Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным.

При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

• надежность банка;
• наличие эквайринга и СБП;
• тарифы;
• уровень работы с клиентами;
• скорость и удобство обслуживания;
• технологичность;
• кредитная политика;
• работа с наличными;
• спецсчет.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

На официальном сайте ЦБ проверьте банк на наличие лицензии. Подтвержденная годами репутация станет свидетельством дополнительной благонадежности банка. Также посмотрите, какое место он занимает в рейтинге надежности.

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Узнать подробнее

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Получить консультацию

Уровень работы с клиентами

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

• Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.
• У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).
• А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать.

Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше.

Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Подобрать банк

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

• помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;
• подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;
• 20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;
• акции, специальные предложения и специальные условия;
• гибкие тарифы – от 0 рублей;
• кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;
• бесплатные переводы;
• 300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге — 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

Узнать подробнее

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

1. Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

2. Товароучетная система.

3. Эквайринг.

4. Круглосуточная техподдержка.

5. Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

6. Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

7. Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

8. Интеграции с ERP предприятия.

9. Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Подобрать услугу

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

13.11.2020

13 причин завести несколько расчетных счетов — Финансы на vc.ru

Привет. Мы по-прежнему делаем лучший русскоязычный сервис для бизнеса (по версии StartPack) и помогаем наладить управленческий учет не одной тысяче собственников. Практически у всех наших клиентов несколько расчетных счетов. Зачем? Опросили предпринимателей и выделили 13 главных причин.

Расчетный счет – учетная запись, которую банк использует для проведения финансовых операций по требованию клиента. Можно вносить деньги, снимать, поручать банку переводить оплату контрагентам, выплачивать зарплату, вносить обязательные платежи в бюджет или просто хранить деньги.

Организациям без счета не обойтись, это единственный способ уплачивать налоги и взносы в бюджет. Исключение – если расчетный счет заблокирован и нет другой возможности перечислить деньги. В этом случае можно внести обязательные платежи через банк.

Для ИП расчетный счет не обязателен: получать оплату от клиентов можно наличными, а налоги и взносы платить через кассу в банке или личный счет. Есть ограничения по расчетам наличными с юр.лицами и другими предпринимателями – сумма сделки не должна превышать 100 тыс. рублей на один договор. Если сумма больше, по закону требуется безналичный расчет.

Можно схитрить и разбить сделку на несколько договоров до 100 тыс. рублей, но налоговая такие схемы видит и может оштрафовать на 4-5 тыс. рублей по статье 15.1 КоАП РФ.

На что обратить внимание при открытии расчетного счета?

• Стоимость открытия и обслуживания счета – складывается из оплаты за ведение счета, комиссии за банковские операции (внесение и снятие наличных, переводы, эквайринг), допуслуги, например, SMS-информирование. Так, если у компании много платежей по картам, лучше выбрать счет с низкой стоимостью эквайринга, а если нужно часто вносить на счет наличные, то главным критерием может стать комиссия за эту операцию.
• Оперативность работы – платежи должны выполняться максимально быстро, а служба поддержки быть всегда на связи.
• Расположение банка – удобно, если банк находится близко, иногда все же придется его посещать.
• Надежность банка – тут все понятно.

Их количество не ограничено. Можно открыть несколько счетов в одном банке или по одному в разных, зависит от целей бизнеса.

Организация или ИП могут иметь и 100 расчетных счетов, были бы ресурсы для их оплаты и учета. Но чем больше счетов, тем сложнее контролировать деньги. Здесь помогают сервисы учета финансов.

Например, к ПланФакту можно подключить любое количество счетов. Интеграция с банками и автораспределение операций по статьям расходов серьезно экономят время собственника. А автоматические отчеты, собранные в одном окне (ДДС, ОПиУ, Баланс), помогут оптимизировать расходы и принимать верные управленческие решения.

В ПланФакте деньги сразу распределяются по статьям расходов: на зарплаты, налоги и прочее. Я проанализировал стоимость банковских услуг и понял, что маленькие комиссии в конце месяца складываются в десятки тысяч. Сменил тариф и теперь экономлю по 20 тыс. рублей ежемесячно

Деньги на расчетном счете индивидуального предпринимателя – это его собственность. Тратить их можно на свое усмотрение. Для учета удобно, когда к расчетному счету подключена банковская карта, на которую переводятся деньги на личные нужды. Это не обязательно, но экономит время и деньги. За снятие наличных обычно берут комиссию, а средства с карты можно тратить без нее.

Предприниматель может переводить деньги на свой счет в другом банке или на личный счет в этом же, перечислять суммы физическим лицам. Но, если переводы осуществляются регулярно, налоговая может заподозрить трудовые отношения, провести проверку и начислить налоги и страховые взносы.

Для организаций тратить средства с расчетного счета сложнее: считается, что это деньги компании, а не собственность владельца. Все расходы придется обосновать. Можно покупать только то, что будет использоваться в работе: сырье, материалы, оборудование, транспорт и так далее, а подтверждать покупки нужно чеками.

Деньги индивидуального предпринимателя на расчетном счете застрахованы в сумме до 1 400 000 рублей. Если у собственника в банке личный счет и расчетный счет предпринимателя, то в страховом случае вернут деньги за оба, но общая сумма не может быть больше 1,4 млн рублей. Деньги организаций, размещенные после 1 января 2019 года, страхуются в таком же размере.

1. Диверсификация рисков.

Если один банк «лопнет», организация сможет проводить операции через расчетный счет в другом банке, пока получает компенсацию. Банк не застрахован и от технических сбоев, а иногда отложить платеж нельзя.

2. Лимит страхования вклада.

Законом определена сумма для возмещения в 1,4 млн рублей. Если на счете больше, есть риск потерять деньги. Чтобы избежать этого, лучше не хранить все яйца в одной корзине.

3. Страховка в случае блокировки счета.

Банк может заблокировать расчетный счет по 115-ФЗ, если заподозрит «отмывание» денег. Чтобы избежать потерь и простоя на время разбирательств, можно использовать резервный счет. Но если средства предпринимателя захочет заблокировать налоговая, то она может это сделать во всех банках одновременно.

4. Выгодные условия работы с валютой.

Тарифы некоторых банков выгодны для работы с валютой, но совсем не подходят для расчетов в рублях. Преимуществом таких банков является упрощенный валютный контроль, возможность принимать сканы документов, помощь в составлении валютного договора. Если вы работаете с валютой, возможно, будет удобнее разделить денежные потоки.

5. Удобство работы с некоторыми контрагентами.

Переводы внутри одного банка удобнее и быстрее, чем межбанковские. Иногда выгодно открыть второй счет в том же банке, что и у крупного клиента или поставщика. Это позволит быстрее переводить деньги.

Бывает, что у предпринимателя несколько бизнесов или проектов. Чтобы не путаться в учете, можно завести под каждое направление отдельный счет. Так будет проще контролировать финансы. Если организация совмещает 2 системы налогообложения, то разделение учета по разным счетам облегчит подсчет налогов и сдачу отчетности.

У нас 2 расчетных счета для ведения бизнеса. Почему? У нас 2 продукта, которые сильно отличаются: услуга по созданию отделов продаж и интернет-магазин. Было принято решение разделить получение денег на 2 разных финансовых потока, чтобы видеть все цифры и считать рентабельность по каждому.

Второй фактор – это возможность эквайринга. В одном банке эквайринг возможен только через партнеров с большими комиссиями. В другом – свой эквайринг за минимальный процент комиссии.

Так как мы внедрили онлайн-бухгалтерию, и бухгалтер четко видит движение денег по каждому счету, дополнительных сложностей ведения счета у нас не возникло.

В нашем случае объем платежей по обоим счетам превышает 1 млн в месяц, при этом платежей более 30. Комиссия за обслуживание для нас не так критична. Гораздо важнее то, что мы четко разводим 2 продукта на отдельных счета. И мне, как владельцу бизнеса, удобнее видеть все поступления и управлять цифрами

7. Удобство для зарплатных проектов.

Банк может быть очень удобным для бизнеса, но почти не иметь банкоматов в городе. Для удобства сотрудников можно выбрать банк с развитой сетью банкоматов и лояльными условиями обслуживания.

Некоторые банки начисляют процент на остаток по счету, и это может стать приятным бонусом, если планируете хранить большую сумму.

9. Выгодные условия кредитования.

Где-то выгодно хранить деньги, а где-то брать в долг. Иногда банки предлагают выгодные условия кредитования для тех, кто открыл у них расчетный счет.

У нашей организации было открыто несколько расчетных счетов в различных банках, потому что от кредитных организаций поступали предложения с льготным периодом, равным году обслуживания самого счета и зарплатного проекта.

Для микропредприятия сокращение любых расходов имеет значение. После окончания данного периода, мы прекращали движение средств по счету, поэтому оплата не взималась. Эти счета мы не закрывали, оставляли как резервные, если вдруг в одном из банков счет будет заблокирован или закрыт по ФЗ-115 по инициативе банка.

У нас был случай с отзывом лицензии у одного из банков, в котором мы обслуживались, и наличие второго расчетного счета позволило продолжать финансовые операции в прежнем режиме. Не все банки готовы открывать счета в режиме онлайн, а, следовательно, было бы необходимо в экстренном порядке заниматься этим вопросом, отложив не менее важные дела.

Что касается ведения учета и составления отчетности, то бухгалтер просто выгружала выписки с обоих счетов и учитывала все операции в общей массе. Сложностей данный процесс у нее не вызывал

Банки устанавливают суточные лимиты и комиссии на снятие наличных. Если срочно понадобится большая сумма, проще снять ее частями в разных банках.

11. Разный уровень сервиса.

Небольшие банки часто лояльнее к клиентам, быстрее решают вопросы, имеют интеграции с финансовыми сервисами. Более крупные обычно неповоротливы, но предлагают более выгодные тарифы, например, на кассовое обслуживание. Ведение расчетных счетов в разных банках позволит использовать сильные стороны каждого из них.

12. Отдельный счет для управляющих компаний и компаний, работающих по госконтракту.

Управляющие компании, товарищества собственников жилья и те, кто выполняет поставки по государственным контрактам, обязаны заводить отдельный счет.

Часто отдельный расчетный счет управляющая компания открывает на каждый обслуживаемый дом.

Специальный счет нужен для участия в закупках, чтобы банк мог блокировать и разблокировать средства по обращению торговой площадки, на которой проводятся торги.

13. Экономия на комиссиях и тарифах.

В каком-то банке выгоднее тариф на эквайринг, в каком-то удобнее снимать наличные. Использование комбинации разных расчетных счетов позволит сэкономить на обслуживании.

У нас несколько направлений бизнеса, по каждому открыт отдельный расчетный счет в разных банках. Для зарплатного проекта – отдельный банк, наиболее комфортный для сотрудников и выгодный для бизнеса.

Сейчас для вывода наличных с расчетного счета все банки ввели жесткие ограничения, поэтому имея счета в разных банках, мы можем вывести больше денег, не попадая под финмониторинг

Организация обязана иметь расчетный счет, а для индивидуального предпринимателя это не обязательно: он может вести расчеты наличными с физическими и юридическими лицами (если сумма договора меньше 100 тыс. рублей), а налоги и взносы платить через кассу банка.

Иметь расчетный счет удобно: это экономит время, позволяет получать оплату от клиентов, использующих банковские карты, упрощает учет.

ИП, как и организация, могут иметь любое количество расчетных счетов, остаток на этих счетах застрахован в размере 1,4 млн рублей.

Причин иметь более одного расчетного счета множество: диверсификация рисков, экономия на обслуживании, удобство работы с определенными контрагентами, простота внесения и получения наличных. Главное – определить, что важнее для бизнеса, выбрать соответствующий банк и тариф, и экономить время и деньги.

Открыть расчетный счет для ИП РКО тарифы от 0 руб. условия на 14.09.2021 отзывы и рейтинг

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль.

ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится.

Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

• выбрать оптимальный тариф;
• подготовить листок с образцами подписи и печати;
• собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

• ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
• паспорт клиента;
• бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

• основной блок;
• дополнительные данные;
• часть, заполняемая банковским сотрудником;
• приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

• тип открываемого счета;
• имя ИП;
• регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
• адреса (регистрации и почтовый);
• контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации.

Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут.

Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

• Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
• Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
• Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
• Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

• абонентская плата;
• мобильный банк;
• интернет-банкинг;
• платежные поручения;
• процент за снятие наличных.

Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов

1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
2. Только необходимое — «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
3. Больше операций — «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц

• удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
• +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
• бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.

При открытии р/с бесплатны:

1. интернет-банк;
2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
3. год использования 1С;
4. выпуск корпоративных карт.

Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

• Для начинающих — «Простой» расходы: 490 рублей в месяц
• Для малого бизнеса «Продвинутый» расходы: 1990 рублей в месяц
• Для бизнеса с большими оборотами «Профессиональный» расходы: 4990 рублей в месяц
• Чтобы устанавливать свои правила «Премиальный» расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:

1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

Все возможности РКО для ИП:

• самоинкассация;
• онлайн-бухгалтерия;
• мобильное приложение;
• торговый и интернет-эквайринг;
• редитование покупателей.

Втб банк сравнение тарифов и расходы на рко

1. Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца
2. Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца
3. Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца
4. Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

• скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
• +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
• месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
• скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.

Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:

1. открытие за 20 минут;
2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
3. продленный операционный день;
4. удобные бизнес-карты.

«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

• 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
• 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
• бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
• 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».

Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:

• бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
• повышение оборота до 30% с эквайрингом;
• бесплатная бухгалтерия;
• сервис «Индикатор риска».

Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме.

Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ).

Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на сайт Banki.ru. Чем хорош наш сервис:

• представленная информация обновляется каждый день;
• на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
• есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
• задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Banki.ru;
• на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы.

Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Елена Шапкун эксперт по РКО и продуктам для бизнеса Банки.ру почта: [email protected] , Яндекс Кью

Открыть расчетный счет в банке (РКО), тарифы на расчетно-кассовое обслуживание банков р/с

Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой комплексную услугу, которую банки предоставляют юридическим лицам для осуществления расчетов с организациями.

Услугами банков по ведению финансовой деятельности пользуются практически все предприятия малого и среднего бизнеса, в том числе ИП.

Оформление РКО необходимо для осуществления наличных и безналичных расчетов, хранения и управления денежными средствами.

Какие услуги включены?

Базовый пакет РКО, как правило, включает следующие услуги:

• открытие счета и его обслуживание;
• платежи юридическим и физическим лицам;
• выпуск бизнес-карты;
• снятие наличных средств, пополнение счета.

Тарифы различаются стоимостью обслуживания, количеством включенных платежей и размером комиссий, предусмотренных за снятие и внесение наличных средств.

Стоимость обслуживания

Стоимость может быть фиксированной либо составлять определенный процент от оборота. В некоторых банках при отсутствии оборотов плата за обслуживание не взимается. Это может быть выгодно компаниям, чья деятельность зависит от сезона или других обстоятельств.

Платежи

В зависимости от выбранного тарифа в пакет услуг входит определенное количество бесплатных платежей в пользу физических и юридических лиц. Сверх установленного лимита за каждый перевод взимается комиссия, размер которой может быть фиксированным или устанавливаться в зависимости от суммы перевода. В стартовые пакеты чаще всего включается около 5 бесплатных платежей.

Снятие и внесение наличных

Плата за пополнение счета и выдачу наличных денег зависит от выбранного тарифа, суммы и способа снятия/пополнения. Это может быть определенный процент от суммы или фиксированная комиссия.

В каком банке открыть расчетный счет?

В 2021 году расчетно-кассовое обслуживание предлагают практически все крупные банки России.

Чтобы решить, где открыть расчетный счет, необходимо сравнить тарифные условия обслуживания в разных организациях и определить, какие услуги будут вам наиболее полезны и выгодны в рамках РКО.

Выбранный тарифный план должен полностью отвечать потребностям вашего бизнеса и облегчать ведение финансовой деятельности.

Бесплатно открыть расчетный счет предлагают многие банки, в том числе:

• Райффайзен;
• МТС Банк;
• Открытие;
• Тинькофф;
• Восточный;
• Уралсиб.

Помимо бесплатного открытия счета, перечисленные банки предлагают его бесплатное обслуживание в течение определенного периода времени. Чаще всего льготные условия действуют 3-4 месяца, после чего за обслуживание счета взимается плата, предусмотренная тарифным планом.

Сравнение РКО банков

Крупные банки предлагают своим клиентам несколько тарифов РКО для юридических лиц в зависимости от размера компании и некоторых других критериев. От выбранного тарифного плана зависят базовые условия РКО:

• стоимость ежемесячного обслуживания;
• размер платы за переводы внутри банка и на счета других организаций;
• наличие и размер комиссии за пополнение счета и снятие наличных;
• лимиты на бесплатные переводы денежных средств.

При выборе банка и тарифа обратите внимание на наличие технической поддержки, удаленность офиса и возможность подключения дополнительных услуг, если это важно для ведения бизнеса.

Выгодные стартовые пакеты на РКО для начинающих компаний есть в следующих банках:

• ВТБ;
• Точка;
• Открытие;
• Уралсиб Банк;
• СберБанк.

Лучшие РКО от популярных банков

Обслуживание	Платежи	Снятие наличных	Внесение наличных
ВТБ«На старте»	3 месяца – бесплатно.С 4 месяца – 0 руб. при обороте не менее 10 000 рублей, в иных случаях – 199 руб./месяц.	5 шт. – бесплатно, затем 150 руб. за платеж	от 2,5%	от 0,5%
Точка«Ноль»	0 руб.	0 руб.	350 руб./каждые 10000 руб.	80 руб./каждые 10000 руб.
Открытие«Первый шаг»	Бесплатно	3 платежа – бесплатно, затем 100 руб. за платеж.	От 1,69%, минимум 199 руб. по бизнес-карте;4% – в кассе (до 500 тыс. рублей).	От 0,15% по бизнес-карте; 1,3% – в кассе (минимум 100 руб.).
Уралсиб Банк«Старт»	Бесплатно	5 шт. – бесплатно, затем 120 рублей за платеж.	От 1,7%	От 1% (не менее 200 рублей).
СберБанк«Легкий старт»	Бесплатно	3 шт. – бесплатно, далее 199 рублей за платеж.	От 2% – по бизнес-карте (не менее 400 рублей), в кассе – от 7%.	От 0,15%

Что учесть при выборе банка?

Выбирая банк для РКО, обращайте внимание на следующие критерии:

• Репутация банка и уровень его надежности.
• Разнообразие тарифов и соответствие потребностям вашего бизнеса.
• Наличие дополнительных услуг и сервисов для регистрации, развития и обслуживания бизнеса.
• Доступность клиентской и технической поддержки.
• Удобство расположения филиалов банка.

Прежде чем определиться с банком для открытия расчетного счета, проанализируйте, какие опции будут наиболее полезны вашему бизнесу.

Для этого оцените оборот компании, посчитайте примерное количество платежей в месяц и определите приблизительную сумму, которую планируете снимать или вносить на счет наличными.

Так вы сможете лучше понять, какой тарифный план будет наиболее оптимален для вашего бизнеса на данном этапе.

Как закрыть РКО?

Чтобы закрыть расчетный счет, вам необходимо:

1. Написать заявление о закрытии счета.
2. Оплатить комиссии за услуги банка и погасить долги перед кредиторами, если таковые имеются.
3. Сдать банковские карты и чековые книжки.
4. Вывести остаток средств.
5. Взять справку о закрытии счета.

Процедура закрытия счета зависит от конкретного банка. Более подробно об условиях закрытия РКО вы можете узнать у менеджера обслуживающей кредитной организации

Почему могут отказать в оформлении РКО?

Причин для отказа в открытии расчетного счета может быть несколько:

• Неблагонадежная репутация руководителя.
• Недостоверный юридический адрес.
• Проблемы с документами – неполный комплект, наличие ошибок или исправлений, недостоверные сведения.

Отказать в обслуживании банк может также по причине плохой кредитной истории или подозрении на связи с экстремистскими организациями.

Обязательно ли открывать расчетный счет?

Открытие расчетного счета не является обязательным, однако при его отсутствии ведение полноценной коммерческой деятельности будет невозможно. Основное неудобство, с которым столкнутся предприниматели, не оформившие расчетный счет, – невозможность осуществлять безналичные расчеты. Кроме того, на расчеты наличными деньгами также накладываются ограничения.