Одно из главных экономических событий июля – обрушение финансовой пирамиды Finiko, от которого пострадали сотни тысяч граждан России и других стран СНГ, отдавших мошенникам не менее 80 миллионов рублей.

Схема аферы – классическая для пирамид. Участникам, внесшим депозит в размере от 1000 долларов, начислялись 20–35% дохода ежемесячно, а также бонусы за вовлечение новых людей. Так Finiko работала и разрасталась около года, затем выплаты резко прекратились, и деньги куда-то «исчезли». Многие вкладчики, вложившие миллионы, до сих пор, однако, уверены, что все это недоразумение.

Антон Куканов

заместитель руководителя Роскачества

«Роскачество предупреждает, что в Сети появились мошенники второго уровня, которые активно обрабатывают многочисленную аудиторию жертв Finiko: в основном они десантируются в чатах и группах вкладчиков, призывая вступить в их собственные проекты и, таким образом, “отбить потерянные деньги”. Другая группа злоумышленников представляется юристами, которые помогут провести процедуру банкротства или подать в суд на обманщиков из пирамиды – за скромную предоплату, после которой пользователь их уже больше не увидит».

По словам Антона Куканова, люди, которые осознали, что их обманула финансовая пирамида, переживают шок и уязвимы для любого нового мошенничества, ошибочно полагая, что «молния два раза не бьет в одно место». Но интернет – это место, где молния мошенничества может бить в жертву сколько угодно раз. Поэтому очень важно в первую очередь предупреждать вступление человека в мошенническую инвестиционную схему.

Антон Куканов продолжает:

«Перед тем как вкладывать свои деньги в любую онлайн-схему, хорошо подумайте, проанализируйте риски, задайтесь вопросом, нет ли в ней признаков мошенничества, осознаете ли вы, что скрывается за терминологией, которой жонглируют создатели.

Посмотрите в интернете отзывы о площадке. Относитесь критически к онлайн-калькуляторам и схемам расчета на таких сайтах, перепроверяйте каждую цифру.

Если вам рекомендовали схему друзья или знакомые, это не значит, что ей можно доверять: пирамиды растут как раз за счет вербовки новых жертв через их круг общения».

• Владимир Тарачев
• начальник отдела Роскачества по защите прав потребителей
• Прежде чем доверять компании свои деньги, нужно тщательно ее проверить:

• Найдите компанию в реестрах легальных финансовых организаций (на сайте Банка России). В большинстве случаев у компаний должно быть разрешение Банка России, чтобы привлекать инвесторов. Это гарантирует вам, что за работой организации следит регулятор. При этом некоторые предприниматели привлекают деньги инвесторов с помощью краудфандинга, выпускают свои ценные бумаги и продают их не через биржу. В таком случае им не требуется разрешение Банка России на поиск инвесторов. Тогда отсутствие в реестрах регулятора еще не значит, что перед вами мошенники. Но ваши риски потерять сбережения, если вы вложитесь в проект, возрастают многократно, ведь Банк России не контролирует работу таких организаций.
• Проверьте данные о компании в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Возможно, компания зарегистрирована недавно (например, накануне сбора средств), у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Тогда вы сильно рискуете, доверяя ей свои сбережения. Обратите внимание на основной вид деятельности организации: если она зарегистрирована как пекарня, а предлагает инвестиции в криптовалюту, как на дрожжах будет расти только доход ее создателей, а вы потеряете деньги.
• Изучите документы. В первую очередь сверьте полное название и реквизиты компании: что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вас пытаются обмануть. Почитайте, какие обязательства берет на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с компанией не стоит иметь дела.

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Ермохин Сергей

— У нас есть три основных направления деятельности: защита, помощь и просвещение. Фонд защищает, выплачивая компенсации жертвам финансовых пирамид, оказывает правовую безвозмездную помощь людям, пострадавшим от мошеннических практик на финансовом рынке, и участвует в повышении уровня финансового просвещения населения.

Сейчас сложилась настораживающая ситуация в сфере финансовой безопасности граждан. Статистика печалит: на протяжении последних лет число обнаруженных финансовых пирамид исчисляется сотнями. В прошлом году их было выявлено 168, в позапрошлом — 137, а в I квартале 2019–го — уже 61 финансовая пирамида.

Если такие темпы сохранятся, то в этом году получим новый рекорд — более 200 пирамид.

Надо понимать, что это не просто цифры. Это разрушенные судьбы, надежды и жизни людей. Урожай аферистов в среднем — около 30 жертв в день. Поэтому можно сказать, что борьба с финансовым злом — это основная миссия фонда.

Получая компенсацию от фонда, человек реализует свое право на защиту даже в том самом крайнем случае, когда уже ничего сделать нельзя. Это — последняя линия обороны, если не сработали все государственные механизмы защиты прав потребителя.

Правда, компенсацию фонда можно получить только 1 раз в жизни.

Недавно компенсация фонда увеличилась на 40%, такое решение принято советом фонда в апреле. Сейчас ее размер — 35 тыс. рублей пострадавшим гражданам по 531 финансовой пирамиде. Исключение: 250 тыс.

рублей составляет размер компенсации пострадавшим ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны. Это очень хорошее решение, поскольку для людей, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, поддержка фонда может стать финансовым подспорьем.

Такая помощь в самый черный день может удержать человека от радикальных решений.

Как ни печально, за такими людьми охотятся псевдоюристы, которые навязывают возмездные услуги, совсем не нужные жертвам мошенников. Эти консультанты умеют вводить в заблуждение в отношении юридических перспектив и осуществлять бесконечные манипуляции юридическими процедурами. Итог работы — лжеюристы ввергают жертв финансовых пирамид в новые финансовые проблемы.

Какие ресурсы есть в вашем распоряжении?

— Фонд осуществляет свою деятельность исключительно за счет собственных средств. Имущество фонда полностью находится на российском финансовом рынке, и все доходы направляются на выплату компенсаций, правовую помощь и финансовое просвещение.

Начальный капитал фонда сформирован в 90–х годах прошлого века в сумме 540 млн рублей. Однако более 20 лет фонд не получает никаких бюджетных средств. За счет инвестирования указанных средств на российском финансовом рынке фонд смог выплатить людям компенсации на сумму более 2 млрд рублей. Средний размер компенсации в 2017–2018 годах составил около 23 тыс. рублей.

Также на сайте фонда у нас создана электронная приемная, где человек может быстро объяснить свою проблему и получить конкретную помощь. Учитывая, что в нашей стране есть проблема с финансовыми пирамидами, мы создали отдельный портал — стоппирамида.рф.

Там есть кнопка быстрого реагирования «стоп обман», которую человек может кликнуть, быстро заполнить простую форму, и юристы фонда придут к нему на помощь.

При этом человек может уже быть жертвой финансовой пирамиды или его только вовлекают в пирамиду, тогда своевременная консультация может предостеречь от опасных действий.

Сколько человек работает в фонде, какие сторонние организации вы привлекаете к решению своих задач?

— Головной офис находится в Москве, трудится в нем около 30 человек. Кроме того, у нас имеется 90 уполномоченных организаций практически во всех субъектах федерации.

У них различные правовые формы: региональные фонды, бюджетные учреждения, органы соцзащиты и МВЦ.

С уполномоченной организацией заключается безвозмездный договор о приеме граждан и оказании им услуг по регистрации и выплате компенсаций.

Какие виды действий участников финансовых рынков, по вашему мнению, наиболее опасны для вкладчиков и акционеров?

— Каждые 7 часов ущерб от финансовых пирамид увеличивается на 1 млн рублей. И это только видимая часть айсберга. Обычно зло прячется за добросовестностью образа. В этой игре в прятки 1–е место — ООО (общества с ограниченной ответственностью), 2–е место — КПК (кредитно–потребительские кооперативы), 3–е место — интернет–проекты, 4–е место — потребительские общества.

Эволюция мошенничества происходит постоянно. В 1990–х годах мы видели масштабные пирамиды, которые работали не один год и нанесли ущерб миллионам наших граждан. Вторая волна пирамид пришла в 2008 году. После мирового финансового кризиса многие бизнес–модели оказались не готовы к новым реалиям.

Произошел финансовый коллапс у множества предпринимательских субъектов. Соответственно, неэффективные бизнес–модели либо ушли с рынка, либо изменились. С тех самых пор изменился и российский финансовый рынок: начались тяжелые времена затягивания поясов.

Какая–то часть сотрудников финансовых организаций остались не у дел и перешли на сторону зла. Это придало определенную силу третьей волне финансовых пирамид, которая началась в 2014 году и идет до сих пор. Эти волны каждый раз приносят что–то новое.

Последняя принесла криптовалютную легенду, граждан стали вовлекать в криптовалютный трейдинг и облачный майнинг.

Вообще финансовый рынок весьма опасен, потому что получение дохода всегда связано с риском. И, к сожалению, раскрытие риска в различных сегментах финансового рынка, в различных инструментах происходит не совсем полно, что вводит потребителя в заблуждение.

Есть большой набор недобросовестных практик, например, когда в офисах банков предлагают финансовые инструменты, похожие на вклады, но без защиты со стороны государства.

«Почти как вклад, только лучше!» — так начинается эта недобросовестная практика, именуемая экспертами мисселинг.

Какие уловки чаще всего используют мошенники?

— Приведу пример из разряда темного, то есть нелицензированного рынка Форекс. Человеку, проживающему в Хабаровске, предложили заняться трейдингом на Форексе в иностранной компании, он согласился и внес на счет $100.

История началась в октябре 2017 года. К январю 2018–го у «инвестора» уже был долг в районе $20 тыс., открыта лжекредитная линия еще на $13 тыс., и он не знал, что с этим делать.

В итоге плюс превратился в большой минус — возник долг.

Как же мошенники собирались взыскивать этот долг из–за границы? У них был репрессивный аппарат в Хабаровске?

— Тут используется такой профессиональный уровень социальной инженерии, который в принципе не дает человеку выбраться из навязанных ему иллюзий. В том случае кроме фактического адреса жертвы, указанного в документах, которые ему показывали, все остальное было фейком.

Это и место нахождения компании, и орган, который за ней надзирает, и банк, куда переводятся деньги. Эта фейковая информация не давала нашим правоохранительным органам сразу возбудить уголовное дело. Следователю ведь нужно направить запросы в реальные контрольные органы, чтобы установить виновных.

Вмешательство нашего фонда поспособствовало возбуждению уголовного дела.

Какие мошеннические организации нанесли гражданам наибольший ущерб в последние годы?

— В 2018 году только от краха крупнейшей пирамиды «Кэшбери» пострадали от 30 тыс. до 100 тыс. человек по всей России.

И это не окончательные данные: масштаб бедствия еще не изучен до конца, потому что схема мошенничества была выстроена достаточно сложно. Банк России оценил ущерб от деятельности «Кэшбери» в 3 млрд рублей.

В среднем от маленьких финансовых пирамид ежегодный ущерб оценивается в 2 млрд рублей. Но бывают и вот такие крупные кейсы, по которым ущерб иногда доходит нескольких миллиардов рублей.

Почему на российском финансовом рынке возникают подобные пирамиды?

— Первое — это, конечно, ментальность людей. Есть целевая аудитория, которая легко вовлекается в финансовые пирамиды. Среди них — финансовые авантюристы, которые ищут риск. Они понимают, что перед ними пирамида, но готовы рискнуть.

Вторая категория — это не совсем ментально устойчивые люди. Доверчивые. Им легко запудрить мозги. Достаточно большую группу, как ни странно, составляют и жертвы финансовых пирамид прошлого. Видимо, мошенники передают базы адресов друг другу.

Если вы пострадали один раз, то к вам в дверь будут стучаться снова и снова. Конечно, в целях испробовать на вас новые способы незаконного изъятия ваших денег. Если на вас уже сработала одна легенда финансовой пирамиды, возможно, вы готовы принять и следующую.

Есть люди, которые постоянно попадают в финансовые авантюры, у них количество «звездочек на фюзеляже» исчисляется десятками.

Чьей помощи и каких ресурсов не хватает фонду, чтобы избавить финансовые рынки от организаций, наносящих ущерб вкладчикам и акционерам? Если эта задача в принципе разрешима

— Эта задача должна быть разрешима. Это технический вопрос и вполне реализуемый проект. Нужно сделать систему оперативного оповещения граждан о недобросовестных финансовых практиках и о самых современных кейсах.

Современные средства коммуникации дают вам возможность быстро ознакомиться с новыми схемами финансовых авантюр и ознакомить с ними своих близких. Предупрежден — значит вооружен. И люди на такой схематоз уже не попадутся.

Например, заблаговременно вас предупредят, что если вас встретили около метро и предложили перевести накопления в какой–то пенсионный фонд, то это мошенники, потому что пенсионные агенты не ловят клиентов в метро.

Или объяснят, что если вам предлагают доходность 100, 200, 600% годовых, то вы не должны вступать в спор или выяснять подробности. А должны просто идти в строго противоположном направлении.

Потому что способы вовлечения могут быть различными, вплоть до нейролингвистического программирования.

Каналы распространения информации могут быть различными: от смартфонов до плакатов, буклетов, листовок, — они рассчитаны на разные целевые аудитории, но все вместе должны работать эффективно.

О персоне: марат сафиулин

• Родился в 1976 году.
• В 1998 году закончил Российский торгово–экономический университет по специальности «мировая экономика».
• Имеет ученую степень кандидата экономических наук, МВА.
• С 1998 по 2013 год работал в Минфине РФ, в департаменте финансовой политики.
• С 2013 года — управляющий Федерального общественно–государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.

О фонде: федеральный общественно–государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров

1. Создан в 1996 году с целью защиты прав и выплаты компенсаций гражданам, пострадавшим на российском финансовом рынке.
2. По состоянию на 1 марта 2019 года в реестр юрлиц и ИП фонда включена 531 организация.
3. Компенсацию фонда получили 1,47 млн граждан на сумму 2,06 млрд рублей.
4. Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Куда обращаться жертвам финансовой пирамиды?

Мошенники всегда отличались изобретательностью. Они придумывают все новые и новые схемы обмана, ухищряются, подстраиваясь под современные реалии, выдавать финансовые пирамиды за кредитные и инвестиционные компании. Количество обманутых в России людей, к сожалению, немало. Точную цифру назвать затруднительно.

Проблема заключается в том, что большинство жертв не предпринимают никаких действий. Причина кроется в небольшой сумме вложенных средств — от 100 и до 1000 рублей. Безнаказанность позволяет мошенникам обманывать других, поэтому сумма не имеет значения. Молчать нельзя, ведь с учетом количества обманутых людей получается внушительная сумма.

Финансовые пирамиды — это незаконный вид деятельности. Организаторы подобных мошеннических схем привлекаются к уголовной ответственности по статье 172.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Отдельное наказание предусмотрено за рекламу финансовой пирамиды и привлечение финансовых средств. Такое правонарушение является административным, а мера наказания избирается согласно статье 14.

62 Кодекс об Административных нарушениях (КоАП),

Какие действия предпринять?

Чтобы привлечь организаторов мошеннической схемы к ответственности, необходимо действовать следующим образом:

1. Написать претензию. Следует понимать, что данный шаг обязателен в том случае, когда финансовая пирамида продолжает свою деятельность. Он доказывает попытку пойти на контакт с руководством организации. Претензия составляется в свободной форме и пишется на имя руководителя. В тексте обязательно указывают о намерении подать соответствующее заявление в правоохранительные органы на случай невозврата вложенных денежных средств.
2. Обратиться в полицию. Организаторы финансовых пирамид лишь в исключительных случаях прислушиваются к письменным просьбам. Чаще всего они игнорируют претензии. Если вернуть деньги одному участнику, значит, другие последуют аналогичному примеру. Хорошо бы сохранить копию претензии с пометкой о получении либо вложении, когда оно было отправлено по почте.

В правоохранительные органы подается заявление о том, что в деятельности определенной организации прослеживают признаки состава правонарушения. Заявление можно направить как в полицию, так и в прокуратору.

Ограничиваться только данным действием не рекомендуется. Необходимо подать гражданский иск. Его содержание заключается в требовании взыскать вложенные деньги, получить компенсацию, а также просьбу наложить наказание за незаконное обогащение за счет чужих финансов.

1. Собрать доказательную базу. Обязательно нужно иметь на руках подтверждение факта передачи денежных средств в финансовую пирамиду. Это может быть банковская выписка по счету либо кредитной карты, кассовый приходный ордер. Обманутый вкладчик должен иметь копию своего договора. Без наличия данных документов невозможно доказать то, что организаторы пирамиды получали какие-либо деньги от потерпевшего.
2. Не отказываться от сотрудничества. Чтобы рассчитывать на благоприятный исход дела, следует обратиться к адвокату, у которого есть опыт работы в данной области. Шансы на наказание мошенников резко возрастают при составлении коллективной жалобы, поэтому лучше связаться с другими жертвами пирамиды и выступить единым фронтом.

Нельзя молчать. Если не бороться с финансовыми пирамидами, значит, давать возможность мошенникам уйти от ответственности и находить новых жертв. Не стоит думать, что небольшая сумма уменьшает степень ответственности перед законом.

Куда можно пожаловаться на мошенников?

Полиция и прокуратора — не единственные органы, куда может быть направлена жалоба о незаконной финансовой деятельности отдельной организации. Жалобу направляют в Банк Российской Федерации, который рассматривает заявления на любые подозрительные финансовые операции.

Поможет обращение в различные общественные организации, помогающие обманутым вкладчикам добиться справедливости:

• проект под названием «за права заемщиков»;
• ФинПотребСоюз — союз защиты прав потребителей финансовых услуг;
• КонфОП — конфедерация обществ потребителей.

Здесь можно получить консультацию, правовую помощь, найти других пострадавших от действий мошенников.

Есть ли шанс получить свои деньги обратно?

Основной целью обращения в правоохранительные органы и другие общественные организации является возврат вложенных денежных средств. Особенно тогда, кода речь идет о больших суммах. Получить свои деньги обратно бывает непросто. Нередко финансовая пирамида признается банкротом через суд.

Если у организации есть какие-либо активы, это, безусловно, упрощает положение. Они распродаются по решению суда, а вырученные средства идут на выплаты пострадавшим вкладчикам. Возмещение ущерба бывает полным либо частичным. Все зависит от конкретной ситуации. Главное, набраться терпения.

Компенсация — требовать или нет?

Мошеннические действия наносят не только материальный, но и моральный ущерб. Возмещение последнего исчисляется в денежном эквиваленте и называется компенсацией. Она выплачивается не всегда.

Получить компенсацию можно при обращении в Федеральный общественно-государственный фонд, защищающий права акционеров.

Он возмещает потерянные денежных средства жертвам финансовых пирамид, но только тогда, когда эта организация занесена в реестр фонда.

Возвращаются только денежные средства, которые были внесены вкладчиком. Компенсации не подлежат проценты по вознаграждению, которые были обещаны организацией. Есть определенные ограничения по максимальной сумме возмещаемого ущерба. Она составляет 35 тысяч рублей. Инвалидам и ветеранам Великой Отечественной войны, а также их наследникам полагается компенсация до 250 тысяч рублей.

Существует определенный порядок получения выплат. Потерпевшему обязательно требуется предоставить оригинал документа, подтверждающего факт передачи денег той или иной организации. На бумаге должна указываться конкретная сумма.

Если она отсутствует, о компенсации не может идти и речи. Ярким подтверждением этому являются «акции» печально известной «МММ». На них не было прописано конкретной денежной суммы, поэтому о компенсации не могло идти и речи.

Документы, которые необходимо предоставить в фонд, могут отличаться. Чтобы не тратить свое время впустую, лучше просмотреть весь перечень на сайте организации или поинтересоваться соответствующей информацией по справочному телефону. На каждую пирамиду может быть отдельное требование.

В россии рухнула финансовая пирамида finiko. люди вложили в нее миллионы (если не миллиарды) рублей, а теперь надеются вернуть их с помощью коллективной медитации

Данное сообщение (материал) создано и (или) распространено иностранным средством массовой информации, выполняющим функции иностранного агента, и (или) российским юридическим лицом, выполняющим функции иностранного агента.

Подпишите петицию с требованием отменить закон об иноагентах!

Компания Finiko из Казани с 2019 года привлекала деньги россиян, обещая доходность 20–30% в месяц, но в июле 2021-го перестала выплачивать деньги вкладчикам. Незадолго до этого Центробанк предупредил: Finiko «имеет признаки финансовой пирамиды».

Finiko брала с клиентов минимум тысячу долларов. И начисляла премии тем, кто приводил новых участников

На одном из сайтов компании сказано, что «Финико — это автоматизированная система генерации прибыли», а работает она «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов».

Компания привлекала деньги клиентов и якобы передавала их «команде узконаправленных профессионалов», которые вкладывали средства в криптовалюты, валютные пары и нефть (а также якобы использовали другие финансовые инструменты). Один из клиентов Finiko рассказывал, что в компании «150 трейдеров работают со 150 высокорискованными инструментами, которые стремятся к доходности в 3–5% в день».

Компания предлагала три инвестиционные программы на выбор. По одной из них она изначально принимала от клиентов от тысячи долларов в биткоинах, обещая доход 20–30% в месяц (в дальнейшем сумма входа в пирамиду выросла в несколько раз).

По второй программе Finiko предлагала за десять месяцев закрыть «любую задолженность, кредит, ипотеку» клиента за 35% от суммы долга, перечисленной на счет компании. А в рамках третьей программы компания предлагала клиентам купить недвижимость или автомобиль за 35% от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег.

Для начала работы клиенты должны были купить за биткоин или токен Tether внутреннюю валюту компании — цифроны, курс которых определяла сама компания.

Кроме того, чтобы активировать свой депозит, клиентам нужно было купить еще один внутренний продукт — индекс CTI стоимостью в тысячу долларов.

Как объясняли в Finiko, CTI — это «условное название», которое «включает в себя совокупность инструментов высоковолатильных, высокодоходных, высокорисковых».

В целом же в Finiko действовала сложная и многоуровневая реферальная программа со множеством условий. А часть вознаграждений участники пирамиды получали из взносов клиентов, которых они сами привели, пишет журнал «Компания».

Придумали Finiko четверо предпринимателей. Среди них основатель «антиколлекторского агентства» и «крипто-Наполеон»

«Лицом» Finiko считается уроженец Казани Кирилл Доронин, который активно продвигает компанию, публикуя видео в своем инстаграме.

Казанское издание «Бизнес Online» пишет, что в начале 2010-х годов Доронин под псевдонимом Кир Юрин выпустил книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за семь шагов» (правда, как отмечает издание, она не пользовалась популярностью).

Доронин — серийный предприниматель, всего он был учредителем около 20 компаний. Среди прочего он основал компанию Eskalat, которая позиционировала себя как «антиколлекторское агентство» и выкупала у банков долги граждан за 30% от суммы долга. TJournal отмечает, что Eskalat быстро закрылась и получила множество негативных отзывов.

Среди других основателей — Эдвард Сабиров, который называет себя «руководителем отдела трейдинга» Finiko. Ему среди прочего принадлежит 33,4% доли в ООО «З-Сити» — компании, которая, по собственному заявлению, собирается привлечь 70 миллиардов рублей инвестиций в застройку Иннополиса, города-спутника Казани.

В Иннополисе Сабиров стал партнером бывшего министра связи РФ Николая Никифорова. Никифоров говорил, что лично он не сомневается в честности Сабирова. «У меня нет сомнений в деловой репутации Эдварда Сабирова. Насколько мне известно, он инвестирует в целый ряд проектов в России и за рубежом. Отрадно, что вкладывает и в родной для него Татарстан», — говорил бывший министр.

Еще один основатель Finiko — Зыгмунт Зыгмунтовичь (именно так записано в его паспорте), называвший себя человеком, который «связывает всю команду проекта».

Также в число руководителей входит Марат Сабиров (однофамилец Эдварда Сабирова), который появился в Finiko позже всех, в начале 2020 года. В компании он отвечает за кешбэк-сервис.

Говоря о своей работе в Finiko, Сабиров называл себя «крипто-Наполеоном» и «криптоказначеем».

«Медное кольцо, которое не согнешь, и маленькие три бриллианта», — говорил Зыгмунтовичь, описывая четверку основателей компании.

Перед крахом пирамиды компания перевела деньги вкладчиков в собственную криптовалюту. А потом остановила выплаты

1 декабря 2020 года компания Finiko выпустила собственную криптовалюту FNK, которая появилась на криптовалютных биржах. Сперва покупка криптовалюты была добровольной, но в июне 2021 года основатель компании Кирилл Доронин объявил, что Finiko переходит на расчеты с пользователями только в FNK, а «цифроны» останутся единицей измерения внутри платформы.

После этого объявления стоимость криптовалюты FNK выросла в девять раз, следует из данных Coinmarketcap. Если 16 июня одна монета стоила чуть больше 25 долларов, то уже 17 июня — больше 217 долларов. Затем курс начал снижаться. 26 июля за один FNK предлагали около 50 центов.

После скачка курса криптовалюты компания Finiko остановила выплаты клиентам. А 16 июля Кирилл Доронин во время прямого эфира в инстаграме заявил, что уже две недели не может связаться с другими основателями проекта.

Доронин назвал себя скромной «говорящей головой», а остальных основателей — людьми, которые принимают решения. «Для меня это выглядит так, что меня, по сути, выперли из компании. Так я это трактую», — говорил он.

Доронин пообещал обратиться в правоохранительные органы с заявлением на своих партнеров.

В ответ Эдвард и Марат Сабировы, а также Зыгмунт Зыгмунтовичь заявили, что считают себя обманутыми. Они утверждают, что в начале июня перевели все деньги вкладчиков Finiko Кириллу Доронину.

По их словам, Доронин попросил перевести ему деньги «для решения какой-то абстрактной задачи» — а спустя два-три часа после перевода заявил, что совершил транзакцию под угрозой.

Партнеры отмечали, что это могло быть нападение «с ножом, автоматом» — и Доронина якобы ограбили на 50 миллионов долларов.

В начале июля блогер Андрей Алистаров заявил, что Доронин получил гражданство Турции. Кроме того, в соцсетях публиковали фото турецкого паспорта с фотографией Доронина и именем Onur Namik. Официальный ли это документ, неизвестно.

Сам Кирилл Доронин в июле 2021-го объявил о планах создать новую компанию. Изначально он говорил, что новый бизнес будет подконтролен только ему — и он сможет «запустить прибыль в ликвидность токена». Однако позже он призвал своих партнеров по Finiko присоединиться и отметил, что не обижается на них.

В России и Казахстане на создателей Finiko возбудили уголовные дела

В декабре 2020 года — спустя неделю после запуска криптовалюты FNK — казанские следователи возбудили против организаторов финансовой пирамиды Finiko.

По версии следствия, компания привлекала деньги клиентов, обещая инвестировать их в фондовые рынки, криптовалюту и другие инструменты. При этом, по данным следствия, у компании не было лицензии на такие операции.

Также она не зарегистрирована в государственных реестрах и налоговых органах.

Следователи провели обыски в пяти казанских офисах, связанных с Finiko. «Это одна из крупнейших экономических спецопераций в Татарстане как минимум за последние годы», — говорил источник «Бизнес Online» в правоохранительных органах.

А Кирилл Доронин сообщил, что оперативники изъяли компьютеры и телефоны. «Это некритично. Международной работе не мешает», — добавлял он.

Прокуратура Татарстана сообщила, что подозреваемые по делу Finiko получили от клиентов не менее 80 миллионов рублей. Но сумма ущерба, указывает «Бизнес Online», может быть в несколько раз больше. Несколько источников издания отмечали, что с момента своего возникновения в августе 2019 года Finiko привлекла почти семь миллиардов рублей. Официально эти данные не подтверждены.

В июле уголовное дело против Finiko возбудили и в Казахстане. Его расследуют по статье о создании финансовой пирамиды и руководстве ею. Прокуратура Алматы, ведущая дело, сообщила, что всего клиентами Finiko были 165 тысяч человек.

Люди вкладывали в пирамиду миллионы — и даже брали для этого кредиты

Вот что говорят некоторые вкладчики компании, согласившиеся поговорить с журналистами.

Namig (в комментарии TJournal)

Вложил 290 тысяч рублей, знакомые уговорили. Близкие вложили около 3,5 миллиона. До последнего были сомнения, теперь они подтвердились. Сегодня продал за 400 тысяч рублей гараж, который стоит 800 тысяч, чтобы решить вопрос с операцией ребенка. Уже передал заявление в полицию на Доронина, в Тюменской области нас уже 1200 человек, все написали заявление. Надеемся, что его посадят.

Татьяна из Мурманска (в комментарии «Газете.ру»):

Я тоже решила вложиться, так как захотела обеспечить себе и малышу, которого жду, безбедный декретный отпуск. Я наслушалась красивых историй, не спала пару ночей и взяла кредит.  В итоге я потеряла все деньги. А кредит я взяла на восемь лет, платеж в месяц по 30 тысяч. Через два месяца я иду в декрет. Родные ничего не знают.

Демшина Р. из Альметьевска (в комментарии «Бизнес Online»):

Когда пошел у нас вывод в FNK, курс генерировался самой компанией. Мне пришло 1,6 тысячи долларов в виде FNK, выводились они по цене 29 долларов за один токен. В последующем я продала 1 FNK уже за 1,5 доллара. Потеря составила примерно 98%.

Андрей из Набережных Челнов (в комментарии «Бизнес Online»):

Зашли в Finiko мы в районе ноября 2020 года. Моя жена взяла кредит на себя в 250 тысяч рублей, чтобы можно было купить три «индекса». Затем еще взяли кредит в 250 тысяч, чтобы в Finiko зашел я.

Вначале дела шли хорошо, мы даже строили планы. Не собирались разбогатеть, но дополнительный доход, конечно, хотелось.

  Мы остались с невыплаченным кредитом, я сейчас после операции дома, у меня реабилитация будет только три месяца! Как выплачивать кредит, не знаем.

Некоторые клиенты продолжают верить в Finiko. И устраивают коллективные медитации, чтобы вернуть деньги

Кирилл Доронин продолжает утверждать, что его новая компания рассчитается со всеми вкладчиками в течение полугода. Он предложил клиентам Finiko обращаться к нему с заявлением на возврат денег. При этом он просит доказать законность происхождения средств, вложенных в Finiko.

Часть вкладчиков поверили в это. В х в инстаграме Доронина некоторые клиенты Finiko до сих пор продолжают хвалить основателя компании и его команду.

А часть пострадавших и вовсе предлагает устроить коллективную медитацию, чтобы вкладчики Finiko смогли получить назад свои деньги. Такое предложение появилось в одном из закрытых чатов в телеграме, скриншоты из которого опубликовали в сети.

В этом сообщении одна из вкладчиц предложила участникам чата вместе помедитировать в течение 15 минут и повторять следующую фразу: «Финико продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера».

Автор сообщения отметила, что «главное делать это с верой и безусловной любовью» — и тогда все получится.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

В сложившихся условиях по всему миру фиксируется рост мошеннических операций в разнообразных формах. В нашей стране существует риск стать жертвой финансовой пирамиды и лишиться своих сбережений. Советы экспертов помогут распознать такие схемы и правильно себя вести.

Финансовая пирамида является одной из мошеннических схем обогащения. Самыми яркими признаками пирамиды являются обещание заоблачной доходности и стремление привлечь в свою структуру как можно больше вкладчиков.

Денежные вливания осуществляются за счет новых участников, которые вносят деньги и привлекают очередных инвесторов. Благодаря этому пирамида увеличивается, причем ее верхушка действительно хорошо зарабатывает. Если обычный человек решит вложить свои сбережения в такую структуру, надеясь оказаться на верхушке и обогатиться, вряд ли у него это получится.

Виды финансовых пирамид

• Классическая. Иногда организаторы таких пирамид не скрывают их суть. Они придерживаются мнения, что на сегодняшний день существует множество каналов для привлечения партнеров, и такой бизнес является более успешным благодаря развитию виртуального пространства.
• Финансовая пирамида под видом инвестиционной компании. Мошенники предлагают своим жертвам приобрести пакет ценных бумаг, обещают вкладывать их сбережения в высокодоходные предприятия, золотодобычу.
• Финансовая пирамида под видом кредитной организации. Злоумышленники могут называть себя «центром финансовых услуг», «кредитным бюро» и предлагать услуги рефинансирования или кредитования.
• Другие варианты – потребительский кооператив, управляющая компания, известная компания.

Как распознать финансовую пирамиду

Такая организация не имеет лицензии Центробанка (Федеральной службы по финрынкам, Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг) на осуществление заявленной деятельности. Кроме того, пирамиду можно вычислять по другим признакам:

• необходим предварительный взнос;
• бонусы за привлечение новых клиентов;
• отсутствует финансовая отчетность, сведения о балансе;
• навязчивая реклама организации с обещанием сверхвысоких доходов при отсутствии рисков;
• фирма зарегистрирована в офшорных зонах;
• отсутствие в договоре гарантий ответственности перед инвесторами, при этом страхование инвестиций либо вовсе отсутствует, либо оформлено на фирму, которая не может обеспечить покрытие ответственности.

Как быть, если вы стали жертвой

Организаторы финансовой пирамиды могут быть привлечены к ответственности (уголовная ответственность по статье 172.2 УК РФ, административное наказание по статье 14.62 КоАП).

1. Необходимо составить в адрес компании письменную претензию. Требуйте возврата денежных средств и говорите организаторам, что в противном случае будете обращаться в правоохранительные органы.
2. Обратитесь в прокуратуру или полицию с заявлением, подайте гражданский иск.
3. Подготовьте документы, подтверждающие факт передачи (перечисления) мошенникам денежных средств (договор, приходный кассовый ордер, выписка по банковскому счету).
4. Заручитесь поддержкой адвоката, имеющего опыт в подобных делах. Найдите других жертв финансовой пирамиды и составьте коллективный иск.

Как вернуть свои деньги

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров вправе компенсировать утраченные средства, но только тем гражданам, которые пострадали от организаций, находящихся в реестре фонда.

Жертвы могут получить переданные мошенникам деньги без учета процентов. Максимальный размер компенсации составляет 35000 рублей. При этом ветераны ВОВ и их наследники могут вернуть до 250000 рублей.

Для получения возмещения необходимо предоставить оригинал документа, подтверждающего, что деньги были перечислены этой организации. В таком документе должна быть четко указана внесенная сумма. Полный список документов можно узнать у оператора горячей линии фонда (+7495 989 7280, +7495 741 0074) или в онлайн-приемной (fedfond.ru/electronic_reception).

Об авторе

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.

ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].