Поручительство – дополнительная страховка для кредитора когда дело касается обеспечения договорных обязательств. В качестве такой гарантии оформляется обязанность третьего лица погасить долг за заёмщика.

Многие подписывают договор, стараясь помочь родственнику или знакомому, но не до конца осознают всех последствий.

После взыскания долга с поручителя, он интересуется, может ли поручитель подать в суд на заемщика и вернуть потраченные средства? Да, закон допускает такой вариант, но на практике всё не так просто, как кажется.

Права и обязанности поручителя

Кредитор вправе самостоятельно решать, в какой момент обращаться к поручителю и обращаться ли вообще. На практике это происходит в крайнем случае, если заёмщик никак не реагирует на требования и не выплачивает положенные суммы.

Поручитель имеет не только обязанности, но и некоторые права. Он вправе:

• требовать от кредитора того же, что и заемщик. Чаще всего требования касаются корректировки суммы или сроков оплаты задолженности (п. 1 ст. 364 ГК РФ);
• не исполнять обязательство, если кредитор имеет возможность зачесть взаимное требование должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ);
• требовать возврат долга с должника после исполнения обязательства. По сути, поручитель приобретает права кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

После исполнения поручителем обязательства за должника, который не платит кредит, перед кредитором, последний должен передать ему все документы, необходимые для последующего взыскания.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Как взыскивается долг с поручителя

На основании правил, прописанных ст. 363 ГК РФ, поручитель должен отвечать наравне с должником в солидарном порядке, если иное не установлено текстом сделки. Это значит, что оба лица будут выступать в качестве ответчиков в суде, а в рамках исполнительного производства взыскания будут осуществляться с обоих, в зависимости от наличия у них средств и имущества.

Суд выносит решение, после чего пристав возбуждает исполнительное производство по месту жительства должника или поручителя. Специалист ФССП будет искать собственность и доходы сразу двух должников, а взыскания будут производиться с того, чьё имущество будет обнаружено ранее.

После исполнения обязательства, поручитель получит возможность требовать компенсации в том объёме, в котором с него были взысканы средства.

Порядок требования задолженности

Если перед кредитором поручителем было исполнено обязательство, он вправе обратиться к должнику с требованием об исполнении того же обязательства и в том же размере. Поручитель фактически получает все права кредитора, а значит, он может требовать исполнения обязательства, используя стандартный набор правовых методов:

• направить претензию о погашении задолженности;
• провести переговоры;
• переуступить право требования иному лицу;
• обратиться в суд и впоследствии в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

При формировании своей позиции поручитель должен исходить из требований законодательства, а также договора займа.

Практические трудности

С одной стороны, институт поручительства представляется простым и понятным. Но есть некоторые практические особенности, которые следует учитывать при заключении подобного договора:

1. Привлечь должника за мошенничество практически невозможно. Даже в ситуации, когда должник изначально намеревался не отдавать кредит и переложить обязательство на поручителя, используются иные механизмы защиты, в первую очередь связанные с тем, что после оплаты поручитель получает права кредитора. Привлечение к уголовной ответственности возможно лишь тогда, когда договор заключается с использованием поддельных документов или заведомо ложных сведений.
2. Взыскать сумму с должника, после исполнения обязательства, достаточно трудно. На практике, кредиторы обращаются к поручителям лишь в исключительных случаях. Если должник не смог оплатить долг банку, то, скорее всего, откажется и от исполнения по отношению к поручителю.
3. Должники не в курсе о необходимости исполнения обязательства к поручителю. Стороны в целом часто неверно понимают суть данного механизма, должник не понимает, что должен будет оплатить сумму, полагая, что лишается любых обязательств при оплате долга поручителем.

Учитывая тот факт, что чаще всего в качестве поручителей выступают родственники или иные близкие люди, ситуация приводит к ухудшению отношений. Поэтому рекомендуется внимательно оценить возможности сторон и последствия, которые могут возникнуть.

Подведём итоги

Поручительство – это способ обеспечения обязательства, при котором лицо обязуется погасить долг, если это не сможет сделать основной кредитор.

Но не все знают, что после осуществления поручителем выплат, он вправе обратиться к должнику за выплатой компенсации.

Фактически, поручитель получает полные права кредитора по данному обязательству и может использовать те же механизмы воздействия на должника, что и он.

Прочтите: Порядок взыскания долга по ипотеке

Взыскание с поручителя: порядок, сроки, основания

   Порядок взыскания по договору поручительства – вопрос не простой.

   Наш адвокат поможет вам решить проблему, защищая взыскателя или помогая поручителю в отстаивании своих прав.

Условия взыскания долга с поручителя

   Сразу следует отметить, что в судебной практике разрешение таких споров считается достаточно сложным процессом, поскольку взыскание по договору поручительства имеет определенную специфику. Тем более что человек, соглашающийся на подобную услугу, считает это формальным аспектом, потому что полностью уверен, что долг будет погашен заемщиком.

   Поэтому, когда к нему предъявляют взыскание задолженности с поручителя, он начинает активно возражать, оспаривая и сам факт этого, и договор. При этом для того, чтобы предъявить такому человеку требования, нужно соблюдать ряд определенных условий:

• существование обязательств;
• наличие непосредственно договора (обязательно в письменной форме и заверенного);
• существование задолженности;
• обращение в судебную инстанцию в рамках сроков договора.

   При отсутствии хотя бы одного из данных условий взыскание кредита с поручителя становится невозможным.

   В судебной практике существуют процессы, когда человек, оспорив основное обязательство, уходил от ответственности, в том числе соблюдая порядок изменения процентной ставки по кредитам (подробнее по вопросу по ссылке).

   Поручительство – солидарная ответственность по кредиту с заемщиком. Самый простой способ того, как избежать взыскания по договору поручительства – убедить кредитуемого своевременно вносить платежи. В остальных случаях все зависит от особенностей договора, предмета кредитования, других факторов.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме суд с банком, пишите свой вопрос в х ролика и получайте совет адвоката

Процедура взыскания задолженности по договору поручительства

   Процедура взыскания может проходить на стадии исполнительного производства. Для этого финансовое учреждение, которое хочет взыскать долг, обращается с требованием к поручителю выполнить обязательство по договору. В случае отказа оно подает иск о взыскании по договору поручительства. Т.е. при отказе следует обращение в суд.

•    Отметим, что взыскание задолженности по договору поручительства может быть осуществлено как с заемщика, так и с его гаранта.
• Судебный порядок включает в себя следующие этапы:
• Подготовка иска. Обязательным условием составления иска является указание ряда определенных моментов, среди них:

• дата возникновения долгового обязательства;
• дата, с которой не выплачивается обязательство;
• определение общего срока давности защиты прав;
• действия учреждения, предпринятые до судового исполнения.

Судебное разбирательство. В ходе судебного разбирательства поручитель имеет те же процессуальные права, что основной заемщик, а, значит, может делать соответствующие заявления в защиту своих прав такие как:

1. О снижении неустойки по факту ее существенного завышения;
2. О предоставлении острячки исполнения обязательства. Суд может отсрочить исполнения обязательства на определенный срок. Например, Законом об ипотеки право участников ипотечного договора на предоставление отсрочки, прямо закреплено в законе. Заявление на отсрочку платежа по кредиту может быть подано как в процессе рассмотрения спора, так и после вынесения решения суда.
3. О предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Из конкретных обстоятельств дела суд может обязать производить выплаты в конкретных суммах и по конкретному графику.

Решение и его исполнение. По результатам рассмотрения искового заявления суд вынесет постановления о взыскании с основного должника и его поручителя сумму долговых обязательств солидарно. На основании указанного решения судом будет выдан исполнительный лист, который в последствии будет предъявлен в службу приставов.

В рамках исполнительных действий пристав установит наличие у обеих сторон обязательства денежных средств и просто на просто спишет задолженность с того, у кого имеются такие средства. Если банк решил не прибегать к помощи государства и решить вопрос, пользуясь противоправными методами, следует готовить жалобу.

Куда жаловаться на банк, можете узнать, перейдя по ссылке.

   В любом случае следует помнить, что порядок взыскания по договору поручительства — процесс сложный и специфический, поэтому без знаний и опыта специалиста обойтись не получится.

Сроки поручительства

   Данный момент нужно прояснить до подписания документов. Это поможет решить вопрос о том, как снять поручительство по кредиту максимально просто – время прошло, обязательств нет. В отдельных банках данный срок соответствует всему периоду кредитования. Это худший вариант при возникновении задолженности.

Варианты окончания поручительства

   Несогласованные условия договора поручительства. В поисках способов как избавиться от поручительства важно изучить текущий договор и начальный документ.

Если в нем есть изменения, внесенные без ведома поручителя (о процентах и суммах выплат), обязательства прекращаются ввиду нарушения законодательных норм. Это нужно доказать в рамках судебного разбирательства.

Банки знают о такой возможности, поэтому она возникает редко.

    Помимо несогласования условий есть еще два варианта, как поручителю не платить по кредиту:

• смерть заемщика. Актуально при наличии подобного условия в договоре, иначе долг перейдет наследникам (если они вступили в наследство и его размеры превышают задолженность). В противном случае платить придется поручителю;
• заемщиком было прошедшее процесс ликвидации предприятие.

Эти обстоятельства позволяют прекратить поручительство в судебном порядке или через обращения в банк в рамках досудебного урегулирования конфликта.

Обращение в суд и реструктуризация

   Лучший вариант того, что делать поручителю, если заемщик не платит – обратиться в суд с заявлением о мошенничестве со стороны должника. Фактически взявший деньги у банка человек пытается перевести долг на вас, что можно классифицировать как мошеннические действия.

   Если по определенным причинам заемщик не может выплачивать кредит, лучше договориться с банком о реструктуризации задолженности на более удобных условиях. О том как заполнить заявление реструктуризацию можете узнать из нашей следующей статьи.

Игнорирование требований финансового учреждение закончится для поручителя судебным разбирательством, результатом которого может стать арест счетов, конфискация имущества, перевод до 50 % заработной платы в пользу кредитора.

Что делать, когда с поручителя взыскана задолженность?

   Если все же заемщик уклонялся от исполнения своей обязанности, и все его долговые обязательства были взысканы с Вас, у Вас есть право предъявить к такому заемщику регрессное требование. Порядок предъявления таких требований следующий:

1. Подготовка искового заявления.
2. Судебное разбирательства. Здесь самым важным доказательством будет служить тот самый договор поручительства, а также документы, подтверждающие исполнения обязательств заемщика – поручителем.
3. Вынесение решения суда и его передача на принудительное исполнение. Поскольку должник уже уклонялся от исполнения основного обязательства, наврятли он возвратит Вам взысканную задолженность добровольно.

В связи с чем, Вам предстоит огромный объем работы в рамках исполнительного производства, который может включать в себя:

• подготовка различного рода ходатайств приставу о розыске имущества должника;
• вынесения предусмотренных законом ограничений. Например, ограничения права управления транспортным средством или запрет на выезд за границу;
• поиск и розыск имущества супруга должника. Как известно по общему правилу, все долги, сформировавшиеся в период брачно-семейных отношений, являются общими долгами супругов. В связи с чем, при наличии положительного судебного акта, супруг должника о посредственно также становится должником.
• банкротство. На случай если лицо умышленно скрыло имущество, вы вправе обратится с заявлением о признании должника банкротом. Такое обращений имеет ряд определенных условий для должника, однако в случае признания его таковым, все сомнительные сделки будут оспорены.

Взыскание поручителем с заемщика денежных средств

1. В Федеральный суд Октябрьского района города Екатеринбурга.
2. ИСТЕЦ:
3. А.
4. ОТВЕТЧИК:
5. А.
6. ТРЕТЬЕ ЛИЦО:
7. ОАО «Меткомбанк»

г. Екатеринбург, ул.Айвазовского, 53.

Исковое заявление

о взыскании денежных средств с заемщика поручителем

   31 августа 2006 года между ответчиком и ОАО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнения обязательства по указанному договору между мной и ОАО «Меткомбанк» был заключен договор поручительства № иск/1 от 31 августа 2006 года, согласно которому я обязался солидарно отвечать за исполнение А. всех его обязательств по кредитному договору.

   В мае 2010 года мной было получено требование о погашении просроченной задолженности, так как ответчик перестал платить по кредитному договору.

   25 мая 2010 года мной было внесено в кассу ОАО «Меткомбанк» следующие суммы:

Взыскание долга с поручителя

Банки и МФО заключают кредитные соглашения для получения финансовой выгоды. Чтобы свести экономические риски к нулю, они пытаются обеспечить сделки гарантиями от финансовых потерь. В качестве гарантии возврата ссуды выступает поручительство по письменному договору. Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика в случае невозврата долга? Став жертвой недобросовестных заемщиков или мошенников, многие задаются вопросом, если я поручитель а заемщик не платит, то какая ответственность наступает и как минимизировать риски. Если ты поручитель можно ли взять кредит, и какая вероятность одобрения?

Поручитель по кредиту

Поручитель по кредитной сделке — это лицо, несущее ответственность по заемному обязательству должника перед кредитором полностью или частично за возврат суммы ссуды и процентов за ее пользование. Если он возвращает долг заемщика кредитному учреждению, то к нему переходят права кредитора по требованию от должника ссуды на тех же условиях, что и у кредитного учреждения.

Права поручителя если заемщик не платит кредит

Гражданское законодательство наделяет поручителя-гаранта рядом правомочий по отношению к должнику. К ним относятся:

• оплативший долг заемщика, выступает кредитором должника;
• он вправе истребовать из кредитного учреждения кредитные соглашения и сопутствующие документы для предъявления денежных претензий к заемщику;
• гарант наделен правом требования не только основной суммы долга, но и процентов за ее пользованием и возмещения убытков, связанных с процедурой возврата ссуды;
• гарант правомочен обратиться к должнику и другим поручителям с судебными требованиями по возврату долга с процентами и издержек;
• может обосновывать возражения по объему заявленных кредитным учреждением требований на уровне должника;
• если заемщик согласен с объемом заявленных требований, поручитель не лишен права возражать против существа и объема требований кредитора;
• гарант вправе не погашать долг заемщика до тех пор, пока с должника возможно получить удовлетворение денежных обязательств.

Как поручителю не платить за заемщика

 Смертью заемщика не прерывает действие поручительства. Поручительство оканчивается в следующих случаях:

• если заемщик полностью уплатил основной долг, проценты, комиссии и иные обязательства, сопутствующие займу. Расторгать в этом случае соглашение о поручительстве нет необходимости. Рекомендуется взять в кредитном учреждении документ о полной оплате займа;
• если гарант исполнил все денежные обязательства за заемщика. Гарант может до предъявления ему требований выступить инициатором погашения долга. Данное погашение наделяет его правом начать процедуру взыскания денежных средств и убытков с должника и других поручителей;
• окончание срока письменного обязательства отвечать по долгам заемщика. В соглашении указывается срок действия ответственности за должника. Он может совпадать и не совпадать со сроком основного обязательства заемщика. Если он не оговорен, то поручительство аннулируется в течении 12 месяцев с момента возможности предъявления исковых требований кредитором. Закон допускает возможность предъявления кредитором требований в течении 24 месяцев со дня заключения соглашения о гарантии между кредитором и поручителем;
• замены должника в обязательстве. Если обязательства переведены на другое лицо, гарант вправе не отвечать по ним за новое лицо. Процедура замены должника в обязательстве предусматривает обязательное извещение об этом поручителя;
• займодавец отказывается принять погашение долга и от гаранта, и от заемщика. Если займодавец не принимает долговое исполнение, то гарант вправе защитить свои права в суде и прекратить поручительство. Если объем долговых обязательств увеличен по независящим от гаранта и должника причинам, объем их долга остается прежним.

Поручитель заемщика

Кредитные учреждения, привлекая в качестве гарантов поручителей, практически не рискуют. В договорах с ними устанавливается полная или частичная ответственность на случай неисполнения обязательств заемщиками. Если задолженность просрочена, даже незначительно, банк вправе потребовать возврата займа напрямую с поручителя.

Важно! Объем ответственности гаранта совпадает с объемом ответственности должника.

Долговые обязательства погашаются ежемесячными взносами заемщиков. В них пропорционально включены средства по погашению основного долга и процентов по сделке. Если ежемесячный взнос не погашен, кредитное учреждение наделено правом взыскания такого платежа с гаранта должника.

Важно! Исковая давность взыскания исчисляется по каждому ежемесячному взносу.

Как поручителю взыскать долг с заемщика

Должник и его гарант отвечают перед кредитным учреждением в равном объеме. Однако такая ответственность может устанавливаться как предъявление претензии к должнику, а затем к его гаранту. Сумма долга, истребованная с поручителя, может быть им взыскана с должника в судебном процессе. Задолженность исчисляется путем суммирования основного долга с процентами за кредит.

Можно ли поручителю взять кредит

Заявки граждан на получение ссуды в кредитных организациях рассматриваются в индивидуальном порядке. Банк может отказать в выдаче требуемой суммы без разъяснения причин отказа.

В заявке указываются персональные сведения заемщика и сведения о кредитной задолженности. В типовых формах предусмотрено отражение сведений о поручительстве обратившегося за займом.

Одобрить или отказать в кредите — право банка.

Поэтому ответить однозначно о возможности получения кредита при поручительстве невозможно.

Важно! Поручительство по займу может сказаться на решении банка в выдаче кредита.

Решающим фактором для одобрения будет являться финансовое положение будущего заемщика и его кредитоспособность. Рассчитываются риски банка и остаток средств кандидата после погашения ссуды, возможные убытки при поручительстве, а также остаток средств для проживания.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Ответственность поручителя перед кредитором ✅ ЮГ «Делу время»

Ответственность поручителя перед кредитором

Часто процедура оформления поручительства воспринимается как небольшая формальность. Пока заемщик платит по долгам, никаких проблем не возникает. Но как только появляется задолженность, наступает ответственность поручителя по долгам. Человек сталкивается с весьма неприятным «сюрпризом» в виде необходимости оплаты чужого кредита.

Что такое поручительство и кто может быть поручителем

Поручительство по кредиту представляет собой вид гарантии для банка или другой организации. Она заключается в погашении образовавшегося долга поручителем, если заемщик по тем или иным причинам свои финансовые обязательства исполнять перестал. В этом и выражается ответственность поручителя перед кредитором.

Кто же может нести ответственность в случае невыплаты по кредиту? Поручитель может быть как родственником заемщика, так и чужим человеком, например коллегой или знакомым. К основным требованиям, которые чаще всего устанавливаются банковскими организациями, можно отнести:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возрастные рамки — от 18 до 65 лет.
3. Наличие официального места работы.
4. Стабильный доход за последний полугодовой период.
5. Отсутствие «пятен» в кредитной истории.

Иногда банки устанавливают дополнительные требования, например отсутствие крупных кредитов и прочее. Если у гражданина имеется большой текущий заем, по которому он регулярно платит, вероятность получить отказ в поручительстве возрастает.

Что грозит поручителю, если заемщик не платит по кредиту

Многих интересует, какую ответственность поручитель несет при образовании долга. Если человек, оформивший кредит, перестал исполнять финансовые требования, либо стал выполнять их в не полном объеме, кредитор в скором времени может обратиться к поручителю с требованиями о погашении долга. Далее есть два варианта развития событий:

• Поручитель соглашается исполнить требования и погашает оставшуюся часть долга.
• Поручившееся за должника лицо отказывается добровольно платить. Тогда кредитор может обратиться в суд, после чего дело будет передано судебным приставам. Ответственность поручителя перед кредитором никуда не денется. Кроме того, долг может быть передан коллекторам.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Субсидиарная ответственность поручителя

Для того чтобы узнать, какую ответственность несет поручитель, необходимо обратиться к действующим положениям ГК РФ. Ответственность поручителя перед кредитором может быть субсидиарной и солидарной.

Субсидиарная ответственность поручителя может наступить лишь после того, как банк обратится в суд для принудительного взыскания денежных средств с должника. Если это не принесло никаких результатов, истец вправе обратиться с требованием о погашении задолженности к поручившемуся лицу.

Субсидиарная ответственность поручителя наступает не всегда. Самый распространенный пример — исчезновение должника из поля зрения. Кредитор не может найти гражданина, следовательно, он не может доказать его неплатежеспособность. И в таком случае поручившемуся лицу выплачивать долг не придется.

Солидарная ответственность должника и поручителя

Положения, регулирующие вопрос о том, какая ответственность поручителя может быть на него возложена, содержатся в ГК РФ. Помимо субсидиарной существует солидарная ответственность поручителя по долгам.

Из названия понятно, что солидарная ответственность поручителя представляет собой равную обязанность с должником.

В таком случае полноценная ответственность поручителя по долгам возникает автоматически, как только первое лицо прекращает исполнять свои финансовые обязательства. Безусловно, это наиболее выгодный вариант для любой финансовой организации.

Информация о том, какую ответственность несет поручитель при возникновении долга, обязательно должна быть четко отражена в кредитном договоре.

Обязанности поручителя

Все права, обязанности, сведения о том, какую ответственность несет поручитель при появлении оснований, должны быть зафиксированы в документальной форме.

Главная обязанность всегда сводится к выплате долга. В качестве дополнительных требований компания может установить своевременное уведомление об изменении материального положения, о предоставлении необходимых документов по требованию организации и прочее.

Права поручителя

Предусмотренная законом ответственность поручителя компенсируется некоторыми правами, которые имеются у данного лица. Например, право требования от должника возмещения всех понесенных убытков.

Однако использовать эту возможность лицо сможет лишь после того, как субсидиарная или солидарная ответственность поручителя будут исполнены.

То есть сначала придется оплатить долг, а уже потом предъявить соответствующие материальные претензии оппоненту.

Риски поручителя

Ответственность в случае невыплаты поручителя по кредиту может быть весьма серьезной, поэтому важно понимать и осознавать все возможные риски:

1. Главный риск — получение чужих денежных долгов. Поручитель по кредиту становится полноценным должником. Ответственность при этом будет распространяться как на основную часть долга, так и на пени, штрафы.
2. Еще один серьезный риск — работа судебных приставов. Они получат право на применение различных мер воздействия: арест банковских счетов, принудительные вычеты из заработной платы, реализация имущества и иные неприятные моменты. Все это будет длиться до того момента, пока ответственность поручителя и должника не будет снята с помощью погашения долга.

Срок исковой давности для поручителя

Если поручитель по кредиту не выполнил установленные требования, кредитор вправе подать в суд. В таком случае срок исковой давности будет равен трем годам.

Последствия для поручителя

Перечень последствий напрямую будет зависеть от того, какая ответственность поручителя была установлена договором. В любом случае, главным негативным последствием станет необходимость оплаты чужого долга. Ответственность закреплена в законе, следовательно, просто не исполнять требования не получится. Более того, при банкротстве должника ответственность ложится на поручителей.

Судебные разбирательства

Современная судебная практика показывает, что ответственность поручителя и должника во многом зависит от сведений, зафиксированных в ранее заключенном кредитном соглашении. Наибольший процент благополучно разрешившихся для поручителя дел приходится на случаи, в которых он нес солидарную ответственность, а не субсидиарную.

Как избежать проблем при поручительстве

Поручительство — отнюдь не формальность. Если человек действительно желает помочь своему другу, знакомому или родственнику, к процедуре необходимо подойти с максимальной ответственностью:

1. Следует внимательно изучить каждый раздел соглашения. Ни в коем случае не нужно ставить свою подпись на пустых страницах.
2. Необходимо продумать развитие событий, если заемщик все же не сможет выплачивать долг. Возможно, стоит рассмотреть вариант оформления банкротства поручителей, при котором ответственность может быть снята.
3. Если есть выбор, предпочтение лучше отдавать солидарной ответственности.
4. Если заемщик оплатил долг, не лишним будет взять справку о погашении задолженности.

Если вам требуется помощь в области избавления от долгов и оформления банкротства физических лиц, обращайтесь в компанию «Делу время». У нас трудятся лучшие юристы с большим опытом, которые обязательно найдут выход даже из самых сложных ситуаций.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Взыскание долга с поручителя: особенности, судебная практика, взыскание долга с заемщика поручителем

Взыскание задолженности по договорам поручительства традиционно относится к одной из сложных категории споров.

Последнее объясняется как спецификой срока поручительства, так и, как правило, агрессивным поведением поручителя при попытке получения удовлетворения требований за счет поручителя, а не за счет должника.

Активная оборонительная позиция со стороны поручителей объясняется преимущественно спецификой менталитета. 

Выдавая поручительство, люди относятся к этому как к формальности, чтобы не отказали в предоставлении отсрочки оплаты, выдаче займа и т.д.

При этом поручитель, как правило, не рассчитывает, что ему реально придется погашать долг, поскольку на момент предоставления поручительства он уверен, что именно основной должник будет рассчитываться по своим обязательствам своевременно и надлежащим образом. 

Кроме того, зачастую поручители забывают, что в силу положений ст 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 

Таким образом, выплата долга, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами.

При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основного должника.

Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.

Об ответственности поручителя по договору поручительства

По общему правилу поручитель и должник  отвечают перед кредитором солидарно, однако договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность.

Стоит отметить, что на практике в договоре поручительства редко предусматривается субсидиарная ответственность, поэтому, как правило, поручители несут ответственность солидарно с основными должниками.

В чем основная разница между данными вариантами ответственности? Если поручитель и должник отвечают солидарно, то кредитор вправе, по своему выбору, обратиться сразу к любому из них, либо обратиться к ним одновременно.

При субсидиарной ответственности поручитель будет отвечать только в том случае, если основной должник не исполнит свое обязательство, то есть в этом случае сначала кредитор должен потребовать исполнения от основного должника.

К поручителю он может обратиться, если основной должник отказался удовлетворить требование или кредитор не получил от него ответ в разумный срок, а также в том случае, когда основной должник не отказался от исполнения, но очевидно не сможет сделать этого своевременно. Вместе с тем, при субсидиарной ответственности кредитор не вправе привлекать поручителя, если может (одно из двух):

• зачесть свое требование против встречного требования основного должника;

• взыскать средства с основного должника в бесспорном порядке.

Таким образом, субсидиарная ответственность является предпочтительнее для поручителя, а солидарная — для кредитора. Перед тем как приступить к взысканию изучите договор поручительства на предмет изменения вида ответственности поручителя и иных особых условий привлечения поручителя к ответственности. 

Объем ответственности поручителя и должника фактически не отличается. Так, поручитель тоже отвечает за уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При взыскании долга с поручителя необходимо обратить внимание на некоторые особенности, которые могут играть немаловажную роль. Так, в Постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.

1998 N 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» отмечается, что, учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя не только процентов за пользование кредитом, но и процентов по ст. 395 ГК РФ (в качестве штрафной санкции за пользование чужими денежными средствами).

Однако договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа.

В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя, и суд не вправе возлагать на поручителя ответственность за уплату неустойки.

Таким образом, с поручителя не могут быть взысканы неустойка и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательства.

Интересно: Поручитель отвечает также за исполнение заемщиком обязательств по уплате мораторных процентов (процентов, начисляемых в рамках дела о банкротстве).

Данной позиции придерживается Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ в Определении от 10.12.

2018 № 305-ЭС18-12827 по делу № А40-134515/2017, основываясь на анализе норм Гражданского кодекса РФ и Закона о банкротстве.

О сроках исковой давности

При составлении искового заявления в суд необходимо также учитывать положения о прекращении договора поручительства. Так, согласно ст.

367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Кроме того, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае когда такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства. Таким образом, для взыскания задолженности с поручителя установлен сокращенный срок исковой давности.

Что делать поручителю должника, если долг не выплачивается

Поручительство — единственный способ получить кредит на крупную сумму. Им пользуются не только обычные люди, но и организации.

Почти всегда поручителям говорят, что их участие в получении кредита — чистая формальность.

Но ежегодно в России проходят тысячи судебных заседаний, на которых именно поручителей, а не заемщиков обязывают платить сам долг, проценты по нему и даже издержки по суду.

ТОП-5 неожиданностей для поручителей на суде

Мало кто читает Гражданский кодекс, прежде чем помочь другу получить кредит, а ведь все это там написано.

1. Должник и все его поручители несут ответственность перед банком в равной степени.
2. Смерть (а также тюремное заключение, признание недееспособности) заемщика не освобождает поручителя от обязанностей.
3. Суд, а также судебные приставы могут потребовать возврат долга не с того, кто брал кредит, а с поручителя.
4. В случае смерти поручителя его ответственность переходит к наследникам.
5. Приставы используют различные способы взыскания долга с поручителя, вплоть до ареста его имущества и счетов.

Как поручителю защититься от суда и приставов

Выходит, поручительство — это кабала, от которой невозможно избавиться? Если законом не определено иное, поручитель избавляется от обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому не нужно поручаться, если у вас нет денег. Но есть несколько способов защитить себя, не отказывая заемщику в просьбе:

• Заключите с заемщиком договор о сроке поручительства — как только он закончится, вы не будете иметь к кредиту никакого отношения (но важно сохранить договор, потому что информация о вас останется в банке, и вас вызовут в суд в случае неуплаты кредита);
• Определите, кто и сколько будет возвращать в случае невыплаты долга (его, а также проценты, можно распределить по долям между поручителями и заемщиком);
• Изучите договор о выдаче кредита: как поручитель, вы можете настаивать на изменении условий вроде повышения процентов, взимания комиссии и прочего.

Заемщик не платит, пришла повестка: что делать?

Представим, что ситуация начала развиваться по плохому сценарию: вы поручились, человек потерял работу, и вам пришла повестка в суд.

Худшее, что можно сделать — выбросить повестку и притвориться, что ничего не происходит. Решение о том, кому платить, примут без вас — и не в вашу пользу. Ходите на заседания, отвечайте на вопросы и защищайте свои права.

Если судья решил, что вы самый платежеспособный человек в этом деле, действуйте так:

• подайте апелляцию в вышестоящий суд;
• попросите отсрочку либо рассрочку платежа;
• договоритесь с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга.

И помните: если поручитель возвращает долг банку, он получает залог заемщика, а еще может потребовать у должника вернуть отданные за него деньги через суд и приставов.

Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить

Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу.

А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать.

Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.

Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.

Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника.

Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств.

Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.

Наши дела по теме

Споры с банками и МФО