Рынок страховых услуг на территории России находится в стадии уверенного роста и развития. Все большее число граждан решают заключать договоры о добровольном страховании не только автомобилей, но и имущества, здоровья. У такого позитивного явления есть и обратная сторона: отказ в выплате страхового возмещения — ситуация, которая стала встречаться все чаще.

Отказ в выплате страховки не всегда происходит на законных основаниях, и клиентам приходиться тратить время и деньги на защиту своих интересов. Это неизбежно оставляет неприятное впечатление обо всех страховых компаниях.

Когда возможен отказ в выплате страхового возмещения?

Отказ в выплате страхового возмещения возможен на законных и незаконных основаниях. Чаще всего недобросовестные страховые компании прибегают к такому методу, когда случаи спорные и доказать необоснованность выплат проблематично.

Если страховая отказалась платить, то у юристов компании есть уверенность, что они могут выиграть дело. Поэтому для любых разбирательств обязательно прибегать к услугам опытного юриста, который докажет незаконный отказ в выплате страхового возмещения.

Отказ в выплате страховки может проходить в нескольких вариантах. Компания просто отказывается возмещать средства, ссылаясь на странные мотивы и указывая незначительные причины. Часто страховые компании просто задерживают выплаты, и спор постепенно угасает, если не принять мер. Иногда сумма выплат просто необоснованно снижается.

В любых подобных ситуациях свои интересы нужно защищать. Не стоит думать, что выиграть суд со страховой невозможно. Если правда на вашей стороне, вы обязательно получите свои деньги с помощью хорошего адвоката.

Законные причины отказа в выплате страхового возмещения

Отказ в выплате страхового возмещения не всегда необоснованный. Если страховая не платит, убедитесь, что у нее нет на это законных оснований. К ним относятся:

• вы не сообщили в страховую компанию о наступлении страхового случая, и в результате просрочки выплата невозможна;
• вы не приняли меры для уменьшения убытка при отсутствии угрозы жизни для вас (не вызвали пожарную, не отъехали на авто от опасного участка);
• имущество повреждено умышленно или в результате грубой неосторожности;
• имущество повреждено в результате стихийных бедствий, не указанных в договоре;
• факт страхового случая невозможно доказать, так как вы уже сделали ремонт без предварительной экспертизы и оценки ущерба.

Законный отказ в выплате страхового возмещения необходимо доказывать в суде. У всех пунктов есть важные оговорки. Каждая ситуация строго индивидуальна, и при необходимости незаконность легко доказывается. Важно знать все тонкости страхового законодательства и опираться на документы по делу, в том числе договоры со страховой.

Что делать при отказе в выплате страхового возмещения?

Отказ в выплате страхового возмещения возможен по дополнительным пунктам и условиям, которые в договоре прописаны, но на них мало кто обращает внимание. Так, например, если не платят страховку при заводском браке, управлении машиной в нетрезвом виде, отсутствии у машины технического осмотра, то это может быть законным поводом. Но даже в таком случае есть шанс выиграть разбирательство.

При отказе в выплате страхового возмещения услуги юриста оказывают решающее значение. Даже если вы не прочитали предварительно договор, а он содержал важные дополнения, на которые сейчас ссылается страховая компания, этот договор можно признать незаконным.

При отказе в выплатах необходимо обратиться за консультацией к юристу. Он сразу определит, имеет ли смысл бороться дальше. Если отказ полностью законный, специалист сразу предупредит, что шансов мало.

Перед обращением к адвокату необходимо получить от страховой компании документ с указанием причины отказа в выплате.

В суд на страховую компанию можно подавать после подачи официальной претензии и ее неудовлетворения в течение 10 рабочих дней. Суд со страховой можно выиграть не с первого раза: по закону подаются апелляции в вышестоящие инстанции.

Для вас важно заранее определить, стоят ли затраченные усилия той суммы, за которую вы собираетесь бороться.

Что делать если страховая компания отказывает в выплате

Как мы писали в статье “Цена доверия на страховом рынке России”, треть россиян не доверяют страховым компаниям, а наиболее частыми причинами отказа от страхования опрашиваемые назвали:

• неуверенность в том, что страховая компания выплатит необходимую компенсацию;
• завышенную стоимость услуг;
• отсутствие подходящих предложений.

Несмотря на то, что прямое назначение любой страховки – снижение материальных потерь, в случае непредвиденных обстоятельств, и схема действий, при наступлении страхового случая, достаточно проста, зачастую получить компенсационную выплату не так просто, как обещают, рекламируя свои услуги, страховые. В некоторых случаях даже требуется судебное разбирательство, чтобы доказать, что требования возместить убытки вполне оправданы.

Почему люди не доверяют страховщикам?

За прошедший год заметно выросла доля отказов в страховой выплате из общего числа урегулированных страховых случаев, такой вывод содержится в обзоре Банка России, где анализируются ключевые показатели развития страхового рынка РФ за 2019 год.

Доля отказов в выплатах составила 35,9% в страховании жизни заемщиков, она увеличилась на 21,6 процентного пункта (п.п.) по сравнению с 2018 годом. Доля отказов в выплатах в страховании от несчастных случаев и болезней выросла на 3,8 п.п. – до 12,8%.

Банк России также сообщает, что при несогласии потребителя с отказом страховщика в осуществлении выплат он может обратиться к финансовому омбудсмену (орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами).

С 28 ноября 2019 года его полномочия были расширены – теперь потребитель может прибегнуть к услугам финансового уполномоченного для решения споров по всем видам страхования (ранее – только по автострахованию).

При этом порядок обращения не меняется: если гражданин не согласен с величиной страховой выплаты, он направляет страховщику претензию; если ответ на нее не получен в срок или не удовлетворяет гражданина, то на этом этапе он может обратиться к омбудсмену.

Решение по спорам финансовый уполномоченный принимает в течение 15 рабочих дней. Число обращений к омбудсмену по страхованию превысило 91 тысячу заявлений по итогам 2019 года.

В этой статье мы рассмотрим основную причину недоверия россиян к страховым компаниям, а именно неуверенность в получении компенсации, и расскажем, что делать, если страховщик отказывает в выплате.

По каким причинам страховая может обоснованно отказать в выплате?

Для начала разберем причины, по которым страховая имеет право обоснованно (законно) отказать в компенсации.

Отказ в страховой выплате считается обоснованным, если произошедшее событие не подпадает под страховой случай ни по законам, регулирующим сферу страхования, ни по правилам страхования.

Стоит обратить внимание на положения раздела договора страхования «Условия отказа в страховой выплате», в этом пункте компании сообщают, какие именно действия застрахованного дают им право отказать в выплате.

Основные причины отказа могут быть следующие:

• Документы или уведомление о страховом случае предоставлены позже установленного договором срока. Однако если тому послужила уважительная причина (командировка, болезнь), решение можно обжаловать в суде.
• В страховую компанию направлен неполный пакет документов (в соответствии с конкретным случаем).
• Согласно договору страховой случай не наступил (застрахованным лицом не были соблюдены все условия договора).

Необходимо точно знать, какие риски покрывает приобретенная страховка. Страховые компании обычно подробно прописывают в договоре ситуации, когда будет выплачена страховая премия и что может этому препятствовать.

Компенсация осуществляется в пределах страхового лимита (суммы), также прописанного в договоре, или пропорционально полученному ущербу. Незафиксированные в договоре случаи не являются страховыми, и страховщик не будет брать на себя дополнительную ответственность за них.

Поэтому, для того чтобы избежать такой ситуации, необходимо очень внимательно прочитать весь договор со страховой компанией, четко понять покрываемые риски и порядок урегулирования страхового события.

Незаконность отказа страховщика

Необоснованным считается отказ, когда по закону или договору страхующее лицо обязано произвести выплату, но ссылаясь на разного рода причины этого не делает.

Важно иметь в виду, что фирмы-страховщики зачастую в своих отказах ссылаются на пункты страхового договора. Однако не всегда договор соответствует законам, действующим на момент его подписания.

Условия такого договора могут быть оспорены в судебном порядке.

Порядок действий при необоснованном отказе в страховой выплате

Для начала необходимо выяснить официальную причину отказа и запросить у представителя страховой компании письменный отказ в выплате. В предоставленном страховщиком документе должны быть указаны конкретные ссылки на законодательство РФ и правила страхования.

В случае несогласия с решением, вынесенным экспертами страховой компании касаемо отказа в выплате, следует обратиться к независимым экспертам. Экспертиза оплачивается за свой счет, проводится в специализированной экспертной организации. По ее результатам выдается заключение (отчет эксперта), которое в дальнейшем необходимо прикрепить к исковому заявлению в суд.

Перед обращением с иском в судебную инстанцию целесообразно пройти процедуру мирного урегулирования спорного вопроса. Если спор получится решить миром, это избавит и застрахованное лицо и страховщика от лишних трат, связанных с проведением судебного процесса. Для этого на имя руководителя страховой компании направляется письмо-претензия, в которой указываются:

• ваши требования, с пояснением, почему они правомерны;
• ссылки на нормы закона, подтверждающие, что ваши претензии небезосновательны;
• срок, в течение которого вы ожидаете ответ от организации (на практике достаточно 10 дней);
• последствия для компании и ваши дальнейшие шаги, в случае отказа удовлетворить требования или отсутствия ответа в установленный срок;
• уведомление о вашей готовности обратиться в суд.

Важно составить два экземпляра документа. Один вручить лично представителю страховой компании, второй с ФИО и подписью сотрудника, принявшего документы, датой приема и входящим номером оставить себе.

Можно дополнительно направить претензию заказным письмом с уведомлением о получении.

После получения страховщиком претензии он в течение десяти дней, без учета нерабочих праздничных дней, обязан рассмотреть ее и удовлетворить требование страхователя либо направить мотивированный отказ (п. 1 ст. 16.1 ФЗ N 40).

Если страховщик откажется удовлетворить требования или не предоставит ответ в установленный срок, то следующим шагом будет обращение в суд. Анализ страховых случаев показывает, что получить выплату через судебную инстанцию не так просто, как кажется на первый взгляд.

Если знаний недостаточно, то для получения желаемого результата лучше привлечь к работе профессионального юриста с соответствующим опытом и составить с ним исковое заявление в судебный орган. В данном документе указываются информация о сторонах, наименование суда и сумма иска.

Во вступительной части описываются возникшие отношения с компанией-страховщиком с обозначением даты заключения договора.

Затем следует описательная часть, где в хронологическом порядке с указанием конкретных дат события, описываются обстоятельства возникновения страхового случая, попытки урегулирования спора, действия (бездействия) страховщика и другие имеющие отношение к делу факты, обосновываются требования со ссылками на статьи законодательства.

К иску прилагают имеющие отношение к страховому случаю документы, претензия и при наличии ответ или отказ страховой компании, жалобы в другие инстанции и ответы на них. В иске также можно потребовать возместить затраты из-за привлечения к делу стороннего специалиста. Однако решении об удовлетворении данного требования суд будет принимать на свое усмотрение.

Для положительного судебного исхода рекомендуется собрать максимальное количество доказательств незаконного отказа в выплате компенсации за страховой случай.

В случае выигрыша судебного процесса виновная сторона-страховщик помимо выплаты возмещения, оплачивает:

• судебные издержки, в которые входят услуги юриста, оплата альтернативной экспертизы (как уже говорилось выше, такие расходы суд не всегда обязывает возместить в полном объеме);
• моральный ущерб;
• неустойку, которую можно требовать при отказе в выплате или заниженной сумме (неустойка оплачивается с суммы недоплаты).

Мнение редакции

При отказе страховой компании от выплаты компенсации необходимо внимательно изучить договор и понять, соблюдены ли требования по страховой выплате и подпадает ли произошедшее под страховой случай.

В случае необоснованного отказа страховщика необходимо обратиться к независимой экспертной организации и составить претензию в страховую компанию.

В случае неудачного исхода попытки решения вопроса мирным путем, следует подать исковое заявление в судебную инстанцию и обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Calmins.com ©

Источники: tass.ru, roscontrol.com, pnadzor.ru, consultant.ru, cbr.ru, finombudsman.ru

Может ли страховая отказать в выплате | Отказ страховой компании в выплате страховой премии

Если вам необходимо приобрести полис, вы рассчитываете получить помощь, когда она вам понадобится. Может ли страховая отказать в выплате премии при наступлении страхового случая?

Основные причины отказа в предоставлении страховой выплаты

Вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым в страховой компании иногда отказывают.

• Неподходящее покрытие. Различные политики охватывают разные ситуации. Например, вы хотите получить покрытие, которое покрывает ущерб, нанесенный вам во время автомобильной аварии. ОСАГО — это вариант, который будет оплачивать ущерб, который вы нанесете кому-то другому. Но это не окупит повреждения вашего автомобиля. Поэтому, если вы подали иск о возмещении ущерба, причиненного вашему автомобилю, ваш страховщик отклонит иск. Важно понять, что покрывает ваш страховой полис, прежде чем пытаться подать иск.
• Пропущенный срок. Чем раньше вы подадите заявку, тем лучше. Срок подачи претензии зависит от законодательства и вашего страхового провайдера. Но ваша политика может предусматривать, что вы должны подать в течение 48 часов после наступления страхового случая. При несоблюдении сроков ваш страховщик может возразить: отказаться от оплаты или заплатить гораздо меньше, чем вы заслуживаете.
• Вождение под воздействием наркотиков или алкоголя является незаконным. По этой причине ваш страховщик может отклонить ваше требование, если вы вызвали несчастный случай. Если вы несете ответственность, страховщик, скорее всего, возместит ущерб, нанесенный кому-либо другому. Но если у вас есть страховка, которая покрывает ущерб вашему автомобилю, страховщик может отказать в удовлетворении иска.
• Спор о возмещении ущерба. Страховщик может не согласиться с ущербом, на который вы претендуете. Например, возможно, ваша автомобильная дверь имеет вмятину после аварии. Вы подаете претензию, и страховщик не согласен с тем, что вмятина возникла во время несчастного случая. Или, возможно, страховщик не согласен с тем, кто виноват в ущербе. При возникновении спора о причине ущерба ваш страховщик может отклонить ваше требование.
• Упущенное покрытие. Очень важно своевременно оплачивать страховые взносы. Если вы постоянно платите с опозданием, ваш страховщик может отменить страховое покрытие.
• Исключенный водитель — это любой, кто не указан в вашем автостраховании. Возможно, вы позволили своему сыну использовать вашу машину в течение дня. Его нет в вашей политике, и он стал причиной несчастного случая. Это означает, что любой иск, который вы подаете, скорее всего, будет отклонен, поскольку ваш сын не указан в качестве застрахованного водителя. Если вы лжете и говорите, что управляли автомобилем сами, то это мошенническое требование. Это не только приведет к отклонению вашего требования, но и может стать причиной предъявления обвинения в уголовном преступлении.

Правила поведения при отказе в предоставлении страховой выплаты

Когда претензия отклонена, вы можете оспорить решение страховщика. Но сначала нужно точно знать, почему в иске было отказано. Свяжитесь со своим страховщиком и запросите официальное письмо с отказом. В письме должно быть подробно объяснено, почему отклонен иск. Если вы чувствуете, что отказ несправедлив, вы можете оспорить это решение.

Отказ страховой компании в выплате страховой премии

Вы можете обратиться в компанию самостоятельно.

Вам понадобятся доказательства, подтверждающие ваше заявление: официальный полицейский отчет, фотографии ущерба, любые медицинские заключения и контактную информацию любых свидетелей.

Если вам неудобно иметь дело со страховщиком самостоятельно, вы можете связаться с адвокатом. Наличие адвоката часто рекомендуется при рассмотрении юридических вопросов.

Страховая отказывает в выплате

При наступлении ДТП облегчить финансовую ответственность виновного водителя может наличие страхового полиса. Однако, когда потерпевшие обращаются в страховую компанию за компенсацией, далеко не всегда все проходит гладко. Как быть, если страховая отказывает в выплате? Может ли такой отказ быть законным? Куда обращаться? Есть ли шанс восстановить справедливость? Сегодня следует узнать ответы на эти вопросы.

Страхование гражданской ответственности недавно стало обязательным. В связи с этим были надежды, что теперь получить компенсацию после дорожных происшествий станет проще и автолюбителям не придется так часто обращаться в суд.

Однако страховые компании не торопятся добросовестно исполнять свои обязанности. Такие проблемы широко распространены, как в небольших городах, так и в мегаполисах.

Что же делать, если страховая отказала в выплате? Стоит кратко рассмотреть руководство к действию в таких ситуациях.

Уточнение причин отказа

Как правило, страховая компания присылает письменный отказ, сообщая, что по определенным причинам не будет проводить компенсацию. Все отказы можно разделить на:

• обоснованные;
• необоснованные;
• условно-обоснованные.

Если отказ обоснован, значит, ему есть причины, прописанные либо в правилах страхования, либо в законодательстве страны.

К примеру, не все страховые случаи могут быть описаны в договоре. Если у вас произошло именно то, о чем в договоре не значилось, в выплате вам откажут. При этом отказ будет считаться обоснованным.

Также вы не получите выплат в том случае, если происшествие было оформлено не по форме, к примеру, без сотрудников полиции. В таком случае не поможет даже судебное разбирательство.

Необоснованным отказом можно считать отказ по причине, которая не оговаривается в законе. Страховщики прибегают к такому методу только лишь в расчете, что клиент плохо знаком с законами и не захочет разбираться в суде. В данном случае требуется как можно скорее начать защищать свои права.

Что касается условно-обоснованных отказов, то в этих случаях отказ согласован с требования страховой компании и ее правилами. Однако если заглянуть в законодательство, сразу выяснится, что отказ неправомерен. В таких делах чаще всего суд принимает сторону пострадавшего и назначает выплаты в полном объеме.

Можно подробнее рассмотреть, когда страховые на законных основаниях отказывают своим клиентам в компенсациях по страховке ОСАГО.

Отказ не будет отменен судом, если ущерб был нанесен:

• обстоятельствами непреодолимой силы;
• намеренными действиями пострадавшего;
• ядерным взрывом или радиацией;
• военными действиями;
• гражданской войной, волнениями в обществе.

Помимо обстоятельств, которые ясно указаны в законе, страховщики имеют полное право отказать в следующих случаях:

• страховая компания не была уведомлена о наступлении страхового случая в установленные сроки;
• ДТП не было зарегистрировано в соответствии с правилами страхования (например, без полиции).

Стандартные отказы страховых

Многим водителям до их пор не понятно, почему страховая может отказать в выплате. Стоит рассмотреть некоторые ситуации, которые помогут разобраться.

Представьте, вы попали в ДТП и были признаны невиновным. Теперь вы имеете полное право на получение страхового возмещения от страховой компании виновника. Вы составили заявление по правилам, подали его страховикам и ждете ответа. Сколько ждать?

Срок рассмотрения страхового заявления составляет 20 дней, не учитывая праздники и выходные. Если за этот период вы не получили никакого ответа, реакцию страховщика можно расценивать как отказ.

Однако, чтобы иметь основание для обращения в суд, вам необходим официальный письменный отказ. Нередко страховщики затягивают и с выдачей такого документа. Чтобы заставить страховщика «проснуться», отправьте им досудебную претензию.

Совет! Чтобы скорее добиться результатов, привлеките к делу опытных юристов. Они помогут вам в правильной форме составить этот документ и приложить весь необходимый пакет документов.

После того, как вы все-таки добились получения письменного отказа, необходимо его внимательно пересмотреть. Убедитесь, что отказ незаконен. Даже если он ссылается на какой-то пункт правил страхования, это еще не означает, что он согласуется с законодательством. Возможно, это отказ, который можно отнести к группе условно-обоснованных отказов.

В таком случае есть смысл обращаться в суд, взыскав со страховщика также неустойку и штраф. Однако если вы убедились, что отказ со стороны страховой компании вполне обоснован, пытаться что-то доказывать бесполезно.

Итак, страховая компания отказала в выплате. Что делать? Подробнее следует разобрать пошаговые рекомендации.

Для начала составляется досудебная претензия. В ней должна содержаться такая информация:

• название компании, куда направляется документ;
• данные лица, составившего претензию;
• краткое изложение обстоятельств дела с указанием моментов, с которыми вы не согласны;
• ссылки на нормативно-правовые документы, согласно которым были ущемлены ваши права;
• ваши банковские реквизиты;
• дата, фамилия и подпись.

Чтобы этот документ имел силу, его необходимо подкрепить следующим пакетом документов:

• копия паспорта;
• документы на право владения и пользования автомобилем;
• справка ДТП;
• копии документов, полученных из правоохранительных органов;
• копия полиса страхования.

Важно! В зависимости от обстоятельств, пакет документов может быть дополнен и другими бумагами. Чтобы уточнить, что еще необходимо в вашем конкретном случае, рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Если страховщик не ответил вам в течение 5 рабочих дней, можно составлять иск в суд. Не забудьте, что от того, что вы в него включите, то и получите после заседания. Если каких-то требований нет, бессмысленно ждать, что судьи сами предложат варианты.

1. Укажите полную сумму страховой выплаты, которую вы ожидаете получить.
2. Упомяните, что считаете, что был причинен моральный вред и вы хотите получить компенсацию (укажите сумму, но она должна быть обоснованной).
3. Взыщите сумму госпошлины с ответчика.
4. Потребуйте возмещение за расходы на эксперта и юриста.
5. Взыщите неустойку за несвоевременную реакцию на претензию, на затягивание с выдачей отказа, а также за просрочку выплаты.
6. Попросите суд взыскать с ответчика штраф за невыполнение условий договора.

Чтобы все было правильно составлено, стоит обратиться к юристам.

Если страховая не платит КАСКО: ваши действия

Правила выплат по КАСКО прежде всего регулируются внутренними уставами, так как это всего лишь вид добровольной страховки. Поэтому оценить ваши шансы получить компенсацию может только юрист в каждом конкретном случае.

Что делать если страховая компания отказала в выплате: видео

Сегодня были рассмотрены много тонкостей, как действовать при спорах со страховыми компаниями. Теперь стало ясно, куда обращаться, какие сроки для этого отведены по закону.

Чтобы лучше закрепить для себя, как правильно реагировать на отказ страховой компании, предлагается просмотреть видеосюжет.

Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит: что делать

Получить кредит без покупки страховки крайне сложно. Банки идут на различные уловки, чтобы оформить договор заемщику. Но что делать, если наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит? Рассмотрим в статье, какие риски покрывает бланк добровольной защиты и что делать заемщику при получении отказа в выплате.

Для чего нужна страховка

При оформлении кредита финансовые учреждения предлагают оформить страховку. Риски зависят от выбранной программы.

Выделяют:

Жизнь и здоровье	Полагается выплата, если заемщик временно нетрудоспособен в результате получения травмы. Дополнительно страховая организация обязана выплачивать долг перед банком в случае: серьезного заболевания; смерти; получения инвалидности.
Потеря работы	На практике страховщики готовы за клиента оплачивать кредит, если он потерял основное место работы по вине работодателя. В рамках полиса оплата может поступать фиксированный срок, который зачастую не превышает 3 месяцев.Если клиент сам увольняется, то рассчитывать на получение выплаты не стоит.
Конструктивные элементы квартиры	Это обязательный вид страхования, который должен быть оформлен при ипотечном кредитовании. В рамках программы полагается выплата, если пострадают стены, потолок, двери в результате пожара, залива или стихийных бедствий.

Подписывая бланк добровольной защиты, следует внимательно изучать риски. Дополнительно обратить внимание на то, кто прописан выгодоприобретателем по полису. В большинстве случаев им выступает банк.

Что делать при получении отказа

Что делать при получении отказа:

1. Запросить письменный ответ от страховой компании

Поскольку заявление на получение компенсационной выплаты подается письменно, следует запросить аналогичный отказ. В документе должна быть указана причина отказа, желательно со ссылкой на правила или закон.

Отказ предоставляется на фирменном бланке страховой компании за подписью директора или руководителя.

1. Изучить полис, правила и закон

Получив отказ, потребуется внимательно изучить правила добровольного страхования и соответствующие нормы закона. Особое внимание следует уделить пункту, в соответствии с которым финансовая компания не стала производить выплату по бланку.

Для получения достоверной информации можно воспользоваться услугами онлайн-юриста.

1. Подготовить досудебную претензию

Если после изучения правил ясно, что страховщик незаконно отказал в выплате, следует составлять претензию. Документ заполняется на имя руководителя и направляется в офис страховой компании лично или заказным письмом.

• Пример претензии:
• Директору ООО «Страховая Техно Плюс»
• Петрову Эльдару Васильевичу
• От Ивановой Аллы Максимовны
• Претензия

Страховая компания не платит по ОСАГО — порядок действий

• О том, как отличить законные действия от произвола и разобраться с нерадивыми страховщиками мы поговорим в этой статье.
• В сфере обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) широко распространилась негативная практика занижений сумм страховых выплат и отказов в выплатах страховых возмещений, причитающихся потерпевшим.
• Часто действия страховщиков носят заведомо незаконный характер.
• В ряде случаев страховые организации действуют в своем праве.

Почему страховая по ОСАГО не платит страховку

1. Ответы на вопрос: «почему страховые компании не желают платить страховку» можно искать в различных источниках.
2. Действующий в РФ закон «Об ОСАГО», с юридической точки зрения, устанавливает размер и порядок страховых выплат, а также определяет основания для законного отказа в страховом возмещении.
3. Бесспорно, закон – всему основа.
4. Представители страховых организаций, отвечая на заданный вопрос, сетуют на заниженные страховые тарифы, которые, по их мнению, не позволяют страховщикам полноценно исполнять обязательства при наступлении страховых случаев.
5. Модной отговоркой у страховщиков в настоящее время является набирающая высокие обороты деятельность страховых юристов- мошенников, высуживающих у несчастных компаний последние деньги.
6. Если так пойдет дело, то по логике представителей страхового сообщества, уже сейчас можно смело обвинять в мошенничестве и суды РФ, выносящие судебные решения по страховым спорам.
7. У потерпевших на этот вопрос тоже найдутся свои ответы, которые сводятся к тому, что действующая система государственного контроля в сфере страхования, является, бесспорно, аморфной и неэффективной.

Главной причиной, порождающей экономию страховых выплат, является то, что все страховые организации, действующие в России, являются коммерческими. Основная цель любой коммерческой организации — это получение прибыли.

Аксиома — чем выше прибыль, тем толще «карманы», является основным постулатом для деятельности страховых ООО, ПАО, ОСАО.

Таким образом, налицо конфликт интересов потерпевших и страховщиков, при котором первые требуют полного страхового возмещения причиненного ущерба, а вторые желают сэкономить и разбогатеть на желаниях первых.

Основания для отказа в страховых выплатах

В статье 6 закона «Об ОСАГО» определено основное условие, при котором у страховой компании возникает обязанность произвести страховую выплату. Им является – наступление гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при эксплуатации транспортных средств.

Лицам, застраховавшим свою ответственность и потерпевшим, следует знать, что не подлежит возмещению вред в рамках ОСАГО, в случаях:

• причинения вреда транспортным средством, не внесенным в договор страхования;
• причинения вреда в период не указанный в страховом полисе;
• причинения вреда здоровью работнику при исполнении им трудовых обязанностей, подлежащему социальному страхованию;
• причинения вреда пассажирам при их перевозке транспортом общего пользования, при наличии условия страхования ответственности перевозчика;
• повреждения во время погрузки или разгрузки перевозимого груза.

Полный перечень не страхового вреда – вреда, не подлежащего возмещению по ОСАГО, содержится в указанной выше статье закона. Понимание содержания статьи 6 закона не вызывает никаких трудностей.

Анализ необоснованных отказов в страховых выплатах позволяет выделить наиболее распространенный из них.

1. Страховая компания отказывает в выплате возмещения, если потерпевший не представил документы, предусмотренные пунктом 3.10 Правил ОСАГО.

   К заявлению о страховой выплате потерпевший прилагает копию личного паспорта, справку о дорожно-транспортном происшествии, извещение о ДТП, копии протокола об административном правонарушении, если протокол составлялся, постановления по делу об административном правонарушении, определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

   Правила страхования запрещают страховщику требовать у потерпевшего лица документы, которые не входят в перечень содержащийся в пункте 3.10. правил страхования

2. Страховая не платит, если транспортное средство не было предоставлено потерпевшим для осмотра экспертом-техником в пятидневный срок с момента подачи заявления о страховом случае.

   Согласование времени и места осмотра происходит в телефонном режиме или путем почтового уведомления.

   От потерпевшего нельзя требовать предоставления технически неисправного транспорта в удаленное от его стоянки место. Осмотр такого транспорта осуществляется путем выезда эксперта к месту нахождения осматриваемого имущества.

   Если осмотр не был поведен, в соответствии с пунктом 3.11 правил ОСАГО, пострадавший вправе обратиться за помощью к независимому эксперту-технику, после чего, на основании экспертизы получить страховые выплаты.

3. Весьма распространённым является отказ в виду несоответствий повреждений транспортного средства, выявленных при его осмотре представителем страховщика, обстоятельствам происшествия (повреждения не относятся к ДТП).

• В соответствии с пунктом 11 статьи 12 закона: при наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим в оценке обстоятельств дорожно-транспортного происшествия и его последствий, по закону должна быть назначена независимая техническая экспертиза.
• Данная экспертиза организуется и оплачивается страховщиком.
• Зачастую, в подобной ситуации, страховой спор переходит в судебную плоскость.
• Потерпевшие, оставшиеся без страховой выплаты, оказываются в затруднительном положении, так как не могут доказать свою правоту.
• Это связано с особенностями порядка назначения экспертиза гражданском процессе.
• Статьи в помощь:
• Трасологическая экспертиза при ДТП
• Независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО
• Как оспорить независимую экспертизу по ДТП
• Излюбленными аргументами для отказа в страховых выплатах по ОСАГО у страховщиков являются:

• непредставление виновником поврежденного автомобиля для независимой технической экспертизы;
• нахождение виновника на момент ДТП в состоянии опьянения;
• виновник не вписан в страховой полис;
• недействительность полиса страхования;
• подложный страховой полис;
• статус полиса «прекращен».

Как отличить незаконный отказ в страховой выплате от законного

Если после рассмотрения заявления потерпевшего страховщик приходит к выводу об отсутствии у него правовых оснований для выплаты страхового возмещения, то заявителю в форме письменного документа выдается отказ в страховой выплате.

Данное решение страховщика должно быть законным и обоснованным. Что это значит?

1. Принцип законности и обоснованности предполагает соответствие решений и действий страховщика требованиям базового законодательства, регламентирующего страховую деятельность ОСАГО.
2. Иными словами, если причины, положенные в основу отказа не прописаны в законе, а сформулированы страховщиком самостоятельно, то такое решение признается незаконным.
3. Разумеется, одной ссылки на норму закона будет недостаточно.
4. Страховщик должен именно обосновать несоответствие действий потерпевшего требованиям законодательства, которые влекут за собой невыплату страховки.
5. В ситуации, когда потерпевший получает отрицательный ответ на заявление о страховой выплате, у него возникает ряд вопросов, требующих юридического толкования.
6. В таких случаях действия страховщика требуют юридического анализа законности принятого решения.
7. При этом разобраться в вопросе о законности и обоснованности документа, составленного штатными юристами страховой компании со стопроцентной гарантией, сможет только квалифицированный страховой юрист.
8. Если специалистом в области страховых споров будет сделан вывод о незаконности отказа, то он сможет составить досудебную претензию и направить её страховщику.
9. Грамотная и аргументированная претензия гарантированно поможет потерпевшему избежать судебной волокиты, а также сбережет его время и деньги.
10. Статьи в помощь:
11. Претензия по ДТП
12. Образец претензии к страховой компании при ДТП
13. Не умаляя способностей наших читателей, каждый из которых может попытаться самостоятельно разобраться в хитросплетениях страхового законодательства, мы всегда готовы оказать им безвозмездную консультационную помощь.
14. О том, как получить юридическую консультацию указано здесь.

Основания для отказа в страховой выплате

Исчерпывающий перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть установлен лишь федеральным законом, а не правилами страхования принятыми самим страховщиком. Оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения определены статьями 961, 962, 963, 964 Гражданского Кодекса РФ.

Статья 961 Гражданского Кодекса РФ освобождает страховщика от выплаты по договору имущественного страхования в том случае, если страхователь, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, не уведомил страховщика о его наступлении.

Действие данного положения распространяется на те случаи, когда отсутствие уведомления о наступлении страхового случая, могло повлиять на обязательство страховой компании произвести выплату страхового возмещения.

Статья 962 Гражданского Кодекса РФ освобождает страховщика от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Очень сложно доказать, что страхователь имел умысел на увеличение убытков.

Статья 963 Гражданского Кодекса РФ  освобождает страховщика от выплаты если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, а также, вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Например, совершение дорожно-транспортного происшествия в результате управления транспортным средством в состоянии опьянения (отказ пройти медицинское освидетельствование) является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: — воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; — военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; — гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Отказ страховой компании в выплате — это не повод унывать. Все зависит от конкретных обстоятельств дела, правил страхования и судебной практики в регионе. Для получения консультации по спорам со страховыми компаниями обратитесь в «Комитет по защите прав автовладельцев». Специалисты Комитета имеют десятилетний опыт споров со страховыми компаниями.

На нашем счету более 1500 успешный дел по спорам со страховыми компаниями.