Как отличить настоящий сайт страховой компании от поддельного

Сейчас ОСАГО можно приобрести не только напрямую в офисе страховой компании или у агентов, но и в онлайн режиме.

Именно из-за упрощения процедуры оформления возрастает риск того, что водитель получит фальшивый экземпляр.

Поэтому автолюбителям стоит взять на заметку главные способы, как отличить настоящий документ на машину от подделки и действовать в случае выявления факта обмана, а также понимать, чем грозит покупка ненастоящего полиса.

Отличия настоящего полиса от фальшивого

Как отличить настоящий сайт страховой компании от поддельного

Теперь качество поддельных бланков ОСАГО выполнено очень профессионально и порой лишь специалист сумеет отличить фальшивку от оригинала. А когда такие полисы оформляются на настоящих бланках, то выявить замену реально только с помощью специальной проверки. Хотя чаще своевременно распознать фальсификацию получится и лично:

  1. Современная форма ОСАГО розового цвета (хотя несколько лет назад бланки были зелеными), так что если пытаются предложить страховку на старом варианте, она точно окажется поддельной.
  2. Ключевой отличительной чертой можно считать металлизированную полосу, которая проходит вертикально по левой половине бланка, а также обязательных водяных знаков с логотипом РСА (на просвете).
  3. Актуальная серия: версия с комбинацией ЕЕЕ больше не применяется на практике, ведь сейчас в ходу новые альтернативы с обозначением MMМ и ККК, а электронные копии имеют отметку ХХХ.
  4. Отсутствие опечаток и общая правильность заполнения (все данные должны быть напечатаны (не заполнены от руки), а в нижней правой части присутствовать подпись страховщика и чёткая печать компании).
  5. В самом низу бланка указывается полное наименование представителя страховой компании (ООО или ИП) и оно обязано совпадать с тем, что указывается в агентском договоре.
  6. Стоимость полиса всегда устанавливается согласно закону № 40, а цена ниже установленной границы не может быть априори (также существует минимум базовой ставки – 3432 руб., поэтому услуга не может стоить дешевле).
  7. Не запрашивают документы (во время оформления ОСАГО, у клиента непременно должны запросить копии паспорта, свидетельства на авто или ПТС и водительского удостоверения).
  8. Нельзя самостоятельно забрать полис (предлагая взамен курьерскую доставку, ссылаться на call-центр, отдалённое расположение и прочее) – это делает для того, чтобы скрыть факт отсутствия официального офиса.

Самым надёжным методом отличить поддельный полис от настоящего считается контрольная проверка на официальном сайте РСА при помощи специального сервиса.

Указав серию и номер имеющегося на руках документа, можно пробить его по базе, уточнить статус и подробную информацию о страховой компании.

Если по результатам проверки показывает сообщение «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден», то полис является поддельным.

Какие действия если страховка оказалась фальшивой?

Обычно добросовестный водитель, который стал владельцем ненастоящего полиса, узнает об этом уже после аварии при помощи сотрудников ГИБДД. Поэтому, когда обнаружится, что купленное ОСАГО поддельное, рекомендуется:

  • не использовать документ при дальнейшей эксплуатации транспорта, чтобы избежать штрафов в случае проверки;
  • в кратчайшие сроки оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный;
  • параллельно отправить заявление о событии в РСА, чтобы смогли начать официальную проверку.

Когда во время расследования всё равно необходимо пользоваться машиной, советуют сразу приобрести новую страховку у другого страховщика, не дожидаясь окончательного вердикта и возврата денег. Если факт подделки подтвердится, то автовладельцу стоит написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого ОСАГО.

Можно ли вернуть потраченные деньги?

Вернуть законным путём финансы, которыми был оплачен поддельный полис, можно только одним путём — взысканием средств с продавца бланка.

Но перед этим правоохранительные органы должны сначала установить его реальную личность и найти самого мошенника (или группу аферистов), после чего назначить судебное разбирательство.

Рассмотрев дело, суд должен постановить возместить ущерб всем пострадавшим.

На деле исполнение наказания тоже не всегда возможно, поскольку у обманщика может не оказаться достаточной суммы на балансе и не будет имущества для продажи. Так вероятность вернуть потраченные на ненастоящее ОСАГО деньги крайне мала.

Если у второго участника ДТП ненастоящий полис

Как отличить настоящий сайт страховой компании от поддельного

Нередко бывают ситуации, когда поддельная страховка может оказаться у второго участника аварии, где вы замешаны, как потерпевшее лицо.

Данный факт может раскрыться прямо во время проведения расследования, что будет неприятным сюрпризом для всех сторон. Но стоит знать, что в подобном случае необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Перепроверить подлинность полиса и на месте происшествия через официальный сайт РСА.
  2. Сразу вызвать сотрудников ГИБДД, которые профессионально зафиксируют ДТП (ведь оформить Европротокол не удастся).
  3. Стоит также обратиться к независимым экспертам, которые просчитают убытки и суммы на восстановление без ОСАГО.
  4. В ближайшее время подать иск в суд на того, кто спровоцировал аварию, чтобы рассчитывать на компенсацию.

Учитывая, что пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автомобиля без автогражданки, то согласно п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО» и п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб обязано виновное лицо. Хотя даже при фальшивом полисе получить выплату через компанию тоже возможно.

Верховный суд РФ обязал страховые фирмы выплачивать финансовую помощь даже по ненастоящим ОСАГО. Но это допускается лишь в тех случаях, когда бланк полиса реально принадлежит указанной в нём организации, но был утерян или украден и выдан водителю уже мошенниками. В таком случае нужно учесть ещё один важный момент: страховщик не должен был заявлять об утере или краже бланков в полицию.

Какая ответственность по закону?

Когда сотрудник ГИБДД во время проверки документов водителя усомнится в подлинности бланка ОСАГО и решит дополнительно проверить бумагу по базе, владелец транспорта с поддельным полисом рискует нести ответственность в соответствии с положениями УК РФ. Для этого правоохранительным органам стоит доказать, что покупка фальшивки была намеренной. В таком случае наказание предусматривается одновременно 2 статьями УК РФ:

  • ст. 159 «Мошенничество» (осуждение гражданина или группы лиц, которые продавали фальшивые страховки) – в зависимости от квалификации преступления, положен штраф от 100 тыс. руб., исправительные работы сроком от 1 года или лишение свободы на период от полугода;
  • ст. 327 «Подделка, изготовление и сбыт» (применимо к автолюбителю, который специально приобрёл поддельное ОСАГО) – особа может быть осуждена по ч. 3 упомянутой статьи и получить санкции в 80 тыс. руб., исправительные работы на 2 года или арест на полгода.

Заодно стоит учесть, что зафиксированная за водителем покупка фальсифицированного документа означает потерю всей накопленной страховой истории: КБМ, из-за которого цена будущего полиса может снизиться. А сотрудник ГИБДД при выявлении подделки полиса выпишет стандартный штраф за езду без страховки (согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП) размером в 800 руб.

Иной ответственности для автолюбителей, ставших случайной жертвой мошенников, однако самостоятельно выявивших недействительность купленного ОСАГО и обратившихся в полицию, не предусмотрено. Обычно гражданин проходит по делу в качестве свидетеля, а уголовное дело возбуждается в отношении лиц, занимающихся распространением заведомо нелегальной продукции.

Куда можно пожаловаться на СК?

На данный момент отечественный рынок страхования транспортных средств контролируют 3 основные организации, куда можно пожаловаться на подозрительную компанию:

  1. Межрегиональный союз защиты прав страхователей.
  2. Центральный Банк России.
  3. Российский союз Автостраховщиков (РСА).

К дополнительным службам, которые в отдельных случаях также сумеют помочь в разрешении конфликта, относятся прокуратура и прилегающие следственные органы, правозащитные организации, имеющие государственные лицензии и средства массой информации (но они менее надёжные и действенные).

Как проверить благонадежность страхового агента по страховке?

Как отличить настоящий сайт страховой компании от поддельного

Чтобы обезопасить себя от риска купить поддельный полис ОСАГО, водителю необходимо самостоятельно контролировать каждый этап заключения договора и тщательно проверять страховую компанию.

На заметку стоит взять несколько простых рекомендаций, которые позволят убедиться, что представитель, с которым вы обсуждаете предстоящую сделку, является уполномоченным агентом и имеет право заключать подобные договора с водителями:

  • доверенность от страховой компании. У каждого страхового агента, заключающего соглашения от имени фирмы, должен быть действующий экземпляр. Там отражены полномочия сотрудника по заключению договоров, внесению в них изменений и получению денежных средств от клиентов в качестве оплаты страховой премии. Данный документ имеет ограниченный срок действия и выдаваться той же страховой компанией, что указана на бланке ОСАГО;
  • агентский договор. Кроме наличия доверенности, все полномочия агента могут быть подтверждены действующим договором. Если у представителя отсутствует доверенность, то стоит непременно попросить его продемонстрировать эту замену. Там, аналогично ранее упомянутой бумаге, должно быть указано право работника оформлять сделки страхования от лица компании и принимать оплату от клиентов. Агентский договор также должен действовать на момент оформления ОСАГО и не быть просроченным;
  • проверка бланка полиса. Перед тем, как агент приступит к заполнению вашего экземпляра, допускается лично проверить подлинность формы. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисом РСА: на портале указать серию и номер, чтобы получить отчёт, выдавался ли данный бланк страховой компании, где агент планирует застраховать вашу машину. Там же можно проверить, не оформлялась ли ранее подобное соглашение ОСАГО с аналогичными данными бланка (повторы).

На практике обезопасить себя от приобретения поддельного страхового полиса не трудно. Для этого нужно лишь хорошо понимать общие правила, действующие на этом рынке и правильно действовать при выявлении подделки, чтобы не платить зря штрафы и нести иную ответственность перед законом.

Страховая афера. Как отличить поддельные ОСАГО и каско

Стоит свыкнуться с одной крайне неприятной мыслью: контактные номера и данные на владельцев ВСЕГДА появляются у третьих лиц из баз страховых компаний.

Да, несмотря на меры предосторожности, защиту, шифрование и прочие барьеры, нерадивые страховщики нет-нет да продают базы данных на владельцев третьим лицам.

Тут важно пояснить, что работа по таким владельцам у менеджеров по продажам идёт непрерывно: они трудятся без выходных, и работа эта заключается в анализе потенциальных клиентов.

Необходимо сказать, что часто такие базы покупают конкурирующие компании: иногда этим промышляют отдельные менеджеры страховых, иногда — руководители целых департаментов. Цель во всех случаях одна — максимально поднять продажи и заработать бонусы к Новому году или отпуску. Но есть и те, кто звонит не с такими благими целями.

Кому-то звонят сразу после оформления полиса и уверяют, что произошла ошибка и нужно доплатить буквально пару тысяч рублей, кого-то настигают за пару недель до истечения срока действия страхового полиса. Разница между пострадавшими измеряется десятками тысяч рублей.

Читайте также:  Переход на патентную систему налогообложения

Позвонить владельцу старенькой «Лады» с просьбой доплатить, конечно, тоже могут, но гораздо выгоднее звонить тем, у кого в пользовании иномарка и желательно дорогая.

Мошенники делятся на два вида: умные и не очень. Вторые звонят владельцам и отправляют поддельные полисы на почту либо просто в сообщении, а оплату принимают на любую карту. А вот те, кто поумнее, разводят клиентов с большими деньгами гораздо более искусным способом.

Для начала стоит напомнить, что не так давно по России прокатилась целая волна отзывов лицензий у страховых компаний.

Клиенты, с которыми страховая на момент отзыва лицензии успела расторгнуть договоры, могут оказаться в щекотливом положении — в случае ДТП полис на руках превратится в обычный клочок бумаги, который не будет иметь никакой юридической силы.

Недобросовестные страховщики часто пользуются такими ситуациями и расторгают договоры на ОСАГО и каско без уведомления клиентов. За это, конечно, их ждут административные и даже уголовные дела, но клиенты рискуют остаться виноватыми без вины — они-то ведь сполна и честно заплатили за страховку.

Как отличить настоящий сайт страховой компании от поддельного

Фото © ТАСС / Сергей Бобылев

Уберечься от такого почти невозможно — информация о расторжении договора страхования доходит до владельца либо в момент аварии, либо в тот момент, когда автомобиль останавливают сотрудники ДПС. У последних есть доступ ко всей актуальной базе страховых полисов, и экипаж ГИБДД сразу видит, активен ли страховой полис.

Попасть на липовый страховой полис очень просто. Для этого даже необязательно выходить из дома. Одна из таких историй недавно произошла в Москве. Водитель внезапно понял, что срок каско на его BMW подходит к концу.

Пробежавшись глазами по информации в Интернете, водитель по имени Игорь нашёл страхового брокера с приятными условиями. Позвонив по телефону, Игорь узнал, что каско на его автомобиль могут продать со скидкой в 30% — всего 70 тыс.

рублей вместо обычных 100 тыс.

Встретившись с брокером, Игорь получил на руки страховой полис по всей форме: данные на владельца, данные на автомобиль, печать, подпись. Убедившись, что документ настоящий, Игорь передал брокеру 70 тыс. рублей, и на этом встреча закончилась.

Спустя пару недель после остановки автомобиля сотрудниками ГИБДД Игорь узнал, что его полис — поддельный.

Обратившись в органы, Игорь узнал, что компания, от лица которой действовал неуловимый и неизвестный брокер, давно рассылает клиентам уведомления, что от имени страховой действует неустановленный мошенник.

При этом в страховой отметили, что из их офиса была похищена печать, без которой ни один договор страхования не может считаться действительным. Кто похитил печать из офиса, будут устанавливать следователи, а вот для чего — в этом никакой тайны как раз нет. Юрист Константин Наскоков пояснил для Life.ru, как работает такой механизм.

Как и любой проверенный официальный брокер, липовый страховой агент будет тактичен, вежлив, будет искать встречи в наиболее удобном для клиента месте.

Никакого инструмента для идентификации мошенника по телефону просто не существует, поэтому юристы всегда советуют не встречаться с новыми людьми с глазу на глаз.

Идеально для встречи подойдёт офис страховой компании — если брокер или человек, который выдаёт себя за сотрудника страховой компании, наотрез отказывается встречаться в офисе компании, то это верный признак того, что со страховкой, скорее всего, «кинут».

Как отличить настоящий сайт страховой компании от поддельного

Фото © Агентство городских новостей «Москва» / Кирилл Зыков

Отсудить эти деньги у страховой невозможно — если поддельные страховые договоры удалось продать сотням автовладельцев сразу после того, как представители страховой обратились в МВД с заявлением о краже печатей или любых других документов, то компания никакой ответственности за действия мошенников не несёт и нести не может в принципе.

Юристы отмечают, что именно во избежание таких происшествий ЦБ регулярно устраивает выволочку страховым компаниям. Чем сложнее получить доступ к клиентским данным, тем меньше риск, что тысячи людей будут переводить деньги мошенникам.

Эксперимент ЗР: покупаем поддельный полис ОСАГО

Рынок ОСАГО наводнен подделками. По некоторым данным, количество проданных левых полисов доходит до четырех миллионов! И нет предпосылок к тому, чтобы число фальшивок уменьшалось. Как показали исследования холдинга «Ромир», около 4% водителей из 1200 опрошенных признались, что пользуются подделкой, а 8% – планируют купить. Что заставляет их нарушать закон?

Кто виноват?

Виноваты в этом страховые компании, которые долго относились к автовладельцам наплевательски. Искусственно созданные очереди, навязывание дополнительных страховок, поголовное нарушение расчета скидок на ОСАГО.

С выплатами и вовсе была беда – денежная компенсация порою оказывалась в несколько раз меньше требуемой.

В регионах в радиусе нескольких сотен километров у страховщиков нередко всего один офис, где принимают заявления от пострадавших и осматривают разбитые машины.

Введение электронных полисов, увеличение лимита выплат и принятие единого документа, по которому определяют стоимость восстановления, решили проблему лишь отчасти. Выплаты увеличились, но их по-прежнему не хватает на ремонт в автосервисе, поскольку учитывается износ заменяемых запчастей.

Купить электронный полис тоже непросто. Из пятнадцати компаний, реализующих их, лишь несколько работают в регионах.

Причем в небольших населенных пунктах, где нет конкуренции среди страховщиков, по-прежнему навязывают дополнительные услуги. И получается, что ОСАГО до сих пор не стало тем добротным продуктом, которого ждут страхователи.

Еще и полисы резко подорожали. В некоторых регионах, где уровень доходов невысок, цена соизмерима с месячной зарплатой!

Но без ОСАГО не обойтись: полис входит в перечень документов, которые водитель обязан иметь при себе. Иначе при встрече с сотрудником ДПС не избежать наказания.

А что, если подсунуть ему подделку? Если бланк полиса выглядит как настоящий, нет оснований для более тщательной проверки.

Чтобы убедиться в подлинности полиса, инспектор должен связаться с дежуркой, где документ пробьют по базе РСА. Вряд ли полицейский будет всякий раз этим заниматься.

Мошенники вышли на рынок с предложением, от которого сложно отказаться.

В интернете, в соцсетях да и просто на уличных рекламных щитах появились объявления о продаже бланков ОСАГО за символические деньги.

Копии полисов, дескать, качественные, с водяными знаками и другими средствами защиты. На сайтах выложены подробные инструкции по заполнению. Можно купить с доставкой по почте в любой регион. Сервис!

По уверению продавцов, никаких проблем с ГИБДД на дороге не будет. Главное – не попадать в аварии. Ведь если у виновника поддельный полис, возмещения пострадавшему не видать. Впрочем, пострадает и сам виновник – ему придется возмещать ущерб из своего кармана.

Выбрал самый удобный вариант. Встретился у метро с курьером, который привез пустой бланк и незаполненную квитанцию. В качестве страховщика в полисе указана фирма «АльфаСтрахование». Первым делом проверил на сайте РСА, есть ли такой полис. Оказалось, по нему уже больше месяца ездит другой автомобиль – в Челябинске. Ну да ладно. Главное – бланк выглядит не хуже настоящего.

Заполняю полис сам, причем делаю это так, чтобы вызвать у инспектора ДПС хоть какое-то подозрение.

Несмотря на то что машина числится на балансе редакции, страхователем указываю себя: закон не запрещает, но для инспектора это уже повод задуматься.

Указываю страховку без ограничения и ставлю цену 1200 рублей (при реальной стоимости настоящего полиса на эту машину около 15 000 рублей). Да еще в месте для подписи представителя страховщика написал: «Министр финансов М.Ф. Попандопуло».

Собираю вещи (теплые тоже — на всякий случай) и отправляюсь в путь. Маршрут лежит по трассе М-6 (Москва – Волгоград) – через четыре области. Вместе с поддельным полисом ОСАГО беру настоящий. Моя задача – убедиться в том, что липовый полис не заинтересует сотрудников ДПС.

Поддельный бланк выглядит как настоящий. Отличить на глаз невозможно. Печатают такие в Молдавии, Польше и даже в Китае.

За полторы тысячи верст (туда и обратно) меня останавливали трижды. Первый раз – в Рязанской области, где инспектору оказалось достаточно моего водительского удостоверения. Второй раз – на посту в районе Урюпинска. Там посмотрели все документы, включая полис ОСАГО. Я напрягся, но служивого интересовал лишь срок действия полиса. Такая же проверка была на подъезде к Тамбову.

  • В общем, правы мошенники: никаких проблем на дороге с левым бланком ОСАГО нет: инспекторы и в ус не дуют.
  • Что делать?
  • Массовое распространение подделок может привести к тому, что ОСАГО останется лишь на бумаге, а на дорогах возродится хаос – как в 90‑е годы прошлого века, когда вопрос компенсации ущерба решался отнюдь не с помощью автостраховки.

Страховые компании, безусловно, заинтересованы в том, чтобы подделок не было. Они борются с преступным бизнесом – блокируют сайты мошенников, пытаются расшевелить полицию, которая не спешит возбуждать против преступников уголовные дела. И даже приняли решение о введении с 1 июля новых бланков с максимальной степенью защиты.

Конечно, предпринимаемые меры дадут результат: поддельных полисов станет меньше. Но это борьба со следствием, а не с причинами. Вспомните гениальное изречение из известного произведения братьев Вайнеров: «Преступность победят не карательные органы, а естественный ход нашей жизни».

Так вот, чтобы окончательно расправиться с преступниками, нужно навести порядок в работе страховых компаний, занимающихся ОСАГО.

Если покупка полиса будет быстрой и удобной, без сбоев заработает система скидок, а сумма возмещения сравняется со стоимостью ремонта, вряд ли кто-нибудь захочет рисковать и покупать подделку у мошенников.

А черных продавцов следует-таки жестко наказывать – одно другому не мешает.

Как отличить настоящий сайт страховой компании от поддельного

Источник: m.zr.ru/content/articles/…8-poddelnye-polisy-osago/

Поддельные полисы ОСАГО — как отличить от настоящих и не купить фальшивку

В 2016 году на страховом рынке насчитывалось около 25% поддельных полисов ОСАГО. За несколько лет их количество снизилось благодаря действиям ЦБ РФ, РСА и правоохранительных органов, но вероятность купить недействительный полис ОСАГО все равно осталась.

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Где купить бланк ОСАГО? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Читайте также:  Дополнительный отпуск госслужащим

Что такое «левая» страховка ОСАГО?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль.

При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ.

Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

  • Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
  • Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала.

Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны.

В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика.

Такие посредники обычно покупают действующий ОСАГО за 1500 рублей (для мотоцикла), а затем в графическом редакторе исправляют ранее указанные данные на данные покупателя, и получают за такой документ в 3-4 раза больше денег, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится.

Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка. К ним относятся следующие:

  • Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
    • быть выполнен на бумаге высокого качества;
    • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
    • иметь рельефный регистрационный номер;
    • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
    • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
    • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
    • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
    • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
  • Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
  • Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск».

Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка.

ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки.

Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет.

Стоимость полиса ОСАГО может быть следующей:

  • В пределах 1200 рублей, если покупается чистый бланк и водитель должен будет его заполнить самостоятельно;
  • В пределах 1500-2000 рублей, если покупается уже заполненный бланк.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей.

Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д.

Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре.

Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа.

Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Как отличить настоящий сайт страховой компании от поддельного

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим.

На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим.

Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

  • Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осужден лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
  • Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт…». Водитель, пойманный с подделкой может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП.

Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие.

Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия.

Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки.

Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть.

В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО.

И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка.

Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника.

Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

ВС: За подлинность полиса ОСАГО должна отвечать страховая компания

Почему покупают поддельный полис

Покупка подделки связана с увеличением тарифов страхования. Мошенники продают страховку гораздо дешевле, что и толкает водителей на приобретение ненастоящего полиса. Большинство автовладельцев привыкли покупать ОСАГО, не чтобы обезопасить себя, а потому что так надо.

https://www.youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Стоит учесть, что даже покупая полис в страховой компании, есть шанс нарваться на подделку. Фальшивый полис могут продавать страховые агенты или на страницах в соцсетях. Это происходит в связи с тем, что настоящие бланки могут терять свою значимость, но по разным причинам оказываются в страховых компаниях, которые пользуются этим моментом.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.

Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.

Бесплатная консультация автоюриста: 8 (Москва и область), 8 (вся Россия – звонок бесплатный)

Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:

  1. признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
  2. паспортные данные должника и потерпевшего;
  3. заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
  4. сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
  5. дата и подпись виновника.
Читайте также:  Может ли 14-летний ребенок поехать в другой город самостоятельно

Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.

Как наказывается наличие поддельного ОСАГО

По законам РФ предусмотрено административное и уголовное наказание за покупку и продажу поддельного полиса. По уголовной ответственности наказание может составить до двух лет лишения свободы для продавца.

Водителю, купившему поддельное свидетельство будет выписан штраф до 80 тыс.руб. Если водитель предъявит такой полис в страховую компанию для получения выплат, то сумма штрафа возрастет в полтора раза.

Таким образом, по закону за поддельный полис ОСАГО предусмотрены такие наказания:

  • Штраф суммой до 80 тыс.руб.;
  • Трудовое наказание и вычет 20% из зарплаты в течение двух лет;
  • Полгода общественных работ;
  • Заключение сроком до 6 месяцев.

В том случае, если водитель сам обнаружит поддельный полис и заявит об этом, наказание не будет применяться.

Что делать если вы купили подделку

Обнаружив у себя имитацию подлинника водителю следует:

  • не использовать фальсификат при эксплуатации машины;
  • своевременно сообщить компании о подложном обязательстве, если оно реализовалось от ее имени.

При неумышленном приобретении сертификата какого-либо агентства, владельцу может быть выдан компанией подлинник взамен фикции. Если же обнаружится умышленно явный подлог, хозяину поддельного полиса ОСАГО грозит привлечение к уголовной или административной ответственности.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным

Если документ приобретен в компании, необходимо посетить сайт РСА для его уточнения и сообщить руководству Союза. Последние проведут проверку указанной организации и предоставят ответ.

Следующим шагом станет составление заявления в полицию о поддельном свидетельстве. Подавая заявление, нужно иметь подложный сертификат и подтверждающий это документ из РСА.

На выяснение обстоятельств уйдет половина месяца, так что если требуется эксплуатировать машину, необходимо обзавестись легальной автогражданкой у надежной компании.

Как отличить поддельный ОСАГО

Водители могут умышленно купить подделку или быть обманутыми. Некоторые агенты продают бланки, которые вышли из использования. Фальшивые полисы внешне очень похожи на настоящие, но есть признаки, по которым их можно отличить.

  • Серия и номерной знак в фальшивом полисе не имеют рельефа;
  • На подделке нет металлизированной нити;
  • У фальшивого полиса нет водяного знака РСА;
  • Могут быть опечатки и нечеткий штамп.

Подделку покупатель может обнаружить, но если это настоящий бланк, который просто не имеет никакой юридической силы, то распознать это сложно. Даже проверка в базе РСА ничего не даст, так как двойник настоящего свидетельства там тоже может быть.

В данном случае фальшивость документа может проявиться только при наступлении ДТП.

Что делать пострадавшему?

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

  Можно ли вписать человека в страховку без владельца машины

  • подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
  • на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
  • в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
  • пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник. Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату.

Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ.

Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Это интересно: К социально партнерским можно отнести отношения

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса. Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

Что будет если подделать распечатку электронного ОСАГО

Подделка документов наказывается строго, это касается и электронного полиса ОСАГО, который стали оформлять все больше водителей.

Сотруднику ГИБДД предъявляется распечатка такого полиса, который покупается через интернет и приходит на электронную почту. Это значит, что подделать такую распечатку достаточно просто.

Как правило, при проверке документов инспектор может выяснить, что полис поддельный. И за то, что фактически у вас нет страховки, полагается штраф 800 рублей. Но это в лучшем случае.

Фактически же, такое действие является подделкой документов, за которую несется уголовная ответственность. Распечатанный электронный полис является таким же документом. Но в самом законе говорится именно о подделке бланков. Поэтому данная статья не применима к подделке распечатки полиса.

Как быть если у виновника ДТП полис поддельный

Перечисленные действия хороши, если водитель сам обнаружил фикцию. Однако как поступить, если у виновника ДТП окажется поддельный полис осаго? Ему необходимо предпринять следующие шаги:

  • вызвать к месту совершения аварии сотрудников автоинспекции для оформления протокола, полученных повреждений;
  • обратиться к независимой экспертизе по поводу выяснения суммы компенсации для восстановительного ремонта транспортного средства.

Полученные документы послужат прецедентом для подачи искового заявления на водителя, который послужил причиной совершения аварии. Настоящая судебная практика говорит о выигрыше подобного дела.

Внимание! Рассмотрение дела в судебных органах занимает определенное время. Не рекомендуется в этот период проводить восстановительный ремонт автомобиля.

Преимущества легального ОСАГО

Многие водители осознанно идут на покупку подделки из-за низкой цены, но есть и те, кто просто подается на мошенников. Тем не менее, стоит ответственно подходить к обязательному автострахованию, так как полис обезопасит вас от значительных трат в случае аварии.

Некоторые водители не доверяют оформлению страховки через интернет, но если выбрать надежную компанию, то покупка ОСАГО займет мало времени и при этом нет риска нарваться на подделку.

Важная новость: Осенью камеры начнут фиксировать отсутствие ОСАГО

Почему выбирают ПОЛИС812

  • Наш страховой центр более 12 лет на рынке страхования и является одним из самых крупных агрегатов в интернете.
  • На ПОЛИС812 большой выбор страховщиков по ценам как в страховых компаниях и даже ниже.
  • Мы не навязываем клиентам дополнительные услуги.
  • Гарантируем наличие полиса ОСАГО в базе РСА.
  • Также можем бесплатно доставить полис ОСАГО по Санкт-Петербургу.
  • Подробную инструкцию по оформлению электронного ОСАГО можете посмотреть в данной статье.
  • Также вы можете предварительно рассчитать стоимость ОСАГО на онлайн-калькуляторе.
  • Онлайн-калькулятор ОСАГО

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое.

Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе.

Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило третье.

Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Правило четвертое.

Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое.

Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Правило шестое.

Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое.

Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое.

Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки.

Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *