• Меню
• X

Дебетовая карта – это просто ключ для доступа к карточному счету, и обычно они выдаются без дополнительной платы. Выбирая дебетовую карточку, стоит внимательно изучить условия использования, стоимость выпуска и обслуживания, и на бонусы, обещанные банком. Максимально выгодной является карта, за которую не нужно платить, да еще, если по ней дополнительно начисляются какие-либо бонусы. Чтобы выбрать максимально подходящую, стоит сравнить несколько популярных предложений разных банков, после чего можно делать взвешенный выбор.

На практике сложилась ситуация, когда чем больше возможностей предоставляет карта своему держателю, тем дороже может обходиться ее выпуск и обслуживание. Дебетовые карточки условно делят на 3 типа:

1. Бесплатные. Они, как правило, являются неименными и выдаются в момент обращения. У них минимальная система защиты и набор функций, по ним предусмотрены только небольшие бонусы. Использование бесплатных неименных карт выгодно для хранения средств и оплаты ими покупок в магазинах. Условно карта является обычным электронным кошельком без функциональных возможностей. А при использовании дополнительных услуг (проверка счета, перевод средств) может взиматься комиссия.
2. Классические. Это средний вариант, который чаще всего имеет небольшую стоимость выпуска и обслуживания, или может предложить вовсе бесплатное обслуживание при выполнении условий использования, установленных банком. Карты выпускаются именными, а плата за обслуживание снимается один раз в год. На такие карточки можно зачислять как собственные средства, так и зарплату. Они идеально подходят для любых безналичных платежей и покупок в интернете.
3. Премиальные. Это карточки с высокой стоимостью выпуска и обслуживания, гарантирующие своему держателю надежную защиту и множество привилегий (повышенный кешбек, проценты на остаток, ВИП-обслуживание и услуги). Получить ее можно не каждому, некоторые банки устанавливают обязательные требования, к примеру, наличие счета в банке или депозита, высокий доход или оборот.

Стоимость выпуска и обслуживания карт в 3 популярных банках

Перед принятием решения о выпуске дебетовой карты стоит определиться с ее типом (бесплатная, классическая или премиальная) и ознакомиться с несколькими вариантами, предложенными банками. Для наглядности рассмотрим стоимость выпуска и обслуживания карт 3 популярных банков во всех трех категориях.

Сбербанк

Бесплатные:

1. Моментальная карта. Оформить можно в офисе банка за 10 минут. Клиент не платит ни за обслуживание, ни за выпуск. Доступна для использования за границей и имеет возможность получения бонусов за покупки у партнеров до 30%. Клиенту придется платить за получение уведомлений, проверку баланса и снятие наличных на банкоматах других банков.
2. Для пособий и пенсий. Оформляется именной и подходит для зачислений средств из бюджетов разных уровней. Открывается бесплатно на 4 года и гарантирует держателю до 30% бонусами за покупки у партнеров и до 3% за остальные покупки.

Классические:

1. СберКарта. Выпуск – 0 р., а годовое обслуживание в базовом тарифе составит 1800 р. Выполняя условия банка на покупки от 5 тыс. или хранение на счету от 20 тыс. получаем бесплатное обслуживание. Храним и тратим больше – получаем бесплатное смс-информирование и возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате мира.
2. Классическая. Выпуск – 0 р., а обслуживание составляет 750 р. в первый год, и 450 за второй и третий годы. Клиенты получают бонусы от покупок у партнеров, возможность использования бесконтактной оплаты и совершения расходных операций за рубежом.

Премиальные:

1. Карта с большими бонусами. За выпуск Сбербанк не предусматривает плату, а годовое обслуживание обойдется 4900 р. При этом клиент получает бонусы у партнеров до 30%, накапливает бонусы «Спасибо» до 10% от покупок, и участвует в системе бонусов от выбранной платежной системы.
2. Золотая карта. Премиальная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием стоимостью 3000 р. в год гарантирует держателям бонусы от банка: 5% за траты в кафе и 1% в любых супермаркетах, скидки от платежной системы и до 30% за покупки у партнеров. А также снимать до 300 тыс. в день без комиссии в собственных банкоматах, и не платить за уведомления.

Тинькофф

Бесплатные: Тинькофф банк не предусматривает возможность открытия совершенно бесплатной карты. Однако, большинство кобрендинговых карт могут быть бесплатными в обслуживании при выполнении минимальных условий по остатку или обороту средств.

Классические:

1. Tinkoff Black: выпуск – 0 р. и нет платы за обслуживание при хранении на счету или на вкладе минимум 50 тыс. р., или – 99 р. в месяц без выполнения этого условия. Держатели могут осуществлять бесплатные переводы на сумму до 20 тыс. в месяц, до 30% бонусами за покупки у партнеров, до 15% в трех выбранных категориях 1% за любые покупки и до 5% на остаток.
2. Tinkoff Drive. Выпуск – 0 р., но требуется плата за обслуживание в размере 990 р. в год. При этом пользователи получают 10% бонусами за покупки на АЗС и до 5% за автоуслуги.

Премиальные:

Black Metal. Выпуск – 0 р., но обслуживание обойдется 1990 р. в год. Карту можно сделать бесплатной, если на любом счету в Тинькофф будет от 3 млн р. в расчетный период.

Держатели получают до 15% кешбек в 3 категориях, до 30% у партнеров и 1% на все. Клиентам гарантирована ставка по вкладу до 5,11% и выгодный обмен валют на бирже. А также страховка для путешествия с покрытием до 100 тыс.

долларов и кешбек до 10% на отели и до 5% на билеты.

Альфа-Банк

Бесплатные:

1. Альфа-карта. Отсутствие платы за выпуск и обслуживание без выполнения каких-либо условий. При этом клиентам гарантировано до 5 % на остаток и до 2% кешбека. А также предусмотрено совершенно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
2. Alfa Travel. Бесплатный и выпуск, и обслуживание с кешбеком до 9% милями. А также до 5% на остаток, до 3% за любые покупки, но только милями. Идеальная бесплатная карта для путешественников.

Классические: фактически все карточки Альфа-банка являются классическими и не предусматривают плату за выпуск и обслуживание. При этом держатели получают максимум выгод в каждом выбранном продукте. Выбрать можно любую карту для путешествий или покупок и получать бонусы по определенной категории.

Премиальные:

Альфа-Карта Premium. Выпуск – 0 р., а обслуживание – 2990 р. в год. Но если выполнить одно из условий: постоянный остаток от 3 млн, получение заработной платы от 400 тыс.

, тогда карта будет бесплатной.

Держатели получают до 3% кешбека на все, до 6% годовых на остаток, бесплатное снятие в любых банкоматах мира, персонального консьержа с круглосуточной поддержкой, доступ в бизнес-залы и многое другое.

Как видим, многие банки вовсе отменили плату за выпуск карт, и готовы сделать ее обслуживание таким же бесплатным, если выполнять обязательные условия по использованию.

В целом же, обслуживание классической карты, которую выбирает большая часть пользователей, обойдется в год 1-2 тыс. рублей.

А из широкого списка доступных предложений всегда можно найти свой идеальный дебетовый пластик.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

В целях привлечения клиентов, кредитные организации все чаще отказываются от взимания платы за выпуск дебетовых карт. Предложений действительно много, и плата за выпуск карты сделает продукт неконкурентоспособным на рынке. Со временем и этой опции стало недостаточно для обеспечения стабильного потока клиентов.

Практически по всем дебетовкам предусматривается плата за годовое обслуживание. То есть, клиент ничего не платит за выпуск карты, но уже в процессе пользования будет частями или полностью выплачивать банку сумму за обслуживание карты. Вместе с этим, на рынке достаточно продуктов, по которым не предусматривается плата ни за выпуск карточки, ни за ее годовое обслуживание.

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий

При оформлении бесплатной дебетовой карты потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением.

В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты.

Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».

Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций.

Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания.

Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.

Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.

Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.

Полностью бесплатные дебетовые карты также существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.

Где оформить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием

Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования, с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.

Полностью бесплатных дебетовых карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:

• «Накопительная» — РосЕвроБанк;
• «Card Plus» — Кредит Европа Банк;
• «Пятерочка» — Почта Банк;
• «Уютный Космос» — Рокетбанк;
• «Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
• «Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
• «Зачетная» — РосЕвроБанк;
• «Директ» — БКС банк;
• «Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
• «Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
• «Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.

Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.

Список карт с взиманием платы со второго года

Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:

1. «CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
2. «Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
3. «Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
4. «Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
5. «Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
6. «Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
7. «Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
8. «Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
9. «Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
10. «Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).

Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.

Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования.

Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание.

Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.

Минусы банковской дебетовой карты с бесплатным обслуживанием

Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг.

За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.

Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде неименных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.

Помнить нужно и о степени идентификации и обеспечения безопасности счета. Со своей стороны банк использует все инструменты для того, чтобы операции совершались безопасно, а средства находились под надежным контролем. Но по бесплатным картам набор таких инструментов минимальный. Обязательное правило: чем выше плата за годовое обслуживание, тем удобнее и надежнее использование карты.

Наконец, валютные дебетовые карты банков (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.

Brobank: Рекомендуется не отказываться от основных услуг в процессе использования карты. В плату за годовое обслуживание входят не только дополнительные услуги, но, в первую очередь, удобство для клиента. Без мобильного банка и без смс-информирования продуктом пользоваться можно, но это будет уже не так эффективно и надежно, как в случае наличия таких опций.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

[email protected]

Большое спасибо 🙂

Лучшие дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием в 2021 году

Дебетовые карты — без банковского кредитного лимита — давно вошли в обиход. На них приходят зарплаты, пенсии или стипендии. Их предлагают практически в любом банке при открытии вклада или одобрении кредита . Как правило, дебетовые карты платные — какая-то комиссия может взиматься за изготовление.

А затем каждый год или каждый месяц, в зависимости от условий тарифа, снимается комиссия за использование карты. Однако бесплатных карт становится всё больше — многие банки готовы жертвовать заработком на комиссии, чтобы клиенты шли именно к ним.

Лучшие дебетовые карты 2021 года с бесплатным годовым обслуживанием — в нашей подборке.

Вас заинтересует: ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

bankiclub.ru

Бесплатные дебетовые карты

Рынок банковских услуг — один из самых конкурентных в России.

Хотя государству прямо или косвенно принадлежит несколько банков — прежде всего речь о Сбере, ВТБ , Открытии и ряде других крупных организаций — оно никак не препятствует частным банкам.

Те же Альфа-Банк и Тинькофф вполне успешно наступают на позиции лидеров, прежде всего благодаря высокой клиентоориентированности и лояльности к каждому клиенту. Чем, увы, не всегда могут похвастаться большие банки, близкие к государству.

Одно из конкурентных преимуществ многих банков — бесплатные дебетовые карты. Ежегодная или ежемесячная комиссия по условиям тарифа не подразумевается. Никакие дополнительные условия, как это порой бывает, при этом выполнять не нужно.

Отдельная прелесть банковской конкуренции — дополнительно к универсальным картам, которые подходят большинству, предлагаются и специальные карты для отдельных категорий клиентов. Некоторые из них могут прийтись кстати именно вам.

Мы выбрали девять лучших дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием, которые можно получить в  2021 году.

9 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

1. Home Credit Польза
2. Альфа-Банк Альфа-Карта
3. Тинькофф Black
4. Райффайзенбанк Кэшбэк карта
5. Открытие Opencard
6. Экспобанк Digital
7. Уралсиб Прибыль
8. ВТБ Мультикарта
9. ПСБ Пенсионная

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно

Одна из самых интересных дебетовых карт в 2021 году — это, безусловно, Польза от Home Credit. Она бесплатна без дополнительных условий и предлагает довольно неплохие опции по кэшбэк-программе.

Общие условия программы в целом повторяют те, что действуют в лучших банках:

• 1% — за каждую покупку по карте;
• 5% — за покупки в любой из трех выбранных на текущий месяц категориях (из числа тех, что предлагает перед началом нового месяца сам банк);
• до 30% — за покупки у партнеров.

Дополнительная возможность кэшбэк-программы выделяет карту Польза на общем фоне — держатель может подписаться на повышенные баллы за покупки в ряде категорий.

Подписка оплачивается уже накопленными баллами. Период подписки может отличаться — от месяца до года. При этом повышенный кэшбэк приходит за пять первых покупок по категории в течение месяца. При грамотном использовании такой возможности можно вернуть довольно крупную сумму в качестве компенсации за большие расходы на ремонт, покупку бытовой техники и т.п..

Оформить дебетовую карту Польза от банка Home Credit

Альфа-Карта от Альфа-Банка

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1,5% до 2%
• Стоимость — бесплатно

Одна из лучших дебетовых карт на сегодняшний день — Альфа-Карта от Альфа-Банка. Обслуживание карты бесплатное на протяжении всего срока действия без каких-либо дополнительных условий.

Банк предлагает достаточно высокий кэшбэк — от 1,5%. Столько начисляется при условии, что держатель потратил с карты в предыдущем месяце от 10 000 рублей. Если потратить 100 000 рублей и более — кэшбэк вырастет до 2%.

Начисление кэшбэка происходит бонусными баллами — ими можно компенсировать любую покупку, сумма которой меньше или равна накопленному кэшбэку.

Оформить дебетовую карту Альфа-Карта от Альфа-Банка

Tinkoff Black

• Процент на остаток — до 3,5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно по запросу в службу поддержки

По умолчанию эта дебетовая карта не является бесплатной — тариф подразумевает комиссию за ее использование 99 рублей в месяц. Чтобы сделать ее бесплатной в обслуживании, нужно открыть вклад в Тинькофф Банке на 50 000 рублей и более или инвестировать через это финансовое учреждение аналогичную сумму.

Это то, что знает большинство клиентов Тинькофф. Однако есть скрытая возможность, о которой банк не распространяется — карта Тинькофф Black может обслуживаться без ежемесячной комиссии просто по запросу в службу поддержки. Достаточно написать в чат в мобильном приложении банка и попросить сменить тариф.

bankiclub.ru bankiclub.ru

Единственное, чем придется пожертвовать — процентами на остаток, если на карте находится сумма меньше 100 000 рублей.

Отказ от комиссии не имеет смысла, если на карте ежедневно находится более 34 000 и менее 100 000 рублей. Именно для суммы в 34 000 рублей 3,5% годовых в течение месяца будет означать 99 рублей дохода.

Если вы планируете держать на балансе карты меньшую сумму (или наоборот, превышающую 100 тысяч) — можно смело писать в чат с просьбой сменить вам тариф на тот, что не подразумевает ежемесячной комиссии за обслуживание.

Огромный плюс этой карты — кэшбэк приходит живыми рублями, а не бонусами. Каждый месяц держатель получает компенсацию части расходов на баланс карты.

По умолчанию выплачивается 1% за любую покупку по карте, от 3% до 8% (обычно — 5%) за покупки в категориях месяца. За расходы у партнеров банка можно заработать до 30% кэшбэка.

Оформить дебетовую карту Tinkoff Black

Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка

• Процент на остаток — не предусмотрен
• Кэшбэк — 1,5%
• Стоимость — бесплатно

Изготовление и обслуживание этой карты — полностью бесплатные. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах Райффайзена или его партнеров. Доступны бесплатные переводы клиентам других банков — до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей. Но это справедливо для любого банка страны, и Райффайзен — не исключение.

Основное преимущество дебетовой карты Кэшбэк — это собственно правила начисления этого кэшбэка. Банк не предлагает расходовать средства в каких-то специальных категориях. Он просто начисляет более высокий, чем конкуренты, стандартный процент кэшбэка на любую покупку — 1,5%.

При этом нет никаких ограничений ни по сумме покупок (кэшбэк приходит и за небольшие расходы), ни по количеству баллов, которые можно заработать в течение месяца.

Но самое главное — держатель этой дебетовой карты получает кэшбэк живыми деньгами. Каждый месяц баланс карты пополняется на сумму накопленного в предыдущем месяце кэшбэка.

Никаких бонусных баллов с ограниченными вариантами использования здесь нет.

Оформить дебетовую карту Кэшбэк Райффайзенбанка

Opencard от Банка Открытие

• Процент на остаток — до 4% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 11%
• Стоимость — бесплатно

Изготовление дебетовой карты Opencard в Банке Открытие платное — за это придется отдать 500 рублей. Однако речь скорее идет о подстраховке со стороны финансового учреждения от клиентов, которые получают карту просто так, не собираясь ей пользоваться. Сразу после того, как вы потратите свои первые 10 000 рублей с Opencard, эти 500 рублей вернутся в виде бонусных рублей.

Наличие бонусных рублей уже намекает на наличие программы кэшбэка. Действительно, за любую покупку с использованием карты положен 1% кэшбэка в виде бонусов. При соблюдении некоторых условий процент кэшбэка можно увеличить вплоть до 11%.

Что касается начисления процентов на остаток, то он полагается не на остаток по этой карте как таковой, а по накопительному счету “Моя копилка”. Переводить деньги со счета на баланс карты можно в том числе в мобильном приложении Открытия.

Если это не очень удобно, капитализации не будет.

Оформить дебетовую карту Opencard от Банка Открытие

Карта Digital от Экспобанка

• Процент на остаток — до 3% годовых
• Кэшбэк — 1%
• Стоимость — бесплатно

Реальная пластиковая карта для любителей цифровых сервисов. Прежде всего она будет интересна пользователям Spotify, Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и многих других подобных.

Суть условий карты сводится к следующему. Вы используете ее как обычную дебетовую карту и зарабатываете бонусные баллы.

За каждую покупку приходит 1% кэшбэка баллами (при условии расходов по карте от 10 000 рублей в месяц). На остаток по карте начисляется до 3% — также в виде бонусов.

Эти бонусы и можно будет расходовать на оплату подписки на один или несколько популярных цифровых сервисов.

Оформить дебетовую карту Digital от Экспобанка

Дебетовая карта “Прибыль” от Уралсиба

• Процент на остаток — до 5,25% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 3%
• Стоимость — бесплатно при расходах от 1 000 руб. или сохранении на балансе 5 000 руб.

Строго говоря, карта “Прибыль” может быть платной, но условия банка Уралсиб очень лояльные. Для того, чтобы не платить комиссию за использование этой карты, нужно либо расходовать с нее всего лишь от 1 000 рублей в месяц, либо постоянно держать на балансе карты сумму в 5 000 рублей и больше. Довольно простые условия. Если их не выполнить, комиссия будет, но совсем небольшая — 49 рублей в месяц.

Преимуществами карты “Прибыль” являются хорошие для 2021 года условия начисления процентов на остаток по карте — до 5,25% годовых. За покупки по карте также положен неплохой кэшбэк — до 3% от расходов.

К сожалению, кэшбэк в Уралсибе также начисляется в виде бонусных баллов. Их не получится вывести в рубли. Потратить накопленные бонусы можно на одну из четырех категорий:

• Повышенный кэшбэк.
• Подарочные сертификаты партнеров.
• Бронирование гостиниц, авиа и ж/д-билетов.
• Благотворительность.

Преимущество тарифов этой карты — возможность снимать наличные без комиссии любого банка. Правда, если это не банкомат самого Уралсиба, нужно за один раз снимать суммы от 3 000 рублей, иначе комиссия все-таки будет.

Оформить дебетовую карту Прибыль от Уралсиба

Дебетовая Мультикарта ВТБ

• Процент на остаток — до 4,5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 15%
• Стоимость — бесплатно

Бесплатная дебетовая карта от ВТБ подразумевает множество дополнительных опций, за которые не взимается комиссия. Бесплатное снятие наличных (до 350 000 рублей в день) доступно не только в банкоматах ВТБ, но и в устройствах банков-партнеров.

Переводы денег по номеру телефона клиентам других банков без взимания комиссии возможны в пределах 100 000  рублей в месяц. Но для этого получатель должен один раз подключиться к Системе быстрых платежей Центробанка в своем финансовом учреждении.

Карта предлагает очень интересные условия начисления кэшбэка. Это могут быть либо бонусные рубли, ибо бонусные мили для покупки авиа- или ж/д билетов в будущем.

Бонусные рубли в свою очередь можно обменять на живые деньги или купить на них товары из определенного каталога, билеты в кино и т.п.

Всего доступно несколько бонусных опций, держатель может выбрать наиболее подходящую лично ему — от универсальной кэшбэк-программы до возможности расходовать бонусы на инвестиции или увеличить процентную ставку по накопительному счету.

При покупках от 10 000 рублей в месяц на остаток по карте начисляются проценты. При выполнении этого же условия кредит в ВТБ будет дешевле на 1% годовых.

Оформить дебетовую карту ВТБ Мультикарта

Пенсионная карта от ПСБ

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — до 3%
• Стоимость — бесплатно

Замыкает нашу подборку карта для пенсионеров платежной системы МИР от Промсвязьбанка. Ее откроют только тем, кто достиг “старого” пенсионного возраста  (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет) или тем, кому до наступления пенсионного возраста осталось менее 12 месяцев.

Карта действительно предлагает неплохие условия для пожилых держателей — при бесплатном обслуживании здесь можно заработать до 5% годовых на остаток по вкладам и накопительным счетам в ПСБ, получать кэшбэк 3% за расходы в аптеках и на АЗС. Кроме того, за оплату счетов ЖКХ с карты банк не берет комиссии.

Оформить дебетовую карту Пенсионная от ПСБ

Выводы

В 2021 году на рынке банковских карт доступно достаточно много вариантов дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием. В большинстве случаев отсутствие комиссии не связано с какими-то дополнительными требованиями к держателю.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с начислением процентов (с процентом на остаток) в 2021 году

Иногда требования минимальные — например, в банке Уралсиб достаточно потратить с карты 1 000 рублей в месяц, чтобы комиссия не взималась. А в Тинькофф Банке нужно просто написать в поддержку и воспользоваться скрытой возможностью отключить комиссию по карте Black.

Большой выбор бесплатных карт позволяет выбрать тот вариант, который лучше всего подходит конкретному держателю. Кому-то по душе кэшбэк живыми рублями, а не бонусами, и тогда лучшим выбором станут карты Тинькофф и Райффайзенбанка . Кому-то понравится уникальное предложение Home Credit с возможностью подписки на повышенный кэшбэк по определенным категориям.

А кто-то оценит возможность оплачивать кэшбэком подписку на популярные цифровые сервисы, которую дает Экспобанк .

Источник: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/besplatnye-debetovye-karty/

Ориентир. Как пользоваться банковской картой почти бесплатно

Банковская карта – один из самых распространенных банковских продуктов. И именно с ее использованием связаны многие виды комиссий.

Не важно, кредитная у вас карта или дебетовая, если вы ей активно пользуетесь, то время от времени платите за это деньги.

Важно заранее понимать и учитывать расходы на банковскую карту, потому что они во многом определяют, выгодна для вас эта карта или нет.

Плата за оформление и обслуживание

Прежде чем начать пользоваться банковской картой, её нужно оформить. И в большинстве случаев банки берут плату за оформление карты. Впрочем, карты с бесплатным оформлением – тоже не редкость. Но чем выгоднее карта для клиента, тем дороже её оформление.

При этом некоторые банки предпочитают не брать плату за оформление сразу при открытии карты, а включают ее в стоимость обслуживания и списывают, например, в конце года или ежемесячными платежами.

Вот так бывает

Чаще всего банки либо берут плату за оформление карты, и тогда обслуживание по ней предоставляется бесплатно. Либо дают карту бесплатно, но регулярно списывают с нее плату за обслуживание. В конечном итоге, все определяется конкретными условиями продукта. В некоторых случаях банки берут и плату за оформление, и комиссию за обслуживание.

В среднем стоимость оформления карты составляет от нескольких сотен рублей до 1-2 тысяч. В этом же диапазоне находится и годовая плата за обслуживание карты. Цена во многом зависит от уровня оформляемой карты. Премиальные карты с привилегиями и особыми условия обслуживания стоят дороже стандартных банковских карт, и это понятно – такие карты дают больше возможностей.

Как не платить за обслуживание карты

Российские банки часто предлагают клиентам карты с бесплатным обслуживанием и без комиссии за оформление. Это могут быть карты с менее привлекательными условиями по сравнению с их платными аналогами, например, без кэшбэка или дохода на остаток.

Лайфхак

Нередко оформить карту бесплатно можно в рамках очередной маркетинговой акции. Банки, как правило, проводят их перед праздниками или в сезон распродаж.

Другой вариант – карты с «условно бесплатным» обслуживанием, то есть такие карты, за обслуживание которых банк не взимает комиссию, если клиент соблюдает определенные условия. Как правило, именно такие карты (при соблюдении условий бесплатного обслуживания) наиболее выгодны для клиентов.  

В качестве условий бесплатного обслуживания банк может установить либо поддержание на карте в течение месяца неснижаемого остатка (это может быть 10, 30 или 50 тысяч в месяц – все зависит от конкретной карты), либо поддержание оборота по покупкам (например, 3, 5 или 10 тысяч в месяц).

Бывают и более специфические условия. Например, плату за обслуживание могут не взимать в том случае, если держатель карты регулярно получает на нее зарплату или пенсию.

Вот так бывает

Для примера можно привести карту «ВостОк» банка «Восточный». Есть несколько способов не платить за обслуживание этой карты:

1. Держать на карте в течение месяца не меньше 10 тысяч рублей;
2. Получать на карту зарплату или пенсию;
3. Вообще не держать деньги на карте (то есть весь месяц минимальный остаток по карте должен составлять 0 рублей)

Если банк не дает возможности использовать карту без платы за оформление или обслуживание, это еще не значит, что она будет невыгодна.

Чтобы понять, рационально ли использовать ту или иную карту, подсчитайте, сколько денег вы можете сэкономить с её помощью на ваших обычных покупках за счёт кэшбэка (если у карты есть такая функция) и получить в качестве процентов, начисляемых на остаток средств (если карта это позволяет).

При этом учитывайте свой регулярный уровень трат. Не исключено, что кэшбэк и проценты на остаток не только покроют плату за обслуживание, но и принесут вам дополнительный доход.  

Плата за снятие наличных

Большинство банков дают возможность бесплатно снимать наличные с дебетовых карт в своих банкоматах.

Но если вы решите воспользоваться банкоматом чужого банка, то за снятие наличных, вероятнее всего, придется заплатить.

Как правило, речь идет об 1-2% от суммы, но при этом дополнительно может быть установлен минимальный размер комиссии, который не зависит от суммы снятия (например, 100 или 200 рублей).

Вот так бывает

С кредитными картами все еще сложнее. Как правило, комиссия на снятие наличных действует даже если вы пользуетесь банкоматом своего банка.

При этом комиссия за снятие наличных с кредитки может доходить до 3-5% от суммы снятия.

Существуют кредитные карты, с которых снимать наличные без комиссии все-таки можно, но их гораздо меньше, и для бесплатного снятия может потребоваться соблюдение каких-то дополнительных условий.

Как не платить за снятие наличных с банковской карты

Некоторые банки позволяют снимать наличные со своих дебетовых карт без комиссии в банкоматах банков-партнеров или даже в банкоматах всех сторонних банков. Таких карт на рынке банковских продуктов сегодня достаточно.

Однако и здесь существуют нюансы: даже если ваш банк не берет комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков, эту комиссию может установить тот банк, чьим банкоматом вы решите воспользоваться.

Поэтому прежде чем снимать деньги, убедитесь, что это можно сделать без дополнительной платы.

Комиссии за денежные переводы

Ещё одна возможная статья расходов при использовании банковской карты – плата за денежные переводы. Большинство банков устанавливают комиссию за стандартные переводы с карты на карту (как правило, она составляет 1-2% от суммы перевода).

Но всегда есть возможность сэкономить. Самый простой способ не платить за перевод с банковской карты – воспользоваться Системой быстрых платежей.

Система быстрых платежей (СБП) – это платежный сервис Центрального Банка Российской Федерации. СБП позволяет совершать мгновенные переводы по номеру телефона между счетами в различных банках, а также оплачивать товары и услуги, в том числе с помощью QR-кода. В настоящий момент к СБП подключились уже больше 200 российских банков. Их перечень можно найти на странице платежной системы.

Главное преимущество СПБ для клиентов банков – возможность совершать практически мгновенные денежные переводы по номеру телефона.

При этом за переводы с дебетовых карт на сумму до 100 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается. Если общая сумма переводов больше, то с превышающей этот лимит части банк может взимать комиссию.

Максимальный размер комиссии не превысит 0,5% от суммы перевода или 1500 руб. за перевод.

Главное условие для перевода через СБП состоит в том, что и банк, из которого переводят деньги, и банк, в который переводят, должны быть участниками Системы быстрых платежей. О том, как перевести и получить деньги через Систему быстрых платежей, если вы клиент банка «Восточный», читайте здесь.

Дополнительные комиссии и лимиты

Чтобы избежать неожиданно возникших комиссий и платы за дополнительные услуги, внимательно изучите тариф карты, прежде чем оформить ее и начать использовать.

Нередко определенные операции по карте (например, снятие наличных или переводы) можно совершать бесплатно, но в пределах заранее установленных лимитов.

К примеру, карта может позволять снимать наличные бесплатно, но только до 500 тысяч рублей в месяц. Если превысить лимит, то с суммы превышения комиссию платить придется.   

Все платные услуги и комиссии, которые взимаются при использовании карты, банки прописывают в тарифных планах. Самый разумный вариант – заранее изучить тарифный план заинтересовавшей карты по документам, которые доступны на сайте банка.  

При этом нужно отталкиваться от своих реальных потребностей, а не гипотетической выгоды, которую может принести карта.

Так, если вы ищете карту с кэшбэком, то выгоднее выбрать ту, которая будет возвращать максимум за покупку товаров, на которые вы тратите больше всего денег.

Если вы планируете использовать карту, в первую очередь, как альтернативу вкладу, ищите карту, которая дает высокий процент на остаток.

Коротко о главном

1) Обращайте внимание на правила бесплатного обслуживания карты. Многие банки дают возможность получить бесплатное обслуживание по карте, если выполнить определенные условия. Оцените, как эти условия соотносятся с вашими потребительскими привычками. Если вы сможете легко выполнять их, это поможет пользоваться картой бесплатно.

2) Даже если у карты нет бесплатного обслуживания, она может быть выгодной. Посчитайте, сколько кэшбэка может принести карта, если вы будете оплачивать с ее помощью повседневные покупки.

Если по карте начисляется процент на остаток, посчитайте, сколько денег вы будете получать каждый месяц, разместив на карте определенную сумму в качестве вклада.

Не исключено, что кэшбэк и проценты на остаток будут заметно выше, чем плата за обслуживание карты.

3) Обращайте внимание на условия снятия наличных с банковской карты.

Комиссия за снятие наличных и лимиты на снятие (сумма, которую можно снять в день/месяц) зависят от конкретной карты, и прописаны в ее тарифном плане.

Большинство дебетовых карт позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах своего банка (в пределах лимитов). При снятии наличных в банкоматах сторонних банков, может взиматься дополнительная комиссия.

4) Выбирайте карту того банка, который подключен к Системе быстрых платежей. Это даст возможность переводить до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии.

5) Прежде чем оформить ту или иную банковскую карту, внимательно изучите ее тарифный план и условия обслуживания.

Сколько стоит обслуживание кредитной карты?

Кредитные карты прочно вошли в жизнь человека. Это универсальный продукт, получивший широкое распространение в мире. У каждого банка свои условия при оформлении кредитной карты.

И если банковская организация желает заработать на своих клиентах, то пользователи наоборот – стараются выбрать кредитную карту, с подходящими условиями обслуживания.

Рассмотрим подробно, что представляет собой эта услуга, и во сколько она обойдётся пользователям.

Что входит в обслуживание  кредитной карты?

Обслуживание карты – предоставление банком ряда специализированных услуг: возможность снять наличные средства, оплатить покупку в магазине, заказать товар через Интернет и т.д.

За обслуживание клиент платит банковской организации определённую сумму.

Оплачивается стоимость пластика, процедура изготовления карты, персонификация владельца, доставка, обслуживание непосредственно самого клиента, выполнение различных финансовых операций.

Комиссия, взимаемая банком за обслуживание кредитной карты, может оказаться довольно универсальным инструментом.

Например, известны случаи, когда в стране выходил законопроект о регулировании максимальной процентной ставки, и банки повышали оплату за обслуживание карточки, чтобы минимизировать убытки.

Существуют карты, за обслуживание которых комиссия не взимается. Однако в этом случае пользователь наверняка столкнётся с повышением каких-либо требований, либо ограничении определённых услуг.

Источник изображения: my.pochtabank.ru

Сколько стоит обслуживание кредитной карты?

Стоимость во многом зависит от типа карты. Некоторые виды, вроде Ekectron и Maestro могут предоставляться совершенно бесплатно, либо с минимальной комиссией. Карты классического образца стоят дороже.

Ещё больше придётся заплатить за обслуживание «золотых» и «платиновых» банковских карточек. Клиент выбирает оптимальный для себя вариант, исходя из личных требований.

При выборе сказываются такие факторы, как престиж, уровень защиты, наличие дополнительных возможностей, выгодные условия и т.д.

Некоторые банки взимают оплату за обслуживание сразу при выдаче карты, другие – после первой финансовой операции, совершённой владельцем. Информацию об условиях снятия комиссии можно уточнить у сотрудника банка.

Оплата обычно взимается с пользователя один раз в год, независимо от того, пользуется владелец картой, или нет. Поэтому, если клиент по какой-либо причине принял решение о прекращении сотрудничества с банком, обязательно нужно закрыть счёт.

Иначе всё равно придётся оплачивать комиссию за обслуживание кредитной карты.

Некоторые банки предлагают оформить карточку с бесплатным обслуживанием в течение года. Никакого подвоха в этом случае нет – это просто маркетинговый ход, разработанный для привлечения новых клиентов.

При выборе подходящего банка для открытия персонального счёта и получении кредитной карты, рекомендуется провести комплексный анализ доступных банковских учреждений, и только после этого делать выбор в пользу той или иной финансовой организации.