давать и брать взаймы. Это способ касается как раз физических лиц (частников). Ознакомьтесь со статьей «Займ от частного лица», и Вы найдете такие ответы, как дать/взять в долг максимально безопасно и с гарантией для обеих сторон.

Образец договора займа между физическими лицами 2020 года

Пример бланка договора займа, с учетом всех нюансов, доступен ниже.

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

Скачать договор займа между физ. лицами

Договор займа между физическими лицами.doc [125,29 Kb] (cкачиваний: 7965)

Договор займа между физическими лицами.pdf [148,31 Kb] (cкачиваний: 2389)

Скачайте и сохраните этот документ у себя в удобном для себя формате. Это абсолютно бесплатно.

Договор займа между физическими лицами с процентами: образец, бланк, с поручителем, с залогом

Договор займа между физическими лицами под проценты в настоящее время не является редкостью. Одним людям требуются дополнительные денежные средства, другие готовы предоставить их с определенной выгодой для себя. И каждый человек по-своему становится немного счастливее. Одни, потому что получают желаемое, другие, потому что обретают дополнительный доход.

Многие считают, что заключать договор займа в письменной форме между хорошими знакомыми или близкими людьми не надо. И в этом они не правы. Каждое соглашение должно подтверждаться бумагами.

  • Бывают такие ситуации, что отношения портятся и между заемщиком и заимодавцов возникают споры, которые решаются гораздо быстрее, если предъявлены соответствующие документы.
  • Для договора займа между людьми, являющимися гражданами Российской Федерации, есть определенная форма, разработанная специалистами в соответствии с Гражданским Кодексом.
  • В соответствии с российским законодательством в договоре должны быть указаны:
  • фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес по прописке человека, отдающего средства в долг (такой человек называется займодавцем);
  • фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес прописки человека, берущего денежные средства в долг (заемщик);
  • сумма займа (правилами предусмотрено, что сумма займа должна быть написана и цифрами, и буквами. Это необходимо для избегания возможных недоразумений и ошибок);
  • срок возврата заимствованных денег;
  • сумма или процентное соотношение получаемого займодавцом вознаграждения (в большинстве случае указываются именно проценты от суммы займа) и условия их оплаты (ежемесячный срок и момент, когда оплата должна прекратиться);

Договор обязательно скрепляется подписями обеих сторон.

Приложением к договору займа являются расписки:

  • одна оформляется займодавцем о том, что он передал заемщику денежную сумму, оговоренную ранее;
  • другая пишется заемщиком и подтверждает, что деньги от займодавца полностью получены.

Форма расписки может быть свободной. Самое главное, чтобы в ней содержались данные о:

  • личностях заемщика и займодавца;
  • сумме займа.

После каждой выплаты процентов за использование денежных средств займодавец обязан подтверждать соответствующей распиской, о том, что такая та сумма получена от заемщика в качестве процентов за определенный период.

Аналогичным документом может выступать банковское платежное поручение, если через него переводятся средства для погашения процентных выплат. В таком случае расписку с займодавца можно не брать.

По желанию взаимодействующих между собой людей договор можно подписать в присутствии нотариуса, что придаст ему дополнительную силу в случае возникновения споров и обращения в судебные инстанции.

Бланк договора займа между физическими лицами с процентами можно скачать по ссылке: Договор займа между физическими лицами с процентами

Составление ежемесячного графика платежей

  1. Обязательным дополнением к договору займа является график погашения платежей, который составляется на каждый месяц действия договора.
  2. Чтобы самостоятельно составить такой документ надо на листе бумаги начертить таблицу, состоящую из 6 столбцов и количества строк, равных количеству месяцев действия договора.

  3. Столбцы должны содержать следующую информацию:
  • порядковый номер строки;
  • оставшаяся сумма основного долга (рассчитывается уменьшением начальной суммы на погашенную ранее);
  • количество дней в текущем месяце;
  • сумма, необходимая для погашения основного займа в текущем месяце (рассчитывается делением всей суммы на количество месяцев, в течение которых необходимо погасить задолженность);
  • сумма процентной выплаты в текущем месяце (для расчета этой графы необходимо оставшуюся сумму основного долга из 2 столбца умножить на оговоренную процентную ставку, взятую в долях. Далее производное разделить на количество дней в году и умножить на количество дней в месяце);
  • сумма, подлежащая уплате в месяц (исчисляется как сумма 2 и 5 столбца).
    Например, сумма, взятая в долг, 10 000 рублей, вернуть надо за первые четыре месяца года, процентная ставка – 20%.
Читайте также:  Можно ли продать долю в квартире без согласия другого собственника?
Номер по порядку Сумма основного долга Количество дней в месяце Сумма погашения основного займа Сумма процентов Сумма ежемесячного платежа
1 10000 31 2500 169,86 2669,86
2 7500 28 2500 115,06 2615,06
3 5000 31 2500 84,93 2584,93
4 2500 30 2500 41,10 2541,10

Налоги

В российском законодательстве говорится, что при заключении договора займа лицо, получившее деньги не обязан выплачивать никакие налоги.

Ситуация с заимодавцем несколько иная:

  • если выдается беспроцентный займ, то налогообложения не следует;
  • если заем выдается под проценты, то человек получает прибыль, равную сумме процентов. Соответственно, возникает налог на прибыль, который в настоящее время равняется 13%. Сумма налога начисляется только на сумму полученных процентов. Лицо, получившее дополнительную прибыль, обязано обратиться в налоговые органы и своевременно подать декларацию о доходах.

В пределах Российской Федерации такой документ необходимо подать до 30 марта года, следующего за отчетным периодом. Например, в 2013 году человек получил прибыль от процентов в размере 2000 рублей. До 30 марта 2014 года он обязан подать декларацию о доходах в налоговые органы по месту проживания и уплатить сумму налога, составляющую 260 рублей.

Другими видами налогов ни заемщик, ни заимодавец не облагаются.

Риски

В каждом мероприятии, связанным с финансами, в том числе и в договоре займа между физическими лицами с процентами, есть свои риски.

Они могут быть связаны с:

  • несвоевременным возвратом долга;
  • полным не возвратом выданной суммы;
  • неуплатой процентов;
  • несвоевременной уплатой процентов;
  • не признанием долга;
  • признанием договора займа недействительным.

Чтобы максимально обезопасить заимодавца от возможных критических последствий целесообразно принять ряд мер:

  • заверить договор займа у нотариуса. Прежде чем поставить свою подпись и печать на документе нотариус обязан проверить правомочие сделки. Подпись нотариуса подтверждает, что документ составлен по всем правилам, подписан сторонами по взаимному согласию, дееспособность и адекватность каждого оппонента проверена. После заверки договора нотариусом признать его недействительность невозможно;
  • дополнительным подтверждением суммы долга, кроме договора служат расписки сторон об отдаче и получении суммы договора. Пренебрегать этими документами не рекомендуется. В случае перевода денежной суммы через банк дополнительной гарантией передачи денег выступает оформленное по всем правилам платежное поручение.

Все разногласия между заемщиком и заимодавцем решаются в суде по месту жительства последнего. Именно здесь и пригодится пакет оформленных документов.

Чтобы обезопасить заимодавца от не возврата долга и процентов по нему можно заключить договор займа под залог какого-либо имущества заемщика или оформить договор с одним или несколькими поручителями.

Договор займа между физическими лицами с процентами и с поручителем

  • Одним из возможных способов обезопасить заимодавца от рисков, связанных с не возвратом суммы долга или процентов является заключение не обычного договора займа, а договора займа с поручителем.
  • В качестве поручителя может выступать любое физическое или юридическое лицо, согласное взять на себя ответственность заемщика в случае его неспособности вернуть долг.
  • Для заключения такого договора потребуется в письменной форме (обязательное условие) составить дополнительный документ – договор поручительства.
  • Данный документ заключается между заимодавцем и поручителем заемщика. Как и любой вид договора, он должен иметь:
  • реквизиты и подписи обоих сторон;
  • права и обязанности, заключающих договор;
  • обязательства, взятые поручителем;
  • цель составления документа, которая в данном случае заключается в том, что поручитель как и заемщик несет определенную ответственность перед кредитором;
  • срок действия документа или условия отмены обязательств.

Суть договора сводится к тому, что если заемщик по каким-либо причинам не может вернуть сумму займа и причитающиеся проценты за пользование денежными средствами, то ее обязан возместить поручитель.

Договор может быть заключен на полную ответственность по обязательствам заемщика или на частичную, например, на сумму основного долга.

По взаимному согласию сторон договор поручительства, так же как и договор займа может быть заверен нотариусом.

Следует помнить, что в случае изменения каких-либо условий договора займа, или передачи документа третьему лицу обязательства поручителя прекращаются в одностороннем порядке.

Все изменения в основной договор должны вноситься только после согласования с поручителем и изменения соответствующего документа. Договор поручительства к договору займа

Договор займа с залогом

  1. Если одно физическое лицо выдает заем другому физическому лицу в большом размере, то целесообразно помимо основного договора заключить дополнительный договор о залоге какого-либо имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности.

  2. В качестве залога может выступать любое движимое и недвижимое имущество.

  3. Есть два способа заключения договора займа с залогом:
  • прописать параметры закладываемого имущества непосредственно в договоре займа;
  • составить договор о залоге в виде отдельного документа.

Второй способ считается наиболее предпочтительным, так как документ о залоге недвижимого имущества необходимо в обязательном порядке зарегистрировать в специализированных органах (органах регистрации прав). В случае залога автомобиля документ желательно заверить у нотариуса.

В договоре о залоге имущества должна содержаться информация о:

  • лицах, заключивших договор (залогодателем и залогодержателем, соответственно заемщиком и заимодавцем);
  • предмете залога (о праве собственности (для любого вида имущества), о месторасположении (касается недвижимого имущества), о номерных знаках, цвете, недостатках (касается движимого имущества);
  • независимой оценке имущества, выданной аккредитированными организациями;
  • условиях хранения заложенного имущества;
  • условиях реализации в случае не возврата займа.

Такой договор будет выступать в качестве дополнительной гарантии для заимодавца и вынуждать заемщика четко и своевременно выполнять все условия договора займа. Договор залога между физическими лицами

В одностороннем порядке документ может быть расторгнут только по инициативе залогодержателя.

Если человек решается выдать заем другому физическому лицу, независимо от близости и степени родства желательно составить нотариально заверенный договор, со всеми необходимыми дополнениями.

Для выдачи большой суммы займа предпочтительно найти поручителей или составить дополнительный договор о залоге. Никому неизвестно как в дальнейшем будут развиваться, казалось бы, дружеские отношения.

Видео: договор займа

Договор займа между физическими лицами

Гражданское законодательство позволяет гражданам в частном порядке занимать денежные средства – ГК РФ статья 807. Такие соглашения заключаются только в письменном виде в простой форме. Поэтому, нужно знать, как правильно оформлять данные займы, чтобы защитить свои интересы.

Договор займа между физическими лицами прямо предусмотрен гражданским законодательством – ГК РФ статья 807. Однако частный порядок заключения договоров займа между физическими лицами не препятствует передаче денег под проценты.

Заполнение договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами должен быть очень подробным, чтобы его произвольное или неверное толкование было исключено. Иначе, споры придется разрешать в суде и спрогнозировать результат разбирательства будет невозможно. Поэтому, следует определить наиболее важные моменты в содержании договора:

  • Правильно оформленный договор сдержит указание на дату подписания, место составления и данные о сторонах;
  • Договор должен включать сведения о передаче денег заемщику. Если при этом присутствовали третьи лица, их нужно указать. Все участники действия должны подписать экземпляры документов;
  • Договор содержит информацию о сумме займа, процентах и сроке возврата. Подробное отражение таких сведений в договоре очень важно. Ведь именно это позволит исключить споры в дальнейшем. Подробность договора становится лучшей защитой интересов обоих сторон;
  • Договор должен предусматривать условия досрочного расторжения. Например, по инициативе заемщика в связи с досрочным возвратом займа или по инициативе займодавца из-за неисполнения заемщиком своих обязательств.

Такой договор представляет собой форму типового бланка. Она распечатывается, после чего заполняется сам бланк. Важно следовать образцу заполнения договора, но и не забывать включать в него особенности текущей сделки.

Особенности заключения соглашений данного типа

Даже при соблюдении всех перечисленных условий, нередко возникают спорные ситуации. Они могут быть связаны с непониманием положений соглашения, введением в заблуждение. Есть только один способ, как можно избежать таких ситуаций. Нужно обращаться к нотариусу за заверением сделки.

Он разъяснит положения закона, ответственность за неисполнение обязательств, в том числе и по статье 159 УК РФ – мошенничество. Соответственно, сделка будет совершена гарантированно добровольно и осознанно.

При этом у сторон проверяются паспорта, если лицо действует по доверенности, изучается указанный документ, проверяется наличие подписей.

Читайте также:  Жалоба на учителя школы (образец). Куда пожаловаться анонимно?

Порядок подписания договора займа между физ.лицами

Данный этап происходит в кабинете у нотариуса после разъяснения особенностей сделки и последствий за ее неисполнение. Договор подписывается всеми сторонами лично с указанием даты подготовки документа. Сведения о совершении сделки вносятся в реестр нотариальных действий и данный факт всегда можно будет проверить даже при утрате самих соглашений.

Обязанности заемщика вернуть сумму займа

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания.

В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток.

Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств.

Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды.

В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков.

Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще.

При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.

Последствия нарушения заемщиком условий договора

Нарушать условия договора возврата займа между физическими лицами не стоит, поскольку это чревато различными неприятными последствиями.

Если человек не хочет вернуть деньги в предписанные сроки, на долг накладываются дополнительные проценты, размер которых указывается в законе (п.1 ст. 395 ГК РФ).

Они будут расти, начиная с момента, когда средства должны были поступить и вплоть до момента, когда деньги все же поступят.

Иногда в договоре денежного займа между физическими лицами предусматривается условие возврата долга по частям. Если человек не успеет в срок внести очередную сумму, заимодавец имеет полное право потребовать, чтобы должник вернул всю оставшуюся сумму, включая проценты за использование займа, которые накопились за срок до его возврата.

Разрешение споров

Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.

Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.

У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога.

Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно.

Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.

Условия изменения и досрочного расторжения договора о займе

Если вам необходимо раньше разорватьдоговор беспроцентного займа между физическими лицами — это можно сделать так же, как и процентный договор. Все тонкости этого процесса прописаны в статьях 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ, где есть условия не только для расторжения, но и изменения договора.

Если в документ вносятся изменения, они должны быть прописаны в дополнительном соглашении. Оно прикрепляется к основному договору и становится его неотъемлемой частью.

В случае каких-то опасений, стороны могут индивидуально оговорить досрочное расторжение договора, и при каких условиях оно может произойти. Обычно подобная мера вводится только по соглашению сторон. Если такого соглашения нет, досрочно расторгнуть договор можно исключительно по причинам, указанным в статье 450 ГК РФ.

Договор процентного займа между физическими лицами в 2020 году — образец, налогообложение

Процентный займ позволяет физическим лицам получить необходимую сумму денег, не испытывая трудности с оформлением. Важным условием сделки является составление письменного договора, позволяющего снизить риски по невыплате ссуды и несоблюдении условий взаимоотношений сторон.

Рассмотрим, как правильно составить договор процентного займа между физическими лицами и что следует знать сторонам.

Как правильно составить

Займ между физическими лицами подтверждается письменным договором. Его необходимо составлять при условии, что сумма долга превышает 1 000 рублей. Если размер займа меньше, то допускается устное соглашение. Но оно не дает гарантии выплаты и не защищает стороны от мошенничества.

Договор не требует государственной регистрации. Документ можно заверить у нотариуса, а наличие свидетелей даст дополнительную защиту в суде. Составляется в двух экземплярах с обязательной подписью сторон.

Текст принципиального значения не имеет, но обязательно должно быть указано:

  • дата составления;
  • паспортные данные;
  • основные условия займа.

Отражение в законодательных актах

Российским законодательством предусмотрена возможность оформления займа между физическими лицами, защищаются интересы обеих сторон.

И при заключении сделки следует учитывать статьи №808 и 809 Гражданского кодекса.

В них сказано:

 Статья 808 ГК РФ освещает необходимость составления письменного соглашения при займе денежных средств или ценных вещей и между физическими лицами сумма займа не должна превышать 50 МРОТ
  В статье 809 ГК РФ сказано, что договор считается процентным, если иное не указано в документе и в этой же статье указано, что физические лица могут получать прибыль от передачи ценностей в долг

Законодательством предусмотрена возможность передачи не только денежных средств, но и ценных вещей. Это может быть временное пользование в личных целях. Например, физические лица могут обмениваться музыкальными инструментами, одеждой, ювелирными изделиями и другими вещами.

После окончания срока займа ценности возвращаются в первоначальном объеме, и выплачивается премия за их использование.

Видео: как составить договор займа правильно

Возможные нюансы

При составлении соглашения на возмездную передачу денежных средств или ценностей, следует учитывать несколько нюансов:

  В договоре нельзя допускать ошибки и опечатки особенно при указании паспортных данных. Если в основных пунктах документа будут допущены помарки, сделка в судебном порядке признается недействительной, избавляя стороны от принятых обязательств 
 Займодавец вправе затребовать обеспечение займа если сумма долга большая, то потребуется заложить имеющееся в собственности имущество. Для этого составляется еще один договор. Следует быть внимательным — часто таким образом промышляют мошенники. И чтобы исключить вероятность обмана, оба договора следует проверить и заверить у нотариуса 
 Сделка может быть бессрочной в этом случае в договоре не указывается период, в течение которого заемщик может пользоваться ценностями. Но займодавец оставляет за собой право потребовать вернуть долг и выплатить проценты в любой момент, за месяц до обозначенной даты возврата 
 Займодавец самостоятельно устанавливает требования к заемщику как правило, достаточно российского гражданства и постоянной прописки. Но если сумма займа большая, то возможны дополнительные требования — выписка из БКИ об отсутствии открытых задолженностей, справка о доходах, копия трудовой книжки 
 Процентная ставка ограничивается только фантазией займодавца условия сразу обговариваются сторонами 
 Допускается сделка между родственниками

Типовой договор процентного займа между физическими лицами

Договор может составляться в свободной форме, но в нем обязательно указывается:

Читайте также:  Как доказать родство для права подхоронения?
Предмет договора и условия предоставления займа 
 Сроки погашения а также ответственность за несоблюдение условий

К договору прикладываются документы:

  1. График платежей.
  2. Протокол разногласий.
  3. Расписка о передачи и получении ценностей.
  4. Копии паспортов.

Составлять договор можно самостоятельно, ориентируясь на образец или обратившись к нотариусу. Второй способ наиболее оптимальный, поскольку позволяет оформить документ юридически грамотно, осветив необходимые моменты. При обращении к нотариусу вероятность ошибок сведена к минимуму.

Учитывая основные требования к составлению договоров данного типа, в документ включаются разделы:

 Предмет договора в этом пункте указывается размер займа в цифрах и прописью. Если заемщику передаются вещи, то либо перечисляется список, либо указывается, что предметом договора являются ценности из приложения. К договору прикладывается список передаваемых вещей
 Срок действия указывается временной промежуток, в течение которого заемщик может пользоваться средствами (например, 12 месяцев) и дата полного погашения
 Процентная ставка и способ начисления начислять проценты можно двумя способами — ежемесячно на остаток долга или от суммы займа 
 Права и обязанности сторон каждый участник сделки несет определенные обязательства и имеет права. Например, займодавец вправе расторгнуть договор при несоблюдении условий
 Ответственность подразумевает ответственность за соблюдение условий данного документа 
 Санкции заемщик решает, какие санкции будут использованы при нарушении условий договора. Это могут быть пени за каждый день просрочки, штраф определенного размера и т.д. 
  Форс-мажорные ситуации указываются ситуации, при которых однократно прощается нарушение условий займа 
 Обеспечение если по займу предусмотрено обеспечение, то это указывается дополнительным пунктом и иные условия, необходимые для урегулирования отношений между сторонами

На свое усмотрение, стороны могут включать в договор другие пункты, не противоречащие законодательству РФ.

Вот некоторые предложения от МФО:

 «LIME»
  • процентная ставка – 2,13 % в день;
  • сумма – 20400 руб.;
  • способ получения — карта, счет;
  • время рассмотрения 5 минут
 «Moneyman»
  1. Сумма — 60000 руб.
  2. Процентная ставка 1,85 % в день.
  3. Способ получения — на банковскую карту, расчетный счет.
  4. Время рассмотрения — 30 минут
 «Moneza»
  • процентная ставка – 0,35% в день;
  • сумма – 60000 руб.;
  • способ получения — банковская карта, перевод;
  • время рассмотрения 15 минут
 Турбозайм
  1. Проценты -2,17 % в день.
  2. Сумма – 15000 руб.
  3. Вариант получения — на карту, на электронный кошелек.
  4. Время рассмотрения 5 минут

Каков срок действия

Важным условием займа является срок действия договора. Данный момент можно не указывать в документе, что сделает его бессрочным, но лучше обговорить заранее. Это позволит определить дату полного погашения займа и рассчитать сумму штрафа при просрочке платежей.

По срокам договора займа между физическими лицами условно разделяются на два вида:

 Краткосрочные в них входят некрупные займы, предоставляемые на срок не более 3 месяцев или 90 календарных дней. Данный вид подразумевает большую переплату за счет высокой процентной ставки. Краткосрочные можно сравнить с кредитованием в микрофинансовых организациях. Возврат осуществляется одной суммой или равными платежами через определенный временной промежуток 
 Долгосрочные подразумевают займы, выдаваемые на срок более 3 месяцев. Выплачиваются равными платежами каждый месяц. Суммы большие, процентные ставки невысокие

Как указывается процентная ставка

Договор займа автоматически приравнивается к процентным, если иное не указано в документе. Размер ставки устанавливается займодавцем.

При отсутствии в договоре сведений о процентах, переплата рассчитывается в зависимости от ставки Центробанка РФ на момент заключения сделки.

Процентная ставка бывает двух видов:

 Начисляемая на остаток долга в этом случае рассчитывается размер ежемесячного платежа с учетом процентной ставки
 Начисляемая на всю сумму займодавец может взять комиссию за использование заемных средств единоразово. Например, 10% от суммы займа. В этом случае комиссия оплачивается сразу, в конце срока или частями вместе с оплатой основного долга 

В договоре указывается тип процентной ставки и формат:

 Если займ краткосрочный то указывается дневная ставка 
 Если долгосрочный то указывается годовая

Процентная ставка указывается в договоре и в графике платежей. Этот момент очень важен, поскольку некорректность данных может привести к значительной переплате или невозврату части средств.

Нужна ли расписка при передаче денег

Расписка представляет собой документ, подтверждающий передачу денежных средств. Банки ее не оформляют, поскольку займ выдается сразу при подписании договора. А в качестве подтверждения выступает кассовый ордер. У физических лиц доказать передачу и получение денег может расписка.

Случается, что договор составляется заранее, за некоторое время до передачи ценностей. До этого периода сделка не считается действительной. Чтобы подтвердить получение денег в нужном объеме, составляется расписка. Текст в ней указывается в свободной форме.

Главное требование — это указание суммы, даты и паспортных данных. Документ необходим займодавцу, но может быть оформлен и в двух экземплярах по требованию заемщика.

Расписка не требует регистрации, но заверяется у нотариуса для проверки правильности составления документа. Заполнять можно от руки. При возникновении конфликтных ситуаций, послужит доказательством передачи денежных средств в суде.

Как производится возврат долга

Периодичность и способ оплаты долга определяется сторонами. Вносить платежи допускается любым удобным методом:

  • наличными средствами;
  • безналичным переводом.

При выборе первого варианта следует составлять расписку, передавая средства каждый раз. Это позволит избежать трудностей в дальнейшем, если займодавец будет предъявлять счет, несмотря на своевременное погашение займа.

При безналичном переводе подтверждением является банковская выписка. Следует запрашивать документ в банке после каждого перевода и надежно хранить до полного погашения.

Если денежные средства были переданы в иностранной валюте, то возврат осуществляется в рублях по действующему курсу.

Обеспечение залогом недвижимого имущества

Если сумма займа большая, то займодавец вправе потребовать обеспечение в виде залога недвижимого имущества. Это даст гарантию возврата долга. При отказе от оплаты займа, в судебном порядке принимается решение о конфискации имущества и передачи займодателю.

Обременение недвижимости при получении займа — ответственный момент. Для обеспечения долга составляется дополнительное соглашение, и делать это нужно у нотариуса. Специалист поможет оформить договор и избежать распространенных ошибок.

В дополнительном соглашении освещаются моменты:

  1. Обязательства по погашению займа за счет залогового имущества.
  2. Обязательства по сохранению недвижимости до полного погашения долга.

Конфисковать имущество при неуплате долга достаточно проблематично, но договор служит отличным доказательством в суде.

Риски обеих сторон

Сделки, связанные с передачей денежных средств, подразумевают наличие рисков для обеих сторон. Займодавец рискует остаться без собственных ценностей в случае неуплаты долга.

Заемщика могут обмануть, указав на необходимость возврата суммы большей, чем положено. Если имеется обеспечение, то есть риск остаться без недвижимости.

Вероятность обмана сводится к нулю при соблюдении нескольких правил:

 Составлять договор нужно у нотариуса  и обязательно заверять 
 Внимательно читать условия, обговаривать каждый момент нельзя подписывать документ, не ознакомившись с каждым пунктом 
 Нельзя отписывать недвижимость на имя займодавца это незаконно 
 В документе должны быть четко прописаны штрафные санкции и в каких случаях они применимы

Стороны имеют право досрочно расторгнуть договор, но только при нарушении условий соглашения. К ним относятся просрочки платежей, внесение суммы, меньше положенной и т.д.

Существующее налогообложение

Согласно российскому законодательству, от каждого дохода граждане должны уплатить 13% налога. Данное правило распространяется и на физические лица. Налогообложение распространяется на начисленные проценты.

Займодавцу необходимо составить декларацию с указанием суммы полученной прибыли и предоставить сведения в налоговые органы, чтобы заплатить налог.

Многие полагают, что отсутствие официального документа дает возможность скрыть от государства свои доходы. Но сокрытие информации о прибыли — нарушение законодательства, за которое придется заплатить большой штраф. Поэтому не стоит рисковать, лучше сразу после погашения займа подать декларацию и заплатить налог.

Физические лица могут оформлять между собой процентные займы, получая возможность дополнительного дохода. Данный вид кредитования выгоден отсутствием жестких требований к заемщикам и предоставлением минимального пакета документов.

Взаимоотношения сторон подтверждаются договором, который должен быть составлен по всем правилам для минимизации финансовых рисков.

С этой целью рекомендуется обращаться к грамотным нотариусам, помогающим составлять договора с учетом требований законодательства.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *