Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Если вы взяли финансовый заем, но по каким-то причинам не успеваете вовремя внести нужную сумму, следует обратиться в Сбербанк, отсрочка платежа по кредиту здесь вполне возможна. Для получения такой привилегии учреждение потребует у вас определенную документацию, подтверждающую ваше положение. Предоставление всех данных позволит отложить выплату на указанный промежуток времени.

Способы, позволяющие отсрочить платёж

Ранее финансовая организация позволяла перенести очередной платеж. Если клиент не мог внести денежные средств, он имел право попросить произвести закрытие обязательств в следующем месяце.

Предоставленное время позволяло исправить финансовую ситуацию. Однако обычно правило распространялось лишь на взносы по потребительским кредитам.

Перенести обязательный платеж по кредитной карте было нельзя.

Альтернативным способом выступали кредитные каникулы. Их продолжительность доходила до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, клиент должен был обратиться в банк. Заявка оформлялась письменно.

Представители финансовой организации рассматривали обращения. Если она одобрялась, клиент получал право не платить по кредиту в течение всего срока отсрочки. Однако сегодня подобная льгота устранена.

Существует ряд альтернативных способов, позволяющих клиентам справиться с временными финансовыми трудностями. Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта. Гражданин имеет право отсрочить выплату или осуществить реструктуризацию. В первом случае льготы предоставляются на срок 1-2 лет. Всё зависит от того, на какой период получен кредит.

 Отсрочка выплат по кредиту

Получив отсрочку, клиент должен производить регулярное внесение процентов. Процедура выполняется при помощи пополнения карты или счета в зависимости от разновидности кредитования.

Нарушение правила приведет к возникновению просрочки. Альтернативой выступает внесение средств с интернет-кошельков для погашения кредита. Однако счет в системе также придется предварительно пополнить.

Выполнить действие можно, внеся средства на Киви кошелек с карты Сбербанка.

Однако метод позволяет облегчить кредитное бремя, поскольку сумма платежа будет значительно меньше. В результате финансовая нагрузка уменьшится. Клиент сможет выбраться из затруднительного положения.

 Реструктуризация кредита как способ отсрочки

Альтернативой выступает реструктуризация займа. Суть процедуры состоит в коррекции условий закрытия обязательств по текущему кредиту. В результате может быть увеличен срок погашения обязательств или уменьшена сумма ежемесячного платежа.

Иногда банк соглашается изменить дату внесения денежных средств. Подбор способа погашения долга и корректировка условий закрытия задолженности осуществляется индивидуально. Всё зависит от обстоятельств, в которых оказался клиент.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

В какие сроки нужно обратиться в банковское учреждение?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Из-за экономической нестабильности каждый человек может столкнуться с временными финансовыми трудностями, которые иногда приводят к невозможности выполнения своих обязательств по кредиту. Первое, что нужно выяснить при обращении в банк — это возможно ли получить отсрочку в том или ином случае. Финансовые консультанты смогут разобраться в вашей ситуации и разрешить отсрочку. Если вы не первый год сотрудничаете со Сбербанком, ранее за вами не было замечено никаких проблем с погашением долга, то учреждение вполне может одобрить просьбу о переносе платежа.

Чтобы разрешить проблему, нужно предоставить сотрудникам банковской компании точную и правдивую причину финансовых затруднений (с подтверждающим документом). Только после этого учреждение сможет ответить на ваш вопрос.

Обычно за помощью рекомендуется обращаться сразу же после появления финансовых проблем, не стоит ждать даты выплаты, ведь банку для своего решения понадобится не один день. Чаще всего при одобрении отсрочки кредитные взыскания переносятся на 2-3, а иногда и 6 месяцев.

В трудных ситуациях Сбербанк может разрешать отсрочку оплаты платежа на 1 год.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Отсрочка сбербанковской задолженности проводится поэтапно. При этом необходимо иметь при себе или указать при запросе через интернет убедительные документальные доказательства для положительного ответа. Это касается запроса по задержке в выплатах или изменения их сумм.

Этапы:

  1. Сбор нужного документального пакета.
  2. Доставление документации и заполнение письменного обращения о желании взять отсрочку по кредиту.
  3. Период ожидания резолюции по заявке.
  4. Подписание отдельных документов на реструктуризацию – дополнительное соглашение.

Подать заявление и документы можно двумя способами:

  • через сайт Сбербанк Онлайн;
  • в офисе, обслуживающем население по направлению кредитования.

Необходимый пакет документов, который можно уточнить через мобильный или на территории Сбербанка в кредитном отделе:

  • паспорт заявителя;
  • бланк на реструктуризацию, оформленный по правилам Сбербанка;
  • анкета с данными заявителя по форме Сбербанка;
  • документальные доказательства об изменении финансового положения заемщика.

Стандартное заявление на реструктуризацию оформляется в формате А4. Имеющиеся на бланке пункты и абзацы занимают более одной страницы. Анкета на реструктуризацию объемная, более 5 страниц. В ней указываются не только сведения из стандартных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д). Здесь прописывается уровень полученного образования, имущество в собственности и другие сведения.

Документальные доказательства:

  1. Справка 2-НДФЛ с работы или о начислении пенсии из Пенсионного фонда.
  2. Банковская выписка со счета, на который зачисляется зарплата.
  3. Налоговая документация.
  4. Документы, подтверждающие трудоустройство: заверенная новым работодателем копия трудовой книжки или оригинал (при увольнении), а также справка с рабочего места (при наличии) с информацией о должности и стаже.

В варианте с ИП физическому лицу необходимо предоставить копию свидетельства о госрегистрации своей деятельности. Здесь подходит как оригинал, так и копия указанного документа с нотариальным заверением. Подробную информацию можно просмотреть на главном сайте или же в приложении «Сбербанк Бизнес Онлайн» при своевременной оплате мобильной связи и интернет-соединения.

Обеспечением кредита может выступать также движимое или недвижимое имущество. В любом случае требуется предоставление копии страховки и платежного документа о страховом взносе. Если под залог оформлен транспорт, то следует предоставить ПТС и свидетельство регистрации, свидетельство о праве собственности необходимо при залоге недвижимого объекта.

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

  1. Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
  2. В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
  3. Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
  4. Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
  5. Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
  6. Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность).

Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт.

Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Правила получения реструктуризации

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Чтобы получить отсрочку в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных этапов:

  1. Собрать все документы касаемо появления трудностей (официальное подтверждение о нерегулярной выплате зарплаты, трудовую книгу, свидетельство о рождении ребенка, больничный, справку о получении травмы и т.д.). На любой из этих бумаг обязательно должна стоять мокрая печать, дата и подписи уполномоченных лиц.
  2. Прийти в банковское учреждение и оформить заявление. Там нужно указать данные клиентов (паспортные и личные), информацию о ссуде, выбрать предпочитаемый вариант реструктуризации. При себе необходимо иметь паспорт гражданина России и банковский контракт.
  3. Отдать документы и заявление сотруднику Сбербанка. Обязательно требуется уточнить важность предоставления специальных бумаг для подтверждения сложившейся ситуации.
  4. Ожидать ответа. После всех проведенных манипуляций клиенту нужно будет ждать, какое решение вынесет банк. Результаты можно узнать по телефону.

Если же Сбербанк отклонит вашу просьбу, то разрешается повторно подать заявление, узнав о причинах отклонения заявки.

Читайте также:  Как организовать работу бара

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит (видео)?

Советы, как правильно поступить в ситуации, когда кредитные выплаты стали непосильным бременем.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Хотите отправить заявку на кредит СРАЗУ ВО ВСЕ БАНКИ? Это можно сделать внизу страницы. Перейти >>

Дополнительные предложения по отсрочке

Если банковское учреждение отказало вам в реструктуризации, то сотрудники компании могут порекомендовать альтернативные варианты, помочь изменить конкретные пункты условия договора.

Например, Сбербанк может предложить провести увеличение общего срока кредитования. Это происходит в результате начисления процентов на дополнительные месяцы. Благодаря этому общую сумму распределяют на новый срок.

Такое решение гарантирует уменьшение ежемесячных денежных взносов, но приведет к увеличению размера переплаты.

Также сотрудники финансового учреждения могут предложить изменение графика внесения ссуды, подобрав индивидуальные условия. Можно на ближайший период оформить меньшую сумму выплат, а после стабилизации финансового положения снова перейти на большую.

Всем заемщикам не стоит рассчитывать на получение отсрочки. Все зависит от конкретной ситуации, сложившихся обстоятельств и кредитной истории того или иного клиента. Но обратившись в Сбербанк, можно найти приемлемое решение даже самой сложной проблемы.

Поделитесь в соц.сетях:

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

27.12.2017

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет.

Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита.

Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но  в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у  вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.
Читайте также:  Налоговые последствия получения "серой" зарплаты

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке Ссылка на основную публикацию Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

  1. Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
  2. Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
  3. Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
  4. Весомые причины для переноса платежа по кредиту
  5. Плюсы и минусы

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.
  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить.

В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты.

Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Читайте также:  Сроки взыскания задолженности по алиментам с отца

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

  • Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.
  • Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

  • Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
  • Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.
  1. Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

  1. Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей. По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.
  2. Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Бесплатная помощь юриста

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *