Арест денежных средств

Все средства на банковских счетах и карточках клиента являются его имуществом, которым он может распоряжаться по своему усмотрению. В последнее время стали нередкими случаи, когда именно на это имущество могут накладывать аресты. Это может случиться, если у человека имеются долги (например, по выплате алиментов, налогов и пр.

), поступило судебное постановление, по которому ответчик хочет получить возмещение и другие случаи.

У многих может возникнуть вопрос, почему арест накладывается сначала именно на счета и карточки, ведь есть и другое имущество (недвижимость, машина, земля)? Ответ здесь прост: денежные средства на счетах являются высоколиквидным активом, который практически не требует затрат при его реализации.

Чтобы продать в счет долгов квартиру или машину, нужно задействовать оценщиков (для оценки стоимости имущества), суд (человека нельзя лишить единственного жилья), искать покупателей, оформлять сделку. Процесс может затянуться на долгое время.

Денежные средства на счетах и картах могут быть сразу же списаны в счет долга, и вопрос решится в течение короткого периода времени.

Рассмотрим подробнее, как происходит арест денежных средств на счетах и картах, какова процедура, какие ограничения накладываются, как снять наложенный арест?

Эта ограничение использования клиентом банка денежных средств, находящихся на банковских счетах по постановлению судебных органов. Согласно ст. 27 ФЗ «О банках», запрет применяется только к денежным активам, а сам счет остается действующим.

Арест  налагается только по судебному постановлению и на основании исполнительных документов. В этом случае банковская организация не несет ответственности за ущерб, который может получить клиент при взыскании на его счета. Если банк не выполняет требований по исполнительным листам неоднократно в течение года, то ЦБ РФ может лишить его лицензии и применить штрафные санкции.

Арест денежных средств

Как происходит арест?

  • Суд выносит решение об аресте счетов.
  • Судебный пристав-исполнитель передает постановление в банк должника.
  • Если реквизиты счетов неизвестны, то пристав сначала отправляет в банки постановление о розыске счетов вместе с документами на применение ареста.
  • Банк обязан немедленно исполнить полученное постановление и сообщить исполнителю реквизиты всех счетов, которые должник имеет в данном учреждении, и данные о находящихся на них суммах.
  • Исполнитель фиксирует суммы, подлежащие аресту, а с остальных арест снимается.

Сведения о счетах могут быть получены судом из налоговой, ведь по ст.

86 НК РФ банк обязан в пятидневный срок сообщать налоговой об открытии и закрытии счетов.

Стоит отметить, что арест может накладываться только Арбитражным судом, на основании чего и выдается исполнительный листок.

Ограничения на счетах и картах при наложении ареста

После того, как судебное решение будет исполнено банком, на счете «замораживается» нужная сумма. Если ее размер больше, чем нужно, то клиент может распоряжаться оставшейся частью по своему усмотрению: совершать операции, оплачивать платежные поручения и проч. Если арестована вся сумма, то банк приостанавливает все расходные операции. Приходные операции продолжают проводиться.

До сих пор многие юристы спорят по поводу, может ли накладываться обременение на будущие зачисления на счет. Одни считают, что это невозможно, поскольку ст. 27 ФЗ «О банках…»  и Письмо ЦБ РФ № 293-Т от 17.10.98 г. гласят, что арест может быть наложен на активы, уже находящиеся на счетах.

Получается, что арестовать можно только те деньги, которые есть на счете на определенный момент. Исходя из этого, на те средства, которые поступят позже, ареста наложено не может быть. Другие юристы уверены, что арест будущих зачислений возможен.

Благодаря ему, пристав может исполнить постановление суда и взыскать долг.

Арест денежных средств

Снятие ареста со счета и карты

Арест со счета или карты может быть снят только после того, как будет исполнено судебное постановление, а именно – деньги будут списаны в счет оплаты долга. Судебный пристав должен сообщить об этом в суд, который и выносит решение о снятии ареста.

Для ускорения процесса, клиент может самостоятельно написать обращение о снятии ареста, приложив квитанции о перечислении денег. Обычно в трехдневный период обременение снимается по решению арбитражного суда.

После снятия обременения, все платежи со счета производятся в установленной ст.855 ГК РФ очередности.

Стоит отметить, что арест счетов и карточек может затрагивать интересы и права не только ответчика, но и третьих лиц, например, кредиторов, работников (если речь идет об организации или ИП), а также предоставляет серьезную опасность для ведения бизнеса (клиент не может расплачиваться по своим обязательствам). Законодательство в этой области пока противоречиво и несовершенно. Клиент может вполне легко составить ходатайство с доказательствами, что арест нарушает права, например, невозможно выплачивать социальные пособия и заработную плату. В этом случае суд встанет на сторону ответчика.

Наложение ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке

Арест денежных средств

Процедура по совершению исполнительных мероприятий судебными приставами-исполнителями. Они накладывают взыскание или ограничивают возможность сделок с деньгами.

Это действие по принудительному взысканию, если должник откажется добровольно выполнять постановленное решение суда. 

Для наложения запрета с финансами, исполнительный орган выносит следующие постановления:

  • о розыске счетов лица и наложении ареста на материальные ценности, находящиеся в банке или другой кредитной организации.
  • о снятии ареста и списании денег, находящихся в банке или другой кредитной организации.
  • о наложении ареста на материальные ценности, находящиеся в банке или иной кредитной организации.

Запрет либо списание денег происходит в процессе исполнительного производства, а также в процессе рассмотрения судебной тяжбы. 

Арест накладывается уполномоченным органом, на ту сумму материальных ценностей, на которую выдан исполнительный лист. Если сумма, на счёте должника не покрывает его обязательство, то взыскиваются имеющиеся на счете материальные ценности. В остальных случаях продолжается розыск имущества должника.

Судебная тяжба длиться не один месяц. Заинтересованная сторона по делу может заявить ходатайство об обеспечительных мерах с той целью, чтобы оппонент не смог вывести материальные средства до завершения судебного дела.

В заявлении об обеспечительных мерах указываются доводы и представляются доказательства о намерении ответчика снять деньги, чтобы избежать принудительного взыскания. После удовлетворения судом ходатайства, собственнику финансовых активов не получится распорядиться ими до окончательного решения. 

Блокирование счетов юридического лица – это один из эффективных методов исполнения обязательства, поскольку организация перестает совершать сделки и получать доход. 

Блокирование зарплатной карты гражданина лишает его возможности пользоваться ею и совершать траты на необходимые нужды. Часто приставы незаконно обращают взыскание на всю сумму должника, а не снимая с него часть денежных средств, как это прописано в ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Снятие ареста со счета лица

В случае незаконного взыскания материальных ценностей, лицо имеет право обратиться в судебный орган или другие органы власти.

Если счета заблокированы законно, то надо найти способ снятия ареста:

  1. Должник уплачивает сумму по исполнительному листу;

  2. Обращается с заявлением о рассрочке к судебному приставу.

Если уполномоченный орган не снял запрет (обременение) со счетов, то данные действия (бездействия) обжалуются в суде

Есть факторы, по которым судебный орган и приставы могут наложить ограничительные меры на гражданина или организацию. Часто, это случается без ведома владельца. Однако, имеются способы, которые позволят снять арест со счетов должника. Так же существует метод призвать к ответственности виновную сторону обязательства.

Юристы компании «Юстиция» подберут варианты разрешения конфликтов, связанных с блокированием счетов, взысканием денежных средств и незаконными действиями судебных приставов. Мы предложим способы решения проблемы, в судебном и во внесудебном порядке.

Нужна консультация Адвоката?

Звоните +7 (915) 097-02-67 Или оставьте заявку и я перезвоню Вам в течение 5 минут!

Арест денежных средств

  • Виктория Черняева Юридическая помощь!
  • Опыт работы 13 лет!

Банк блокирует платежи по заработной плате из-за ареста счета ООО — что предпринять?

Арест денежных средствЕ.М. Тараненко,автор ответа, консультант Аскон по юридическим вопросам

ВОПРОС

Судебными приставами наложен арест на счет ООО в банке. Банк отказывается проводить платежи по заработной плате сотрудникам. По моему мнению, это неправомерно, т.к. зарплата должна выплачиваться в любом случае, даже при аресте счета. Подскажите, так ли это, и какие мои дальнейшие действия? Как убедить банк провести платежи по зарплате?

Деньги со счета не списываются. Исполнительного листа нет. Есть арест счета.

ОТВЕТ

Правомерность отказа банка проводить платежи по выплате заработной платы сотрудникам в случае ареста счета организации зависит от цели применения такой обеспечительной меры. Согласно законодательству списание денежных средств осуществляется в очередности, предусмотренной ГК РФ.

Выплата текущей заработной платы относится к третьей очереди. Соответственно, если основанием для ареста счета послужили требования, относящиеся к четвертой и пятой очереди, то отказ банка неправомерен.

Если арест счета был наложен для обеспечения исполнения требований первой-третьей очереди, то отказ банка правомерен.

В вашей ситуации рекомендуется обратиться к судебному приставу-исполнителю для уточнения основания наложения ареста либо в суд. Также можно еще раз направить в банк платежные документы для выплаты текущей заработной платы с приложением претензии (со ссылками на Письмо Минфина и Информационное письмо Президиума ВАС РФ).

Организация при этом может исполнить обязанность по своевременной выплате заработной платы сотрудникам иным способом, например, в наличной форме через кассу организации.

Несмотря на то, что трудовое законодательство не предусматривает возможности перепоручения третьему лицу обязанностей работодателя по выплате заработной платы, на практике в случае ареста счетов такую выплату осуществляют в том числе через третье лицо, например, должника в счет выплаты им задолженности по соглашению с работодателем.

ОБОСНОВАНИЕ

Читайте также:  Раздел бизнеса при разводе супругов

При наложении ареста на денежные средства кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах денежных средств, на которые наложен арест (ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Наложение ареста на денежные средства должника — услуги по наложению ареста на денежные средства

Взыскание долгов зачастую наталкивается на острое нежелание должников их платить – даже в тех случаях, когда долговые обязательства уже подтверждены решением суда.

Но закон учитывает вероятность того, что должник откажется добровольно выполнять судебное решение и позволяет взыскать задолженность принудительно.

С этой целью в рамках исполнительного производства осуществляется наложение ареста на денежные средства должника – каковым может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Кроме того, наложение ареста на финансовые активы применяется в арбитражном процессе в качестве обеспечительной меры. Эта мера позволяет сохранить имеющиеся на счетах ответчика средства до того момента, как истец, выигравший дело, сможет приступить к принудительному взысканию.

Суть, особенности, условия процедуры

Процедура наложения ареста на денежные средства должника, находящиеся на банковских счетах, является целенаправленным однократным действием, в результате которого финансы на этих счетах фиксируются в пределах суммы долга. Ключевое отличие данной процедуры от приостановления операций по счёту заключается в том, что у должника остаётся возможность пользоваться и распоряжаться остальными деньгами, которые у него есть.

Наложение ареста производится именно на ту сумму, которую физическое или юридическое лицо должно по решению суда (дополнительно может взыскиваться процент за работу приставов). Остальные деньги остаются под контролем владельца счёта. Арестованная сумма «замораживается», клиент банка не может ею распоряжаться.

Данная процедура может проводиться сразу в отношении нескольких счетов должника: в этом случае приставом в исполнительном документе указывается, в каком порядке и объёме списывать средства.

Не всегда, конечно, средств на счету и даже на нескольких счетах хватает, чтобы покрыть всю сумму долга – их там может и вовсе не быть.

Если средств недостаточно, будет сначала арестована будет вся сумма, имеющаяся в данный момент у должника, а затем, согласно пункту 6 статьи 81 «Об исполнительном производстве», банк будет задерживать все поступления на счёт этого клиента (до тех пор, пока не будет достигнут требуемый постановлением пристава объём). Если же денег на счету клиента нет вообще, банк вернёт Постановление об аресте органу, который его вынес – на том основании, что предмет процедуры отсутствует.

В целом же данная процедура является разновидностью наложения ареста на имущество должника. Однако законодатель выделяет денежные средства в качестве отдельного понятия, выделяя из общей массы имущества. Это связано с тем, что взыскание финансовых активов производится в первую очередь, и только если их не хватает, тогда уже можно обратить взыскание на движимое и недвижимое имущество в порядке очерёдности. Кроме того, взыскание средств с банковских счетов – задача более простая, чем опись, оценка и реализация имущества, поэтому арест денежных средств процессуально отделяется от той же процедуры в отношении остального имущества. Если финансов на счетах должника достаточно, арестовывать движимость и недвижимость не понадобится.

Порядок проведения процедуры

Наложение ареста на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах должника, производится на основании одного из исполнительных документов, которые перечислены в ст. 12 Федерального закона «Об исполнительном производстве»: исполнительный лист, судебный приказ и др.

При проведении данной процедуры производится оформление протокола согласно требованиям, изложенным в статьях 166 и 167 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.

Банк должен исполнить полученное постановление в течение семи дней. В течение этого срока (а точнее, как можно быстрее) банк должен остановить расходные операции по счету должника в рамках арестованной суммы.

Если этих средств недостаточно, то при дальнейших поступлениях средств на счета этого клиента банк должен аккумулировать поступающие суммы вплоть до того момента, когда будет достигнут установленный постановлением пристава порог, соответствующий долгу данного лица.

Поскольку как у физического, так и юридического лица, может быть много счетов в разных банках, то в случае недостатка или отсутствия средств на известном счету целесообразно выяснить, не хранит ли должник деньги где-нибудь в другом месте. Для этого пристав-исполнитель должен осуществить розыск счетов должника. В ответ на соответствующее постановление банк обязан предоставить запрашиваемую информацию. Также уточнить актуальные счета, особенно в отношении юридических лиц, можно в налоговых органах.

Следует подчеркнуть, что пристав имеет право арестовать не только рублёвые, но и валютные счета должника. В первую очередь списываются рублёвые активы, которыми располагает должник, а затем иностранная валюта с его счетов, согласно п. 6 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», выставляется на продажу.

Произвести продажу пристав-исполнитель соответствующим постановлением обязывает банк или другую кредитную организацию.

При необходимости средства со счетов банка, который по каким-то причинам не может осуществить продажу валюты, переводятся согласно постановлению пристава в другую кредитную организацию, которая способна провести данную операцию.

Арест денежных средств

Можно ли арестовать банковские счета для обеспечения иска?

В течение судебного процесса, который может быть довольно затяжным, ответчик имеет достаточно времени для того, чтобы вывести деньги со счетов, особенно если видит, что ситуация складывается не в его пользу и риски проиграть дело высоки.

Истец же заинтересован в том, чтобы на счетах ответчика сохранились средства, достаточные для покрытия долговых обязательств. С этой целью он может подать в арбитражный суд ходатайство об обеспечении иска.

В нём следует аргументировать изложенную просьбу фактами, изобличающими недобросовестность ответчика и риски истца.

В том случае, если ходатайство будет удовлетворено, необходимая сумма, находящаяся на счетах должника будет арестована. Эта обеспечительная мера может быть снята или после выигрыша дела ответчиком, или после встречного ходатайства, удовлетворённого судом.

Взыскание средств с арестованных счетов

Необходимо уточнить, что процедура, в ходе которой арестовываются денежные средства на банковских счетах физического или юридического лица, не тождественна процедуре взыскания. Для перечисления средств кредитору банк должен получить исполнительный документ на взыскание.

По сути, арестованные средства находятся под защитой от любого неправомерного использования, и необходимо снятие данной меры для того, чтобы можно было производить перечисление средств. При каких условиях арест снимается, указывается в приостановлении пристава.

Если взыскателей несколько, а денег на всех не хватает, банк обязан перечислять средства должника согласно порядку очерёдности, зафиксированном в статье 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В первую очередь удовлетворяются требования по выплатам компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни, затем – по алиментам, заработной плате, налогам.

На данные обязательства не распространяется запрет использования арестованных сумм, поскольку эти требования имеют приоритет перед требованиями остальных кредиторов.

Карты каких банков не блокируют приставы

Банки и иные кредитные организации обязаны отвечать на запрос судебного пристава-исполнителя о наличии (отсутствии) у физического лица действующих счетов, карт и вкладов. Это правило установлено ч. 3 ст. 81 ФЗ «Об исполнительном производстве». В этой связи, граждане ищут банки, карты которых не блокируют судебные приставы либо где вероятность блокировки минимальная.

Какие банки не сотрудничают с приставами

Федеральное законодательство обязательно к исполнению всеми банками и прочими финансовыми организациями, действующими на территории РФ. Это безусловное правило, за исполнением которого наблюдают ЦБ РФ и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Справка сервиса Brobank.ru: в ст. 81 № 229-ФЗ не делается исключений в пользу какой-либо группы банков. В законе указано, что банки и прочие кредитные организации незамедлительно исполняют постановление судебного пристава-исполнителя.

Следовательно, искать список банков, которые не арестовывают счета, — бесполезно. Таких банков на территории РФ нет, так как неисполнение предписаний федерального законодательства грозит организации отзывом лицензии или санкциями иных видов.

Как приставы узнают о наличии карты (счета) в конкретном банке

На территории РФ действует более 300 банков. У должника-гражданина в любом из них могут размещаться вклады и драгоценные металлы, иметься действующие банковские карты и счета. Если физическое лицо само не сообщает приставу информацию по своим счетам, возбуждается исполнительный розыск: это цепочка мероприятий по поиску имущества должника-гражданина.

В соответствии со ч. 3 ст. 69 N 219-ФЗ, в рамках исполнительного производства в первую очередь взыскание обращается на денежные средства должника: наличные и размещенные на вкладах и счетах. По этой причине судебный пристав изначально занимается поиском денежных активов, а уже после этого — всего остального имущества, на которое по закону может налагаться взыскание.

СПИ не начинает с отправки запросов во все банки и НКО, так как это нецелесообразно. Благодаря институту межведомственного взаимодействия, сотрудник ФССП может получить информацию о зарплатном проекте, в котором участвует должник-гражданин.

Подача запроса в территориальное отделение ПФР снимает все вопросы относительно места трудовой занятости физического лица и о банке, на счет в котором перечисляется заработная плата.

Далее запросы направляются в ФНС, затем СПИ обращается в крупнейшие банки страны и региона, в котором постоянно проживает должник-гражданин.

В какие банки спи обращается в первую очередь

Для экономии времени судебный пристав-исполнитель изначально обращается в крупные банки страны: Сбербанк России, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, МКБ, Совкомбанк, Росбанк, Открытие. Затем запрос направляется во все региональные банки: логично, что физическое лицо с большей долей вероятности откроет вклад в банке в пределах региона постоянного проживания.

Учитывая положения статьи 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», банк и иная кредитная организация обязаны немедленно предоставить СПИ информацию по вкладам, картам, счетам, открытым на имя физического лица.

Очередность подачи запросов дает результат: судебный пристав-исполнитель получает данные о денежных активах должника-гражданина.

Если их будет недостаточно для удовлетворения требований кредитора (кредиторов), есть смысл обращаться в остальные российские банки.

Читайте также:  Выплаты труженикам тыла

Электронные кошельки и карты, выпускаемые НКО

На территории РФ большое распространение получили электронные системы платежей: Яндекс.Деньги., QIWI, Webmoney, PayPal.

Благодаря этим системам граждане могут совершать операции с денежными средствами, а также хранить свои активы в безналичном виде.

Ранее бытовало мнение, что судебные приставы-исполнители не имеют доступа к электронным кошелькам, поэтому арестовать деньги на их балансе они не могут.

Действительно, какое-то время назад приставы могли не обнаружить средства, размещенные на электронном кошельке. После ужесточения правил пользования электронными системами платежей вероятность того, что счет не будет арестован, минимальна. Это объясняется следующим:

  • Не идентифицированные пользователи не могут совершать или принимать переводы — без выгрузки паспортных данных регистрировать кошелек нет практически никакого смысла.
  • С 1 апреля 2020 года банки, обслуживающие электронные системы платежей, обязаны передавать информацию в ФНС по всем идентифицированным электронным кошелькам.

По этим причинам скрыть от СПИ наличие денег на балансе кошелька с большей долей вероятности не получится. Это же правило распространяется и на банковские карты. К примеру, НКО Яндекс.Деньги выпускает банковские карты на базе платежной системы Mastercard. Деньги на счетах этих карт подлежат аресту и взысканию в общем порядке.

На какую карту не могут наложить арест

Списка банков, которые не арестовывают счета, не существуют. Любые заверения юристов или представителей кредитной организации на этот счет — ввод гражданина в заблуждение. Единственная поправка заключается во времени, спустя которое СПИ обнаружит счет, карту или вклад.

Следует внести ясность: арест накладывается не на счет или карту, а на денежные средства. Если заблокированной суммы будет недостаточно для исполнения требований кредитора, а прочего имущества у должника-гражданина нет, то деньги будут списываться со счета в порядке их поступления.

В ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» отражены виды доходов (не карт и счетов, а именно доходов), на которые не может быть обращено взыскание. Социальные выплаты банк не имеет права арестовывать, так как это условие установлено указанной статьей закона. Но для этого банк должен «увидеть» категорию зачисления.

Если средства из числа социальных выплат перевести на банковскую карту, то им будет присвоена категория «Прочие доходы», поэтому ограничения по их взысканию действовать не будут. При этом любые зачисления в наличном виде подлежат взысканию в рамках исполнительного производства.

По этим причинам вопрос стоит не в виде банковской карты, который не имеет никакого значения, а в категории зачисления. Закон не допускает взыскание средств, выплаченных в виде алиментов или пособия на ребенка. Если эти деньги поступят на карту в наличном виде или банк ошибется в категории зачисления, они будут списаны в счет погашения требований кредиторов.

Возможен ли арест средств на неименной банковской карте

Неименные карты обладают одним весомым преимуществом: их выпуск занимает несколько минут, и клиент получает пластик по факту обращения в офис банка. В части сокрытия денежных средств от возможного взыскания такие карты не отличаются от стандартных.

На территории РФ переводы между не идентифицированными лицами запрещены. Надзорные органы внимательно следят за тем, чтобы обе стороны операции были идентифицированы. В противном случае операция блокируется как подозрительная.

Выпуск неименной карты сопровождается заключением договора: специалист банка составляет шаблонное соглашение, используя паспортные данные клиента. На карте данных клиента нет, но в системе кредитной организации они есть. Поэтому информация об ее наличии будет передана банком в ФССП по первому запросу.

С 1 января 2021 года вступают в силу законодательные поправки в части НДФЛ на начисленные проценты по вкладам и облигациям. Поправки обязывают кредитные организации сообщать в органы ФНС о доходах физических лиц, полученных в качестве процентов.

Если ранее должник-гражданин мог выиграть время, разместив деньги в небольшом банке за пределами своего региона, то после принятия поправок и такая возможность, скорее всего, станет недоступной. Теперь банки будут сами сообщать фискальным органам о наличии вкладов и о доходах, полученных гражданами от их размещения.

Эти поправки в значительной степени облегчают работу судебных приставов-исполнителей. По их запросу ФНС предоставит информацию о вкладах физического лица, открытых в одном или нескольких банках на территории России. При этом важно, чтобы уровень дохода по начисленным процентам подпадал под налогообложение по новым правилам.

Источники информации:

  • ФЗ «Об исполнительном производстве» — ссылка.
  • Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
  • Справочная информация на официальном сайте ФССП РФ — ссылка.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Арест карты. Приставы заблокировали карту, что делать?

Часто жизнь преподносит свои сюрпризы, порой не совсем приятные. Представьте ситуацию: Вы идете к банкомату, чтобы снять кровно заработанные денежные средства, а там… приписка красным шрифтом «Карта арестована». Почему так происходит и какие причины приводят к аресту ваших денег на карте. Давайте разбираться.

Причины ареста карты

Прежде чем поговорить о причинах ареста денежных средств на карте, обозначим юридическое понятие. Под арестом понимают юридическую невозможность проведения клиентом банковской организации (физическим лицом) финансовых операций (снятие наличных денежных средств, их перевод, внесение необходимых платежей).

Денежные средства, находящиеся на арестованной карте гражданина «замораживаются» либо до выяснения обстоятельств, либо до исполнения (погашения) финансовых обязательств. Стоит отметить, что по итогу исполнительного производства и решению суда арест может коснуться не только банковских карт и счетов, но и банковских вкладов, а также электронных кошельков должника.

Арест карты и банковских счетов является радикальной и крайней мерой взаимодействия на ее держателя-должника (при неуплате кредитов, займов, алиментных обязательств, налогов и т.д.). К слову, весьма действенной.

Как правило, арест банковской карты не является неожиданностью для человека. Зачастую этому предшествуют уведомления и звонки из гос. органов или кредитных организаций о необходимости погасить имеющиеся задолженности.

В случае игнорирования должником просьб и уведомлений, гос. органы, кредитные организации или же физические лица в праве обратиться в суд за решением вопроса о принудительном взыскании денег с должника. Копия решения суда или исполнительный лист по рассматриваемому делу передается в специальный государственный орган – Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Затем сотрудники ФССП – судебные приставы, подготавливают постановление о принудительном взыскании денежных средств с гражданина-должника, если последний в установленный срок не погасит свой долг. А уже потом следует арест банковской карты и счетов.

Погашение долга может быть реализовано не только за счет имеющихся на банковских счетах денежных средств, но и путем реализации имущества должника.

Таким образом, арест карты это:

  • юридическая процедура, регламентированная российским законодательством;
  • арест инициируется судебным решением;
  • арест производится банковской организацией после получения соответствующего решения суда.

Арест банковской карты должника и списание с нее денежных средств являются пусть и взаимосвязанными, но разными процедурами. Для погашения долговых обязательств сначала арестовывается счет гражданина-должника (невозможно совершать денежные операции по переводу, снятию и т.д.), а затем происходит списание денежных сумм в счет уплаты долгов.

Однако, бывают и другие случаи. Гражданин мог и не брать никаких кредитов и займов. А наличие непогашенных задолженностей может быть следствием совершения в ваш адрес мошеннических действий. В этом случае обязательно запросите свою кредитную историю (статью на эту тему также можете найти в архиве статей на нашем сайте) и незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Итак, вернемся к причинам ареста счетов банковской карты. Сюда можно отнести:

  1. Просрочка по оплате ежемесячных платежей за кредиты и займы. Не обязательно, что арестуют только ту банковскую карту должника, в чьем банке имеется задолженность. По решению суда могут быть заблокированы банковские счета и карты различных банковских организаций.
  2. Задолженность по уплате налогов (на недвижимость, транспортное средство, на предметы роскоши и т.д.). Инициатором (истцом) судебного разбирательства становится Федеральная налоговая служба РФ (ФНС РФ).
  3. Задолженность, образовавшаяся из-за неуплаты гражданином-должником алиментов. Эта причина является одной из самых распространенных. Истцом в судебном разбирательстве могут выступать как получатели алиментных средств (представители), так и социальные органы.
  4. Финансовая задолженность перед другим физическим лицом (невозврат долга по расписке, возмещение материального ущерба и т.д.).
  5. Неуплата штрафов ГИБДД.
  6. Долги по уплате коммунальных платежей.

Согласно действующей судебной практике, арест банковской карты сопровождается списанием денежных средств с нее, равной сумме долга по исполнительному листу.

Принудительно взысканные деньги поступают на счет ФССП, затем они поступают на счет истца (банковской организации, физическому или юридическому лицу и др.).

О списанных денежных средствах гражданин-должник узнает путем получения СМС-уведомления.

В том случае, если на арестованных счетах нет полной суммы для удовлетворения финансовых обязательств, все финансы с них «замораживаются» до внесения должником полной суммы долга либо на свой арестованный счет, либо на счет истца-взыскателя.

Читайте также:  Возврат подаренной недвижимости после смерти одаряемого

Получить бесплатную консультацию

Неправомерные действия

Не смотря на тот факт, что блокировка карт и арест банковских счетов являются мерами законодательно разрешенными, в определенных случаях они не могут применяться и противоречат нормам закона.

Тогда на факт нарушения закона пострадавшее лицо должно подать жалобу на неправомерные действия уполномоченных лиц (к примеру, судебных приставов) в соответствующие государственные структуры (прокуратура, суд).

Так в каких случаях действия по блокировке карт и аресту счетов считаются неправомерными? К таковым можно отнести:

  1. Списание с зарплатной карты средств, больше разрешенной законом суммы.

    Судебные приставы-исполнители имеют право действовать со списанием денежных средств с зарплатной картой должника следующим образом: запрашивать информацию в банках о наличии счетов и суммах, находящихся на них; накладывать арест на зарплатные банковские карточки; производить списания денежных средств равных сумме долга (как полное списание необходимой суммы, так и регулярные списания до полного погашения долга). Все эти действия применяются судебными приставами исключительно по решению суда и в соответствии с исполнительным листом в отношении гражданина-должника.

    Но с некоторыми оговорками.

    В соответствии с решением суда и по исполнительному листу с зарплатной карты могут удерживать денежные суммы. По общему правилу удерживания денежных средств с заработной платы не должны превышать 50% от обшей суммы.

    В случае удержания денежных средств в счет уплаты алиментных задолженностей, максимальная сумма оставляет 70%. Если гражданин-должник находится в затруднительном финансовом положении и испытывает материальные трудности, то по ходатайству он через суд может просить об уменьшении ежемесячных удержаний до 25 %.

    Однако, воспользоваться этой возможностью и правом он может, если предоставит в суде веские на то основания.

    Есть еще один важный момент при удержании денежных средства с вашей банковской карты.

    Может возникнуть ситуация, когда постановление об удержании денежных средств на доход будет передано одновременно и в банк, куда вы ее получаете, и в бухгалтерию места вашей работы.

    Тогда может получиться ситуация, когда средства с заработной платы будут удерживаться и с бухгалтерии, и с обслуживающего банка. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться к судебным приставам для разъяснения сложившейся ситуации.

  2. В случаях, если на арестованную банковскую карту поступают социальные выплаты, такие как: алименты; пособие по потере кормильца; детские пособия; средства по возмещению ущерба для здоровья; единовременная материальная помощь; средства по социальному страхованию и т.д.

  3. В случаях, если арестованная банковская карта является кредитной. Арестовать такую карту не могут с юридической точки зрения, т.к. средства, находящиеся на ней, являются собственностью банка.

    Как правило, арест кредитных банковских карт является следствием того, что сотрудник ФССП не знал, что данная банковская карта является кредитной. Так бывает, если банк не отмечает категорию этого счета как кредитную.

    Причиной этому служит обычный «человеческий фактор».

  4. Если гражданин не знал и не был уведомлен, что в отношении него начинается судебное разбирательство и открыто исполнительное производство, то действия сотрудников ФССП будут являться неправомерными.

Что предпринять, как оспорить?

В каждом из рассмотренных выше случаев о неправомерном аресте банковской карты, гражданин должен обращаться с жалобами и ходатайствами в прокуратуру или суд. К обращению в обязательном порядке должны быть приложены доказательства неправомерности ареста счетов.

К примеру, в случае блокировки банковской кредитной карточки обычно прилагают кредитный договор; а в случае ареста зарплатной карты гражданин должен представить доказательства того, что на данную карту поступала его заработная плата (как минимум за последние несколько месяцев). Если человек докажет, что действия судебных приставов были неправомерными, блокировка указанного счета, а соответственно и карточки, будут отменены.

Аналогично следует действовать, если со счетов гражданина были неправомерно списаны денежные средства в счет погашения долговых обязательств. Списанные деньги будут возвращены на карточку в полном объеме.

Получить бесплатную консультацию

Правомерные случаи

Если арест банковской карты должника и списание денежных средств в счет погашения финансовой задолженности произошли на законных основаниях, единственно верным выходом из этой ситуации будет полное погашение суммы долга.

Важный момент: если в течение 5 рабочих дней после получения должником уведомления о судебном решении принудительного взыскания денежных средств в счет уплаты долга, не производится погашение денежных обязательств, пристав-исполнитель имеет право блокировать банковскую карту. Кроме того, по истечению пятидневного срока, в случае игнорирования требований погашения, гражданину-должнику придется выплачивать еще и просрочку по долгам. Ее сумма составляет 7% от суммы долга.

Специалисты советуют следующий алгоритм действий:

  • после того, как гражданин узнал об аресте банковской карты и/или списания денежных средств, необходимо связаться по горячей линии с сотрудником банка (где она была заблокирована) или посетить ближайшее отделение банковской организации с целью выяснения причин происшедшего. Сотрудник банка предоставит вам информацию о том, кто подал в суд на погашение задолженности, ее суммы, а также предложит варианты погашения долгов;
  • погасить долги;
  • необходимо обратиться в службу судебных приставов, где вам выдадут документы о погашении финансовой задолженности;
  • предоставить в отделение банка документацию о погашении долгов, выданную судебными приставами;
  • написать заявление о снятии ареста с банковской карты и/или счета.

При соблюдении рассмотренных действий банковская карта и/или счета должны быть разблокированы. При идеальном развитии событий арест банковской карты должен быть снят сразу же, после погашения долгов гражданина. Однако, в действительности для снятия ареста с банковской карты и/или счетов проходит несколько рабочих дней из-за различного рода бюрократических проволочек.

Банкротство как выход

Банкротство – единственный законный способ избавления от долгов. Поэтому при неподъемной сумме долга, когда справиться самостоятельно невозможно, эта процедура является единственной законной возможностью списать долги.

Банкротство, как выход из порочного круга долгов, может стать спасением и с блокировкой счетов и ареста банковских карт.

При прохождении процедуры банкротства физических лиц, все банковские карты и счета будут арестованы. Фактически всеми финансами должника будет заниматься особо уполномоченное лицо – финансовый управляющий. В ведении фин.

управляющего будет находиться вся информация о имеющихся банковских счетах гражданина, а в ходе процедуры банкротства все банковские карточки должника изымаются.

Самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами гражданину не получится, у него не будет этого права.

В рамках прохождения банкротства существуют 2 самостоятельные процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. В каждом из них есть своя специфика распоряжения денежными средствами должником.

При реструктуризации долгов гражданин-должник может самостоятельно распоряжаться определенной денежной суммой – до 50 тыс. руб. в месяц. Данная сумма перечисляется на специально открытый для него счет.

Для получения этой ежемесячной суммы на содержание гражданину необходимо обратиться в банк, где открыт счет, и предоставить необходимые документы. Обычно в такой пакет документов входит: паспорт лица, определение о введении реструктуризации долгов, а также письменное согласие финансового управляющего на получение денежных средств.

В редких случаях банк требует личного присутствия финансового управляющего, предоставления дополнительных документов и т.д.

На втором этапе, в течение одного дня после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества должника (в счет погашения долга), он обязан сдать все свои банковские карточки финансовому управляющему. С этого момента только он вправе снимать денежные средства с банковских счетов должника.

Затем фин. управляющий передает гражданину денежные средства в количестве прожиточного минимума на него, а также на его детей. Отдельно передаются деньги на оплату обязательных платежей, к примеру, на коммунальные услуги.

Оставшиеся денежные средства должника вместе с реализованным имуществом будут составлять конкурсную массу, которые впоследствии будут распределены финансовым управляющим между всеми кредиторами должника. Оставшиеся долги, согласно решению суда, будут списаны.

После полного прохождения процедуры банкротства финансовый управляющий вернет гражданину все ранее изъятые банковские карты, а счета будут разблокированы. Как правило, банк сам производит разблокировку счетов в течение 3 – 5 рабочий дней. Если этого не произошло, то гражданин должен подать заявление (с приложением заверенной копии судебного акта) о разблокировке его банковских счетов.

В случае, если банковская организация задерживает разблокировку банковских счетов должника, это будет являться нарушением российского законодательства о банкротстве. Пострадавшее лицо вправе жаловаться на действия уполномоченных лиц в правоохранительные органы.

Давайте подведем итоги:

  1. Под арестом банковской карты понимают юридическую невозможность проведения клиентом банковской организации (физическим лицом) финансовых операций (снятие наличных денежных средств, их перевод, внесение необходимых платежей).

  2. Срок ареста банковской карты и «заморозки» банковских счетов будет продолжаться либо до выяснения обстоятельств, либо до исполнения (погашения) финансовых обязательств.

  3. Причинами ареста банковской карты являются: просрочка по ежемесячным платежам займов и кредитов (как правило, не менее 3 мес.); долги по оплате налогов; долги по уплате штрафов ГИБДД; долги по алиментным обязательствам; долги перед другими физическими лицами; долги по уплате коммунальных платежей.

  4. В отношении гражданина-должника могут быть совершены неправомерные действия. К таковым относят: удержание с зарплатной карты суммы, большей законно разрешенной; арест кредитной карты; неинформирование лица о том, что в отношении него начинается судебное разбирательство и открыто исполнительное производство.

  5. В случае совершения в отношении гражданина неправомерных действий по аресту банковской карты и/или блокировки его счетов, пострадавшему необходимо обратиться с прокуратуру или суд.

  6. Банкротство физического лица является одним из способов снятия ареста банковских карт и разблокировки счетов. Банкротство является единственным законным способом списания долгов.

Получить бесплатную консультацию

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *