Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Банк ВТБ 24 обслуживает частных клиентов и небольшие компании с 2005 года и является одним из крупнейших российских банков с господдержкой. На настоящее время у банка есть ряд крупных зарплатных проектов, в том числе и федеральных.

Банковские карты представляют собой удобный финансовый инструмент, однако любой из пользователей может столкнуться с тем, что ему заблокировали карту ВТБ 24.

В чём причины блокировки, и как вернуть пластику работоспособность? Можно ли сделать это онлайн или при помощи мобильного, не посещая офис банка? Попробуем разобраться.

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Какие карты выпускает ВТБ 24?

У банка есть несколько вариантов карточек для разных целей:

  • зарплатные;
  • дебетовые;
  • кредитные;
  • с индивидуальным обслуживанием (в рамках пакета «Привилегия»);
  • предпринимательские.

Причины блокировки

Вне зависимости от вида карты её могут заблокировать. Как это проверить? Очень просто: по карте не будут доступны какие-либо операции.

Под блокировкой понимается операция, после которой клиент не имеет возможности производить никаких действий со средствами, размещёнными на карте. Блокировка карты может произойти как по инициативе клиента, так и по инициативе банка.

По инициативе клиента

Для блокировки карточки ВТБ 24 клиенту нужно позвонить на выделенный номер банка 8-800-100-24-24, если:

  1. Карта утеряна или есть основания думать, что её украли.
  2. Данные карты могли попасть в руки аферистов.
  3. Карта застряла в терминале или банкомате. Основной проблемой в данной ситуации может стать её кража или использование данных пластика в мошеннических целях.

Банк по своей инициативе произвел блокировку картКарту могут заблокировать во избежание доступа к ней со стороны мошенников

По инициативе банка

В чём могут быть причины блокировки банковской карточки (зарплатной и любой другой) финансовым учреждением? Банк в одностороннем порядке инициирует блокировку пластиковой карты в следующих случаях:

  1. Карта находится в процессе перевозки. В целях безопасности при пересылке карт из одной точки в другую банк держит их заблокированными. При выдаче клиенту они разблокируются сотрудником банка или самим получателем.
  2. Кредит по кредитной карте не оплачен вовремя, карта блокируется до пополнения кредитного счёта.
  3. Владелец карты подозревается в мошенничестве. Например, неверно трижды ввёл пин-код (блокировка на сутки), оплачивал товары онлайн или многократно снимал средства в разных банкоматах. Любая подозрительная деятельность будет блокироваться банком во избежание хищения средств клиента.
  4. По сигналу платёжной системы. Блокировка происходит, если подозрительную активность карты отследила платёжная система, которая является посредником между банком и обладателем пластика.
  5. При нарушении правил использования карты. Если владелец пытается незаконно легализовать средства или использует карточку не по назначению, а также уклоняется от уплаты налогов или обналичивает крупные суммы без ведома банка, обслуживание карты прекратится. Согласно Федеральному закону № 115 от 7 авг. 2011 банк имеет на это право, одновременно предложив клиенту посетить офис для решения ситуации и анализа последних транзакций.
  6. Связь банка с клиентом утрачена. Если клиент не выполняет условия банковского договора и связаться с ним невозможно, обслуживающая организация может прекратить договор. Блокировка счёта банком приведёт в офис даже самого несговорчивого клиента.
  7. По требованию суда. Любой банковский счёт подлежит блокировке, если такое решение принято судебными органами. Разблокировать карту в этом случае можно будет только по решению суда.
  8. Истёк срок действия пластика. После того как карта отслужила положенное время, она блокируется банком. Однако специально её разблокировать владельцу не нужно. Банк автоматически выпускает новую карту и выдаёт её клиенту сразу же после окончания действия старой. Для получения нового пластика нужно прийти в офис, где карта была оформлена.

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Примечание 1. Вопрос «Сколько по времени разблокируется карта» связан с причинами блокировки.

Способы разблокирования карты ВТБ 24

Итак, что делать в этой ситуации? Какие возможности по возобновлению доступа к своей карте доступны клиентам ВТБ 24? Рассмотрим ниже.

Как разблокировать онлайн?

Можно ли решить проблему в режиме онлайн? Через интернет разблокировать пластиковую карту ВТБ 24 нельзя! На сайте можно найти лишь номер телефона горячей линии или адрес ближайшего офиса банка, а также заказать обратный звонок специалиста. Разблокировать карту можно другими способами, например, по телефону.

Через телефон

Этот вариант считается самым доступным и удобным способом возвращения работоспособности карты. Итак, для того чтобы разблокировать карту ВТБ через телефон, нужно:

  1. Заказать обратный звонок на сайте банка или самостоятельно дозвониться оператору на горячую линию ВТБ. Неподалёку нужно иметь паспорт, договор с банком и карточку.
  2. После соединения со специалистом он попросит продиктовать Ваши паспортные данные, баланс карты и кодовое слово, то есть пройти процедуру идентификации.
  3. Если владелец карты будет успешно идентифицирован, то разблокирование карты произойдёт в течение получаса с момента подачи заявки.

Через суд

Если карта была заблокирована в связи с судебным постановлением, звонить в банк бесполезно — разблокировать её сможет только суд.

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Чаще всего судебная блокировка происходит в связи с неисполнением каких-либо налоговых обязательств.

Порядок действий при блокировке карты по суду:

  1. Нужно посетить службу судебных приставов и выяснить, какому сотруднику поручили Ваше дело.
  2. Написать заявление на возвращение доступа к счёту (в 2 экз.) и заверить печатью судебной организации.
  3. Взять копию постановления об открытии делопроизводства. Уточнить, по каким причинам произошла блокировка, и кто был её инициатором.
  4. Заполнить бланк, который предоставят в отделении банка, и если дело успешно закроют, то доступ к карте будет восстановлен.

В офисе банка

Независимо от причины блокировки пластика именно визит в офис банка поможет решить проблему с возобновлением доступа к счёту.

Для посещения банка понадобится паспорт и договор, а также заблокированная карта (если она у владельца).

Обобщение сведений

Итого — какие же существуют причины блокировки карты, и что с этим можно поделать?

Таблица 1. Карта заблокирована: причины и варианты действий.

№ п/п Причина блокировки Варианты разблокировки
Офис банка Горячая линия
1 Трижды неверно введен пин-код + +
2 Подозрение в мошеннической деятельности (блокируется службой безопасности) Нельзя разблокировать, только перевыпуск
3 Потеря, кража. (по заявлению клиента) Не подлежит разблокировке, только перевыпуск
4 Закончен срок действия (точная информация о нем есть на лицевой стороне карты) + +
5 Блокировка при получении Разблокируется только в банкоматах ВТБ 24 путём ввода пин-кода и совершения одной операции
6 Блокировка приставами (на основании постановления суда) Разблокирует банк при наличии постановления об отмене блокировки
7 Нарушение владельцем условий договора Не подлежит разблокировке
8 Образование просроченного долга сроком свыше 30 дней

Заключение

Для разблокировки карты ВТБ 24 нужно выяснить, почему банк заблокировал пластик своего клиента, и действовать, исходя из этой причины.

Если карту заблокировали в связи с решением суда, то обращение в банк будет вторичным, а во всех остальных случаях визит в офис и звонок на горячую линию ВТБ помогут решить проблему.

Игнорировать проблему не стоит, даже если срок действия карты подходил к концу. Лучше разобраться в ситуации, чтобы не стать жертвой мошенников и не иметь проблем с законом или с банком.

По какой причине заблокировали карту ВТБ 24: основания для блокировки и действия по разблокированию Ссылка на основную публикацию Банк по своей инициативе произвел блокировку карт Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Восстановление (разблокировка) банковской карты

Среди платежных инструментов популярные банковские карты отличаются повышенным спросом. Их можно использовать для приобретения товаров в магазинах, оплаты услуг, совершения платежей через интернет и осуществления выгодных денежных переводов.

Главной особенностью карты считается всесторонняя защита информации.

ПИН-код обычно известен только владельцу платежного инструмента, а для совершения платежей через интернет необходимо дополнительно предоставить трёхзначный код CVV2 и информацию касательно срока действия карты.

Утраченная банковская карта может попасть в руки злоумышленников. В этом случае клиенту банка придется осуществить ряд простых мероприятий, позволяющих защитить денежные средства, находящиеся на расчетном счете, к которому открывает доступ активированная карта.

Основные причины потери доступа к банковской карте:

  1. Механическое повреждение носителей информации (магнитной полосы или микрочипа).
  2. Случайная блокировка из-за невнимательности или излишней осторожности владельца карты.
  3. Трехкратное введение неправильного ПИН-кода на этапе оплаты товаров и услуг.
  4. Умышленная блокировка после потери, кражи или взлома карты.
  5. Ошибки в работе банкоматов и терминалов самообслуживания.
  6. Завершение срока действия личной кредитной или дебетовой карты.
  7. Наличие просрочек по кредитной карте.
  8. Изменение указанных ранее персональных данных держателя карты с последующим перезаключением договора.
  9. Потеря данных, позволяющих использовать карту для совершения платежей.
  10. Ошибки сотрудников финансового учреждения.

Утерянная банковская карта может стать причиной множества проблем. Во-первых, взломать карту не так уж сложно.

Для этого мошенниками используются различные методики, в том числе скимминг (копирование карты), фишинг (сбор конфиденциальных данных в интернете) и вишинг (мошенничество по телефону).

Читайте также:  Внуки претендуют на наследство бабушки при живых родителях: могут ли, имеют право

Во-вторых, после потери карты заемщик теряет доступ к своему банковскому счету, то есть не может совершать транзакции.

Коммерческие банки рекомендуют безотлагательно произвести блокировку утерянной или украденной карты.

Для этого достаточно позвонить на специальный номер горячей линии, обратиться в ближайшее отделение банка или мгновенно получить доступ к личному аккаунту в системе интернет-банкинга. Блокирование карты предполагает временные ограничения, связанные с денежными потоками.

Иными словами, карту невозможно будет использовать для оплаты товаров, заказа услуг и перевода валюты. Заблокированный баланс при этом никаким образом не мешает пополнению.

Если дебетовая карта регулярно используется для получения заработной платы, социальных выплат или пенсии, средства на нее будут поступать даже в заблокированном состоянии, но владелец платежного инструмента не будет иметь к ним доступ. Некоторые варианты блокирования позволяют ограничить лишь лимит использования средств. Например, за сутки с карты можно снять определенный процент от общей суммы.

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Разблокирование неповрежденных банковских карт, которые заблокированы по невнимательности или из-за ошибки клиента, не требует повторного выпуска подобного платежного инструмента. Восстановить доступ можно при помощи ближайшего банкомата, терминала самообслуживания, системы интернет-банкинга, или в офисе банка.

Блокирование карты — это временное мероприятие, которое принесет пользу в случае кражи, взлома или потери подобного платежного инструмента.

Банк обычно предоставляет несколько способов разблокировки, поэтому клиент волен лично выбрать среди них наиболее комфортный способ восстановления доступа к карте. Некоторые банки устанавливают ограничения по максимальному количеству циклов блокировка и разблокировки.

Клиенты, которые часто пользуются подобной возможностью, могут получить штраф или столкнуться с риском полной блокировки карты.

Методы блокировки и последующей разблокировки карты:

  • Через систему интернет-банкинга или мобильное приложение. Подобная опция указывается в настройках карты.
  • По телефону, к которому привязана карта. Звонок следует совершить на горячую линию банка, обычно этот телефонный номер указан на карте.
  • В ближайшем офисе банка, обратившись непосредственно к консультанту.
  • При помощи банкоматов и терминалов самообслуживания.

Заблокировать или разблокировать карту имеет право только ее владелец.

Если блокировку могут совершить родственники или близкие друзья, которые получили от клиента финансового учреждения логин и пароль, то разблокирование производится только в ходе личного обращения получателя карты.

Представители колл-центра привлеченного к сотрудничеству банка имеют право совершить специальный проверочный звонок, дабы снизить риск мошенничества. Они зададут контрольный вопрос, от ответа на который будет зависеть получение разрешение на разблокировку карты.

Воспользоваться полученной возможностью следует в том случае, если карта находится на руках у владельца. При утере или краже подобного финансового инструмента, процедура восстановления доступа к личному расчетному счету значительные усложняется. Клиенту обычно приходится подавать заявку на повторный выпуск карты.

Восстановление карты

Восстановить карту с нуля после сильного повреждения, потери или кражи можно в офисе финансового учреждения. Если речь идет о картах начального уровня, на их выпуск уйдет не более 30 минут.

Клиенту достаточно обратиться к консультанту, предоставив паспортные данные и номер финансового телефона. Заказать новую карту разрешается также через систему интернет-банкинга.

Заблокированный платёжный инструменты при этом удаляется из системы, то есть старая карта получит статус недействительной.

Повторный выпуск пластиковой карты рекомендован в случае:

  1. Сильного физического износа или повреждения.
  2. Потери, взлома или кражи.
  3. Ошибок сотрудников коммерческого банка или сбоев в работе терминалов и банкоматов.
  4. Истечение срока действия карточки.
  5. Изменения скомпрометированных реквизитов платёжного инструмента (ПИН-код, CVV2 и номер карты).

Услуги по выпуску и разблокировке входят в перечень бесплатных сервисов, но некоторые финансовые учреждения производят повторный выпуск карты исключительно в качестве оплачиваемой услуги, например, если клиент обращается в банк с подобной просьбой несколько раз в год. Действующие условия и тарифы, открывающие доступ к перечисленным сервисам, рекомендуется изучить на сайте финансового учреждения.

Процедура восстановления может затянуться, если речь идет об именной карте. Подобный финансовый инструмент выпускается с учетом персональной информации о клиенте.

Прямо на поверхности пластиковой карты указывается имя и фамилия, ставится подпись, а иногда добавляется даже фотография получателя. Чтобы перевыпустить такую пластиковую карту, придется потратить минимум 7 дней.

Иногда этот срок затягивается до пары недель, но крупные коммерческие банки сократили время на выпуск именных карт до 3-5 дней.

Кража, потеря или взлом карты повышает риск потери денежных средств, которые хранятся на расчётном счете, но иногда деньги можно вывести без восстановления и разблокировки карты.

Для этого владельцу счета необходимо обратиться в банк.

Предоставив паспорт и подтвердив операцию посредством получения проверочного кода на финансовый телефон, клиент может снять деньги через кассу кредитной организации.

Вас также может заинтересовать:

Быстрое оформление кредитной картыБанк по своей инициативе произвел блокировку карт

Если вам нужно срочно получить кредитную карту, но вы не знаете, на карте какого банка остановить свой выбор, прочтите наш обзор. Лучшие предложения, отобранные по разным критериям выгодности, позволять вам подобрать для себя самый лучший вариант.

Штрафы по кредитамБанк по своей инициативе произвел блокировку карт

Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается соблюдать условия сделки. Причины начисления штрафов в сфере кредитования. Как избежать штрафных санкций, выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Блокировка счета по 115 ФЗ в банке «Открытие»

Блокировка счета возможна по множеству причин, но наиболее частая из них – ФЗ 115. Эта участь может постигнуть не только предпринимателей, но и физических лиц.

Однако такого неприятного момента можно избежать, соблюдая определенные правила. Также возможна разблокировка счета, заблокированного согласно ФЗ 115.

Виды блокировок

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Блокировка счета в банке «Открытие» может производиться в различных формах. Существуют такие виды блокировок:

  • Полная блокировка. В данном случае блокируется проведение всех возможных операций по счету – расходных и приходных (среди приходных могут быть исключения, но это редкость). Полная блокировка может осуществляться в том случае, если относительно владельца сета возбуждено уголовное дело, исполнительное производства, есть подозрение о финансировании им терроризма и т.д.
  • Частичная блокировка. Этот вид блокировки счетов в банке «Открытие» подразумевает запрет на снятие наличных средств, некоторые приходные операции. При этом возможно осуществление безналичного расчета. Также, при блокировке этого вида, может быть ограничен доступ в личный кабинет интернет-банка.
  • Временная блокировка проведения какой-либо операции. В этом случае накладываются ограничения на осуществление какой-то 1 операции, которые снимаются после установления причин ограничения.
  • Блокировка 1 операции. Подразумевает полный запрет, без дальнейшего разрешения, на проведение какой-либо 1 операции.

Полная блокировка с расторжением договора. Этот вид блокировки предусматривает вывод клиентом всех финансовых средств на счета других банков, расторжение действующего договора и запрет на все дальнейшие операции. Зачастую, этот вид блокировки после нескольких случаев блокировки определенных операций за год.

Причины блокировки счетов физических лиц

Причин блокировки счетов физических лиц существует множество. Основные из них:

  1. Переводы денежных средств физическому лицу юридическим лицом.
  2. Регулярные переводы средств от юридических лиц, находящихся в других регионах (это часто затрагивает фрилансеров).
  3. Единовременное получение денежных средств на счет физического лица в размере от 600 тыс.руб., согласно закону. Однако есть прецеденты, когда счета были заблокированы и после перевода на них 200 тыс.руб.
  4. Большое количество переводов на небольшие суммы с разных счетов физических и юридических лиц. В данном случае, Законом оговаривается накопительная сумма в 600 тыс.руб., однако были прецеденты, когда счета блокировались после поступления на них 150 тыс.руб. мелкими трансферами с разных счетов.
  5. Заявка от владельца счета на перевод крупной суммы денежных средств – более 600 тыс.руб., на данный счет. Что примечательно, такое может произойти, даже если владелец данного счета переводит свои же средства с другого счета другого банка.
  6. Получение переводов финансовых средств по нетипичным или незаконным причинам. Например, страховые выплаты не от лица страховой компании и т.д.
  7. Транзитный перевод крупной суммы денежных средств на счет другого банка. В данном случае не имеет значения, учувствуют ли в переводе физические или юридические лица. Если поступившая на текущий счет крупная сумма денежных средств переведена на счет другого банка в течение 1-2 суток, данный счет может быть заблокирован.

Блокировка счета в банке «Открытие» по 115 ФЗ также возможна в случае отсутствия экономического смысла в осуществлении банковских операций.

Сроки блокировки

Не обязательно счет блокируется «пожизненно». Существуют разные сроки блокировки, у каждого из которых есть веские основания.

Кратчайшая блокировка – на 5 дней. Ст.7 п.10 ФЗ 115 обуславливает приостановление банком проведения расходной операции, сроком на 5 рабочих дней. Приходные операции, в данном случае, могут осуществляться в штатном режиме. Данный пункт ФЗ может относиться и к физическим, и к юридическим лицам.

Читайте также:  Отсрочка приговора суда

Ст.8 ФЗ 115 обуславливает блокировку счета сроком на 30 рабочих дней при наличии специального распоряжения Росфинмониторинга, в связи с проведением дополнительной проверки счета.

В случае, если относительно владельца счета имеется судебное постановление о его участии в террористской или экстремистской деятельности, банк имеет полное право на бессрочную блокировку счета. В данном случае счет может быть разблокирован только после отмены постановления суда.

Все эти сроки установлены на законодательном уровне. Однако реально банк может блокировать счета и на больший промежуток времени.

Объясняется это длительным рассмотрением документов клиента, счет которого был заблокирован, требованиями дополнительных уточняющих документов и т.д. Таким образом, 5-тидневная блокировка может затянуться и на несколько месяцев.

Полезный материал: Расчетный счет для ИП в банке «Открытие».

Алгоритм действий клиента при блокировке его счета

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

В случае получения клиентом уведомления из банка о блокировке (любого вида) его счета, необходимо сразу лично обратиться в отделение банка.

Клиент имеет полное право потребовать у сотрудников финансово-кредитного учреждения официального документа, объясняющего причину подобного решения. Отталкиваясь от этого получится выбрать подходящий способ снять блокировку.

Банки нередко отказывают клиентам в выдачи таких документов. В данном случае, владелец заблокированного счета может подать жалобу в Центральный Банк. Желательно при этом иметь на руках копию письменного запроса в банк на получение вышеозначенных документов.

На данном запросе обязательно должна стоять подпись сотрудника банка о его получении. Также стоит обратиться на горячую линию кредитно-финансовой компании с описанием ситуации и просьбой о помощи в ее разрешении.

Стоит отметить, что такой алгоритм действий, если банк заблокировал счет, имеет смысл только в том случае, если блокировка счета была произведена без указания причин.

Более того, если счет заблокирован из-за проведения какой-либо одной операции, возможно, ее отмена сможет решить возникшую проблему. Если такой вариант для клиента приемлем, можно обсудить этот способ решения возникшей проблемы со специалистом банка.

В случае, если поясняющий блокировку документ был выдан, то в нем можно найти информацию не только о причинах блокировки счета, но и список документов, необходимых для его разблокировки.

Советуем статью: Расчетный счет для ООО в банке «Открытие».

Уточнение вида блокировки обязательно. Именно эта информация дает понимание об ограничениях в проведении операции. В некоторых случаях, банк предлагает своим клиентам открыть другой счет или вклад, на время процесса разбирательств по основному счету.

Чтобы разблокировать счет, необходимо подготовить полный пакет документов, указанных в уведомлении о блокировке. Банк имеет полное право подписать отказ в разблокировке счета при наличии недостаточного количества документов, подтверждающих легальность проводимых по счету операций.

Ссоры с сотрудниками финансовых учреждений, а также угрозы написания жалоб во все существующие инстанции – не лучшая попытка решения проблемы.

Не стоит забывать, что именно специалисты банка оказывают большое влияние на сроки рассмотрения ситуации и решения ее. Наоборот, необходимо проявить сдержанность и доброжелательность.

Банк заблокировал расчетный счет: причины, как разблокировать

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

Если банк заблокировал расчетный счет – это значит, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. А выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, доносить документы, нервничать и оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.

В рамках данной статьи мы рассмотрим возможные причины блокировки и профилактические меры, чтобы избежать такой неприятности. И все же сразу оговоримся: от этого не застрахован никто. Поэтому мы также дадим рекомендации, что делать, если все-таки ваш расчетный счет оказался заблокирован.

Причины блокировки банком вашего расчетного счета

Любую проблему можно рассмотреть в локальном и более широком, широком аспекте. В узком понимании вы сами своими действиями можете привлечь приостановление операций по вашему счету. С другой стороны, в банковском секторе сейчас происходят глобальные процессы, которыми объясняются подчас чрезмерно жесткие меры кредитной организации по отношению к вам.

Локальный аспект проблемы: претензии к вашему бизнесу

В большинстве случаев блокировка вашего расчетного счета происходит по инициативе налоговой службы, а банки обязаны беспрекословно исполнять ее волю. Чаще всего директива поступает, если клиент банка допускает задержки с оплатой налогов, сдачей финотчетности, либо же он подозревается в незаконных действиях.

При этом нередки случаи, когда инициатором блокировки счета выступает не внешний орган, а непосредственно банк – через свою специальную службу финмониторинга. При принятии решений по приостановлению операций по счету клиента ваш банк, как и все другие, руководствуется следующими документами:

  • Налоговый Кодекс РФ, статья 76 (о приостановлении операций по счетам в банке);
  • ФЗ 115 (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма);
  • Письмо ЦБ России (методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов).

Все операции, проводимые клиентом по счету, тщательно отслеживаются финмониторингом на предмет соответствия этим нормам. Если что-то показалось банку подозрительным, он может по собственной инициативе наложить санкции в виде блокировки счета ИП или ООО. Сделать это финмониторинг может по следующим причинам:

1

Банк заподозрил, что во главе вашей компании стоит номинальный директор, который в действительности не имеет полномочий. Например, служба может обнаружить, что во главе нескольких организаций стоит одно и то же лицо. Номиналы незаконны (статья 173 УК), поэтому банк вправе требовать объяснений;

2

Вы провели сомнительную операцию по счету. Например, если банк обнаружил расхождения с подтверждающими документами, либо же этих документов нет совсем. Вопросы может вызвать платежка, несоответствующая кодам ОКВЭД организации;

3

Изменения учредительных документов компании без оповещения вашего банка. Когда несогласованные данные попадают в базу банка, он блокирует счет до выяснения обстоятельств. Таким образом, любые изменения в Уставе компании должны в обязательном порядке доводиться до сведения вашей кредитной организации;

4

Подложный адрес юридического лица. Проверки устраиваются не только налоговой, но и банками. Если по указанному адресу компания не отыщется, блокировка счета последует незамедлительно;

5

Платежи в налоговую меньше 0,5% от оборота. По рекомендациям ЦБ, такое поведение клиента кажется подозрительным. Клиенты, которые снимают деньги с расчетного счета, а налоги платят с личной карты, могут столкнуться с блокировкой. Проблема в том, что банк не анализирует ваш способ оплаты налогов, хотя в этой ситуации вы действуете законно;

6

Частое снятие наличных с расчетного счета. Это один из «звоночков» отмывания денег, хотя клиент может не нарушать закон, оплачивая налоги через личную карту или терминалы;

7

Неточное описание назначение платежа. Даже при оплате через личный кабинет банк следит, на что уходят деньги с расчетного счета. Если из раза в раз в платежке будет значиться одна и та же фраза, банку это может показаться подозрительным;

8

Подозрительный контрагент. По закону банк обязан следить не только за вами как за клиентом, но и за вашими контрагентами. Если вы — честный предприниматель, но получили платеж от лица из черного списка, ваш счет могут заблокировать. Здесь действует правило «скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты»;

9

Судебное решение о приостановке операций по счету владельца, находящегося под следствием.

На практике большинство блокировок можно было бы избежать, если бы банки делали шаги навстречу, при непонятных операциях звонили бы, выясняли – то есть если бы работали на опережение. Хотя для многих такой сервис остается, как говорится, «из области фантастики».

Что делать, если заблокировали расчетный счет, как его разблокировать?

Чтобы счет разблокировать, вам нужно активно действовать, даже если вы считаете себя ни в чем не виновным. Для ИП и ООО действует одинаковая схема, что делать, если счет окажется заблокирован.

О том, что вы не можете пользоваться им, вы узнаете сразу – при первой же попытке провести платежку в интернет-банке высветится уведомление о приостановке платежных операций. В самом банке вас оповестит операционист.

Итак, предпринимайте следующие шаги:

1

Узнайте инициатора блокировки. Если инициатор – налоговая, на практике банк не всегда может подробно объяснить, как разблокировать счет, потому что знает только то, что получил в качестве директивы из ИФНС.

Тогда вы вынуждены ехать туда и выяснять причины блокировки на месте.

Если же именно банк наложил запрет, он обязан по звонку предоставить вам полную информацию о причинах и тех документах, которые вы должны ему предоставить, чтобы «обелить» свою репутацию.

Читайте также:  Оформление автомобиля из украины

2

Обратитесь с заявлением в ваш банк. Предположим, вам объяснили по телефону, в чем причина блокировки. Не полагайтесь на слова – в случае, если выяснение затянется, у вас должен остаться документ на руках.

Обратитесь в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину приостановки расходных операций.У вас должен остаться второй экземпляр вашего заявления с пометкой банка о его принятии к рассмотрению, содержащих дату приема заявления.

У банка есть только два рабочих дня, чтобы дать ответ.

3

Донесите все недостающие документы, затребованные банком. Если вы ведете прозрачный бизнес, зачастую заморозка счета связана с недоразумением. На тематических форумах в интернете можно найти множество отзывов клиентов о том, как счета снова работали через два-три часа. Возможно, у вас тоже не все так страшно. Главное – действуйте незамедлительно.

4

Обращайтесь с жалобой в Центральный Банк РФ.

Если в течение двух дней ваш банк не дает ответ на ваше заявление, вам нужно отправить заявление с изложением происходящего в ЦБ РФ (по обычной почте, через интернет-приемную Банка России).

Вы также можете позвонить на горячую линию 8 800 250-40-72. Заявление незамедлительно ставится в обработку, после чего вас уведомят о решении.

5

Если причина блокировки – решение суда, нужно исполнить его требования (погашение долга, оплата штрафа и другое).

6

Если блокировка вызвана нарушением пункта закона 115 о легализации, необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающий законность операций. Этот перечень разнится в зависимости от конкретной ситуации (договоры, контракты, завещание и другое).

Как оплатить налоги, если заблокирован расчетный счет

Ответ на этот вопрос дается в статье 76 Налогового Кодекса. Возможно, блокировка вашего счета носит частичный характер. Например, ограничение введено только на определенную сумму, тогда как остатком вы можете пользоваться. В том числе для уплаты налогов.

Даже в том случае, если речь идет о полной блокировке счета, законодатель предусмотрел возможность заплатить налоги через систему первоочередности платежей. Пополнение бюджета через уплату налогов как раз входит в этот перечень, так же, как страховые взносы, пени и штрафы.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Как снять блокировку с расчетного счета, мы рассмотрели в предыдущих параграфах. Напрашивается другой вопрос – как обойти эту блокировку и снять свои деньги с замороженного счета? Ответ очень краткий: никак. Ваш счет для того и заблокировали, чтобы вы не смогли свободно распоряжаться средствами на нем.

Таким образом, вывод средств возможен только после его полной разблокировки. Для этого необходимо либо удовлетворить требования банка, либо доказать свою невиновность через суд. При этом в отдельных случаях с него возможно совершать первоочередные платежи: оплату налогов, выплату зарплаты, алиментов, больничных, пособий и т.д.

Если бизнесмен захочет открыть новый расчетный счет в другом банке до выяснения обстоятельств по старому счету, это ему, скорее всего, не удастся. Новый банк, вероятнее всего, ответит отказом. Практика показывает, что у банков существует некая система оповещения друг друга с целью предохранения от проблемных клиентов.

Что делать, чтобы финмониторинг не заблокировал ваш расчетный счет

Финмониторинг – специальная служба при каждом банке, которая тщательно анализирует все операции своих клиентов и запрашивает у них документы для проверки. В случае если какие-то платежи кажутся службе подозрительными или вовремя не предоставлены подтверждающие документы, финмониторинг может заблокировать (а, чаще всего, так и делается) расчетный счет без предупреждения.

Если вы однажды столкнулись с блокировкой счета, вам не захочется пережить это еще раз. Вот несколько советов, что делать, чтобы максимально застраховаться от заморозки счета:

1

Откройте счет в хорошем банке, который не будет «дергать» вас из-за каждой мелочи. Кроме того, банк должен быть надежным, чтобы с наибольшей долей вероятности у него не отозвали лицензию.

Вы можете быть почти уверены в надежности Сбербанка, так как более половины его акций принадлежат ЦБ России. Деятельность остальных кредитных организаций лучше всего отслеживать.

Приведем позиции некоторых популярных банков среди ИП и ООО:

УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк от 0
Точка от 0
Тинькофф 0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк от 0 на тарифе «Легкий старт»
Локо Банк от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный от 495 на тарифе «Твой старт»

2

Особое внимание крупным платежам. Делайте операции свыше 600 тысяч рублей максимально понятными и прозрачными для мониторинга. Банк в обязательном порядке отслеживает их, равно как и операции с недвижимостью на сумму свыше 3 миллионов рублей. Но не пытайтесь перехитрить банк, разбивая крупный платеж на несколько мелких: это действие вызовет еще большие подозрения;

3

Понятно описывайте назначение платежа. Если операция несвойственна вашей компании по своему роду деятельности, работайте на опережение – разъясняйте банку причину такого платежа.

Это в ваших интересах, так как согласно закону 115 ФЗ банк имеет право отказать в проведении подозрительной операции.

Например, если ваша фирма занимается продажей запчастей, а вы совершаете крупный денежный перевод кондитерской фабрике – появляется вопрос, не отмываете ли вы деньги;

4

Снимайте меньше наличных. Даже если вам удобнее поступать иначе, оплачивайте крупные покупки со своего расчетного счета.

Это может быть аренда офиса, доставка воды, канцелярские принадлежности, служебный транспорт. Вместо наличных используйте корпоративную карту.

Если все же вам пришлось заплатить наличкой за крупную покупку, храните все чеки в качестве подтверждения целей расходования;

5

Проверяйте надежность контрагентов. Если у вас будут ненадежные партнеры, их тень также падет на вас. Сейчас можно проверить надежность контрагента через интернет, например, с помощью сайта налоговой;

6

Выбирайте правильные коды ОКВЭД. Если вы начали один бизнес, а со временем стали дополнительно заниматься чем-то другим, вам нужно внести изменения в ЕГРИП, если вы предприниматель, или ЕГРЮЛ, если вы – компания. После этого вы должны обязательно уведомить банк об изменениях в кодах.

Глобальный аспект проблемы: «чистка» банков

На форумах в интернете часто можно прочитать такие жалобы бизнесменов на банки, в которых у них был открыт расчетный счет: «Мы работали несколько лет, но, несмотря на это, счет был заблокирован без объяснения причин». У многих деловых людей банки стали вызывать массу отрицательных эмоций. Создается впечатление, что банк хлебом не корми, дай закрыть чей-нибудь расчетный счет и потопить в житейском море едва зародившийся бизнес.

В действительности же все банки России в настоящий момент сами находятся в угнетенном состоянии, и у их «кошмара» есть имя – отзыв лицензии Центробанком РФ. Судите сами.

По состоянию на начало июля 2017 года уже свыше двадцати банков РФ потеряли право осуществлять свою деятельность. 2016 год «съел» около ста банков.

2015 год также был «продуктивным» в этом плане – свои двери для клиентов закрыли свыше девяноста банков.

Тотальная расчистка запустилась с приходом в 2013 году новой главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. Процесс коснулся и мелких, и средних, и крупных игроков банковского сектора.

На сегодня из строя выведены более двухсот банков. Набиуллина подтвердила, что этот курс будет продолжен.

Учитывая, что с 24 июня 2017 года она была переизбрана главой Центробанка еще на пятилетие (ее кандидатуру предложил сам президент), сомневаться в этом не приходится.

На встрече с президентом в 2016 году глава Центробанка заявила, что около 70% случаев, когда у банков были отозваны лицензии, связаны с нарушениями ФЗ 115. Иначе говоря, банки были заподозрены в финансировании теневой экономики, в проведении сомнительных операций.

Отзыв лицензии для банка равен летальному исходу. Решение регулятора нельзя обжаловать. Потерявшая доверие кредитная организация незамедлительно ликвидируется, а если не способна выплатить долги – объявляется банкротом.

Неудивительно, что банки боятся рисковать и, возможно, в данный момент в чем-то перестраховываются. Очень метко выразился менеджер одного банка, заблокировавшего расчетный счет своего клиента: «Нам легче попрощаться с вами, чем объяснять вашу манеру вести бизнес Центробанку».

Конечно, бизнесу от этого не легче. Но, как говорится, лес рубят – щепки летят. Посоветовать можно следующее: постараться не привлекать внимание своего банка излишне оригинальными операциями, чтобы у него не было оснований к вам придираться. А также постарайтесь переждать непростой период «чисток». В конце концов, рано или поздно их интенсивность пойдет на спад.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *