Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов.

Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, то кредиторы могут подать на вас в суд и тогда будет произведена принудительная реализация залога. А долг при этом может остаться непогашенным.

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его близких. После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — гражданина перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Кроме того, остановится рост процентов и штрафы по кредитам.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не будет ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Однако как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление счетами, доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

В ситуации с неоплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей, связанных с должником, от неприятных ситуаций.

Последствия банкротства затрагивают:

• самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
• кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности. Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной.

1. С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему.
2. По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
3.  В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
4. Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом.
5. Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы.
6. Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).

Реальные последствия банкротства физических лиц

Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.

После завершения процедуры для банкрота наступают такие юридические последствия:

• в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и на вхождение в состав директоров крупных компаний;
• нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки;
• повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно;
• если вы в течении следующих 5 лет захотите взять кредит, то надо будет сообщить банку, что в прошлом вы были банкротом.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях. 

Долги по итогам процедуры банкротства могут быть списаны полностью или частично.

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

• задолженности по алиментам;
• компенсации нанесенного морального или физического вреда;
• судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
• обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
• вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

https://www.youtube.com/watch?v=x6nE5oAld-s

За нарушение коллекторами этого правила закон устанавливает административную ответственность (ФЗ № 230).

Даже если в отношении должника было начато исполнительное производство, после извещения о банкротстве судебные приставы по закону обязаны его остановить.

При этом с вас будут сняты все ограничения, действовавшие раньше, например, запрет на выезд за границу. Прекращаются все требования по уплате кредитов (за исключением долгов, названных выше). Вашими финансами теперь занимается управляющий. 

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

• Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
• Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
• Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Кто и как может объявить себя банкротом во внесудебном порядке

Новости

С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

Объявить себя банкротом во внесудебном порядке может гражданин, общий долг которого на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если долги превышают этот размер, можно воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

В указанный размер включаются долги:

• по займам и кредитам;
• по алиментам;
• по договорам поручительства;
• по возмещению вреда жизни и здоровью;
• по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет.

• Не включаются долги по санкциям, в том числе пени и штрафы за просрочку платежа.
• Где получить информацию о своих долгах?
• Информацию о долгах по налогам можно получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы, по штрафам – на Едином портале госуслуг, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Как подать заявление о внесудебном банкротстве?

В Санкт-Петербурге подать заявление можно в секторе №1 МФЦ Московского района по адресу: Новоизмайловский проспект, д. 34 к. 2 только по предварительной записи.

Заявление подано, что дальше?

МФЦ проверит заявление и в случае подтверждения соответствия заявителя установленным критериям включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение 3 рабочих дней.

С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также об уплате обязательных платежей (за исключением долгов по алиментам и возмещению морального вреда или вреда, причиненного жизни или здоровью). Одновременно прекращается и начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам заявителя.

Продолжительность процедуры признания банкротом – 6 календарных месяцев. В течение этого времени запрещается брать займы, кредиты, выдавать поручительства и т.п.

Где можно узнать о процедуре подробнее?

Ознакомьтесь с подробной информацией о процедуре внесудебного банкротства в описании услуги «Признание гражданина банкротом во внесудебном порядке», а также в документе по ссылке.

Последнее обновление информации: 18.02.2021

Кто из физических лиц имеет право, чтобы подавать на банкротство и может объявить себя банкротом, кто может им стать и инициировать такой процесс

Процесс признания экономической несостоятельности связан с целым рядом нюансов. Так, просто необходимо понимать, кто имеет право на банкротство физических лиц, в каком порядке его можно провести, что за документы при этом следует подать. Ниже мы рассмотрим все эти и другие важные моменты, чтобы вы знали, как действовать.

При каких долгах можно запустить процесс

Сумма непогашенных обязательств должна составлять от 50 000–500 000 (для упрощенной схемы) или от 300 000 (при варианте через суд, но там действует ряд других условий, о них ниже). В нее могут входить задолженности по:

• взятым кредитам и займам (с процентами);
• заключенным договорам, связанным с поручительством;
• налогам и другим видам сборов;
• алиментам;
• возмещению вреда, причиненного здоровью третьих лиц.

При определении итоговой цифры не учитываются текущие нюансы вроде даты регулярного внесения средств, наличия/отсутствия просрочек, претензий второй стороны.

Размеры выплат по автоштрафам можно проверить на официальном сайте ГИБДД, по налогам – на портале ФНС, по открытым исполнительным производствам – на веб-ресурсе ФССП, или сразу все вместе – в личном кабинете Госуслуг.

Кто может подавать на банкротство: требования к физлицу

В стандартном случае претендент должен соответствовать нескольким общим условиям:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

1. Обладать задолженностью в оговоренном выше размере – либо 50-500 тысяч, либо от 300, в зависимости от той схемы, которой он собирается воспользоваться. Опять же, в эту сумму могут входить кредитные, налоговые и другие обязательства, уже приведенные в качестве примеров.
2. Просрочить регулярные выплаты на 3 месяца или более.
3. Доказать свою неплатежеспособность – предоставить справки, в полной мере информирующие о его официальном доходе (отсутствие работы без весомой причины считается минусом), наличии ценного имущества, крупных сделок, совершенных за 3 последние года, состоянии счетов, составе семьи.

• Запустить процесс гражданин РФ вправе и тогда, когда у него есть весомые основания считать, что в ближайшем будущем он не справится с выполнением взятых обязательств. Допустим, в случае тяжелой болезни, потери трудоспособности и/или стабильного источника прибылей.

Варианты банкротства

Есть две схемы – стандартная и упрощенная, – и каждая имеет целый ряд особенностей и нюансов, а поэтому и нуждается в подробном рассмотрении.

Через суд

Здесь процедура может проводиться на добровольных началах, в обязательном порядке или даже в принудительной форме. Первый случай – по инициативе должника, когда размер непогашенных обязательств составляет 300 000, второй – при наличии просрочек и сумме уже в 500 000 рублей, третий – при установленной неплатежеспособности заемщика, по требованию кредиторов.

Чтобы направить в Арбитраж заявку о признании финансовой несостоятельности по собственному желанию, нужно удовлетворять следующим условиям:

• не признаваться банкротом в течение последних 5 лет;
• не иметь судимости за преступления, совершенные в экономической сфере;
• не мошенничать при оформлении кредитов и добросовестно исполнять ранее взятые обязательства;
• не обладать активными наказаниями, связанными с административными правонарушениями на почве мелких хищений, умышленного причинения ущерба имуществу, фиктивного или преднамеренного списания долгов.

Необходимо знать не только о том, кто может объявить себя банкротом перед банком через суд, но и то, как это проходит, то есть специфику процедуры.

Она занимает большой промежуток времени, от полугода до двух лет, так как требует или проведения реструктуризации, или продажи активов на аукционе.

Пользуется все большей популярностью, но проходящие ее граждане продолжают допускать одну распространенную ошибку – указывают неправдивые сведения о доходах в заявке на получение займа.

Впрочем, даже когда обман раскрывается, кредитные организации обычно не предъявляют претензий к тому, кто заявляет о своей экономической несостоятельности. Потому что финансовых средств и ценного имущества в счет покрытия долга у него нет, взять с него прямо сейчас нечего, и смысл тратить деньги и время на тяжбы и разбирательства тоже отсутствует.

И совсем иной случай, когда деньги занимаются под расписку и у другого человека.

В такой ситуации именно вторая сторона выступает с иском, подача неактуальной информации приравнивается к мошенничеству, и долги не списываются.

В результате обязательства все равно приходится погашать, но уже после реструктуризации и/или аукциона. Хотя этого можно избежать, если подтвердить свою добросовестность, для чего стоит заручиться поддержкой юриста.

Чтобы закрепить понимание того, кто может подать на банкротство физического лица через суд, рассмотрим, как проходит эта процедура.

Как происходит банкротство физического лица

Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения. Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица.

О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане.

Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность.

Как происходит процедура оформления банкротства в отношении физического лица

Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации.

Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей. Данная сумма может быть меньше. Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства.

Также нельзя забывать о периоде просрочки. Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам.

Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает.

Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя. Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации.

Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата.

Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

• Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
• Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.
• Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.

Читайте так же:  Насколько выгодны торги по банкротству

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

• Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
• Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен. График не должен быть составлен более, чем на три года.

За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей. Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица.

Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению

При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

• Свидетельство о браке.
• Свидетельство о расторжении брака.
• Свидетельство об опеке.
• Свидетельство о рождении ребёнка.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
• Обстоятельства, на основании которых возник долг.
• Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
• Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
• Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
• Информация о движении денежных средств физлица.
• Гражданский паспорт.
• Брачное соглашение.
• Информация о наличии/отсутствии ИП.
• Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
• Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.
• Выписка по лицевому счету гражданина.
• Выписка с банковских счетов.
• Справка о доходах.
• Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
• Опись имущества, которая принадлежит должнику.
• Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
• Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.

Читайте так же:  Методики вероятности банкротства

Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность. Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами. Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн.

Реализация имущества должника

Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства. Будет назначена оценка имущества должника.

В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке. Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.

Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица. Для этого имущество будет выставлено на торги.

Что может быть продано на торгах:

• Земельные участки.
• Недвижимое имущество.
• Движимое имущество.
• Бытовая техника.
• И пр.

Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах. На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей. Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов.

Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры. Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

Можно выделить следующий порядок действий:

• Решение о ликвидации было принято добровольно.
• Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
• Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
• Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
• Составление текущего баланса.
• Проведение расчетов всей суммы задолженности.
• Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
• Принятие соответствующего судебного постановления.
• Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
• Назначение конкурсного управляющего.
• Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.
• Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.

Читайте так же:  Причины банкротства: внешние и внутренние

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.  Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Заключение

Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела. Поэтому необходимо заранее тщательно подготовиться прежде, чем подавать заявку на получение статуса банкрота.

Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов — новости Право.ру

Должник обязан стремиться рассчитаться с кредиторами, насколько это возможно. Поэтому суды учитывают действия должника перед банкротством или уже во время процедуры.

И оценивают его «добросовестность», которая может толковаться судами по-разному. При этом нужно ориентироваться на поведение должника в целом.

Суду необходимо разбираться в таких моментах самостоятельно, даже если сами стороны не акцентируют на них внимания. На это в апреле обратил внимание Верховный суд.

Самый важный критерий: любые действия должника, которые направлены на то, чтобы не платить кредиторам, даже если такая возможность есть, суды могут истолковать как недобросовестное поведение, объясняет Александра Улезко, руководитель группы по банкротству АБ Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство Профайл компании
. Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства.

Анализ судебной практики показал, что под «недобросовестностью» суды могут понимать самое разное поведение должника.

Не помог управляющему

Закон запрещает несостоятельному гражданину избавляться от долгов, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Так произошло в деле № А33-3243/2017.

Оксана Бровченко отказалась передать финансовому управляющему свои банковские карты. За это АС Красноярского края привлек ее к «административке» по ч. 7 ст. 14.13 КоАП. Суд решил, что она «воспрепятствовала деятельности управляющего», и вынес ей предупреждение.

Из-за этого три инстанции признали, что должница вела себя недобросовестно, и не стали списывать ее долги по итогам банкротных процедур.

Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений.

Павел Герасимов, партнёр, генеральный директор юридического бюро Федеральный рейтинг. 29место По количеству юристов

А в деле № А82-14038/2016 должницу Маргариту Малышеву не освободили от долгов по другой причине. Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах.

Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу. При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала.

Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя.

Набрал долгов

Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное.

В деле № А40-41410/2016 основными кредиторами Алексея Рябцева оказались другие граждане, его знакомые. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги.

При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль.

Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги.

А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько.

Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение.

Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства. 

Кроме того, при получении кредитов должник предоставлял банкам полные и достоверные сведения о своем финансовом состоянии.

А прекращение расчетов с кредиторами произошло по «объективным причинам»: из-за снижения зарплаты на 30%. Судьи экономколлегии признали его поведение неразумным, но не увидели в нем недобросовестности.

А неразумное поведение не должно быть поводом для неосвобождения гражданина от долгов (дело № А41-20557/2016).

Если кредитором выступает банк, то поведение гражданина по принятию на себя обязательств, превышающих его активы, не может быть истолковано как «недобросовестное». Банк как профессиональный субъект оборота должен сам проводить проверку гражданина.

Александра Улезко

При этом если гражданин набрал кредитов, предоставив недостоверные сведения о своем положении, его от долгов не освободят, обращает внимание Улезко.

В деле № А40-142506/2016 Никита Коршунов брал кредиты, предоставляя банкам «липовую» справку о своих доходах.

Арбитражный суд Московского округа признал такое поведение недобросовестным, и в итоге АСГМ не стал освобождать должника от обязательств по итогам процедур.

Спрятал имущество

Часто должники в преддверии банкротства начинают «прятать» свое имущество от кредиторов. Что-то продадут, что-то подарят своим родственникам. Но так делать нельзя, и Верховный суд в апреле это подтвердил.

В 2008 году Александр Михайлов начал работать в «Инвестгазпроме». Почти сразу он договорился с работодателем о покупке авто в долг. Компания купила сотруднику УАЗ Патриот за 700 000 руб.

, а деньги оформила под 2% годовых. Стороны договорились, что сумму Михайлов должен вернуть до 2014 года. Деньги должны были удерживать из его зарплаты.

Но сотрудник предпочел не выплачивать долг, а спустя всего три дня после перевода денег уволился. 

Практика Обманул и спрятал: когда с банкрота не спишут долги

Деньги в итоге взыскали через суд, но и после этого Михайлов не стал возвращать их. Он продал автомобиль, а еще подарил свою долю на земельный участок и квартиру своей супруге.

В процедуре банкротства управляющий оспорил эти сделки, и имущество вернулось в конкурсную массу. Но денег для оплаты всех долгов не хватило.

При этом суды трех инстанций все равно решили освободить Михайлова от долгов (дело № А72-18110/2016).

Экономколлегия рассмотрела спор и решила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился.

Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС.

Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире.

При новом рассмотрении дела Арбитражный суд Ульяновской области учел эти обстоятельства и решил не списывать с Михайлова долги по завершении банкротства.

Отказался от наследства

Интересное решение по банкротному спору несколько лет назад вынес Арбитражный суд Северо-Кавказского округа. Безработный Иван Неретин, имея долг перед своим знакомым, в 2011 году отказался от наследства, а через год взял несколько кредитов.

В 2016 году суд признал Неретина банкротом. Три инстанции, которые поддержал и ВС, расценили его поведение при отказе от наследства как недобросовестное. Таким образом он попытался уклониться от погашения долгов.

В итоге долги с него не списали (дело № А53-1344/2016).

По мнению Александры Улезко, это разбирательство — яркая иллюстрация того, что «автономия воли» гражданина в случае возбуждения банкротства ограничена. И любые действия и даже бездействие, которые потенциально повлекут за собой уменьшение конкурсной массы, расценят порой как недобросовестные.

Эксперт предполагает, что практика может продолжить развиваться не в пользу должников и суды по такой логике начнут признавать «недобросовестным» неподачу потенциально выигрышного иска в суд или отказ от него.

Ведь гражданин мог бы выиграть спор, и за счет полученных денег пополнилась бы конкурсная масса.

7 особенностей банкротства физических лиц и предпринимателей

Если вовремя не погашать имеющиеся долги, то рано или поздно возникнет ситуация безнадежной задолженности, при которой гражданин попросту не сможет исполнить все взятые на себя обязательства. В таком случае единственное правильное решение проблемы – это начать процедуру банкротства, которая позволит человеку освободиться от непосильной финансовой ноши.

Особенности банкротства граждан

Изначально российское законодательство регулировало только финансовую несостоятельность организаций, но с 2015 года, благодаря глобальной реформе ФЗ №127, банкротство стало доступно и для физических лиц. Главное предназначение процедуры – списать безнадежные долги, которые гражданин не в силах погасить.

Банкротство физических лиц, по общему правилу, проводится через суд. При этом само разбирательство организуется в рамках арбитражного судопроизводства. Финансовую несостоятельность могут инициировать сразу несколько лиц:

• непосредственно должник;
• кредиторы;
• уполномоченные органы.

Разумеется, крайне рекомендуется начинать банкротное производство самостоятельно, а не ждать, пока взыскатели сами заявят о необходимости ввести финансовую несостоятельность.

Стоит помнить, что банкротство включает множество стадий и требует от заявителя хорошей юридической подготовки.

Задача профессионального юриста – организовать комплексное сопровождение должника в ходе всего банкротного производства, защитить его имущество и интересы от посягательств кредиторов.

1) Условия для банкротства граждан

Центральное значение в регулировании банкротства граждан имеет ФЗ №127, который детально регламентирует каждый вопрос, связанный с процедурой. В соответствии со ст.213.3 указанного акта, гражданин может заявить о собственной финансовой несостоятельности только при наличии двух условий: суммы долга больше 500 тысяч рублей и не менее чем трехмесячной просрочки по обязательствам.

Данная норма, однако, является общим правилом: на деле применяются положения совсем другой статьи 213.6, в которой содержатся критерии неплатежеспособности. Согласно указанной норме, заявление о банкротстве может быть признано арбитражный судом обоснованным, если гражданин:

• перестал рассчитываться со взыскателями;
• не оплатил уже более 10% обязательств, и данный размер постоянно увеличивается;
• имеет задолженность, сумма которой выше стоимости имущества. Иными словами, через продажу своих активов у гражданина не получится полностью рассчитаться со взыскателями;
• имеет в своем отношении оконченное исполнительное производство по основанию отсутствия имущества для взысканий.

Таким образом, условий для инициации банкротства гораздо шире и лояльнее, чем может показаться на первый взгляд. Фактически каждый гражданин, который не в состоянии исполнить взятые на себя обязательства, может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2) Какие документы необходимо подготовить?

Заявление – основной документ, который требуется для начала банкротного производства. Акт должен содержать следующие сведения:

• ФИО и другие личные данные заявителя;
• реквизиты арбитражного суда;
• список долгов с суммами;
• расчеты задолженности;
• ссылки на обязательства, которые невозможно исполнить.

Неотъемлемыми приложениями к заявлению являются копия паспорта гражданина и список кредиторов. К перечню взыскателей необходимо отнестись очень внимательно – в документ должны быть включены все кредиторы, перед которыми должник не исполнил обязательства.

В заключительной части заявления указывается просьба о признании заявителя банкротом, а также подпись и дата составления документа. Без указанных реквизитов акт не будет иметь юридической силы.

Примечательно, что само заявление составляется в свободной форме – законодателем не установлено единого образца для заполнения.

Именно поэтому для начала процедуры банкротства крайне желательно обратиться к помощи профессионального юриста, который поможет правильно составить заявление и собрать другие необходимые документы – у суда не будет причин отказывать в принятии документации. Если должник намеревается действовать через представителя, то на последнего также необходимо оформить доверенность.

3) Какие долги можно списать?

Банкротство для граждан можно считать крайне выгодной и полезной процедурой, которая позволяет списать подавляющее большинство долгов. Особенно это касается таких популярных обязательств, как:

• налогов;
• штрафов ГИБДД;
• услуг ЖКХ;
• кредитов;
• займов.

Есть и обязательства, которые списать не получится. К примеру, таковыми являются алименты и возмещение ущерба, нанесенного здоровью или жизни третьих лиц.

Однако, несмотря на невозможность списания некоторых обязательств, финансовая несостоятельность избавляет должника от львиной доли всех расходов, что позволяет ему в будущем погасить обязательные требования без вреда для собственного финансового положения.

4) Стадии банкротства граждан

Банкротство для граждан – сложная и объемная процедура, в которой крайне важно заранее подготовиться с юридической стороны. Финансовая несостоятельность включает следующие этапы:

1. Подача заявления и прилагаемой документации в арбитражный суд.
2. Признание заявления обоснованным.
3. Введение реструктуризации долгов.
4. Введение реализации имущества.
5. Удовлетворение требований кредиторов.
6. Завершение банкротства.

Каждый условный этап, в свою очередь, включает множество отдельных стадий. К примеру, для введения реструктуризации долгов арбитражному суду нужно предоставить план реструктуризации, который одобрен как кредиторами, так и должником с финансовым управляющим.

Согласно федеральному законодательству, в банкротном производстве граждан обязательно участие финансового управляющего. Данный специалист будет контролировать ведение всей процедуры, включая действия должника по погашению обязательств.

Выбор финансового управляющего, к слову, лежит на плечах самого заявителя. Это еще один довод в пользу того, чтобы подать заявление о банкротстве первым, не дожидаясь кредиторов.

Таким способом у взыскателей не будет форы в выборе своего финансового управляющего.

5) Последствия банкротства для граждан

Существует огромное количество мифов и заблуждений, связанных с последствиями банкротства. Чтобы развеять все ложные слухи, важно внимательно изучить положения федерального законодательства. Последствия признания гражданина банкротом зафиксированы в ст.213.30. Согласно положениям статьи, после завершения финансовой несостоятельности банкрот не сможет:

• оформлять кредиты и займы без упоминания о собственном статусе банкрота – в течение 5 лет;
• повторно возбуждать банкротное производство – в течение 5 лет;
• занимать управленческие должности в организациях – в течение 3 лет (в кредитных учреждениях – 10 лет, а страховых – 5 лет).

Никаких иных последствий банкротства для граждан не установлено. Таким образом, банкрот сможет спокойно оформлять ИП, обновлять свою кредитную историю, менять место работы и совершать иные действия.

Точно также банкротство никак не сказывается и на родственниках или друзьях. Кредитная история банкрота при этом не будет испорчена – напротив, она обновится, что позволит человеку не обращать внимание на прошлые неудачи.

Существенных ограничений банкротство не вводит – это важно понимать каждому должнику.

Отдельного внимания заслуживает судьба неупомянутых долгов. Если заявитель в своем списке кредиторов указал не все требования, то после завершения процедуры они никуда не исчезают – взыскатели смогут потребовать от должника их исполнения. Именно поэтому важно внимательно отнестись к составлению перечня, с чем может помочь компетентный представитель.

Внесудебное банкротство: особый случай

В 2020 году, благодаря реформе законодательства, в банкротстве появилась особая возможность инициации внесудебной процедуры.

«Упрощенка» проводится через МФЦ и не требует от гражданина соблюдения критериев платежеспособности.

Только два ключевых условия: сумма долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей и оконченное исполнительное производство на основании отсутствия имущества для взысканий.

Упрощенное банкротство проводится гораздо быстрее, чем стандартная процедура. При этом потребуется меньше документов. Ключевое значение будет иметь заявление и список кредиторов (заявление, к слову, составляется по тем же правилам, что и обыкновенный документ для стандартного банкротства).

Внесудебная финансовая несостоятельность избавляет должника от необходимости обращаться в арбитражный суд. Более того – в рамках «упрощенки» не нужно назначать финансового управляющего. Все осуществляется через многофункциональный центр.

Несмотря на кажущуюся простоту, каждому должнику рекомендуется заручиться поддержкой компетентного представителя, который поможет подготовить документацию для МФЦ и сопроводить клиента по всем этапам процедуры.

6) Особенности банкротства ИП

Помимо граждан, о финансовой несостоятельности может заявить также и другая категория физических лиц – индивидуальные предприниматели. Согласно ФЗ №127, к ИП применяются общие правила банкротства граждан, но с некоторыми особенностями.

В первую очередь это касается критериев неплатежеспособности. Арбитражный суд при рассмотрении заявления от коммерсанта будет в первую очередь будет обращать внимание на способность должника исполнить взятые на себя обязательства перед клиентами и контрагентами.

Конкретных значений и условий здесь не установлено – все будет зависеть от обстоятельств дела.

Таким образом, от правильного обоснования заявления будет зависеть успешность ввода всей процедуры. Каждому индивидуальному предпринимателю, желающему освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональному юристу.

7) Последствия банкротства ИП

Самые главные особенности банкротства ИП закреплены в последствиях завершения процедуры. Согласно ст.216, банкрот-коммерсант не сможет:

• регистрироваться повторно в качестве ИП в течение 5 лет;
• повторно заявлять о собственной финансовой несостоятельности – в течение 5 лет;
• занимать управленческие должности в организация – в течение 5 лет (в кредитных учреждениях – 10 лет).

Таким образом, банкротство ИП, в отличие от аналогичной процедуры для граждан, вводит ограничение на ведение бизнеса после завершения банкротного процесса. В то же время, коммерсант-банкрот сможет брать кредиты и займы без каких-либо запретов.

Стоит отметить, что ограничение на повторную регистрацию бизнеса не распространяется на предпринимателей, которые не смогли исполнить более 50% обязательств во время моратория 2020 года.

Данная норма защищает всех коммерсантов, которые попали в жесткие кризисные условия пандемии.

Партнер: профессиональное сопровождение банкротства граждан и ИП

Юридическая служба «Партнер» — команда, которая оказывает всестороннюю поддержку граждан и индивидуальных предпринимателей в вопросе долгов. В наши задачи входят следующие действия:

• защита должников от коллекторов и нападок со стороны взыскателей;
• представление интересов клиента в суде и других государственных инстанциях;
• сохранение имущества в банкротной процедуре;
• соблюдение всех запросов и интересов банкрота;
• смягчение последствий от введения банкротства.

Мы добиваемся максимального удовлетворения интересов и прав должника через суд.

Благодаря знанию специфики банкротства граждан и коммерсантов, юридическая служба «Партнер» помогла не одному десятку клиентов в их борьбе за собственное имущество.

Если вы хотите раз и навсегда освободиться от непосильной задолженности и начать вести финансовую жизнь заново, то обращайтесь к нам – мы готовы помочь в любом вопросе.