13 октября 2016

В жизни бывают ситуации, когда просто необходима срочная финансовая помощь, причём порой люди согласны на любые условия, даже если сумма возврата по кредиту с учётом процентной ставки превысит сумму кредита в 10 раз, а то и больше

Получив лёгкие деньги и моментально истратив их на свои или чужие нужды, заёмщик остаётся ни с чем, учитывая среднюю по стране заработную плату, ему удаётся заплатить за первый отчётный месяц.

С каждой новой выплатой становится всё сложнее находить требуемую сумму, в конце концов должник перестает платить.

Что в этом случае грозит заёмщику и стоит ли ему беспокоиться за своё имущество?

С введением новых поправок в закон о деятельности коллекторских агентств, а также максимально допустимой сумме получаемого через суд возврата денежных средств со стороны должника и банкротстве физических лиц банкам стало гораздо сложнее вести свою деятельность и получать сверхприбыли. Однако столь высокая лояльность к заёмщикам со стороны правительства вовсе не означает, что возвращать взятые под процент средства больше не нужно.

Что может сделать банк?

• Банк имеет право изъять имущество должника, но далеко не всё имущество подлежит изъятию, разберёмся в тонкостях законодательства:
• — Во-первых, чтобы притронуться к чужому имуществу, банк должен иметь на руках вступившее в силу решение суда; — Во-вторых, прежде чем судебное решение будет принято, банк обязан вынести постановление об изъятии до 50% доходов должника, получаемых им в качестве заработной платы;
• — В-третьих, по решению уполномоченных органов будут найдены и заморожены все лицевые счета заемщика.
• И только если выяснится, что должник безработный, у него нет никаких счетов в банке, он отказывается идти навстречу и хоть как-то компенсировать понесённые банком убытки, суд может принять решение об изъятии имущества.

Имущество заёмщика изымается не работниками банка и не коллекторами, а специально созданной для этих целей службой судебных приставов. Судебные приставы могут наложить арест на недвижимость и транспортное средство должника, а также наложить запрет на регистрационные действия в органах ГИБДД, должник больше не сможет покинуть пределы страны, скорее всего, ему откажут в получении нового кредита большинство банков, учитывая его подпорченную кредитную историю. Как правило, все предпринятые выше меры более чем действенны, но если должник решил идти до конца, то судебные приставы выезжают в рейд за имуществом должника.

Какое имущество не могут изъять судебные приставы?

1. Приставы не смогут забрать недвижимое имущество должника, если:
2. — Ему и его семье больше негде жить и некуда переехать; — В квартире прописан несовершеннолетний ребенок.

3. Также судебные приставы не могут изъять у должника следующие предметы:

— Личные вещи (одежда, обувь и т.д.

); — Имущество, используемое должником для профессиональных занятий; — Садовая культура, используемая для посева, и продукты питания; — Топливо, которое используется для обогрева и приготовления пищи; — Коляску, протез и иное оборудование, необходимое должнику ввиду того, что он инвалид;

— Призы, государственные награды, почетные знаки, грамоты и т.д.

По большому счёту перечень недоступных для изъятия предметов очень скромен, и судебные приставы могут совершенно законно изъять бытовую технику и электронику, предметы украшения, дорогую посуду и мебель должников. Лучше и гораздо проще для всех всегда вовремя возвращать свои долги и не брать в долг, если нет уверенности в том, что получится вернуть всю сумму в срок.

Самая популярная золотая монета в РФ — Георгий Победоносец по выгодным ценам!
Клубная цена от 10 шт. и ОПТ от 100 шт. — КУПИТЬ

Досрочное погашение кредита в банке

Ситуация, когда нечем платить кредит банку

Все тайны товарного кредита

Кредитная карта: советы по выбору и использованию

Кредит в декретном отпуске: миф или реальность?

Интернет-банкинг: лёгкое управление финансами онлайн

Рон Пол уверен в скором коллапсе денежной системы

Обзор рынка инвестмонет с 12 по 18 сентября 2016

В Турции ищут тайник с золотом Гюлена

Обзор золотых инвестмонет с 19 по 25 сентября 2016

BlackRock советует инвесторам покупать золото

Обзор инвестмонет с 26 сентября по 2 октября 2016

Бывший глава Credit Suisse советует покупать золото

ЦБ Голландии вывезет золото за пределы Амстердама

Обзор золотых инвестмонет с 3 по 9 октября 2016

Что делать с кредитом, если банк обанкротился?

«Новодевичий монастырь» на золотой монете России

Центробанк Египта хочет продать часть золотого запаса

Обзор золотых инвестмонет с 10 по 16 октября 2016

Эволюция лондонского рынка золота

Deutsche Bank заплатит штраф за манипуляции серебром

Bank of America: продавайте акции — покупайте золото

Обзор золотых инвестмонет с 17 по 23 октября 2016

Что делать, если банк забирает имущество?

Гражданин, заключивший какое-либо кредитной соглашение с банком, должен быть готов к тому, что полученные средства придется отдавать. Так же при подписании договора он обязуется вернуть все вместе с процентами, начисленными за пользование выделенной суммой.

Если погашение долга не происходит своевременно финансовая организация вправе применить санкции к нарушителю. Одной из таких мер может быть конфискация имущества заемщика (особенно, если кредит был оформлен под залог собственности).

Причины

Основания для конфискации имущества заемщика:

• Длительная просрочка платежа;
• Уклонение заемщика от своих обязанностей и отсутствие реакции на предупреждения кредитора;
• Заемщик скрывается от банка (не возможно связаться с заемщиком по указанному в кредитном соглашении телефону, а по месту прописки и регистрации он не проживает).

Основной причиной к конфискации имущества, согласно статье 235 Гражданского Кодекса России, служит задолженность заемщика по кредиту. Изъятие происходит приставами по решению суда за долги физического лица перед банком.

Можно ли отменить судебное решение о конфискации имущества?

Чтобы сохранить собственную недвижимость физическое лицо должно доказать неправомерность действий суда или же рассчитаться с долгом. Так, отменить решение судебного органа можно при таких основаниях:

• Долг погашен в полном объеме.
• Суд вынес решение об освобождении собственности должника от конфискации.
• Вышестоящий пристав отменил решение об изъятии имущества.

После выдачи судом постановления на конфискацию имущества у должника есть ровно пять суток на погашение кредита. В этом случае постановление будет признано недействительным и отменено. В случае не выполнения этого условия, все изъятое будет реализовано, а средства полученные после продажи пойдут на погашение задолженности перед банком.

Как оспорить судебное решение о конфискации имущества?

Оспорить решение суда можно, подав ходатайство в суд. ГПК предоставляет возможность подачи иска следующим лицам:

• самому собственнику недвижимости;
• лицам, выполняющим поручение собственника (необходима доверенность на представление интересов конкретного лица в суде);
• третьим лицам, которые каким-либо образом имеют отношение к данному имуществу.

Правила подачи ходатайства:

• В ходатайстве должна содержаться информация об истце, ответчике, суде, куда подается акт. Эта информация должна содержать в себе полные имена, фактические адреса и даты если это необходимо.
• Обязательна описательная часть, где говорится на каком основании было конфисковано имущество.
• Ходатайство не будет рассмотрено, без сопутствующих документов, подтверждающих право собственности.

А что если суд выдал постановление на конфискацию, а залоговая квартира является единственным жильем?

Конфискация жилья, которое является единственным для ответчика исключена законом. Например в соответствии с гражданским кодексом Российской Федерации, изъятию не подлежат:

• Денежные средства в объеме установленного государством прожиточного минимума, то есть такая сумма всегда остается у заемщика;
• Имущество, приобретенное за счет материнского капитала или с его помощью;
• Ордена, награды, кубки;
• Предметы и техника, являющиеся единственным источником дохода должника и членов его семьи;
• Жил площадь, которая является единственным местом проживания ответчика и его семьи;
• Имущество, находящееся во временно пользовании другого физического лица;
• Вещи личного пользования;
• Срок для оспаривания судебного решения.

Срок для подачи ходатайства

После вынесения судом постановления на конфискацию, у должника есть ровно десять календарных суток на подачу искового заявления об опротестовании решения.

Если же субъект не смог подать исковое заявление в указанный срок по уважительной причине, а именно: болезнь, отпуск и тому подобное — то он имеет право подать ходатайство об продлении срока. Уважительные причины обязательно должны быть документально подтверждены: справки, больничные и тому подобное.

Необходимые документы

Документы, необходимые для подачи ходатайства об оспаривании постановления суда об конфискации имущества:

• Дубликат иска;
• Квитанция об уплате госпошлины;
• Копия документа подтверждающего конфискацию имущества;
• Документ или документы, которые подтверждают право физического лица на обладание изъятым имуществом. Кроме того, заявитель может приложить документы, которые по его  мнению могут помочь в решении дела.

Кредитное соглашение с банком — ответственный шаг, который подразумевает от заемщика обязательств по выплате долга с процентами в срок. В случае, если этого не происходит физическое/юридическое лицо ждут санкции в виде, штрафов, пени и конфискации имеющегося имущества в счет погашения долга. Просто не платить за кредит не получится, банк в любом случае получит свои деньги.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка

Если должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк может начать процедуру обращения взыскания на имущество, которое находится в залоге, как один из предусмотренных законом метод защиты своих финансовых интересов.

В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.

Когда производится обращение взыскания на имущество должника?

В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).

[offerIp]

Однако, в соответствии со ст.

348 Гражданского кодекса предусматривается, что обращение взыскания на имущество должника нельзя применить в том случае, если нарушение должником обязательств было незначительным, а размер требований держателя кредита по факту не сопоставим со стоимостью имущества. Данная статья защищает заемщика невзирая на тот факт, что по сути он является виновным в невыполнении возложенных на него обязательств, при этом ряд условий должны быть соблюдены:

• Должник просрочил выплату по обязательству на срок, не превышающий три месяца;
• Сумма задолженности меньше 5 процентов от стоимости находящегося в залоге имущества, например, залоговая квартира стоит 1 000 000 рублей, а задолженность должника составляет всего 49 000 рублей, что меньше 5% (50000 рублей).

Как происходит оценка заложенного имущества должника?

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:

1. Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
2. Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
3. Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.

В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору

Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.

Если заемщик (или его поручитель) не вносит очередной платеж три месяца подряд, либо более трех раз за год допускает просрочки, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от того, что сумма просрочки может быть несущественной. Есть два пути выхода из сложившейся ситуации:

• Внесудебный, когда стороны встречаются и оговаривают порядок погашения задолженности. Это может быть рассрочка, продление срока выполнения обязательства, реструктуризация долга, рефинансирование и тд;
• Подача банком искового заявления в суд. Запускается процедура обращения взыскания на заложенное имущество заемщика.

Ситуации бывают разные, но основные условия сделки прописаны в кредитном договоре, который перед подписанием следует для начала внимательно изучить. Если в документе участниками сделки оговорено условие о том, что стороны будут решать возникшие разногласия без обращения в суд, то сотрудники банка первоначально будут использовать именно этот путь выхода из проблемной ситуации.

• При этом обе стороны кредитной сделки после образования просрочки имеют право подписать дополнительное соглашение о том, что все спорные вопросы они будут решаться без привлечения судебных органов, такое решение закон не запрещает.
• 
• Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:

1. Первоначально ведется работа с должником. Его ставят в известность о сумме задолженности и сроках погашения.
2. Далее ему направляется письмо о том, что процедура обращения взыскания на заложенное имущество запущена.
3. Должник обязан передать банку по акту приема передачи предмет залога.
4. Сотрудник банка уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества.
5. Если торги признаются состоявшимися, то задолженность перед банком удерживается с вырученной суммы. Также полученные от продажи залогового имущества должника деньги расходуются на выплату вознаграждения организатору торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будет возвращены должнику.
6. В случае если торги признаны несостоявшимися, то банк имеет право в десятидневный срок приобрести данное залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки (здесь стоит обратить внимание на стоимость, по которой банк зачтет имущество в счет долга).
7. Когда банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, после первых несостоявшихся торгов, то через месяц по закону должны быть проведены повторные торги.
8. Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк в течение 30 дней имеет право купить заложенное имущество, но его стоимость будет на 25% ниже его стоимости на первых торгах. Если же банк отказывается от покупки и на этот раз, тогда залог прекращается.

Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.

Какой порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Когда суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество должника, держатель кредита направляет судебным приставам по своей инициативе документы. Теперь будет возбуждено исполнительное производство и дело примет следующий оборот:

1. Судебный пристав, являющийся исполнителем судебного решения, должен будет взять у должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога (если речь идет о движимом имуществе).
2. Заложенное имущество должника будет реализовано на торгах по решению суда.

На этапе реализации залогового имущества на торгах события могут развиваться следующим образом:

• Если имущество было благополучно реализовано на торгах, полученная сумма идет на погашение задолженности перед кредитором и оплату услуг устроителей аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику. В случае, когда денег после реализации имущества на покрытие вышеперечисленных пунктов не хватило, то оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника;
• Торги признаются несостоявшимися, и поэтому кредитору в течение десятидневного срока будет предложено выкупить залоговое имущество должника, включив в него имеющийся долг;
• Если кредитор отказывается от выкупа, то будут проводиться повторные торги, спустя 30 дней;
• Повторные торги признаны несостоявшимися. Кредитор получает еще одно предложение о выкупе заложенного имущество, но цена его будет на ¼ меньше суммы, заявленной на первых торгах;
• Если кредитор от покупки имущества со скидкой отказывается, то залог прекращает свое действие.

Если разобраться детально, процедура реализации имущества почти не отличается от внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Разница есть только одна: если используется внесудебный порядок, то вопросами реализации имущества занимается банк, а если дело рассматривалось судом, то исполнитель – судебный пристав.

Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?

Кредиторы и заемщики должны понимать, что при обращении взыскания на залоговое имущество они могут столкнуться с рядом проблем, поэтому о них надо знать заранее, чтобы вовремя предупреждать их:

1. Первоначальная задача – оценка имущества должника перед реализацией. Оценку рекомендуется делать заблаговременно (перед тем, как имущество пойдет на торги), так как на данном этапе могут возникнуть конфликтные разногласия с должником из-за того, что специалисты при вычислении стоимости имущества используют различные показатели.
2. Работа организаторов торгов должна быть оплачена – стоимость их услуг составляет 3% от суммы, которая будет выручена от продажи заложенного имущества. Учитывайте, что, если вырученной суммы будет недостаточно на оплату услуг организаторов торгов, то придется за это платить держателю залога.
3. Суд имеет право предоставить отсрочку продажи принадлежащего должнику имущества – срок составляет 12 месяцев. Но здесь есть немаловажный для должника момент – несмотря на отсрочку, он обязан выплачивать штрафы, неустойки и проценты по кредиту, возникшие из-за его недобросовестности в период погашения кредита. Конечно же, со стороны законодателя, не совсем гуманная мера, и сложно ответить, в чью пользу можно трактовать данное положение. Остается лишь надеяться, что за этот период должник изыщет резервы для уплаты долга, чтобы его имущество впоследствии не ушло «с молотка».
4. Если кредитор пошел на внесудебное разрешение сложившейся ситуации, и для оценки имущества привлекался профессиональный оценщик, то стоимость объекта залога на первых торгах должна быть не менее 80% суммы, которая зафиксирована в акте оценки.
5. В случае если решение о реализации заложенного имущество принято, то должника должны уведомить об этом не позднее, чем за 10 дней до начала первоначальных торгов. Если это правило было нарушено, то торги можно будет признать несостоявшимися.
6. Многих волнует такой исход событий: торги признали несостоявшимися, кредитор не желает выкупать имущество заемщика, и в итоге договор залога прекращает действовать. Что же тогда происходит с долгом? Вот именно этим положением права кредитора косвенно нарушаются.
7. В любом случае должника должны уведомить при обращении взыскания на заложенное имущество. В противном случае, каким образом он сумеет передать держателю кредита документы для реализации имущества на торгах?

1. На основании потенциальных проблем, приведенных выше, рекомендуется внимательно изучить текст договора залога и прочитать нормы действующего законодательства, чтобы в дальнейшем не пришлось сталкиваться с подобными сложностями.
2. 
3. В заключении можно отметить, что обращение взыскания на заложенное имущество является процедурой в российском законодательстве, в которой есть масса противоречий.
4. Хотя в нормативных правовых документах предоставлено пошаговое и детальное описание процедуры, в реальной практике кредиторам и должникам приходится сталкиваться с проблемами, которые довольно часто приходится разрешать с помощью суда.

Вам также может понравиться

Арест имущества или Как банки возвращают долг

Во время кредитных операций велик риск неуплаты задолженности. Если пользователь кредита по каким-либо причинам оказывается неплатежеспособным, банк может пойти на крайние меры. Одним из способов возвращения долга является арест имущества.

Арест имущества подразумевает под собой его опись за накопление долга. Такое действие возможно после выявления банком проблемного кредита и подачи им в суд по данному факту. В случае, если суд признал правоту банка, имущество подвергается аресту, при котором любые действия с ним становятся невозможными.

Чтобы иметь возможность решить подобную ситуацию, во время заключения договора с заёмщика требуют документально подтвердить наличие какого-либо имущества. Однако подобное действие не востребовано в банках, так как на это требуется много времени и велика вероятность создания непривлекательности кредитной организации для потребителя её услуг.

Ввиду отсутствия документальных подтверждений наличия имущества у заёмщика, суд зачастую отклоняет иски банка. Это происходит из-за того, что подача заявлений на арест имущества, которое находится по фактическому месту жительства взявшего кредит, считается ущемлением прав ответчика.

Если на имущество всё же наложен арест его ждёт одна из этих участей:

• Имущество хранится у своего владельца. При этом он не может совершать по отношению к нему действия купли-продажи, дарения, ликвидации, сдачи в аренду и прочие финансовые операции.
• Описанные объекты хранятся у не имеющих отношения к заёмщику лиц или организаций без права пользования ими.

Арест имущество должен быть документально подтверждён. Бумага, делающая этот факт законным, должна иметь данные об исполнителе судебного иска, взыскателе и должнике. В ней должны быть указаны причины ареста, ценностные и функциональные характеристики объекта действия.

Как выявляется проблемный кредит

В каждом банке имеется своя система управления рисками по кредитам и кредитная политика.

При обнаружении посредством кредитного мониторинга стабильных просрочек по задолженностям и неуплат, прежде всего банк пытается решить дело без привлечения крайних мер.

В первую очередь в ход идёт политика соглашения и реструктуризации долга. И только потом кредитная организация прибегает к возвращению денежных средств через судебные инстанции.

Согласительная политика проводится путём решения проблемы соглашением банка и должника в соответствии с законом. При этом возможны следующие договорённости:

• Возврат долга поручителем.
• Возмещение убытков организации по кредитам страховой компанией.
• Возврат денежных средств с привлечением уступок, взаимовыгодных мер или третьих лиц.

Реструктуризация задолженности представляет собой выполнение пунктов кредитного соглашения. К ней есть возможность прибегнуть, если кредит обеспечен залогом.

В случае невозможности решить проблему данными методами банк вправе обратиться в суд.

Порядок проведения имущественного ареста

Арест имущества происходит в соответствии с местом проживания должника. Пристав приходит к нему на адрес по прошествии двух недель с момента получения соответствующей бумаги. В его задачу входит ознакомление с имуществом, его опись и арест. Изъятие происходит по истечении пяти дней с момента ареста.

Все действия пристава происходят при двух понятых. Если должник не предоставил заявление об исключении имущества из описи и из-под ареста, в дальнейшем имущество реализуется. Заявление имеет силу лишь в том случае, если на нём имеется пометка о принятии судом.

Кроме того, пристав не имеет право осуществлять обыск. То есть, если владелец имущества не согласен открыть шкаф или ещё что-то, данное действие не осуществляется.

Какое имущество не подлежит аресту

Существует перечень имущества, на которое, в соответствии с законом, накладывать арест запрещено. К нему относятся:

• Помещение, в котором проживает должник, если это его единственная жилплощадь.
• Земельный участок, на котором находится это имущество.
• Предметы, которые дают возможность заёмщику работать.
• Съестные запасы и мебелировка помещения.
• Средства отопления и приготовления пищи.
• Скот, который не относится к бизнесу.
• Имущество, которое необходимо для нормального существования должнику, если он является инвалидом.
• Знаки отличия и награды.

Некогда дачные участки тоже были защищены законам. Однако, теперь их тоже используют в целях погашения долга.

Имущество, которое подвергается аресту

Во время ареста имущества наибольшее внимание уделяется денежным средствам, находящимся на счёте у заёмщика. При этом, если он является вкладчиком той кредитной организации, в которой у него накопился долг, банк может подать одностороннее заявление об использовании этих средств на погашение кредита.

Автомобиль тоже является одним из объектов ареста. Но при этом необходимо доказать, что его владельцем является должник. Поэтому в большинстве случаев данный вид ареста не осуществляется. Однако, некоторые суды, при наличии определённого ходатайства, самостоятельно осуществляют запрос по владельцу транспортного средства в ГИБДД.

В случае если у должника не имеется имущества, принадлежащего ему, арест накладывается на имущество поручителя.

Нюансы ареста имущества

Чтобы осуществить арест имущества на законных основаниях, банк должен знать, имеется ли у должника имущество и где оно находится. Для быстроты реализации объекта ареста, имущество должно быть востребованным на рынке сбыта. Его стоимость должна максимально соответствовать долгу. Если она больше задолженности, то арест на этот объект не накладывается.

В качестве уплаты задолженности может быть использовано имущество, оставленное под залог, вклады должника или средства поручителя. Однако, прежде чем пойти на крайние меры, банк пытается решить проблему посредством соглашения с заёмщиком.

Итоги:

1. На имущество налагается арест в случае неуплаты долга.
2. У банка должны быть документальные подтверждения наличия имущества у должника, чтобы суд принял его заявление.
3. Арест имущества необходимо подтверждать документами.
4. Пристав не уполномочен обыскивать помещение.
5. Если у должника нет ценностей, осуществляется арест имущества поручителя.

Конфискация имущества банком

Под конфискацией имущества подразумевается отчуждение предметов движимой или недвижимой собственности у лица, которое совершило административное либо уголовное правонарушение. В случае изъятия материальных ценностей банком у человека, задолжавшего по кредиту, данное действие возможно исключительно по решению суда. О том, какие причины могут привести к конфискации собственности клиента банка, а также каким образом физический субъект может оспорить решение суда по данному вопросу читайте в представленном материале.

Причины для конфискации имущества банком

Согласно статье 235 Гражданского Кодекса России основной причиной для проведения конфискации имущества физического лица банком является его задолженность по кредиту. Иными словами, изъятие предметов собственности приставами по решению суда может быть произведено за долги заемщика, не выполняющего свои обязательства перед финансовой организацией.

В соответствии с законом, изъятию подлежат следующие виды имущества:

• валютные наличные сбережения (в рублях, долларах, евро и т.д.);
• ювелирные изделия;
• объекты недвижимости (дома, дачи, участки, квартиры и т.д.);
• транспортные средства (машины, мотоциклы, катера и т.д.);
• предметы роскоши (картины, скульптурные изделия);
• домашняя бытовая техника;
• мебель и предметы интерьера.

Законодательство не регламентирует четкое число раз, сколько судебный пристав может производит опись объектов, подлежащих конфискации.

Это означает, что судебный пристав по заявлению взыскателя либо при выявлении новой информации об имуществе, может повторно явиться к должнику.

Осуществление ареста собственности оформляется приставами в присутствии понятых путем составления специального акта описи имущества, в который должна быть внесена следующая информация:

• паспортные данные всех участников данной процедуры;
• наименование и опись имущества, подлежащего конфискации;
• документальные свидетельства, подтверждающие право на собственность;
• общая сумма оценки вещей, которые изымаются;
• вид и срок наложенного ареста;
• информация о лице, на которого возлагается обязанность за сохранность объектов.

Копии составленного акта вручаются под роспись сторонам-участникам процесса, после чего судебный пристав передает данные описи в Росреестр в течение 3-х календарных дней.

Узнайте, что с долларом будет в ближайшее время!

Как оспорить судебное решение?

Если суд выдал постановление на конфискацию имущества, то у должника есть ровно пять суток для закрытия задолженности по кредиту.

За это время потребитель может погасить свой долг перед банком и вернуть назад конфискованные предметы собственности.

В случае неисполнения этого условия, все изъятое имущество будет реализовано, а средства от его продажи переданы на погашение долгов ответчика по займу.

Однако, в соответствии с законом, не все имущество заемщика подлежит конфискации. К примеру в соответствии с ГК РФ, изъятию не подлежат:

• денежные средства в объеме установленного государством прожиточного минимума;
• имущество, приобретенное за материнский капитал либо с его помощью;
• вещи личного пользования ответчика и членов его семьи (продукты, одежда и обувь, игрушки детей и т.п.);
• имущество, которое принадлежит иному физическому лицу, оказавшееся во временном пользовании у заемщика;
• мебель и предметы, применяемые для подогрева жилища;
• бытовая техника для приготовления и подогрева пищи;
• ордена, награды, грамоты и кубки;
• предметы и техника, являющиеся единственным источником дохода должника и членов его семьи;
• жилплощадь (дом, квартира), которая является единственным местом проживания ответчика и его семьи.

Таким образом, ответ на вопрос, если залоговая квартира является единственным жильем, может ли банк ее конфисковать, звучит так: нет, не может.

Конфискация имущества банком за долги по займам считается юридической процедурой, требующей соблюдения всех норм российского законодательства. И в случае его нарушения, ответчик может опротестовать всю процедуру изъятия собственности. Так, конфискация может быть признана незаконной при следующих обстоятельствах:

• если у приставов в момент проведения ареста и изъятия имущества не было на руках исполнительного листа от судебного органа;
• при отсутствии разрешения местного судебного исполнителя на проведение процедуры отчуждения собственности за долги перед банком;
• если в момент проведения мероприятий по конфискации не присутствовали понятые лица;
• при выявлении ошибок в составлении описи материальных ценностей;
• если были нарушены сроки проведения процедуры отчуждения собственности.

К примеру, конфискация имущества, в соответствии с законом, может быть проведена исключительно в рабочие дни, с 6-ти часов утра до 10-ти часов вечера. Изъятие материальных ценностей в праздничные и выходные дни, а также в ночное время не допустимо.

В случае, если пристав-исполнитель нарушил нормы и положения проведения конфискации имущества, его могут привлечь к уголовной ответственности по статье 312 УК РФ.

Срок для оспаривания судебного решения

Многих потребителей, столкнувшихся с кредитными проблемами, интересует вопрос: «В течение какого периода можно оспорить судебное решение по конфискации имущественных ценностей?».

В соответствии с законом, срок для подачи искового заявления об опротестовании решения суда, установлен в пределах 10-ти календарных суток со дня получения акта об отчуждении на руки должником. Ежели субъект не успел подать исковое заявление в этот срок по уважительным причинам (болезнь, отпуск и т.д.

), он вправе подать ходатайство о восстановлении срока. Уважительные причины должны быть подтверждены документально — справки, больничные и т.д.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Может ли банк наложить арест на имущество без решения суда?

Арест имущества – это вынужденная мера, к которой прибегают государственные органы для взыскания долгов с должника.

Если собственность арестована, ее нельзя продать, обменять, подарить или провести какие-либо другие сделки.

Граждане, у которых есть задолженности по кредитам, интересуются, может ли банк самостоятельно наложить арест на их собственность, или это возможно лишь по решению суда?

Кто имеет право проводить процедуру ареста?

По российскому законодательству единственным государственным органом, который вправе арестовывать имущество физических лиц, является Федеральная служба судебных приставов. Ни микрофинансовые организации, ни банки, перед которыми у вас накопились долги, ограничить вас как собственника не могут.

Ни при каких обстоятельствах кредитор сам не сможет провести опись вашего имущества. Он может лишь при наличии оснований обратиться в суд, чтобы тот рассмотрел дело и вынес решение – взыскивать ли вашу собственность в счет уплаты задолженности или нет. И этим делом в случае положительного ответа будут заниматься только приставы.

После того, как в ФССП попадает решение суда, они открывают исполнительное производство. Для ареста нужны будут следующие основания:

1. Зарегистрирована длительная задолженность, включающая также пени и штрафы.
2. От кредитора поступали требования вернуть долг, однако должник никак на них не отреагировал.
3. Потерпевшей стороне был нанесен ущерб, который теперь необходимо возместить. Этот факт банку придется доказать во время рассмотрения дела.

По закону банк должен подтвердить, что вы владеете имуществом для ареста. Если он этого не сделает, суд может отказать.

Именно поэтому, когда вы обращаетесь в кредитно-финансовое учреждение за ссудой, к заявке требуют приложить копии документов, подтверждающих наличие в вашей собственности недвижимости, транспортных средств, оборудования и других активов. Их не всегда оформляют в качестве залога, но факт того, что у вас есть имущество, пригодится банку в суде.

Порядок проведения процедуры со стороны приставов

Если к вам пришли представители ФССП с требованиями предоставить им собственность для ареста, следите за тем, чтобы они не превышали своих полномочий. Пристав должен соблюдать такие правила:

1. Не нарушать ваших гражданских прав.
2. Осуществлять постановление суда в принудительном порядке только в том случае, если на это есть веские причины. Например, должник не выходит на контакт или скрывается.
3. Находить имущество для ареста всеми доступными ему законными способами. Самовольное проникновение в жилище без разрешения хозяина к таковым не относится.
4. Хранить изъятые ценности в надлежащем виде, чтобы они не потеряли своей стоимости.

Пристав не может копаться в ваших личных вещах, если вы сами не позволите ему этой сделать. Если какая-либо ценность изымается, при этом процессе должны присутствовать:

• понятые;
• судебный пристав;
• лицо, несущее материальную ответственность за хранение ценного предмета.

Перед тем, как приступить к аресту, сотрудники ФССП обязаны уведомить об этом банк, должника и взыскателя. Если для определения стоимости объекта нужен оценщик, и пристав посчитает его присутствие обязательным, собственник обязан предоставить ему доступ к ценностям. Вся процедура должна быть подробно задокументирована. В документе указываются все участники, они же ставят подписи.

Об арестованном имуществе

Если на собственность должника наложили арест, он больше не может распоряжаться ею по своему усмотрению. В некоторых случаях имуществом и вовсе запрещают пользоваться, чтобы избежать износа и сохранить первоначальную стоимость объекта.

Собственность, находящуюся под арестом, запрещается:

• дарить;
• продавать;
• обменивать;
• утилизировать;
• сдавать в аренду;
• использовать в качестве залога по другим кредитам.

Если сумма судебного иска небольшая, приставы имущество не арестовывают. Они применяют другие, более действенные меры. Например, списывают с вашей карты деньги, если их там достаточно для оплаты долга.

Какую собственность нельзя арестовывать?

Далеко не все объекты, которыми владеет должник, могут быть изъяты по решению суда. Среди разрешенных активов следующие:

• средства в любой валюте, которые хранятся в банках в безналичном виде (ваши карточные счета, вклады и депозиты, сбережения на сберкнижках);
• ценные бумаги – акции, векселя, облигации;
• дебиторская задолженность – если вам кто-то должен денег, право требования возврата долга может перейти к кредиторам;
• клиринговые, торговые и другие счета, предназначенные для временного хранения активов;
• недвижимость – дома, квартиры, гаражи, хозяйственные постройки, склады и т.д.;
• движимое имущество – транспортные средства, оборудование, мебель, скот и т.д.

Запрещено изымать и арестовывать:

• единственное жилье должника и его семьи, если альтернативы проживания у них нет;
• земельный участок, на котором расположено единственное жилье должника;
• предметы быта, изъятие которых станет причиной ухудшения бытовых условий проживания должника – холодильник, стиральная машина и др.;
• личные вещи должника и членов его семьи, а также предметы, которые необходимы для выполнения повседневных обязанностей;
• одежда детей;
• награды, призы, жетоны и другие знаки отличия, которые были выданы государством;
• транспортные средства и предметы, которыми пользуется должник-инвалид или член его семьи с ограниченными возможностями;
• корм для животных, семена для посадки, хозяйственные постройки для скота, улья и т.д.

Если вы владеете имуществом, которое в данный момент находится в залоге у другого лица, арестовать его приставы не имеют права. Только если взыскатель и залогодержатель – это одна организация.

Арестовать объект, превышающий стоимость задолженности, сотрудники ФССП также не могут. В таком случае они должны подобрать менее ценный предмет, который будет либо равнозначен долгу, либо оценен в меньшую стоимость.

Арест разных видов собственности

Имущество арестовывают по месту жительства должника. Сначала суд выносит постановление о взыскании, оно вступает в силу и через 2 недели его предъявляют неплательщику.

Затем проводится опись имущества, его оценка, накладывается арест. В течение 5 последующих дней собственность изымается.

Это стандартный порядок, который меняется в зависимости от того, какое конкретно имущество арестовывается:

1. Недвижимость. Дома и квартиры, находящиеся под арестом, практически никогда не изымают. Обычно должника и его семью оставляют жить на жилплощади, делая соответствующую запись в акте. Продавать недвижимость или сдавать в аренду они не смогут, но и вселять их квартиры их никто не будет.
2. Движимое имущество. Когда приставы «нацелены» на транспортные средства, ювелирные украшения, бытовую технику и др., эти предметы можно «отстоять», если доказать, что они не принадлежат должнику. Например, предоставить чек, в котором указано, что оплату производил истинный хозяин вещей.
3. Активы на банковских счетах. Если в банк поступает требование ФССП о блокировке счетов должника, он обязан его выполнить. Обычно накладывается ограничение на произведение расходных операций по картам, но иногда арестовывают и поступления. Так, из заработной платы могут удерживать около 50% в счет оплаты задолженности. Социальные выплаты арестовывать нельзя, они должны доходить до адресата в полном объеме.
4. Ценные бумаги. Акции и облигации в документарном виде передаются ФССП. Их эмитент может совершать по ним любые действия – выплачивать дивиденды или проценты, продавать, покупать, обмениваться. Если наложен арест, собственник ценных бумаг ничего об этих сделках не узнает. Вся информация будет сразу поступать к судебному исполнителю.

Если у вас изъяли какое-то имущество, но вы не хотите его лишиться, вы имеете право подать прошение в суд о том, чтобы этот объект был удален из описи пристава. Не факт, что его удовлетворят, но попробовать можно.

Можно ли снять арест?

Если арест проводился в соответствии с действующим законодательством без нарушения гражданских прав, отменить его практически невозможно. Можно лишь выполнить предъявляемые требования и вернуть свое имущество.

Если вашу собственность арестовали для того, чтобы сохранить ее стоимость на период выплаты задолженности, то, как только долг будет погашен, вам все вернут. Вы подаете заявление в ФССП о том, что закрыли задолженность, прикладываете подтверждающие документы и ждете решения приставов.