Советы

Правомерность условий банка по взысканию задолженности

Правомерность условий банка по взысканию задолженности

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Правомерность условий банка по взысканию задолженности

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Правомерность условий банка по взысканию задолженности

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Рубрики:

Взыскание по кредитному договору

   Большой процент граждан берут ипотеку, автокредит, потребительские кредиты на все случаи жизни. И они наверняка знают, какие стоят последствия за отсутствие платы за кредит. В этой статье мы поговорим о процедуре взыскания задолженности, а также помощи адвоката должникам, оказавшимся в тяжёлом финансовом положении.

Внимание:  наш адвокат по кредитным делам Екатеринбурга поможет Вам в процедуре взыскания долгов по кредитному договору, составит нужные документы, а также будет представлять интересы должника на всех стадиях процесса: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Порядок взыскания задолженности по кредиту

   В случае, если у вас образовалась задолженность по кредиту и просрочка в платеже, необходимо учитывать тот факт, что все зависит от количества просроченных дней.

   Если просрочка составляет до одного месяца-вас ждет звонок от банка об информировании просроченной задолженности, а также напоминают про ухудшение кредитной истории.

   Если просрочка составляет до трех месяцев-вас информируют о скорой передаче вашего дела коллекторским организациям. После этого начинаются мучающий всех звонки от коллекторов.

   Если просрочка составляет до полугода-банк либо передает дело в суд о взыскании долга, либо передают его коллекторам.

   Если просрочка составляет свыше полугода-коллекторские фирмы начинают постоянные звонки с просьбой оплатить долг, а также начислении процентов за неуплату. Или дело передается в суд.

ПОЛЕЗНО: читайте, как бороться с коллекторами и их угрозами по ссылке, а также смотрите видео по теме с нашего канала YouTube

Срок давности при взыскании задолженности по кредитному договору

   Согласно гражданскому кодексу срок исковой давности составляет 3 года. Что нужно знать?! Данный срок исчисляется с того момента, как кредитор узнал о просрочке платежа должника. С этого дня начинает исчислять срок давности.

   Соответственно, если у вас задолженность по нескольким платежам, то срок давности считается с момента просрочки каждого из платежей.

   Следует обратить внимание на срок давности по потребительскому кредиту, где присутствуют поручители. Естественно, поручитель не желает для себя таких последствий, когда ему предстоит оплачивать долги за должника. Однако, такие случаи имеют место быть.

   Поручительство действует на срок, указанный в договоре. Однако, если срок отсутствует, то оно продолжается еще на протяжении года с момента окончания кредитного договора.

  •    Такими образом, если кредитор не предъявит в суд в течение действия поручительства, то срок давности считается оконченным.
  •    Бывают моменты, когда должник умирает. Здесь по поводу поручительства следует указать на два момента:
  •    Договор поручительства содержит пункт, в котором указано, что после смерти должника, поручитель отвечает за нового заемщика.
  •    Договор не содержит указание на момент, указанный в пункте А, то поручительство прекращается после смерти должника.

Как написать возражение на исковое заявление в суд по кредиту?

Правомерность условий банка по взысканию задолженности

  1.    Кредитору выгодна данная схема тем, что он не уведомляет должника, попутно начисляется неустойка и сумма долга возрастает.
  2.    В суд, подается возражение на исковое заявление с просьбой отказать в удовлетворении заявления в полном объеме, так как, во-первых, заемщик должным образом не был уведомлен о задолженности, из этого следует явное нарушение законодательства, а, во-вторых, неустойка, которая явным образом завышена, подлежит снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ (подробнее по ссылке).
  3.    В соответствии с этими выводами, суд, учитывая, что кредитор не предоставил никаких доказательств уведомления заемщика о долгах, может прийти к выводу об отказе в удовлетворении требований.
  4.    Но, если кредитор действительно уведомлял должника о задолженности, но в суде можно претендовать лишь на снижение неустойки.

Как платить кредит по решению суда?

   10 дней со дня возбуждения исполнительного производства дается должнику для погашения долга добровольно. Далее судебные приставы имеют право несколькими способами исполнять решение суда:

  • арест на имущество и счета;
  • обращение взыскания денежных средств и имущества;
  • установление работы должника.

   Что касается заработной платы должника, то в этом случае на работу направляется исполнительный лист на удержание заработной платы в размере 50%.

Можно ли договориться с банком после решения суда?

   Сразу ответим на этот вопрос: «да!». С банком можно будет заключить мировое соглашение, где будут прописаны суммы платежа и в какие сроки они должны уплачиваться. Мировое соглашение заключается на любой стадии процесса и обязательно должно быть утверждено суд, который рассматривал данное дело.

   Далее выносится определение и судебный пристав прекращает производство.

Что будет, если не платить кредит после суда?

   Как уже указывалось выше, исполнительный лист передается приставам и возбуждается исполнительное производство. В случае, если должник добровольно не погашает задолженность в срок 10 дней, то происходит арест его счетов и имущества.

   Имущество выставляется на торги. Если имущество было продано за большую сумму, чем заемщик должен кредитору, в этом случае, кредитор получает сумму по долгу, а заемщику возвращается разница.

   К любом случае важно всегда помнить ,что безвыходных ситуаций не бывает, обратитесь к нашему адвокату по вопросу взыскания по кредитному договору и мы найдем выход, даже из самой сложной ситуации. Звоните уже сегодня!

Правомерность условий банка по взысканию задолженности

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Взыскание задолженности

Проблема

Кредитная организация при взыскании задолженности осуществляет взаимодействие с должником в нарушение требований, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ).

Кредитная организация осуществляет большее количество взаимодействий с заемщиком, чем предусмотрено Законом № 230-ФЗ, взаимодействует с должником с номеров телефонов, не принадлежащих банку, не сообщает заемщику о привлечении иного лица для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, и пр.

Практики/Рекомендации

Банк России, учитывая требования Закона № 230-ФЗ, рекомендует кредитным организациям:

  • принять меры по фиксации всех случаев направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должниками и иными лицами, осуществляемого установленными Законом № 230-ФЗ способами;
  • обеспечить запись и хранение переговоров с должниками при непосредственном взаимодействии посредством телефонных переговоров.
  • усилить внутренний контроль за соблюдением ограничений, установленных Законом № 230-ФЗ, в том числе, за счет внедрения программных комплексов, позволяющих в автоматизированном режиме ограничивать количество и временной промежуток непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров;
  • разработать/доработать документы, регламентирующие порядок и условия взаимодействия Банка с заемщиками и (или) лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), с учетом требований Закона № 230-ФЗ;
  • организовать хранение бумажных документов, а также сведений на электронных носителях, составленных и полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности;
  • упростить процедуру исключения телефонных номеров третьих лиц из используемых для совершения звонков баз телефонных номеров, в том числе, на основании устной просьбы третьих лиц об этом;
  • исключить практику отклонения заявлений должников об отказе от взаимодействия по формальным основаниям (наличие описок, опечаток, грамматических или иных ошибок аналогичного характера), если совокупности данных позволяет установить идентичность подающего заявление лица с должником и выявить его волю.

Страница была полезной?

Последнее обновление страницы: 04.05.2021

Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход

У вас есть кредит, взятый в банке, и по которому вы допустили просрочки в платежах.

Кроме того, вы не можете ответить на звонки из банка, когда сможете вернуться в график платежей и будете ли вообще возвращать средства. При таком раскладе рано или поздно на вас подадут в суд.

А судья в деле о невозврате долга всегда встает на сторону кредитора, поэтому до разбора в суде дело лучше не доводить.

Но — если уже это произошло, и иск к вам подан, то подробно рассмотрим в заметке, что же грозит человеку, если банк подал в суд за неуплату кредита и есть ли у должника возможность избавиться от долга законным путем.

Когда банки обращаются в суд

Никакой банк заранее не скажет вам, когда он начинает судиться с должником. Можно, конечно, заранее спросить об этом менеджера в момент подписания документов о кредите, но это неправильный поступок — в вашем кредитном досье вас пометят как потенциального неплательщика, или того хуже — как мошенника.

Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд. Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки.

К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте. А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания.

Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.

Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором. При пропуске исковой давности дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск, если должник об этом суде заявит. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.

На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:

  • общая сумма кредита — чем он больше, тем быстрее банк будет стремиться вернуть свои средства;
  • длительность просрочки — обычно банки подают иски в суд на первом году формирования просрочки;
  • остаток долга.

Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей.

Потом банк привлечет коллекторов, передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они.

Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть.

Банк подал на вас в суд? Закажите звонок юриста

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.

На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.

Как узнать, что на вас подали в суд

Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции. Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка?

У должника есть такие возможности:

  • не стоит избегать контактов с банком в период, когда вы уже стали допускать просрочки. Нужно самому обратиться к банк, чтобы уточнить у специалистов — намерен ли банк, не взирая на сложное финансовое положение заемщика, все же судиться;
  • запросить кредитные каникулы, рефинансирование кредита или реструктуризацию. Но помните, что сделать это лучше до образования просрочек, когда вы начали понимать, что заплатить очередной взнос не сможете;
  • воспользоваться помощью онлайн-сервисов. Необходимо зайти на сайт официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения сведений об иске даже не нужно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
  • если суды прошли без вашего участия, то долг перейдет в работу к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП. Да приставы и сами рано или поздно вам позвонят и напомнят о долге.

Помните, что если вы не намерены бегать от банка и приставов ближайшие несколько лет, не имея возможности официально работать, то вы должны сами интересоваться судьбой своего долга. Для этого надо наладить диалог с кредитором. Даже если у вас сейчас нет средств, чтобы погашать долги (например, вы заболели и у вас на руках продолжительный больничный лист).

Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения. Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти.

Банк имеет право подать на вас в суд за неуплату кредита и, конечно, сделает это

Если вы не платите кредит по уважительным причинам, например, остались без доходов, то хотя бы сохраняйте хорошую мину при плохой игре — общайтесь с банком, на суде вам это зачтется. Или наймите юриста для сопровождения своего дела.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

  1. В форме вынесения судебного приказа. Приказ — это упрощенная форма взыскания задолженностей, и применяется она при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Вынесенный судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор передает органам ФССП для взыскания долга. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника (и, как правило, должника на его вынесение и не приглашают).

    Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.

  2. В рамках судебного процесса. Это уже классические судебные заседания. Такой формат применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны не согласны хоть в чем-то в документах. Самое часто встречаемое несовпадение мнений истца и ответчика — размер начисленных штрафов и пени.

Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.

Звонят из банка и требуют вернуть долг? Закажите звонок юриста

Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд.

Последствия обращения банка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.

Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:

  • в рамках судебного производства приставы наложат арест на имущество, вы можете им распоряжаться, но не сможете продать или подарить;
  • будут заблокированы расчетные счета и депозиты в банках, а деньги с них спишут;
  • будет наложен запрет на выезд за границу. Даже в экстренном случае (смерть родственников) или для лечения.

После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

  • начисление пени и штрафов останавливается в момент подачи банком заявления в суд;
  • вас больше не имеют право беспокоить коллекторы.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

  • снизить размер задолженности, которую предъявляет вам банк. Это возможно за счет отмены судом начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга. Аргументировать такую просьбу можно своим тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию). Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
  • полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;
  • составить и утвердить план реструктуризации долга. В этом есть несомненный плюс: текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет. Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения в суде и мирового соглашения с банком. Это приведет к отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона. Но суд спросит вас, что мешало вам самому договориться с кредитором до момента подачи иска.

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.

Последствия работы приставов таковы:

  • приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
  • ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
  • вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
  • будет наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Как списать судебные и кредитные долги

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

  • позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
  • во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
  • забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
  • процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
  • средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Судебное взыскание долга по кредиту

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо.

Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем.

В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме.

Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате.

Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку.

Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать.

Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

  • представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
  • если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
  • у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания.

Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Как погасить долг по судебному приказу?

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения.

Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию.

Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом.

У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке.

В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен.

Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей.

Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему.

Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность.

Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

  • Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
  • Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
  • Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента.

Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.