Как распознать страховщика-мошенника

Заработок на продаже «автогражданки» интересует многих. На это есть множество причин – востребованный продукт, отсутствие обязательного обучения и лицензирования, возможность зарабатывать онлайн. Однако одновременно с законным способом заработка появилось множество мошеннических схем.

Толькоза первый квартал 2019 года мошенникам удалось получить в сумме страховых выплат 4,6 млрд. рублей. Больше всего страховые компании терпят убытки из-за любителей нелегального заработка в Центральном округе России. Несмотря на постоянную борьбу со случаями нарушения закона о страховании, есть риск, что подобные ситуации участятся.

Как работать с ОСАГО законно?

Чтобы продавать полисы онлайн, при этом не нарушая закон, можно использовать наш сервис. Всё полностью легально: мы заключили договоры со многими страховыми компаниями (и продолжаем интегрировать в систему новые организации). Работая на нашей платформе, вы получаете право оформлять ОСАГО любой из этих компаний через интернет, получая комиссионное вознаграждение с каждой сделки.

Алгоритм работы очень
прост:

  1. Нужно отправить заявку на регистрацию в сервисе, указав свои личные данные (работать с помощью нашего сайта могут и физические, и юридические лица).
  2. Затем вы получите доступы в личный кабинет и сможете авторизироваться в системе.
  3. Сравнить условия по ОСАГО в разных компаниях, выбрать наиболее выгодный для конкретного клиента вариант и купить полис абсолютно легально.

Как видите, зарабатывать на ОСАГО официально совсем несложно. Но, к сожалению, некоторые ищут способы обмануть закон и получить деньги мошенническим путем.

Нелегальный заработок на ОСАГО: 4 мошеннических схемы

На сегодняшний день существует четыре основных способа незаконного обогащения на ОСАГО. Все они неизбежно приведут к наказанию, даже если их «авторы» убеждают вас, что их идея безопасна и они давно зарабатывали на ОСАГО таким образом, избегая последствий.

1. Продажа е-ОСАГО оффлайн

При этой схеме вы открываете отдельный офис, в котором оформляете эл. страховки и берете за это оплату от клиента.

Иными словами, к вам в офис приходит человек, который не обратился к профессиональному брокеру и не может разобраться, как приобрести е-ОСАГО самостоятельно.

Вы регистрируете его на сайте страховой компании, приобретаете полис за него и за это берете «комиссию» в размере 500-1000 рублей.

В чем нарушение и что грозит?

Продавать полисы ОСАГО могут лишь официальные партнеры страховой компании, заключившие с ней агентский договор. (Если вы оформляете автогражданку на нашем сайте, агентский договор за вас заключаем мы). При этом комиссию агент получает не от клиента, а от самой компании — она включена в стоимость полиса.

Конечно, «предприниматель», использующий подобную схему, всегда может сказать, что продавал не полис, а услугу по регистрации на сайте компании, консультационные услуги и т.п. Однако такая деятельность всегда влечет за собой дополнительные нарушения.

Например, в офисах не устанавливают контрольно-кассовые машины (ККМ) и не подключают онлайн-кассы, ведь это довольно накладно и сложно.

А за это уже грозит штраф от 10 тысяч рублей для руководителя фирмы и от 30 тысяч — для самой организации.

Как распознать страховщика-мошенника

2. Реализация украденных или поддельных полисов

Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.

Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.

В чем нарушение и что грозит?

Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.

Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.

Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.

Как распознать страховщика-мошенника

3. Инсценировка аварий и/или подложные заключения оценщиков

Здесь фантазия мошенников разгулялась в полную силу: «постановочное» ДТП может быть множества разных видов.

  • Иногда в схеме замешаны оба «участника» аварии. Они специально бьют автомобиль таким образом, чтобы не повредить покраску: получив компенсацию в размере от 20 тысяч рублей, можно выправить вмятину по специальной технологии, потратив на это до 5 тысяч, а разницу поделить.
  • В другом случае аварию устраивают для того, чтобы получить выплаты за уже имевшиеся повреждения. Для подобной схемы часто привлекают в сообщники и страховщиков, и даже сотрудников ГИБДД. А вот «жертва», которая будет признана виновной в ДТП и с компании которой взыщут страховые выплаты, может ни о чем не подозревать.
  • И, наконец, никакого ущерба может и не быть. ДТП инсценируют полностью, а подкупленный оценщик вписывает ложные данные в протокол. Вовлечены в подобную схему и аварийные комиссары.

Как распознать страховщика-мошенника

Инсценировка ДТП порой становится полноценным преступным бизнесом: счет поддельных аварий идет на десятки, а в схемах участвует множество соучастников. Вести такие дела может специально нанятый юрист, действуя по договору цессии. В этом случае ему передаются права на получение возмещения, и он «собирает» выплаты, разделяя их между всеми членами группы мошенников.

В чем нарушение и что грозит?

Подобная деятельность, конечно же, повлечет за собой уголовную ответственность. Статья 159.5 УК РФ – «Мошенничество в сфере страхования» говорит о штрафе до 300 тысяч рублей, исправительных работах, а в особо тяжелых случаях – даже лишении свободы на срок до 5 лет.

4. Повторные получения страховых выплат

Некоторым мошенникам удается получить страховые выплаты за одно и то же ДТП сразу с нескольких компаний. Известен случай, когда мошенник из Тулы оформил ОСАГО в 11 (!) страховых. Представляете, сколько можно заработать на подобной схеме? Правда, в той истории всё закончилось довольно быстро: после пятой компании авантюриста разоблачили.

В чем нарушение и что грозит?

Как и в предыдущем случае, такие действия можно классифицировать как «Мошенничество в сфере страхования». А это означает, что вы снова рискуете или заплатить штраф до 300 тысяч (в лучшем случае), или лишиться свободы на срок до 5 лет.

Выводы

Мы надеемся, что никому из вас не захочется рисковать своими деньгами и даже свободой, участвуя в подобных махинациях с ОСАГО. Во-первых, все способы мошенничества давно известны полиции и страховым компаниям, и тех, кто зарабатывает на ОСАГО нелегально, вычисляют довольно быстро.

На полисах можно получать вполне легальный и высокий доход. Достаточно стать агентом по продаже страховок через сервис «Росстрах». Так вы сможете абсолютно законно продавать полисы многих страховых компаний.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

Как распознать страховых мошенников, распространенные схемы обмана граждан

  1. Главная
  2. Советы
  3. Советы по финансовым услугам

Как распознать страховщика-мошенника

С началом пандемии многие услуги перешли в режим онлайн, в том числе оформление страховых полисов. Теперь можно застраховать автомобиль, квартиру, здоровье или жизнь даже не выходя из дома. Но одновременно активизировались интернет-мошенники. Они привлекают клиентов дешевыми полисами, которые по факту оказываются фальшивыми и никак не защищают от рисков. Расскажем, по каким схемам работают преступники, и что делать, когда звонят мошенники и предлагают оформить страховку.

КАСКО и ОСАГО — лидеры по числу мошенничеств в сфере страхования

По статистике более 10% от общего числа полисов КАСКО и ОСАГО в России поддельные. Часто автолюбители даже не подозревают, что ездят с ненастоящей страховкой. Фальшивку обнаруживают только при ДТП.

ПРИМЕР:

24-летняя жительница Москвы Ольга Р. купила свой первый автомобиль. После подписания договора купли-продажи девушка сразу поехала в ГИБДД, чтобы поставить машину на учет. Около отделения Ольгу остановил приятного вида мужчина и сказал, что поможет оформить комбинированный полис ОСАГО+КАСКО всего за 15 тысяч рублей. Предложение показалось Ольге крайне выгодным: транспортное средство почти новое, поэтому КАСКО в любом случае нужно приобретать. Она согласилась на сделку и купила страховку. Полис был на фирменном бланке, с печатью — все, как положено. Но через месяц девушка попала в ДТП и инспектор, приехавший на место аварии,Ольгу огорчил: страховка поддельная. В итоге хозяйке авто пришлось за свой счет ремонтировать и собственную, и чужую машину. В общей сложности Ольга потратила на восстановление двух транспортных средств 280 тыс. рублей.

Отдельная категория граждан намеренно приобретает фальшивые полисы, желая сэкономить. Автовладельцы уверены: с ними на дороге ничего не случится. Но, кроме аварий, есть еще несколько ситуаций, где поддельная страховка чревата неприятностями:

  • Проверка документов сотрудником ГИБДД. Если инспектор обнаружит, что КАСКО или ОСАГО ненастоящие, автовладельцу грозит штраф — 800 рублей.
  • Выезд за границу на автомобиле. Пограничники детально рассматривают документы. Фальшивый полис наверняка станет причиной отказа во въезде на территорию другой страны.
  • Попытка получить выплату по поддельной страховке. В этом случае клиент не только не извлечет выгоду, но и станет фигурантом уголовного дела.

Не рискуйте своими деньгами и здоровьем! Сотрудничайте лишь с надежными страховыми компаниями. Случайно купили фальшивый документ? Обратитесь в полицию. Чем раньше вы это сделаете, тем выше шансы, что страховой мошенник не успеет скрыться и понесет справедливое наказание.

Читайте также:  Проведение электропровода через участок без согласия собственника

Поддельная страховка при ипотеке

Планируете оформить ипотеку? Учтите: банк попросит застраховать объект недвижимости, а также жизнь и здоровье заемщика. Это обязательное условие выдачи льготного целевого кредита.

По закону оформить страховку можно в любой компании. Главное, не заключить договор с мошенниками.

Банк вправе расторгнуть сделку с недобросовестным клиентом, а доказать свою непричастность будет крайне сложно.

Покупайте полис в проверенном, надежном учреждении. Выбрали новую страховую компанию, которая пока никому не известна? Проверьте на сайте ЦБ РФ, есть ли у нее лицензия на работу. Все страховщики обязательно должны входить в реестр Центробанка. 

Как распознать мошенника

Агенты страховой компании вправе заключать договоры от лица организации, но у них обязательно должна быть на руках доверенность. Именно этот документ подтверждает законность сделки.

На доверенности стоит печать учреждения и подпись руководителя. Все равно сомневаетесь? Свяжитесь со страховой компанией по телефону, это займет пару минут. Номер посмотрите в интернете.

Уточните у человека, поднявшего трубку, есть ли в штате работник с таким именем и фамилией. Вам обязаны дать информацию.

Какие моменты должны насторожить:

  • отказ страховщика показать паспорт, агентский договор или доверенность;
  • заполнение бумаг от руки;
  • оформление полиса без диагностической карты и без использования информационной базы данных РСА — Российского союза автостраховщиков;
  • оплата исключительно наличными, отказ в выдаче чека и квитанции;
  • низкая стоимость полиса.

Агент торопит с ответом и говорит: специальное ценовое предложение действует только сегодня? Это тоже подозрительный момент: мошенники выводят клиента на эмоции. Не торопитесь подписывать документы и отдавать деньги. Лучше все перепроверить. Страховка должна реально защищать от рисков, а не просто быть бумажкой «для галочки».

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Удобство мобильного банка для россиян важнее современного дизайна

Россияне не используют банковское приложение, если находят его интерфейс неудобным или не понимают, как выполнить нужную операцию. К такому выводу пришли исследователи из Райффайзенбанка.
Эстетика мобильного банка важна лишь каждому десятому потребителю финансовых услуг в России.

Порядка 90% опрошенных Райффайзенбанком пользователей назвали среди важнейших качеств приложения понятность и удобство.
Только 10 % респондентов признались, что не используют мобильные приложения банков, предпочитая им звонок на горячую линию или общение со специалистами в отделении.

При этом, 26% клиентов обращаться в финансовые компании исключительно через офлайн-каналы обслуживания, из-за страха допустить ошибку.
63% пользователей мобильного банка считают приятный внешний вид экранов приложения не более, чем бонусом. И почти треть заявила, что не обращает на визуальный дизайн внимание.

При разработке приложений, банки тестируют не только внешнюю привлекательность и удобство интерфейсов, но способность решать сложные задачи. Эксперты Райффайзенбанка подчеркивают, что простой и технологичный продукт необходим также для защиты средств клиента.

Чтобы обсудить современные практики и тренды визуального оформления в финтехе, Райффайзенбанк организует онлайн-конференцию Fintech Design Conf. В ней примут участие
российские финансисты и агентства цифрового дизайна. Встреча запланирована на 30 сентября 2021 года.
Источник: пресс-служба Райффайзенбанка.

Действия с данной статьей: Судебные разбирательства по делам Внешпромбанка и Татфондбанка сдвинуты с мёртвой точки

На этой неделе в судебные дела Внешпромбанка и Татфондбанка внесены изменения в соответствии с ходом разбирательства в Московском Арбитражном суде и Вахитовском районном суде города Казани.
У одного из бывших акционеров обанкротившегося Внешпромбанка Георгия Беджамова найдены дополнительные активы стоимостью 2,3 млрд рублей.

Речь идёт о долгах двух стекольных предприятий в Мордовии и Подмосковье перед банком (Рузаевский и Буньковский комбинаты), которые, по мнению финансового управляющего Любови Киреевой, могут погасить часть из взятых некогда кредитов путём конкурсного управления.

Сами предприятия в настоящий момент также проходят процедуру банкротства, однако деятельность их временного менеджмента находится под контролем Георгия Беджамова.
Реализовывать процедуру банкротства в отношении Внешпромбанка Арбитражный суд Москвы начал в 2018 году по ходатайству инвестиционной группы А1 и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Георгий Беджамов скрылся от уголовного преследования в Лондоне, где находится по сей день, участвуя в судебных разбирательствах с российскими компаниями удалённо. Его компаньон Лариса Маркус призвана судом виновной в незаконной растрате 113 млрд рублей средств банка и приговорена к 13 годам заключения под стражей.

За три последних года АСВ и А1 не прекращали попытки отыскать спрятанные активы Георгия Беджамова, чтобы закрыть финансовую дыру Внешпромбанка. Сумму ущерба представитель прокуратуры оценил в 200 млрд рублей.
Одновременно получило развитие дело Татфондбанка, которое рассматривал суд общей юрисдикции в Казани.

Совладелец компании-банкрота Дамир Мусин на этой неделе приговорен к 12 годам лишения свободы. На суде ему в вину вменяли необоснованный вывод из оборота банка почти 20,5 млрд рублей залоговых средств, выдачу необеспеченных кредитов на сумму 19 млрд рублей, а также незаконное получение субсидии от Банка России под мнимое приобретение высоко ликвидного актива.
Источники: МВД России.

Действия с данной статьей: Как выбрать ПИФы для инвестирования, рейтинг паевых инвестиционных фондов с высокой доходностью

Паевой инвестиционный фонд можно сравнить с ячейкой в банке, где одновременно хранят валюту, акции разных компаний, корпоративные или государственные облигации. Владелец ячейки хочет получить выручку, поэтому он решает, что оттуда продать, а чем следует ее пополнить для приумножения капитала.

Если частного инвестора привлекает набор активов из того или иного сейфа;, он покупает пай — ценную бумагу, дающую право на часть прибыли от сделок. Расскажем, какие паевые инвестиционные фонды присутствуют на российском биржевом рынке и как выбрать самый доходный.
Каково это — быть пайщиком
Владельцев паев называют пайщиками.

Им не нужно отслеживать котировки, собирать портфель, продавать и покупать активы в периоды роста или падения цен. Все за них делает управляющая компания (УК). Пайщики только платят комиссии. УК по закону несет ответственность за деньги вкладчиков: она не может просто собрать средства и закрыть фонд.

Работу управляющей компании контролирует специализированный депозитарий: важно, чтобы права пайщиков не нарушали. Реестр участников ПИФа ведет регистратор. За всеми ними следит Центробанк.
Частное лицо инвестирует в ПИФ деньги, драгметаллы или другое имущество. С момента подписания договора вклад станет общей собственностью, забрать его нельзя.

Есть такое понятие, как якорный пайщик; — человек, планирующий вложить в активы крупную сумму, но желающий при этом, чтобы ПИФ работал исключительно на его условиях. Для подобных инвесторов создают отдельный паевой фонд, порог входа здесь — от 25 млн рублей.
Как зарабатывают на паях
Паи доступны любому человеку: достаточно открыть брокерский счет и выбрать активы.

Деньги, которые вы вложили, вам уже не вернут. Теперь ваше имущество — паи. Их разрешено дарить, оставлять в наследство или продавать, когда подорожают. Принцип тот же, что и с другими ценными бумагами. И риски такие же: инвестор может приумножить капитал или потерять часть средств. Доходность зависит от стратегии управляющей компании.

Хотите инвестировать в ПИФы? Определитесь с направлением, которое кажется перспективным (драгметаллы, недвижимость, акции эмитентов из любой отрасли). Теперь выберите УК. Обратите внимание на суммарную стоимость активов, находящихся в ее распоряжении (чем больше, тем лучше). Узнайте, как давно управляющая компания присутствует на рынке, какие показывает результаты.

Важный момент — процент вознаграждения, сколько вы заплатите за услуги посредника.
УК ПИФа берет более солидную комиссию по сравнению с ETF (биржевыми инвестиционными фондами). Это связано с особенностью стратегии: ETF просто следят за ситуацией на рынке и никак не влияют на нее.

А в случае с ПИФами УК контролирует котировки, продает и покупает ценные бумаги в нужные моменты, то есть ведет активное, а не пассивное инвестирование.

Сравнение самых доходных ПИФов
Предлагаем вашему вниманию рейтинг ПИФов, которые показали максимальную положительную динамику по итогам первой половины 2021 года: Название УК Прирост (в %) Газпромбанк-Нефть 42,96 Алёнка-капитал 29,86 Апрель-капитал — акции сырьевых компаний 23,3 Альфа-капитал — управляемые российские акции 23,15 Райффайзен — сырьевой сектор 22,61 ВТБ — фонд нефтегазового сектора 21,83 Подытожим и перечислим плюсы ПИФов: низкий порог входа (от 1 тыс. рублей);
большой выбор УК;
прозрачная структура (за работой фонда следит Центробанк, а в конце года инвесторы получают подробный отчет);
высокая ликвидность открытых ПИФов. К минусам относят риски: никто не даст гарантии, что вложение будет успешным.
Если инвестиция в ПИФ принесла прибыль, с дохода платят НДФЛ 13%. Однако частному лицу самостоятельно заполнять декларацию и нести ее в налоговую не надо: все сделает брокер, через которого человек работает. Выручку от финансовых операций зачисляют на брокерский счет уже за вычетом налога.

Действия с данной статьей: В регионах стоимость жилья в новостройках продолжает расти

Портал Мир квартир; провел исследование изменения цен на квартиры в новых домах 70 городов России за III квартал 2021 года. Аналитики ресурса выяснили, что наибольший прирост стоимости в этот период отмечен в Сочи и Краснодаре, где квадратный метр подорожал почти на 30%.

Из-за изменившихся условий льготной ипотеки, квартиры в Москве и Санкт-Петербурге за 3 месяца, с июля по сентябрь 2021 года, стали дешевле. В столице цена жилья снизилась на 3,9%, в городе на Неве ; на 0,7%. Стоимость квадрата; также поползла вниз в Туле (на 3,4%) и Махачкале (на 0,1%).

За 9 месяцев с начала года цены не просели ни в одном из 70 городов, рассматриваемых аналитиками. Лидерами по удорожанию квартир стали Сочи (+77,5%), Краснодар (+49,6%) и Омск (+36,1%). Рост во многих регионах обусловлен дефицитом новостроек.

В Краснодарском крае и Республике Крым дополнительным фактором, влияющим на стоимость жилья, стало сезонное повышение покупательской активности.
Программа льготной ипотеки стартовала в прошлом году, и целевой кредит можно было получить под 6,5% годовых.

Лимит достигал 6 млн рублей в регионах и 12 млн в городах федерального значения, а также в Московской и Ленинградской областях. В июле 2021 года условия были изменены. Сумма займа для всех городов сокращена до 3 млн рублей, что автоматически исключило Москву и Санкт-Петербург из программы. Ставка льготной ипотеки теперь составляет 7% годовых.
Источник: Мир квартир.

Читайте также:  Как перестать быть председателем СНТ

Действия с данной статьей: В августе средняя сумма микрозайма достигла 8,75 тысяч рублей

По поданным в НБКИ, опубликованным на этой неделе, за август 2021 года средний размер займа до зарплаты; вырос до 8,75 тысяч рублей.
В сравнении с июльскими показателями увеличение суммы по стране составило 1,6%, а в мае она выросла на 4,1%. С августа 2020 года размер микрозайма стал больше на 5,5%.

Средний кредитный рейтинг россиян в августе 2021 года достиг 493 баллов.

По заявлению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, после тяжелого 2020 года, когда из-за карантинных ограничений в сегменте микрокредитования отмечен резкий спад, за 8 месяцев этого года отрасль была полностью восстановлена.

В августе самые крупные выданные кредиты отмечены в Белгородской и Ростовской областях, Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае. Лидерами по месячному приросту показателя стали Белгородская область (+14,8%), Пермский край (+4,5%) и Кемеровская область (+4,4%). В столице увеличение составило 0,9%.

В нескольких регионах размер микрокредита в этот период снизился. В Татарстане заемщики предпочти брать небольшие ссуды, меньше на 1,6%, чем за предыдущий месяц, на Ставрополье значение показателя сокращено на 1,5%, в Красноярском крае ; на 1,2%, а в Приморье ; на 1,0%. В Московской области запросы клиентов МФО по размеру суммы стали скромнее на 0,3%.
Источник: НБКИ.

Действия с данной статьей:

Все горит: виды мошеннических схем в страховании

Ежегодно размеры потерь компаний от мошенников увеличиваются: так, по данным ВСС, в сегменте страхования имущества в 2019 году средний размер выплат достиг почти 12 млн рублей. Какие виды мошенничества в страховании наиболее популярны? Вместе с моим коллегой – партнером «Первой Юридической Сети» Виталием Пономаренко – мы решили рассмотреть этот вопрос.

Самой частой причиной мошенничества является сложное финансовое положение страхователя. За счет инициирования убытков он стремится, например, погасить кредитную задолженность либо восполнить оборотные средства. Также в некоторых сегментах бизнес-страхования действуют организованные преступные группировки, которые используют одни и те же или схожие схемы для работы с разными страховщиками.

Страховое мошенничество может быть злостным и спонтанным. В случае злостного мошенничества организация намеренно планирует или изобретает убыток (например, подстраивает пожар в здании или на складе). Спонтанное мошенничество может быть связано с преувеличением законных требований и встречается гораздо чаще (например, страхователь может запросить большую сумму выплаты, нежели размер ущерба).

Мошеннические схемы, причиняющие значительный ущерб, распространены в таких видах страхования, как страхование грузов или товаров на складах.

Здесь известны многочисленные случаи поджогов или инсценировки хищений для получения возмещения за большее количество товара, чем на самом деле имелось на момент пожара или хищения. Выявляются такие случаи непросто, поскольку, как правило, злоумышленники тщательно к ним готовятся.

Зачастую бывает, что страховым компаниям удается доказать свою правоту в судах при попытках взыскать с них необоснованные суммы, но при этом по различным причинам не возникает уголовного преследования мошенников.

Службы урегулирования убытков и безопасности страховых компаний научились выявлять и изобличать многие подобные преступления, что повлекло увеличение количества уголовных дел и обвинительных приговоров. Компании вырабатывают меры по выявлению и отсечению недобросовестных клиентов. Однако с развитием мер противодействия совершенствуются и сами мошеннические схемы, появляются новые.

Уязвимость страховых компаний перед мошенниками обусловлена рядом причин, одной из которых является отсутствие у них эффективного инструментария в расследовании обстоятельств страховых событий. Тем не менее, у страховщиков достаточно правовых средств для защиты своих экономических интересов.

Приведу пример из нашей практики: страховая компания застраховала на время перевозки груз – запчасти для автомобилей «Урал». Как правило, грузоперевозки страхуются на основании заявления страхователя, без осмотра. В процессе перевозки на территории Башкирии произошло возгорание фуры с запчастями, о чем сообщили в страховую компанию.

Не имея ещё достаточных оснований подозревать мошенничество, страховщик, однако, предусмотрительно пригласил на первичный осмотр места происшествия опытного специалиста-пожаротехника. Страхователь заявил, что в стоящий на обочине тягач с прицепом врезался легковой автомобиль, в результате чего произошел пожар, уничтоживший вместе с транспортными средствами груз на сумму около 50 млн. рублей.

На место пожара прибыли, когда тление товарных остатков еще полностью не завершилось. Эксперт-пожаротехник сделал вывод, что причиной пожара было не ДТП, а поджог фуры и легкового автомобиля в нескольких местах. Было возбуждено уголовное дело по факту поджога. Это дало основания сотрудникам страховой компании провести более тщательную проверку происхождения груза.

Она показала, что по объёмно-весовым показателям в такой фуре могла поместиться только четверть заявленного количества запчастей. К тому же в пожарных остатках не было найдено запчастей, похожих на указанные в товаросопроводительных документах.

Пока страховщики собирали дополнительные доказательства мошенничества,  компания, в пользу которой был заключен договор страхования, обратилась с иском в арбитражный суд. В ходе этого процесса судебной экспертизой были полностью подтверждены выводы специалиста-пожаротехника об умышленном поджоге и инсценировке ДТП, и в иске было полностью отказано.

Уголовное дело по факту поджога было переквалифицировано на мошенничество в сфере страхования. Вышестоящие судебные инстанции подтвердили обоснованность решения суда первой инстанции, а вот расследование уголовного дела не завершено и поныне. Однако грамотные действия сотрудников страховой компании, начиная с первоначальных действий, позволили не допустить необоснованной крупной выплаты.

В другом случае в Ставропольском крае мошенники решили обогатиться, застраховав на время перевозки на 72 млн рублей списанную с корабля газотурбинную установку, которую приобрели за 18 тыс. рублей. В заявлении на страхование было указано, что установка исправна и находится в законсервированном состоянии.

В день выезда автомобиля страхователь заявил, что при погрузке турбина упала и повредилась, и потребовал выплаты всей страховой суммы.

Сотрудникам страховой компании картина события была ясна сразу, ведь при осмотре якобы, поврежденной при падении турбины было установлено, что она мало того, что не соответствует состоянию, указанному в заявлении на страхование (разукомплектована, без следов консервации), но еще и имеет совершенно иной номер и характеристики. Однако при рассмотрении дела по иску о взыскании страхового возмещения Пятигорский районный суд к этим очевидным доводам не прислушался, и решил взыскать со страховой компании эту сумму. Впоследствии это решение было отменено: нам удалось добиться возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. В итоге, во взыскании необоснованной суммы было отказано, а в отношении мошенников вынесен обвинительный приговор по покушению на страховое мошенничество.

Анализируя статистику мошеннических схем в последние годы можно сказать, что они не сильно изменились и не стали разнообразнее. Наиболее частым случаем страхового мошенничества до сих пор остаются пожары на складах, в которых хранятся застрахованные товары в залоге.

В следующем материале мы продолжим тему и расскажем, как страховщикам можно справиться с мошенническими схемами.

Мошенничество в ОСАГО

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

  • А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.
  • Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Читайте также:  Переоформление соцнайма после смерти нанимателя

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд.

В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Член Ассоциации юристов России, партнер АБ «Легес Бюро»

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Почему водительские удостоверения становятся недействительными?Ошиблись при выборе автошколы или сдали экзамен в ГИБДД не по правилам – ваше удостоверение могут аннулировать

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом.

Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика».

Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА.

В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки.

Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

  • Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене. Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»). Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.
  • Страховщик не запросил у вас копии документов. Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.
  • Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.
  • Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.
  • Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.
  • Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией. Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.
  • Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.
  • На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *