Согласно постановлению Правительства от 30.06.2021 года, программа льготного ипотечного кредитования, запущенная в период пандемии как мера дополнительной социальной поддержки граждан, продлевается еще на год. Кроме того, внесены поправки в социальную семейную ипотеку. Специалисты компании «Винсент Недвижимость» делятся с вами самой подробной информацией по данной теме!

Программа семейной ипотеки — что это?

Первоочередно мы предлагаем вам разобраться с тем, что же такое семейная ипотека. Это — программа с государственной поддержкой, которая направлена на семьи с детьми. Ее участники могут получить ипотечный кредит по ставке 6% на строительство частного дома или же на покупку квартиры в строящемся жилом комплексе.

Старт программе семейной ипотеки был дан еще в 2018 году. До 2021 года условия программы несколько раз менялись:

• Увеличивалась максимальная сумма кредита;
• Уменьшался первоначальный взнос;
• Фиксировалась справка на весь период ипотечного кредитования.

Примечательно, что условия менялись всегда в пользу заемщиков. Как изменилась программа в 2021 году? Об этом мы подробно расскажем ниже.

Назад к содержанию

Ключевые условия программы

Семейная ипотека — федеральная программа, которая создана для поддержки семей с детьми и направлена, в первую очередь, на улучшение жилищных условий. Она действует во всех регионах Российской Федерации и позволяет заемщикам оформить кредит со ставкой в 6% на весь период. Возмещение разницы между льготной и рыночной ставки берет на себя государство.

Кто может принимать участие в программе — самый распространенный вопрос. Семейная ипотека с 1 июля 2021 доступна в следующих случаях:

1. Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок;
2. Если в семье воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный до 31.12.2022.

Отметим, что до 2021 года можно было получить семейную ипотеку только в том случае, если в семье с 2018 до 2020 родился второй и последующие дети. Это принципиально важное отличие.

Поскольку программа субсидируется из бюджета, то она доступна только для заемщиков и их детей, имеющих гражданство РФ.

Назад к содержанию

Требования к жилью и условия кредита

Еще одно важное изменение в семейной ипотеке 2021 — возможность оформить кредит не только на покупку квартиры, но и получить средства на строительство собственного дома, а также на покупку земельного участка и последующих строительных работ. Что касается покупки недвижимости на вторичном рынке, то это распространяется только на Дальневосточный регион.

Выдача новой семейной ипотеки осуществляется на следующих условиях:

• Сумма первоначального взноса — 15%;
• Максимальная сумма кредита для регионов — 6 млн. рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга — 12 млн;
• Ставка — 6%. Для Дальнего Востока — 5%;
• Срок кредитования зависит от выбранного банка.

Обращаем ваше внимание на то, что в качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.

Назад к содержанию

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

Сегодня достаточно большое количество банков являются участниками программы семейной ипотеки. Самые популярные среди них:

• Сбербанк;
• Банк ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк;
• ДОМ. РФ.

В полном перечне финансовых организаций около 50 наименований. Среди них есть банки, которые работают на всей территории РФ, а также локальные организации — Дальневосточный банк и другие.

Желая купить недвижимость по семейной ипотеке в 2021 году, обращайтесь к специалистам компании «Винсент Недвижимость». Мы располагаем самой актуальной информацией обо всех объектах рынка недвижимости и готовы предложить вам лучшие варианты квартир и земельных участков под застройку.

Назад к содержанию

Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия предоставления, требования, советы юристов

Семьи с детьми могут рассчитывать на поддержку государства в вопросах покупки жилья. Мы расспросили юриста Михаила Врублевского о том, кто и на каких условиях имеет право на льготную ипотеку с господдержкой.

Собственное жилье — мечта каждой семьи, у которой его нет. Еще не так давно проживание на одной жилплощади с пожилыми родителями считалось нормой, да и сейчас явление это отнюдь не редкое, учитывая высокую стоимость квадратных метров.

Однако все чаще молодые предпочитают съезжать от родственников на съемные квартиры или копить на первый взнос и приобретать хотя бы скромное, но свое жилье, тем более что сумма ежемесячных выплат банку примерно равняется стоимости аренды с той разницей, что внушительная часть зарплаты уходит не в карман чужому дяде или тете, а на исполнение заветной мечты.

Государство поддерживает своих граждан в стремлении к самостоятельности и предлагает сразу несколько вариантов программ семейной ипотеки на выгодных условиях.

Мы спросили нашего эксперта, оказывается ли поддержка молодым семьям, решившим приобрести собственное жилье.

Врублевский Михаил Михайлович, судебный юрист — «Юридическое бюро Врублевский и партнеры»:

«Да, государство оказывает поддержку для получения ипотеки молодым семьям. По ипотеке для молодых семей с двумя и более детьми ставка снижалась пять раз, и сегодня она составляет 8–12% и будет снижаться и в дальнейшем. Также предлагается льготная ипотека под 6% годовых».

Понятно, что себе в убыток ни один банк работать не будет. Михаил Михайлович пояснил Федеральному агентству новостей, что льготы на покупку собственных квадратных метров предоставляет государство, которое компенсирует банкам возможные финансовые потери, которые те несут, снижая ставки по ипотечным кредитам.

Помимо семейной ипотеки, существуют и другие программы, позволяющие гражданам выгодно купить жилье.

Например, молодые супруги, чей возраст не превышает 35 лет, имеют право встать на очередь и получить субсидию, если их семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Размер помощи составляет 30% для пар без детей и 35%, если дети в семье есть.

Оставшуюся стоимость придется заплатить из своего кармана. Эксперты по недвижимости предупреждают, что этот путь к осуществлению заветной цели будет долог и тернист.

Претендентам придется собрать внушительный пакет документов, доказать, что имеющихся в их распоряжении квадратных метров недостаточно для нормального проживания, а потом еще дождаться очереди на получение субсидии. В среднем за год удается осчастливить не более 20 семей.

• В 2019 году действующий на тот момент председатель правительства Дмитрий Медведев утвердил условия так называемой «Дальневосточной ипотеки». Согласно этому уникальному предложению, жилье в регионе предлагается купить под небывалые 2% годовых на следующих условиях:
• — кредит можно получить с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года;
• — размер ипотеки не должен превышать 80% от стоимости приобретаемого объекта;
• — к приобретению доступны как квартиры на вторичном рынке, так и новостройки;
• — разрешается приобретать готовый частный дом с участком либо строящийся дом;
• — кредит можно получить на сумму не более 6 000 000 рублей и не более чем на 20 лет;
• — если жилье покупают супруги, они должны быть не старше 35 лет;
• — одинокие матери и отцы несовершеннолетних детей также имеют право на «Дальневосточную ипотеку»;
• — заемщики обязуются прописаться в купленном жилье.

Семейная ипотека с господдержкой: условия предоставления

Эксперты рекомендуют тем, кто имеет на это право, пользоваться именно семейной ипотекой для улучшения своей жилищной ситуации, поскольку эта программа доступна для всех регионов Российской Федерации и не требует долгих лет ожидания своей очереди на субсидирование. При этом низкая процентная ставка по семейной ипотеке делает покупку выгоднее рыночной стоимости.

Льготная семейная ипотека предполагает следующие условия для предоставления:

— Главной целью государства при субсидировании займа является поддержка семей с детьми и стимулирование рождаемости. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, второй и последующие дети должны появиться на свет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно.

— Родители ребенка-инвалида могут рассчитывать на участие в программе, даже если малыш у них первый и единственный. При этом требования к году рождения немного другие — первенец может быть рожден и до 2018 года, а вот верхняя граница на сегодняшний день остается прежней — 31 декабря 2022 года.

— Перед тем, как обращаться в банк за льготной ипотекой по выгодной ставке, придется накопить первоначальный взнос в размере не менее 20%.

— Заемщик и его дети должны являться гражданами Российской Федерации.

Важно! Специалисты настоятельно рекомендуют пройти процедуру рефинансирования действующей ипотеки, если вы подходите под условия льготной семейной.

Требования к заемщикам

С условиями, на которых государство помогает гражданам с приобретением жилья, мы разобрались. В том, что касается требований банка, они ничем особенно не отличаются от тех, что предъявляются финансовыми организациями при выдаче обычной ипотеки. Главным критерием для принятия решения об одобрении или отказе в кредите является платежеспособность клиента.

Молодые семьи с детьми далеко не всегда располагают высоким доходом, но Михаил Врублевский обнадеживает, что шансы получить положительное решение от банка есть, даже если зарплата невелика. Помимо прочего, большое значение имеет хорошая кредитная история, которая убедит финансистов в благонадежности заемщика.

Достаточно широко распространена практика, когда к процессу привлекают созаемщиков, например, из числа родственников или близких друзей. Мнение судебного юриста на данный счет довольно однозначно: «Созаемщиков привлекать не желательно. Тогда они будут сособственниками квартиры».

Требования к приобретаемому объекту недвижимости

Если вы присмотрели просторную квартиру в добротном кирпичном доме, скажем, сталинской эпохи с высокими потолками, лепниной и широкими подоконниками, приобретать ее придется на стандартных условиях либо отказаться от старого жилищного фонда в пользу новостройки.

https://www.youtube.com/watch?v=P_jnnxQLE_Y

Воспользоваться программой семейной ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке, увы, не получится, даже если выбранный дом недавно капитально отремонтировали и он не стоит в планах под снос. Исключение составляет лишь приобретение жилплощади на Дальнем Востоке, да и то процентная ставка в случае со «вторичкой» может быть выше заявленных 2%.

1. Итак, в ипотеку с государственной поддержкой можно приобрести следующие объекты:
2. — квартиру в новостройке на этапе строительства по договору долевого участия, при этом есть существенный нюанс: застройщик должен быть аккредитован банком;
3. — квартиру или частный дом, приобретаемый у юридического лица, кроме инвестиционных фондов;
4. — первичное жилье по договору купли-продажи.
5. Михаил Врублевский также добавляет, что выбранный объект недвижимости не должен находиться в залоге или под арестом, а также должен быть свободен от претензий третьих лиц.

Максимальный размер ипотечного кредита с государственной поддержкой для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет не более 12 000 000 рублей. Для остальных регионов верхний порог — 6 000 000. При этом приобретаемое жилье может стоить и дороже, но разница не будет входить в сумму займа.

Необходимый пакет документов

• В целом в процессе покупки недвижимости по программе семейной ипотеки с господдержкой нет никаких особых сложностей, и он мало чем отличается от других подобных сделок.
• Как правило, банки требуют стандартный пакет документов:
• — заполненное заявление на предоставление ипотеки;
• — паспорт заемщика;
• — ИНН;
• — СНИЛС;
• — справка по форме 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие уровень дохода;
• — копия трудовой или трудового договора, заверенные по месту работы;
• — свидетельство о рождении детей;
• — военный билет для мужчин младше 27 лет.
• Покупатель выбирает объект на первичном рынке, отправляется в банк, где говорит, что хочет воспользоваться льготным кредитом, предоставляет необходимые документы, дожидается положительного решения и готовится к сделке.
• С новосельем!

Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

С 1 июля программа «Семейная ипотека» продолжает свое действие на измененных условиях. Благодаря ей тысячи россиян смогут приобрести жилье по еще более выгодной ставке. В статье расскажем об условиях займа, требованиях к заемщику, видах ипотеки и необходимом пакете документов.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.

Условия программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.

Сроки

Программа действует до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если семья воспитывает ребенка, инвалидность которому была установлена после 2022 года, оформить ипотеку под 6% можно до 2027 года.

Виды кредита

Большое преимущество программы семейной ипотеки — возможность покупки недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке.

По семейной ипотеке можно приобрести следующие жилье:

• квартиру в новостройке;
• квартиру в строящемся доме;
• квартиру на вторичном рынке;
• частный дом с земельным участком.

Главное условие — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.

В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Важно! Некоторые банки допускают оформление семейной ипотеки по уступке прав от физического лица. Главное условие — уступка должна быть первой.

Рефинансирование

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условие — покупка жилья у юридического лица (например, компании-застройщика).

Материнский капитал

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Под какие ставки банки выдают семейную ипотеку

Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:

• Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
• Электронная регистрация сделки.
• Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.

Банки

С 1 июля 2021 года семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке почти в 50 банках. Среди них:

• ПАО «Сбербанк»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «Банк Дом.РФ»;
• АО «Россельхозбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• Банк «Возрождение» (ПАО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

Банки, которые выдают ипотеку по уступке от физического лица:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Дом РФ;
• Райффайзенбанк;
• Уралсиб Банк;
• Металлинвестбанк.

Условия, список документов и ставки по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных организациях могут отличаться. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, уточняйте подробности в каждом банке.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

Обновленная семейная ипотека — отличное решение для семей с детьми, которые хотят рефинансировать задолженность по действующей ипотеке или получить новый кредит по льготной ставке.

Выгодные условия программы позволяют улучшить жилищные условия, выбрав подходящий вариант из нескольких видов ипотеки.

Если вы хотите купить квартиру в новостройке или землю под строительство дома, сейчас самое лучшее для этого время.

Последние поступления объектов

Льготная семейная ипотека: в чем подвох?

Программа субсидирования ипотечной ставки «Семейная ипотека с государственной поддержкой» действует два года — первые кредиты под сниженный процент были выданы в феврале 2018 года. Согласно условиям, получить ипотеку по специальной ставке имели право семьи, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 1 января 2018-го.

По подсчетам аналитиков Циан, доля сделок с субсидией за два года действия программы составила всего 2% общего объема выданных ипотечных кредитов. В 79% случаев субсидия выдавалась при рождении второго ребенка, в 19% — третьего, в 2% — четвертого и последующих детей.

Капля в море

За два года действия субсидии (2018–2019 гг.). было выдано 48,7 тыс. ипотечных кредитов по сниженной ставке на сумму 123,9 млрд рублей, причем 45% семей воспользовались субсидией для рефинансирования уже действующих кредитов. Больше половины заемщиков приобрели новое жилье на первичном рынке.

Для сравнения: общее количество выданных ипотечных жилищных кредитов в 2018–2019 гг. в России составило 2,74 млн ед. на сумму 5,86 трлн рублей.

Таким образом, доля семейной ипотеки в общем объеме выдачи составила всего 1,8% по количеству кредитов (2,1% — по объему жилищного кредитования).

Если рассматривать показатели только 2019 года, семейная ипотека занимает 3,5% по количеству кредитов (4% — по их объему в денежном выражении).

Эксперты отмечают, что 81% кредитов по программе семейной ипотеки был оформлен в период с мая по декабрь 2019 года.

Увеличение интереса к субсидии связано с пересмотром условий программы: был снят лимит по максимальному сроку кредитования (в первоначальном варианте льготная ставка действовала не более 8 лет).

По данным аналитиков Циан, средний срок ипотечного кредита в 2019 году в среднем по рынку превысил 18 лет. Таким образом, изначально семейная ипотека не отвечала реальным возможностям потенциальных заемщиков (да и не все участники рынка были готовы эффективно работать с этими заемщиками).

Динамика выдачи семейной ипотеки

Расчеты Аналитического центра Циан по данным Минфина

Наибольшее количество кредитов со сниженными процентными ставками в 2018–2019 гг. было зарегистрировано в Московской области (5,8 тыс.), Москве (4,4 тыс.), Санкт-Петербурге (3,4 тыс.), Тюменской области (2,1 тыс.) и Татарстане (1,9 тыс.).

Десятка регионов — лидеров по выдаче семейной ипотеки на 90% совпадает со топ-10 регионов по выдаче жилищных ипотечных кредитов в целом по России. Исключение — Ленинградская область, которая заменила Челябинскую. 67% объема выданных семейных ипотечных кредитов пришлось на 10 регионов.

В семи регионах за два года было заключено не более пяти сделок с использованием семейной ипотеки. В Чеченской Республике, Карачаево-Черкесской Республике, Камчатском крае и Республике Тыва зафиксировано по одной ипотечной сделке с льготной ставкой.

Регионы — лидеры по количеству выданных семейных ипотечных кредитов

Регион	Кол-во семейных ипотечных кредитов	Объемы выдачи, млрд руб.	Доля семейной ипотеки в общем объеме
Московская область	5764	18,4	12%
Москва	4394	24,6	9%
Санкт-Петербург	3392	11,9	7%
Тюменская область	2051	4,8	4%
Республика Татарстан	1904	4,3	4%
Краснодарский край	1876	3,4	4%
Республика Башкортостан	1723	3,4	4%
Свердловская область	1650	3,9	3%
Новосибирская область	1334	3,0	3%
Ленинградская область	1157	2,8	2%
Прочие регионы	23 445	43,4	48%

По расчетам Аналитического центра Циан

Ниже социальной нормы

Средняя площадь приобретаемой квартиры по программе семейной ипотеки составила 60,8 кв. м — это «двушка» классической планировки либо «трешка» евроформата (с объединенной кухней-гостиной).

Получается, что на каждого члена семьи (при наличии двух детей) в квартире приходится в среднем всего 15,2 кв. м при социальной норме 18 «квадратов» на человека.

При наличии трех детей площадь на каждого снижается до 12,2 кв. м, четырех детей — до 10 «квадратов», что приближается к минимальной санитарной норме жилплощади (6 кв. м).

Для сравнения: социальная норма площади жилья на каждого члена семьи (от трех человек и более) равна 18 кв. м. Общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя в РФ, составляет 25 кв. м.

Таким образом, льготная ипотечная ставка не позволила увеличить обеспеченность жильем: семьи с детьми вынуждены приобретать квартиры небольшой площади.

Среди 10 регионов с самыми просторными квартирами, приобретенными по семейной ипотеке, шесть принадлежат Северо-Кавказскому федеральному округу, что еще раз указывает на особый демографический режим в этой части страны. Отметка в 100 кв. м была преодолена только в Чеченской Республике, где прошла одна сделка по льготной программе.

Топ-10 регионов по максимальной площади жилья, приобретенного по семейной ипотеке

Регион	Средняя площадь жилья	Число сделок
Чеченская Республика	102	1
Мурманская область	77	3
Республика Дагестан	75	19
Республика Калмыкия	74	17
Кабардино-Балкарская Республика	72	33
Карачаево-Черкесская Республика	71	1
Брянская область	69	358
Еврейская автономная область	67	5
Ивановская область	67	137
Костромская область	67	123

По расчетам Аналитического центра Циан

Минимальный показатель по площади зафиксирован в Туве (35 кв. м), где за два года заключена тоже всего одна сделка по семейной ипотеке. Эксперты Циан связывают это с наличием инвесторов на рынке.

«Покупка квартиры 35 кв. м не означает, что семье с детьми придется ютиться в однокомнатной квартире, — отмечает руководитель аналитического центра Циан Алексей Попов.

— Льготную ипотеку под 4,5–5% годовых также используют для покупки дополнительной квартиры — ребенку на будущее или для сдачи в аренду.

Средняя доходность рантье по России составляет сегодня 7,8%, что позволяет частично обслуживать кредит за счет средств, поступающих от арендаторов».

Топ-10 регионов по минимальной площади жилья, приобретенного по семейной ипотеке

Регион	Средняя площадь жилья	Число сделок
Республика Тыва	35	1
Республика Адыгея	50	66
Ленинградская область	52	1157
Республика Коми	53	190
Курганская область	55	77
Краснодарский край	55	1876
Республика Бурятия	55	170
Ульяновская область	56	415
Ростовская область	56	1070
Республика Саха	56	386

По расчетам Аналитического центра Циан

Нужен пересмотр условий

На протяжении двух лет действия программы средняя сумма семейной ипотеки оказывалась выше, чем в целом по рынку. По подсчетам аналитиков Циан, средний размер займа по льготной ипотеке (2018–2019 гг.) равен 2,5 млн рублей против 2,15 млн рублей в среднем по всему рынку ипотечного жилищного кредитования.

• Средний размер ипотечного кредита
• По расчетам Аналитического центра Циан
• Наибольший средний заем по семейной ипотеке зафиксирован в Москве (5,59 млн рублей), Санкт-Петербурге (3,49 млн рублей), Московской области (3,2 млн рублей).
• Средний размер кредита по семейной ипотеке

Регион	Средняя сумма займа, млн руб.
Москва	5,59
Санкт-Петербург	3,49
Московская область	3,2
Чеченская Республика	3,1
Сахалинская область	3,09
Магаданская область	2,8
Севастополь	2,76
Приморский край	2,7
Республика Саха	2,64
Карачаево-Черкесская Республика	2,59

По расчетам Аналитического центра Циан

«В 2020 году ставка по семейной ипотеке, полагаю, снизится до 4–5%. Но без пересмотра условий предоставления субсидии доля таких кредитов не превысит 5% общего объема. Семейную ипотеку нередко используют одновременно с материнским капиталом. Пенсионный фонд не всегда разрешает покупку в новостройке, особенно если речь идет о проекте на котловане. Да и сами застройщики часто отказываются принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. По этим причинам многие семейные покупатели выбирают уже готовые объекты, выплачивая ипотеку по стандартным ставкам, что ограничивает доступность недвижимости».

Алексей Попов,руководитель Аналитического центра Циан

По мнению эксперта, распространение семейной ипотеки на вторичный рынок позволило бы решить существующие проблемы и повысить обеспеченность россиян жильем. Согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», к 2024 году на каждого россиянина должно приходиться по 27,6 кв. м жилой недвижимости.

«Приобретаемые сегодня по семейной ипотеке 12–15 «квадратов» на человека не соответствуют целевым показателям программы», — подытоживает Алексей Попов.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

С 2018 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Ипотека для многодетной семьи состоит в получении ипотеки по льготным условиям с господдержкой – 6 процентов годовых. Льготное кредитование распространяется исключительно на первичное жилье и на строго обозначенные требования к заемщику.

Льготная ипотека с господдержкой 2018. Кому дают?

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка.

При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту.

Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей.

Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.

2022:

• При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
• При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
• При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

В программе субсидирования процентной ставки государство взяло на себя обязательства по погашению в течении 3 лет процентных ставок сверх 6-ти процентов годовых.

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е.

3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего.

Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

• при рождении второго ребенка — 3 года
• при рождении третьего ребенка — 5 лет
• при рождении второго и третьего ребенка — 8 лет.

Это удобно для тех, кто планирует взять ипотеку для многодетной семьи в 2018 году.

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

• Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
• Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Можно ли рефинансировать кредит?

Программой льготного кредитования предусмотрена возможность рефинансировать кредит взятый до 1 января 2018 года, но при соблюдении ряда условий:

1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2018 года).
3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
4. У заемщика не было просроченных платежей.
5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2018 году и далее на период действия программы.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Кроме того, важно отметить, что кредит выдается и выплачивается только в рублях, что исключает риски изменения курса валют. Срок действия кредита для семьи с детьми, с учетом льготной программы составляет от 3 до 25 лет. Минимальный размер кредита для Москвы и области составляет 600 тысяч рублей, а для других регионов — 300 тысяч рублей.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья,  и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования:

1. Валюта кредитования — Рубли РФ.
2. Дата заключения кредитного договора (договора займа) — не ранее 1 января 2018 года, т.е. льгота не распространяется на кредиты, оформленные заёмщиком ранее этой даты.
3. Сумма кредита (займа) — до 3 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
4. Сумма кредита (займа) — до 8 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
5. Привлечение собственных средств заёмщика — Не менее 20 процентов стоимости жилого помещения оплачивается за счет собственных средств клиента. В собственные средства клиента входят — средства, накопленные за счёт доходов, в том числе и полученные из федерального бюджета; полученные из бюджетов субъектов Российской Федерации, из местных бюджетов; либо средства, полученные от организации — работодателя заёмщика.
6. Обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения (после оформления права собственности на такое жилое помещение)

Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей.

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

 Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране.

Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека» 

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.