Страховка потребительского кредита в банке

Оформление потребительского кредита — повседневная практика большинства отечественных банков. Клиенты этих учреждений получают деньги на целевые и нецелевые нужды. Полученные взаймы средства заемщики обязуются вернуть вместе с начисленными процентами и комиссиями. В свою очередь страхование потребительских кредитов является неизбежным спутником подобного рода соглашений.

Что представляет собой договор страхования?

Страховые случаи в сфере кредитования:

  • Потеря стабильного источника доходов.
  • Возникновение проблем со здоровьем.
  • Повреждение застрахованного имущества.
  • Образование просроченной задолженности.
  • Уход заемщика из жизни по любой причине.

Страховой договор в кредитных правоотношениях обеспечит возвратность выданных взаймы средств на случай, если клиент по каким-либо причинам не будет выполнять финансовые обязательства. Другими словами, банк получит возмещение расходов частично или в полном объеме. Денежные средства будут перечислены в счет погашения кредита, если заемщик не сможет самостоятельно вернуть долг.

Что нужно для заключения страхового договора?

Федеральный закон «О потребительском кредите» в пункте 10 статьи 7 регламентирует правовое регулирование вопроса о страховании при оформлении кредитного договора.

Однако финансовое учреждение вправе требовать заемщика застраховать заложенное имущество от рисков утраты и повреждения. Если при оформлении займа обеспечение не используется, речь идет о добровольной страховке.

От этого полиса клиент может безнаказанно отказаться.

Договор страхования потребительских кредитов подразделяется на несколько видов:

  1. Страхование трудоспособности и дохода. Гарантирует банку возврат денежных средств, если клиент по каким-либо причинам не может самостоятельно погасить задолженность. К примеру, в случае потери постоянного трудоустройства и легального источника доходов.
  2. Страхование личного имущества. Позволяет защитить стороны сделки от непредвиденных расходов вследствие нанесения заемщику материального ущерба. Согласно действующему законодательству, клиент обязан застраховать залог и приобретаемые взаймы активы.
  3. Страхование жизни и здоровья. Условиями договора предусматривается обязанное частичное или полное погашение кредита в случае утраты дееспособности либо после смерти заемщика.

Условия и наименование страховых программ могут отличаться. Объединяющим признаком выступает обязанность страховщика компенсировать банку ущерб, причиненный в результате наступления страхового случая. Кредиторы редко дают возможность заемщикам самостоятельно выбрать страховые компании, поскольку финансовые учреждения работают со «своими» страховщиками на условиях партнерских соглашений.

Страховка потребительского кредита в банке

Прежде чем приступить к оформлению застрахованного кредита, следует рассмотреть предложения от нескольких банков. Финансовые учреждения, в которых возможно страхование при оформлении потребительского кредита, предлагают клиентам сниженные процентные ставки. Отказ от страховки часто провоцирует повышение ежемесячных выплат на 2-3%.

Промсвязьбанк

При оформлении потребительского кредита в Промсвязьбанке клиенту предлагается застраховать жизнь и здоровье от вероятного наступления непредвиденных обстоятельств. Банк не устанавливает фиксированную стоимость страхового договора, поскольку цена зависит от суммы выдаваемого займа и срока, на который заключается кредитное соглашение.

Заемщик может оформить соглашение:

  • В момент подачи заявки на выдачу кредита.
  • В любое время после получения денежных средств.

Комиссия выплачивается страховщику сразу и в полном объеме. При досрочном исполнении финансовых обязательств договор страхования имеет юридическую силу до конца срока кредитного соглашения.

Доступ к программе действует по всему миру.

После наступления страхового случая (временной или постоянной утраты дееспособности либо смерти) долг по потребительскому кредиту в полном объеме погашается страховщиком.

Сбербанк

В Сбербанке все заемщики могут застраховать жизнь и здоровье от рисков, связанных с утратой трудоспособности, оформлением больничного листа, госпитализацией или смертью. Особенностью программы страхования от крупнейшего банка страны является простота получения полиса.

Оформление договора происходит следующим образом:

  1. На телефон клиента с номера банка поступает сообщение, в котором содержится специальный код.
  2. В случае согласия заемщик пересылает обратное сообщение с полученным в SMS паролем.
  3. Клиенту подключается услуга автоматического платежа для оплаты взносов по программе страхования.
  4. Списание денежных средств происходит на следующий день после активации услуги.
  5. В течение 30 дней на почтовый адрес поступает заказное письмо с пакетом документов, включающим полис и правила страхования.

Заемщикам Сбербанк предлагает оформить страховку без привлечения сторонних страховщиков. Договор составляется на сумму, которую заказчику осталось погасить по действующему кредиту. Возраст застрахованного лица должен составлять от 18 до 55 полных лет (женщины) или 60 полных лет (мужчины).

ВТБ

Оформляя кредит наличными в банке ВТБ, клиент вправе застраховать жизнь и собственное здоровье в рамках программы «Финансовый резерв». Получить полис можно в момент оформления потребительского кредита. Предоставлять в банк дополнительные документы не нужно. Страховой договор действует в течение всего срока, на который заключено кредитное соглашение.

Банк предлагает два вида страховых программ:

  1. «Лайф+» — страхование здоровья и жизни заемщика на случай травмы, госпитализации, постоянной потери трудоспособности или смерти.
  2. «Профи» — страхование дохода на случай потери работы, временной или полной утраты дееспособности и смерти.

Участие в указанных программах страхования является гарантией выполнения финансовых обязательств при наступлении согласованного по договору страхового случая. Более того, сотрудники ВТБ уверяют, что отказ от оформления полиса не влияет на вероятность принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.

Страховка потребительского кредита в банке

Процентная ставкаот 4.99%

Срокот 13 мес. до 5 лет

Сумма от — до90т.р. — 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Страховка потребительского кредита в банке

Процентная ставкаот 5.5%

Срокот 12 мес. до 5 лет

Сумма от — до50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Страховка потребительского кредита в банке

Процентная ставкаот 6.1%

Срокот 12 мес. до 5 лет

Сумма от — до51т.р. — 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Оформить

Страховка потребительского кредита в банке

Процентная ставкаот 8.9%

Срокот 12 мес. до 3 лет

Сумма от — до50т.р. — 2млн.р.

  • Без поручителей и справок
  • о доходах

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Безакцептное списание средств в процессе кредитованияСтраховка потребительского кредита в банке

Услуга безакцептного списания денежных средств позволяет ежемесячно производить погашение кредитной задолженности в автоматическом режиме. Продвинутые пользователи систем интернет-банкинга активно применяют подобную возможность для осуществления многих плановых платежей.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика?Страховка потребительского кредита в банке

В случае смерти заемщика долговые обязательства переходят к наследникам или поручителям. Нюансы перевода долга, полученного в наследство, условия взыскания. Проблемы в сфере наследования долговых обязательств.

Как вернуть страховку по кредитуСтраховка потребительского кредита в банке

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Самый выгодный банк для потребительского кредитаСтраховка потребительского кредита в банке

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?

Страхование кредита: думаем, экономим и возвращаем

Одним из часто используемых способов получения денег в определенный момент времени является кредит. Полученные денежные средства могут быть направлены на различные цели. Если сумма займа не велика, то и нет таких пунктов как: наличие поручителей по кредиту, передача имущества в залог или оформление страхового полиса.

Если сумма кредитных средств велика (автокредит, ипотека, крупный потребительский займ), то обычно банки ставят одним из условий страхование кредита.

Данная статья призвана помочь найти ответы относительно обязательности страхования потребительского кредита и стоимости этой процедуры, возможности отказаться от страховки, способов экономии, а также возврата страховки, если было досрочное погашение займа.

Страхование потребительского кредита: добровольное или обязательное?

Страховка потребительского кредита в банкеСтрахование потребительского кредита

Что представляет собой страхование кредита? Страхование кредита представляет собой действенный метод защиты кредитного учреждения от возможных наступлений рисковых ситуаций. Общей целью всех видов страхования является то, что банк получит свои средства и причитаемые ему проценты в случае возникновения ситуации, когда заёмщик не в состоянии выполнить условия кредитного договора. Кто же это делает? Страховые компании уменьшают риски банков. См. также: 100% одобрение кредитной карты.

Получается страховая компания целиком и полностью действует в интересах банка? Отчасти да, но заемщик имеет определённые преимущества. Заемщик тоже стремится вернуть кредит. Ведь если этого не будет сделано, то ему придется отвечать по обязательствам своим имущество. Благодаря страховым выплатам долг может быть погашен.

Таким образом, страхование кредита представляется отличным способом, чтобы защитить как интересы банковской организации, так и заемщика.

Страховка потребительского кредита в банкеСтраховой договор

Однако у заемщиков очень часто отсутствует желание оформлять помимо договора с банком, еще и страховой. Потребительский кредит – накладно, а тут еще каждый месяц вноси страховую премию. Возникает вполне логичный вопрос – обязательно ли страхование потребительского кредита? Зачем это нужно?

Существуют обязательное и добровольное страхование. Напомним, что обязательное страхование закрепляется на уровне законодательства Федерации.

Согласно этому, добровольное страхование имеет только рекомендательный характер, и когда с вашей стороны идет отказ, у вас не должно возникнуть трудностей.

Читайте также:  Ук хочет погасить долги неплательщиков по жкх деньгами других жильцов мкд

Однако чаще всего, как заемщик отказывается от добровольного страхования, банк отказывается выдать ему кредитные средства. «Как так? Это же незаконно!» — скажете вы.

Но они и не будут говорить, что «мы отказали, потому что Вы не согласны на страхование!» Они найдут другую законную причину отказа. Или как менее печальный исход, вам могут предложить другие условия, которые менее выгодны для вас. Конечно, есть шанс доказать, что вы правы, но только в суде, и не каждый заемщик отважиться на это.

Страховка потребительского кредита в банкеСтраховой полис

Но стоит помнить, что существует два случая обязательного страхования, когда вы заключаете договор по кредиту:

  • необходимо застраховать недвижимость под ипотекой от непредвиденных обстоятельств;
  • необходимо иметь ОСАГО в случае автокредита.

Как должен проходить весь процесс при данных случаях, написано в законе. Другие случаи – добровольный характер. Но сам банк может ставить в своих условиях обязательность, например, КАСКО и тому подобное.

Обычно банки в случае взятия клиентом потребительского кредита на короткий срок может требовать такие виды страхования:

  • страхование жизни клиента;
  • страхование от утраты трудоспособности клиента;
  • страхование клиент от потери работы.

В РФ прежде всего, банки заботятся о страховании, поэтому они готовы предоставить потребителям дополнительные бонусы в случае, если страхование потребительского кредита будет. См. также: как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей.

Стоимость страхования по потребительскому кредиту

Страховка потребительского кредита в банкеЗатраты на страхование кредита

Во сколько вам обойдется страхование потребительского кредита? Способы рассчитать премию могут быть различные. Обычно применяют матричный трафик. Матричный трафик находится в зависимости от суммы, которую клиент занимает:

  • от 6,8% до 16,28% за 12 месяцев страхования тех, кто взял потребительский кредит, и имеет защиту от потери работы и доходов.
  • от 2,4% до 11,88% за 12 месяцев страхования жизни клиента.

Существуют и другие программы от лояльных финансовых учреждений.

Как отказаться от страховки по ранее полученному кредиту

Страховка потребительского кредита в банкеКак отказаться от страховки

Рассмотрим такую ситуацию. В кредитном заявлении было указана сумму необходимая в качестве кредита в течение нескольких лет. Итак, вы взяли кредит сроком на несколько лет. И при этом оформили страховой полис на один год. Но по истечению года, отказались приобрести его вновь. Что может сделать банк? Банк может сделать более высокой процентную ставку по кредиту. Но, конечно, это условие должно быть прописано в договоре. Часто процентная ставка может стать настолько высокой, что потребитель станет считать страхование выгодным решением.

Вы можете отказаться от страхового полиса, если банк, выдав кредитные средства, спустя некоторое время совершает нарушения пунктов кредитного договора. Допустим, не предупредив вас как потребителя, банк повысил процентную ставку. Поэтому если вы отказались от страховки, работники банка не имеют права выдвигать претензии.

Другой вариант, в кредитном договоре нет пункта относительно того, что вас ждет, если вы откажетесь продлевать страховой полис. Так у банка официально нет инструментов воздействия.

Также люди, которые имеют инвалидность или серьезное хроническое заболевание не могут оформлять страховку. В страховом договоре указываются все условия, когда страховать запрещено.

Также есть возможность отказаться о страхования через суд. Люди, которые не имеют желания постоянно отдавать большую сумму денег на страховку, решают обратиться в суд.

Необходимо подготовить пакет документом, составить продуманную претензию и просьбу возвратить уплаченные раньше деньги на приобретение страхового полиса. В РФ работает защита прав потребителей по кредитованию. См.

также: можно ли взять кредит в банке, если уже есть один.

Как сэкономить на страховании кредита

Страховка потребительского кредита в банкеКак сэкономить на страховании кредита

Если все-таки застраховать займ необходимо, то сделать это лучше, выбрав более экономичный вариант. Во-первых, ваш выбор страховой компании должен быть абсолютно самостоятелен. Потребуется некоторое время, чтобы выяснить у кого больше преимуществ по оказываемым услугам, но зато это будет, возможно, наиболее экономный вариант. Во-вторых, лучше сотрудничайте с теми банками, с которым уже был опыт. Если у вас нет причины жаловаться на эту организацию, вам там все четко объясняли, то значит и в этот раз с процентами по кредиту тоже, скорее всего, все будет ясно. И часто, если вы второй раз обращаетесь в банк, вы можете ожидать, что страховая премия будет снижена. В-третьих, принимайте участие в программах-акциях. Страховые компании тоже участники рынка, и между ними тоже есть конкуренция. Поэтому, чтобы выделить себя среди конкурентов, компания может предложить разнообразные бонусы и даже скидки. Банк тоже желает привлечь клиентов, и поэтому будет искать варианты с доступными условиями. Потратьте время на их изучение. И тогда вы приобретете большую скидку!

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Страховка потребительского кредита в банкеПри определенных условиях возврат страховки возможен

Чтобы говорить о возврате, необходимо как минимум выполнение следующего условия: страховая премия была заплачена на будущее. Обратите внимание на пример. Вы взяли ипотеку. Ежегодно совершаете выплаты страховой компании. Так происходит уже 7 лет. И вы заплатили страховку на 1 год вперед, и в конце семи лет так сложилось, что смогли выплатить весь остаток долга. В таком случае вам должна быть взращена страховка, заплаченная на год вперед. Потому что вы не использовали эти месяцы. А если страховые выплаты совершаются единовременно, а не наперед, а эти месяцы (годы) уже прошли, то логичный вопрос: что собственно возвращать?

Но может быть так: в составе заемных средств находились и выплаты по страховке. К примеру, вы получили кредитную сумму 500 000 российских рублей, но в договорном документе было написано 550 000 российских рублей.

Почему сумма больше? Скорее всего, она была увеличена за счет включенной в ее состав страховой премии. Получается, что вы сделали ее оплату не за один или два месяца, а за весь срок.

Поэтому, в случае досрочного погашения потребителем кредита, потребитель вправе потребовать у страховщиков возвращение премии за те месяцы, которые не будут использованы.

Ничто не защитит займ лучше, чем то, кого вы выбрали в качестве кредитора. Потому что такой кредитор сможет предложить вам самые лучшие варианты, акции и предложения от страховых компаний, или даст возможность сделать это самостоятельно клиенту. Страхование кредит – это не только «нужно», это даст и вам быть спокойным каждый день за свой кредит. См. также: кредитные карты Русфинансбанка.

  • https://youtu.be/Wd5esPN6bag

Потребительский кредит со страховкой и без – стоит ли переплачивать?

Потребительским кредитом называется денежная сумма, которую человек берёт взаймы у кредитной организации (банка, МФО, потребительского кредитного кооператива) для целей потребления: покупки, погашения другого кредита, на образование, лечение, ремонт, отпуск или иные цели.

Как правило, заимодавца не интересует цель получения кредита, за исключением ситуации, когда кредит — целевой. Наиболее распространённый вид целевого кредита — товарный, оформляемый непосредственно в магазине на приобретаемый товар. Ещё такой кредит называется P.O.S.

— по первым буквам английского выражения «точка продаж».

Страховка потребительского кредита в банке Banknn.ru

Потребительский кредит может выдаваться как наличными, так и на банковскую карту. В случае целевого кредита сумму сразу получает продавец, но обязательства по обслуживанию — на вас. Кредитные карты являются отдельным видом потребительского кредита, как правило, по такому кредиту процент выше, но и получить его проще.

Все аспекты потребительского кредитования регулируются законом «О потребительском кредите (займе)».

Важно понимать, что процентная ставка (комиссия) — не единственное, что влияет на цену кредита, это могут быть разного рода комиссии и окончательная цена кредита называется «полная стоимость кредита» — ПСК, она указывается на первой странице кредитного договора.

Поэтому, как правило, банки применяют формулировку «от», указывая самую низкую из возможных ставок по кредиту, но в реальности она может быть выше. На январь 2021 года предлагаются потребительские кредиты по ставкам от 5,5%, хотя чаще от 6,5% — 9% и по кредитной карте — от 12%. Нужно понимать, что ПСК будет выше обозначенного в предложении процента.

Пожалуй, самым серьёзным фактором, влияющим на ПСК, является страховка по кредиту. Она практически удваивает процентную ставку по кредиту. Выгодна банку — она покрывает его риски в случае невыплаты по кредиту.

Но страховка имеет позитивные свойства и для заёмщика, помогая выполнить обязательства по кредиту, не испортив кредитную историю как минимум и не распрощаться с частью имущества в счёт погашения кредита как максимум.

Виды страховок при потребительском кредитовании

При потребкредитовании предлагаются следующие виды страховок:

  1. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности. Самый частый вариант, особенно при кредитовании без залога. Страховая сумма, как правило, — в объёме кредитного долга.
  2. Страхование имущества, переданного в залог. Обязательный вид страхования. Сопровождает ипотеку, автокредит, нецелевой займ с залогом.
  3. Страхование кредитного риска. Как правило, его оформляет банк на портфель кредитов, не ставя заёмщика в известность. Здесь сам банк платит страховые взносы, не перекладывая их на потребителя. Точнее, стоимость страховки будет учтена при определении процентной ставки по кредиту.
Читайте также:  Налоговые льготы для пенсионера

Есть менее распространённые виды страхования при получении кредита: от внезапной недобровольной потери места работы; от потери прав на недвижимость (титульное); от финансовых рисков; имущественное.

Страховка потребительского кредита в банке pixabay.com

Что делать с этой страховкой?

Как правило, заёмщики не любят страховки, считая их напрасной тратой денег. Отказаться от страховки можно в течение 14 дней, так называемого «периода охлаждения», введённого Банком России в 2016 году.

Отказаться от страховки можно и в момент оформления кредитного договора. Но, прежде, чем отказываться от страховки, стоит уточнить, не увеличит ли это процентную ставку по кредиту — скорее всего, да, так как риски банка возрастают.

Отказать вам в займе только на основании того, что не оформляется страховка, кредитор не имеет права.

Так что стоит оформлять кредит со страховкой, а потом воспользоваться «периодом охлаждения» и вернуть эти деньги себе. Хотя с точки зрения экономически эффективного поведения лучше всё-таки иметь страховку, чтобы вы или ваши родные не попали потом в долговую воронку.

Напомним, на дворе бушует эпидемия коронавируса и пока не вакцинированы 60% населения как минимум, опасность заразиться весьма высока — то есть, существует весьма отличный от нуля шанс, что страховка вам всё-таки пригодится.

Или вашим родным, в случае фатального развития ситуации.

Страхование заемщиков

  • Страхователь / Застрахованный — Физические лица – заемщики Банка, возраст которых на момент начала срока страхования не менее 18 лет и не более 70 лет на дату окончания срока страхования
  • Выгодоприобретатель
  • Не могут быть застрахованы лица, которые на момент подключения*:

По риску «Утрата трудоспособности» – Страхователь/ Застрахованный По риску «Уход из жизни» – наследники Застрахованного

  • не достигли 18 лет на дату начала срока страхования и возраст которых более 70 лет на дату окончания срока страхования;
  • являются инвалидами или имеют действующее направление на медико-социальную экспертизу;
  • состоят на учете в наркологическом, психоневрологическом и туберкулезном диспансерах;
  • находятся под следствием или в местах лишения свободы.

Страхование в рамках программы «Стандарт» осуществляется Акционерным обществом «СОГАЗ». Страхование в рамках программа «Ваша защита» осуществляется ООО «Страховой компанией «Ренессанс –Жизнь».

*Перечень исключений по программе страхования зависит от  заключаемого договора, подробная информация содержится в Правилах страхования.

При наличии программы страхования заемщиков от АО « СОГАЗ»

  • В случае наступления страхового события Застрахованному лицу или его представителям (наследникам) необходимо уведомить Банк ГПБ (АО) и АО «СОГАЗ» любым доступным способом в разумные сроки, с момента, когда стало известно о наступлении страхового события.
  • Сообщить о наступлении события, обратившись в ближайшее отделение АО «СОГАЗ», заполнить заявление о наступлении события и предоставить документы, указанные в Программе страхования (Приложение №2 к Полису).

При наличии программы страхования заемщиков от ООО «СК «Ренессанс- Жизнь»

  • В случае наступления страхового события Застрахованному лицу или его представителям (наследникам) необходимо уведомить Банк ГПБ (АО) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» любым доступным способом в разумные сроки, с момента, когда стало известно о наступлении страхового события.
  • Сообщить о наступлении события, обратившись в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», заполнить заявление о наступлении события и предоставить заявление на страховую выплату с документами, указанными в разделе 10 Полисных условий.

Дополнительные программы страхования, которые будут полезны заемщику при оформлении программы кредитования:

Страхование от потери работы – эффективный способ сохранить привычный образ жизни, сделать период поиска работы максимально комфортным и защитить семейный бюджет в случае недобровольной потери работы. Подробнее.

Медицина без границ + АнтиКорона – комплекс из двух программ, который позволяет получить качественное лечение критических заболеваний у лучших врачей в России и за рубежом и обеспечивает материальную поддержу при заболевании коронавирусом (COVID-19). Подробнее.

Юрист24 – это сервис дистанционной юридической поддержки в любой точке мира 24/7, с включенными консультациями по вопросам, связанным с коронавирусной инфекцией. Подробнее.

Мультисервис – это единый сервис для решения любых жизненных вопросов: бытовых, финансовых, юридических и медицинских. Подробнее.

Страховка для кредита стоимость

Страховые риски Сколько стоит Оформление

Страхование жизни и здоровья

Гарантия выполнения финансовых обязательств перед Банком

Быстрое оформление одновременно с получением кредита

  • Смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования
  • Смерть в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования
  • Установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования
  • Установление инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период действия договора страхования

В рамках полиса страхования жизни и здоровья предоставляется услуга — Телемедицина (дистанционный медицинский консультант 24/7)

Выплаты при наступлении страхового случая составляют:

  • по риску «Смерть в результате несчастного случая и/или болезни» — 100% страховой суммы
  • по риску «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни» — 100% страховой суммы
  • по риску «Инвалидность II группы в результате несчастного случая и/или болезни» — 100% страховой суммы
  • 1-ый год страхования — 8% от суммы кредита с покрытием рисков (в зависимости от возраста Страхователя): смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность II группы в результате несчастного случая и/или болезни
  • 2-ой и последующие годы страхования – 3% от суммы кредита с покрытием рисков: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I группы в результате несчастного случая; инвалидность II группы в результате несчастного случая

Услуга предоставляется страховыми компаниями ПАО СК «Росгосстрах», ООО «СК «Ингосстрах Жизнь».

Документы, информация о страховых компаниях – партнерах

  • Оформление страховки происходит одновременно с оформлением документов, необходимых для получения кредита, и не потребует дополнительного времени
  • Вы можете оформить страховку как в страховой компании, с которой сотрудничает Банк, так и выбрать любую страховую компанию, отвечающую требованиями Банка
  • Вы можете оплатить страховку как за счёт собственных средств, так и за счёт кредита
  • Срок страхования – 1 год с момента заключения
  • Страховка не является обязательным условием предоставления кредита, не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита и остается на Ваше усмотрение

Условиями программы кредитования могут быть предусмотрены различные процентные ставки по кредиту в зависимости от заключения или отсутствия договора страхования. При этом отсутствие договора страхования увеличивает процентную ставку по кредиту на 5%.

Наверх

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Страхование жизни для потребительского кредита

12.03.2020

При оформлении банковских займов страхование здоровья, жизни заемщика защищает его и кредитора от риска невозврата денежных средств, обеспечивая исполнение обязательств по потребительскому кредиту.

Кредитное страхование — добровольное или обязательное?

Для кредитов, обеспеченных залогом (ипотека, автокредит), ст. 343 ГК РФ предусматривает обязательное страхование предмета залога от риска утраты и повреждения на сумму, не ниже размера основного кредитного обязательства.

Необеспеченный потребительский кредит будет менее рискованным, если потребитель оформит полис на случай своей смерти, потери трудоспособности или работы. Такой логикой руководствуются банки, хотя все эти виды страховки не являются обязательными при потребительском кредитовании. Кредитор, по сути, навязывает клиентам этот продукт, перекладывая собственные риски на плечи страховой компании.

Банки не одобряют любые кредиты без страховки. Особенно они настаивают на страховании жизни, когда заемщик не подходит под условия кредитной программы, например:

  • низкий доход, из-за чего существует риск просрочки платежей;
  • возраст, не соответствующий условиям кредитования;
  • испорченная кредитная история.

Отказ потенциального клиента от покупки полиса влечет за собой, в худшем случае, отказ в выдаче потребительского кредита, в лучшем — повышение процентной ставки, увеличение размера комиссионных.

Некоторые пытаются схитрить, рассчитывая отказаться от страхования жизни после получения денег. Но по условиям кредитования заемщик обязан уведомлять кредитора об изменении обстоятельств, имеющих отношение к займу. Если потребитель не сообщил об отказе от полиса, а банк узнал об этом, он может ужесточить условия кредитного договора — от повышения платы по кредиту до досрочного расторжения.

Человек может отказаться от страховки жизни в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней с даты заключения договора.

При условии, что на дату отказа не наступил страховой случай, страховщик возвращает все уплаченные за полис деньги не позднее 10 рабочих дней с момента поступления заявления страхователя.

Если такое событие наступило, выплата возмещения приостанавливается до принятия по нему решения.

Когда в банк обращается потенциальный заемщик, чья жизнь уже застрахована, кредитор может не принять этот полис. Основания — страховка не покрывает срок выплаты потребительского кредита и/или СК не аккредитована банком (не проверена ее финансовая надежность).

Из-за оформления полиса расходы заемщика существенно увеличиваются. Но бывает, что страховка жизни, в самом деле, становится защитой, и задолженность по кредиту заплатит страховщик, а не родственники пострадавшего.

Страхование жизни — подушка безопасности

При получении займа на потребительские цели страхование жизни обеспечит семье умершего финансовую поддержку, поможет выплатить ссуду.

Читайте также:  Дополнительный документ к договору дарения недвижимости

Как правило, у банков есть компании-партнеры, с которыми отработан удобный шаблон договора страховки. Рекомендуем заемщикам прочитать текст этого документа перед подписанием, обратить особое внимание на:

  • обстоятельства наступления страхового случая;
  • случаи, не покрытые страховкой;
  • обстоятельства форс-мажора;
  • порядок уведомления страховщика, сроки обращения.

Некоторые СК предлагают потенциальным страхователям договоры, условия которых минимизируют риски и дают им возможность уйти от выплат. Если у вас есть сомнения относительно предлагаемых условий, откажитесь от такой страховки и обратитесь в другую компанию.

Как рассчитывается страховка по кредиту и что влияет на стоимость?

В прошлой статье мы ответили на вопрос: Обязательна ли страховка по кредиту и что она дает? Теперь поговорим о том, как рассчитывается страховка по кредиту.

Стоит понимать, что самостоятельно рассчитать страховку может и не получиться, так как заемщики не обладают всеми формулами расчета, которыми пользуются банки. Но примерную стоимость определить можно.

Поговорим о том, как можно произвести расчет страховой премии и какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка по кредиту – продукт, предлагаемый банком или страховой компанией. Позволяет защитить ответственность страхователя и страховщика, в случае наступления форс-мажорных ситуаций.

Какие бывают разновидности страхования кредитов.

Как рассчитать страховку по кредиту?

Обращаясь в банк с заявлением на кредитный продукт, заемщик сообщает сотруднику финансовой организации о своих намерениях, относительно использования кредита, а также сообщает свое решение по поводу оформления страховки или отказа от нее.

В случае, если заемщик желает оформить добровольное страхование кредита, банк производит расчет страховой премии. Окончательная сумма индивидуальна для каждого гражданина и зависит от некоторых факторов.

Основные факторы, влияющие на стоимость

Каждый гражданин, обращаясь в банк, сообщает свои личные данные, которые и являются основными факторами, определяющими процентную ставку по кредиту и стоимость страховой премии, в случае, если кредит будет застрахован.

Такими факторами являются:

  • возраст заемщика;
  • наличие официального трудоустройства;
  • трудовой стаж на текущем месте работы;
  • общий трудовой стаж;
  • размер заработной платы;
  • занимаемая должность;
  • наличие недвижимого имущества в собственности;
  • наличие автомобиля в собственности;
  • образование;
  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • наличие регистрации в регионе обращения;
  • наличие постоянного места жительства и домашнего телефона;
  • сумма кредита;
  • срок кредитного обязательства;
  • кредитная история.

Оценивая все вышеперечисленные моменты, банк принимает предварительное решение о выдаче кредита.

После документального подтверждения личных данных заемщиком, банк принимает окончательное решение. В нем он выносит вердикт, относительно полной стоимости кредита и стоимости страховой премии, которая непосредственно влияет на вероятность одобрения займа и процентную ставку.

Формулы

Какой-либо обобщенной точной формулы не существует, так как каждый банк использует индивидуальные нюансы в своих расчетах. Однако, примерную стоимость страховки рассчитать все-таки можно. Для этого необходимо узнать у банка предварительную процентную ставку, под которую организация готова выдать вам кредит. После этого можно высчитать процент страховой премии.

На сегодняшний день применимы следующие величины:

  • Сбербанк: 1,5 – 2,5% от стоимости кредита;
  • ВТБ: 1 – 1,5%;
  • Россельхоз банк: 1 – 2%;
  • Альфа Банк: всего 0,2 – 0,5%;
  • Райффайзенбанк — 0,1 – 0,2%.

Нужно понимать, что данные ставки постоянно изменяются, в зависимости от ситуации на финансовом рынке в стране и в мире в общем. Данные проценты устанавливает не сам банк, а так организация, которая предоставляет банку услуги страхования.

В последнее время крупные банки обзавелись собственными страховыми компаниями, поэтому, можно сказать, страхуют сами себя. Например, у Альфа Банка есть компания «Альфастрахование», а у ВТБ – «ВТБ Страхование».

Если говорить весьма обобщенно и поверхностно, то стоимость страховки будет соответствовать следующей формуле:

Страховка = сумма кредита * на процентную ставку страховой компании. В среднем, эта процентная ставка по стране равна 2 – 3%.

Например, вы берете кредит в 100 тысяч рублей в Сбербанке. Если вы приняли решение оформить страховку, то предварительный расчет выдает следующую стоимость страховой премии:

100 000 * 2% / 100 = 2000 рублей.

Напоминаем, этот расчет поверхностный и обобщенный. Нельзя утверждать, что по факту сумма будет именно такой.

Еще пример. Берем 1 миллион рублей в Райффайзенбанке.

1 000 000 * 0,2% / 100 = 2000 рублей.

Сумма кредита в 10 раз больше, а стоимость страховки та же. Все зависит от условий банка и от индивидуальных характеристик заемщика.

Страховка включена в сумму кредита или нет?

Тут вопрос спорный, так как каждый банк поступает разным образом. Стоит обратиться к законодательству РФ. Согласно нормативно-правовой базе, страхование кредитов является отдельным продуктов, идущим в качестве дополнения к договору займа. При чем, добровольного дополнения.

  • Поэтому, банки не имеют права включать страховую премию в общую сумму кредита.
  • Страховка оформляется отдельно и ее стоимость выплачивается либо единоразово, либо вместе с первым ежемесячным платежом, либо в момент оформления кредитного договора.
  • Есть случаи, когда стоимость страховки оформляется в рассрочку и выплачивается во время погашения кредита.

Начисляются ли проценты на страховку по кредиту?

Как мы только что сказали, страхование кредитов – это отдельный продукт. Поэтому, независимо от того, каким образом происходит оплата страховой премии, проценты на саму страховку начисляться не могут.

Присутствуют ситуации, когда банки пытаются включить стоимость страховки в тело кредита и обложить процентами общую получившуюся стоимость. Это не законно и может быть обжаловано в суде.

Для примера. Если вы берете кредит размеров в 200 000 рублей под процентную ставку в 13% годовых, то эта ставка применима именно к этой сумме.

Даже если вы решили оформить страховку на кредит, и ее стоимость, например, обошлась вам в 7 000 рублей, то проценты на нее начисляться не могут.

Вы будете обязаны оплатить страховую премию в том порядке, который устанавливает страховая компания. Но, как бы там ни было, общая стоимость страховки должна составить эти самые 7 000 рублей.

Сроки страхования кредитов устанавливает не сам банк, а страховая компания, предлагающая свои продукты. Варианты страховок бывают разные.

Возможно, вам будет предложено страхование договора займа на период его действия, как бывает в большинстве случаев. А может быть, вам будет предложен страховой продукт, не относящийся напрямую к тому договору, который вы подписываете в банке. Чтобы было понятнее, разберем на примерах.

В первом случае, вы берете кредит, например, на 200 000 рублей в Сбербанке. Вам предлагают оформить дополнительную услугу страхования вашего кредита, стоимостью в 5 000 рублей. Заплатив эти деньги, вы защищаете себя от форс-мажоров, которые могут возникнуть в период погашения вами данного кредитного договора. То есть, страховка напрямую привязана к этому кредиту.

Во втором случае, вы оформляете отдельный страховой продукт «Страхование ответственности заемщика» на два года, например, в банке ВТБ.

Эта страховка будет действовать на все кредитные обязательства, которые вы оформите в течение этих двух лет в этом банке.

То есть, страховка не привязана напрямую к одному кредитному договору, а распространяется на все кредиты в течение того срока, на который оформлена.

Как выгодней взять кредит со страховкой?

Конкретного ответа на данный вопрос нет. Но все же, предположить некоторые моменты можно.

Например, вы оформляете страховку на кредит, которая включает в себя защиту рисков от потери трудоустройства. И вы знаете, что в течение ближайшего времени вы попадете под организационно-штатные мероприятия, в результате которых, занимаемая вами должность может быть сокращена.

В таком случае, кредит, оформленный на вас, выплатит страховая компания, так как вышеупомянутый случай попадает под определение страхового.

Говоря о ситуации в целом, стоит отметить, что каждый случай должен рассматриваться индивидуально. И каждый гражданин должен взвешенно относиться к возможным рискам и ситуациям, которые могут случиться в его жизни.

Кстати, можно сказать, что любая страховка при оформлении кредита является выгодной. Ведь в случае отказа от страхового продукта, банк повышает процентную ставку по кредиту. И получается, что заемщик оплачивает стоимость страховки в виде лишних процентов по кредиту, тем самым тратя деньги впустую и не защищая себя от возможных форс-мажоров.

Если у вас есть какие-то вопросы, вы всегда можете задать их в чат нашему онлайн-консультанту или позвонить по номеру: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Ставьте лайки и подписывайтесь на обновления нашего сайта, а также делитесь публикациями в социальных сетях! Ведь наш материал может оказаться полезным и актуальным для многих людей!

Следующая

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *