Как вернуть сумму займа

Как вернуть сумму займа

Часто мы одалживаем деньги друзьям, близким или даже малознакомым людям, полагаясь на их порядочность и «честное слово». Даже если сумма большая, максимум на что раньше шли граждане — писали расписку. Более чем в 70% случаев заканчивалось это плачевно. Недобросовестные должники просто пропадали: переставали отвечать на телефонные звонки и сообщения. Та же проблема может возникнуть и с арендаторами жилья и с бизнес-партнерами. Одни задерживают платежи, а потом могут и вовсе перестать платить, вторые срывают сроки оплаты по договору. Рано или поздно встает вопрос: как вернуть деньги? И как сделать так, чтобы возврат долга не вылился в судебные издержки?

Если передача средств происходила без расписки и свидетелей, то заставить человека это сделать практически невозможно. Даже если на руках у вас только наспех написанная расписка, а то и ее нет, это превращается в серьезную проблему. Возврат долга становится, практически, неподъемной задачей.

Впереди ждут многомесячные судебные разбирательства — траты на адвоката, на подачу апелляции. Потеря времени, денег, нервов, попытка вникнуть в тысячи юридических тонкостей. И никакого гарантированного результата.

Не удивительно, что если сумма долга не была большой, то человек просто прощался со своими деньгами, не пытаясь их вернуть.

Как вернуть сумму займа

Исполнительная надпись

Сейчас, когда нотариальный акт обрел исполнительную силу, возврат долгов как физических, так и юридических лиц больше не является проблемой. Главное — совершить передачу денег правильно, оформив все документы должным образом.

Необходимо вместе с нотариусом составить договор займа, который нотариус удостоверит только после того, как убедится, что воля сторон соответствует волеизъявлению, разъяснит последствия договора для всех лиц, которые его подписывают.

В таком договоре детально прописываются все условия до мельчайших подробностей: проценты, под которые выдаются средства, место и срок возврата, условия возврата, график погашения долга.

У нотариуса можно удостоверить и договор аренды, и любой другой договор, который подразумевает передачу средств или имущества. Такой договор окажет неоценимую помощь, когда потребуется возврат долгов.

Если условия договора нарушены, выплат от должника не поступает, первое, что необходимо сделать кредитору — уведомить неплательщика о намерении решить вопрос возврата денег посредством исполнительной надписи. Когда с момента уведомления должника пройдут две недели, кредитор вправе обратиться в любую нотариальную контору.

Там он должен предъявить нотариусу необходимый для совершения исполнительной надписи пакет документов: оригинал договора, по которому возник долг, расчет задолженности и подтверждение уведомления должника (например, почтовая квитанция).

Нотариус тщательно проверяет все документы и передает истцу копию предъявленного договора с исполнительной надписью, а также его оригинал с отметкой о совершении такого действия.

Теперь возврат средств можно совершить, обратившись сразу к судебным приставам, либо, если вы знаете, в каком банке находятся счета должника, непосредственно в банк.

На основании исполнительной надписи нотариуса, как и на основании решения суда, приставы могут описать имущество, арестовать счета должника, ограничить ему выезд за границу и применить другие законные меры воздействия, чтобы осуществить возврат долга.

Выгодно и надежно!

Исполнительная надпись нотариуса позволяет избежать целого ряда издержек, которые возникнут, если вы будете решать тот же вопрос через суд. Она экономит время — весь процесс занимает чуть более двух недель.

Вы сбережете средства — тариф за данное нотариальное действие составляет всего 0,5% от общей суммы долга, но не менее 1,5 тыс. руб. Стоимость тарифа включается непосредственно в сумму взыскания.

В то же время при судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5 −4% в зависимости от суммы иска.

  • Нотариус несет полную имущественную ответственность за совершенную им исполнительную надпись (как и за любое другое нотариальное действие) и в случае ошибки, если его вина будет доказана, он возместит ущерб полностью.
  • Для этого существуют четыре уровня ответственности: индивидуальная страховка нотариуса, коллективная страховка нотариальной палаты, личное имущество нотариуса, а также Компенсационный фонд ФНП.
  • Появление исполнительной надписи позволяет решить проблему возврата, а точнее невозврата долгов строго в рамках правового поля: помощь коллекторов как «профессиональных выбивателей долгов» больше не потребуется, а значит, вам не придется нести ответственность за их порой жесткие и даже незаконные меры воздействия на должника.

Исполнительная надпись удобна не только для физических лиц, но и для банков.

В случае с кредитным договором банка, нотариус делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись.

При этом не взыскивает никакие штрафные суммы, которые предусмотрены договором, а это, зачастую, даже большая сумма, чем основная сумма долга.

Совершение исполнительной надписи возможно, если со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Документы, предоставленные нотариусу, должны подтверждать бесспорность долгового обязательства. Только тогда можно будет осуществить возврат долга посредством совершения исполнительной надписи.

Как вернуть сумму займа

  1. Для совершения исполнительной надписи на основании нотариально удостоверенного договора потребуются:
  2. — договор, на основании которого возникла задолженность; — расчет задолженности должника, заверенный кредитором; — уведомление должника о нарушении сроков и намерении обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи;
  3. — заявление о совершении исполнительной надписи

письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.

по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).

необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.

  • соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
  • лицо, имеющее право требовать исполнения какого-либо обязательства должником
  • кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
  • юридически значимое действие, совершаемое нотариусом или уполномоченным должностным лицом в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате.

Как составить досудебную претензию по займу: образец, помощь адвоката

   Досудебная претензия по договору займа или в ином случае теперь является первой стадией в споре с должником. Законодатели ввели институт обязательного досудебного порядка в АПК РФ, касающегося урегулирования многих гражданских споров.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по спорам между заемщиком и займодавцем не только проконсультирует Вас, но и возьмет составление досудебной претензии в задачу, с предложением  можно ознакомиться по ссылке составление претензии с нами.

Как вернуть сумму займа

Как написать досудебную претензию заемщику по договору займа?

   В содержании претензии гражданина все требования должны быть четко обоснованы и структурированы. Также следует указать обстоятельства, на которых и основаны данные требования к судебной власти. В тексте претензионного обращения рекомендуется указать стоимость, сосредоточить внимание на нарушениях законодательных норм и требований.

   Кроме непосредственно составления и отправления требования должнику претензия досудебного урегулирования должна соответствовать следующим правилам:

  1. Судьи всегда исходят из того, что все претензии (их содержание и объем) должны полностью соответствовать составу требований искового заявления, представленного после на рассмотрение судом. Согласно новому положению исковое заявление может быть отозвано из-за обнаружения разногласий между требованиями, указанными в претензии и в составленном иске. Данная информация зафиксирована в пятом пункте первой части 129 статьи АПК РФ.
  2. Еще один важный аспект касается того, исковое заявление можно подавать в арбитражный суд лишь после того, как пройдет срок, отведенный на урегулирование конфликта без судебного вмешательства. Известно, что он равен тридцати календарным дням со дня направления претензионного документа. Другие сроки могут устанавливаться в соответствии с российским законодательством. Если время, предназначенное для урегулирования конфликтных ситуаций до суда еще не истекло, заявление или претензия могут быть отклонены судьями уже на стадии принятия иска к производству.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео о том, как написать досудебную претензию и советуйтесь с адвокатом через комментарии к ролику по своему вопросу

Образец претензии должнику по договору займа

  • ФИО должника по договору
  • адрес должника
  • ФИО взыскателя по договору займа
  • адрес, телефон
  • Претензия
  • по договору займа между физическими лицами

   24.01.2003 года Вы взяли у Б., согласно расписке взаймы 25 000 рублей, и обязались возвратить деньги «в течение одного месяца». До настоящего времени указанные денежные средства не возвращены.

   Считаем, что в момент передачи денег между Б. и Вами возникли отношения вытекающие из договора займа, согласно ст. 807 ГК РФ: «по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)».

   Согласно ст. 808 ГК РФ: «в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».

   Согласно ст. 810 ГК РФ Вы обязаны были возвратить сумму займа в срок и в порядке определенном в расписке («заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»), а именно в срок до 24.02.1003 года. Данное обязательство до настоящего времени Вы не выполнили.

    Кроме суммы основного долга вы обязаны заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами. Так как, в соответствии со ст. 811 ГК РФ: «если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ».

Читайте также:  Продажа недвижимости сразу после покупки - налог

ПОЛЕЗНО: еще про споры оспаривания займа между заемщиком и займодавцем на нашем сайте по ссылке

Возврат беспроцентного займа учредителю на карту

Возврат беспроцентного займа учредителю на карту — простой и безопасный способ погашения заемных обязательств. Как избежать возможных ошибок в такой ситуации, узнайте из нашего материала.

  • Фирма и ее учредитель при необходимости могут выступать сторонами договора займа — взаимного соглашения о передаче заемщику от заимодавца в собственность денежных средств или иного имущества.
  • Узнайте больше о заемных средствах, перейдя по ссылке.
  • Заемные отношения с учредителем позволяют с наименьшими для компании издержками срочно получить деньги или иные предметы:
  • для осуществления текущей хоздеятельности;
  • расширения материальной базы;
  • внедрения новых технологий;
  • для иных целей (для внесения задатка на участие в тендере, погашение долгов и т. д.).

Каких-либо специальных нормативных ограничений в отношении фирмы (заемщика) и учредителя (займодавца) не существует. Поэтому учредитель может одолжить своей компании:

  • деньги или любое другое имущество, обладающее общими родовыми признаками (моделью, цветом, сортом и т. д.) — п. 1 ст. 807 ГК РФ;
  • заемные средства в любом объеме и на любой срок;
  • под проценты или без них.

Образец договора беспроцентного займа между учредителем и организацией вы можете посмотреть и скачать в КонсультантПлюс. Пробный доступ к системе предоставляется бесплатно.

Фирма-заемщик может взять в долг у учредителя:

  • вне зависимости от размера его доли в уставном капитале;
  • на определенные цели (целевой заем) или без указания назначения займа;
  • с соблюдением обязательности возврата полученных заемных средств и письменного оформления договора займа (ст. 808 ГК РФ).

В КонсультантПлюс есть ответы налоговиков на разнообразные вопросы налогоплательщиков. Например, советник государственной гражданской службы РФ 1 класса А.А. Батарин разъяснил:

Как вернуть сумму займа

Если у вас нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Договор займа с учредителем: как подстраховаться от ошибок?

Возвращение денег по договору займа — это один из заключительных этапов заемных взаимоотношений. Ему предшествуют такие важные процедуры, как:

  • согласование условий предоставления займа;
  • оформление договора займа;
  • передача заемных средств от учредителя фирме и составление подтверждающего документа (акта приема-передачи, расписки и др.);
  • отражение в бухучете операций по получению заемных средств.

Если в этих действиях будут допущены ошибки, на этапе возврата займа могут возникнуть проблемы. Поэтому заранее проверьте:

  • не обладает ли передаваемое по договору займа имущество индивидуальными признаками (например, автомобиль с ПТС и идентификационным номером не может являться предметом займа);
  • валюту денежного обязательства — по ст. 317 ГК РФ такое обязательство должно быть выражено в рублях (инвалюта может фигурировать в договоре займа, но исключительно в качестве эквивалента по курсу ЦБ РФ);
  • предусмотрены ли договором займа все его существенные (предмет займа и его возвратность) и дополнительные (срок возврата, условие о его беспроцентности и др.) условия.

ВАЖНО! Если в договоре займе нет условий о процентах или об их отсутствии, займ считается процентным. Проценты рассчитываются исходя из ставки рефинансирования (п.1 ст.809 ГК РФ). В договоре также нельзя прописывать условие о том, что займ является безвозвратным. Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ замщик априори обязан вернуть займ займодавцу.

Какие условия обязательно включаются в договор купли-продажи квартиры, узнайте из материала «Существенные условия договора купли-продажи по ГК РФ».

Возврат займа: что учесть в первую очередь?

Прежде чем решать вопрос о возврате беспроцентного займа учредителю на карту, необходимо проконтролировать:

  • отсутствие у учредителя-займодавца долга по внесению доли в уставный капитал — если учредитель своевременно не внес свою «уставную» долю или передал ее компании не в полном объеме, полученные заемные средства пойдут в счет погашения такой задолженности, и возвращать ему на карту будет нечего;
  • наличие в договоре займа условия, позволяющего использовать способ возврата заемных денег на карту учредителя;
  • сопоставить виды полученных фирмой от учредителя заемных средств и возвращаемых ею средств по договору займа.

Если вы получили партию стройматериалов по договору займа, то ни о каком возврате на карту займа деньгами не может быть и речи. Заемные отношения предполагают единое правило: «что занял, то и верни» (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Таким образом, подстраховавшись от ошибок на этапе согласования условий договора займа и убедившись в возможности возврата займа деньгами на карту учредителя-заимодавца, можно приступать непосредственно к процедуре возвращения заемных средств (см. далее).

Возвращаем беспроцентный заем учредителю: какой способ выбрать?

У компании может быть только 2 законных «денежных кармана», из которых она может передать учредителю занятые у него в долг денежные средства:

  • с расчетного счета;
  • из кассы.

Для перечисления на карту учредителя с расчетного счета потребуется:

  • описание в договоре займа (или в допсоглашении к нему) подобного способа возврата долга;
  • указание в нем детальных банковских реквизитов для перечисления денег на карту.

Обратите внимание! При возврате займа учредителю — физическому лицу не нужно пробивать чек ККТ с признаком «расход».

Если у фирмы отсутствуют деньги на расчетном счете, а в кассе они есть, важно учесть следующее:

Возврат займа учредителю. Проводки и оформление

Подавляющая часть компаний время от времени берет займы. Средства могут быть взяты прямо у учредителя. Данная сделка имеет определенные нюансы. Руководитель должен правильно оформить привлечение средств, но не менее важным этапом является их возврат. Рассмотрим все нюансы этого этапа в статье.

Вопрос: Как отразить в учете получение и возврат беспроцентного долгосрочного займа от учредителя (юридического лица)?
Организацией получен заем от учредителя в сумме 5 000 000 руб. сроком на 24 месяца. Согласно договору заем является беспроцентным. В установленный договором срок заем возвращен.

Посмотреть ответ

Основные особенности

Рассмотрим основные правила возврата займа:

  • Деньги нужно перевести в сроки, прописанные в договоре.
  • Если в договоре займа сроки не указаны, кредитор может потребовать вернуть средства в любой момент. Дебитор обязан погасить долг в течение месяца с даты направления претензии займодателем.
  • Вопрос: Нужно ли выдавать чек с признаком «расход», если организация возвращает беспроцентный заем учредителю — физическому лицу по платежному поручению через расчетный счет на его банковскую карту?
    Посмотреть ответ

  • Если заем был выдан в иностранной валюте, возвращать его нужно в рублях. Итоговая сумма определяется по курсу, действительному на момент возврата средств.
  • Заем может быть беспроцентным. Однако нужно прописать в договоре это условие. Если этого не сделать, то проценты будут начисляться.

ВАЖНО! Условия договора могут быть изменены до заключения соглашения. После передачи средств кредитору считается, что сделка состоялась. То есть условия ее менять нельзя.

Вопрос: Как отразить в учете организации погашение предоставленного учредителем (ООО) беспроцентного займа передачей отступного (покупных товаров)?
Учредитель торговой организации предоставил ей краткосрочный беспроцентный заем на сумму 500 000 руб.

Впоследствии было подписано соглашение о погашении обязательства по договору займа передачей отступного — покупных товаров на сумму 500 000 руб. (в том числе НДС), что соответствует их рыночной стоимости.

Фактическая себестоимость переданных товаров, равная стоимости их приобретения для целей налогового учета, составляет 450 000 руб. (без НДС).

Посмотреть ответ

Особенности возврата займа с процентами

Если средства предоставляются под проценты, об этом должно быть сказано в договоре. В нем также прописывается ставка, порядок платежей. Если в документе нет информации о ставке, она определяется согласно ставке ЦБ на момент заключения договора. Если в соглашении нет данных о порядке уплаты процентов, они будут включены в ежемесячный платеж.

ВАЖНО! Проценты, получаемые учредителем, будут считаться его доходом. Поэтому они облагаются налогами в размере 13%. Проценты, выплачиваемые дебитором, будут считаться его расходами. Они уменьшают налогооблагаемую базу.

Как оформить покрытие займа?

Возврат средств не предполагает оформления дополнительных документов. Вся процедура проводится по ранее составленному договору, в соответствии с его положениями. Договор продолжает действовать вплоть до совершения последнего платежа, после чего сделка закрывается.

Вопрос: Как отразить в учете заемщика, применяющего УСН, получение от учредителя (юридического лица) беспроцентного займа, а также его возврат?
По договору займа, заключенному 30 июня на срок три месяца, в этот же день получены денежные средства в размере 400 000 руб.

Посмотреть ответ

На дату последней выплаты должно быть возвращено как основное «тело» задолженности, так и проценты. Если осталась невыплаченная сумма, кредитор может применить различные санкции, указанные в договоре.

В зависимости от условий соглашения, платежи могут выплачиваться по графику, единовременным платежом. При покрытии задолженности дебитор должен затребовать бумагу, которая подтверждает проведенную оплату.

К примеру, это может быть чек или банковская выписка.

Способы возврата средств

Способ возврата займа должен быть прописан в соглашении между сторонами. Рассмотрим самые распространенные варианты.

Товаром

Возможность возвращать задолженность товаром оговорена в статье 409 ГК РФ. Погасить заем можно следующими видами продукции:

  • Товаром, произведенным в компании.
  • Продукцией, приобретенной фирмой для дальнейшей реализации.

Товар, в рамках закона, – это собственность ЮЛ. Поэтому при ее передаче сделка будет считаться реализацией и с выручки придется платить подоходный налог.

ВАЖНО! Как определять количество продукции для погашения займа? Обычно при расчетах используется закупочная стоимость.

С расчетного счета на карту

Нужная сумма может перечисляться кредитору прямо на банковскую карту. Управленец фирмы-дебитора должен составить документ с указанием соответствующей транзакции и ее цели (возврат займа). Перевод с РС может быть проведен не только на карту, но и на РС займодателя. Выбор варианта платежей зависит от удобства для обеих сторон.

Читайте также:  Лишение родительских прав

ВАЖНО! Перевод обязательно нужно подтверждать документами. Требуется это для бухгалтерских и налоговых целей, а также доказательства перевода средств.

Имуществом компании

Погашение займа собственностью организации подлежит тем же правилам, что и покрытие долга товаром. Придется уплачивать налог на прибыль с каждого платежа, так как сделка официально будет считаться реализацией.

Для совершения платежей можно пользоваться любыми основными средствами, находящимися в собственности предприятия:

  • Оборудование, инструменты для изготовления продукции.
  • ТС.
  • Недвижимые объекты.

Соотношение суммы займа с основным средством, которым планируется погашать задолженность, определяется совместно обеими сторонами соглашения. К примеру, дебитор может передать учредителю авто, стоимость которого, с учетом амортизации, приблизительно равна сумме долга.

ВАЖНО! Нужно не забыть оформить сделку документально. В частности, требуется оформить документ о списании ОС с баланса предприятия в счет покрытия займа. Также придется уплатить налог, а потому после проведенного платежа подается декларация о полученной прибыли.

Запретные способы

Нужно учитывать, что при возврате займа можно пользоваться не всеми средствами. Запреты оговорены в различных указаниях ЦБ и правительства.

По кассе

Существует оговоренный Указанием ЦБ от 7 октября 2013 года перечень, куда можно тратить средства из кассы предприятия. Погашение займа в этот список не входит. Покрыть задолженность, используя средства из кассы, можно только по следующей схеме:

  1. Берутся средства из кассы и переводятся на РС в банке.
  2. С РС предприятия деньги переводятся кредитору с указанием «возврат займа».

Брать средства напрямую из кассы для покрытия долга – правонарушение.

Наличными

Возврат задолженности наличными под запретом. Все переводы должны быть исключительно безналичными в целях их отслеживания. Если в предприятии есть только наличные средства, их нужно перевести на свой РС, а затем на РС учредителя.

К СВЕДЕНИЮ! Некоторые руководители выплачивают заем прямо из своей зарплаты. Делать так не запрещено, но не рекомендовано, так как проведенные операции никак нельзя будет подтвердить.

ВНИМАНИЕ! Использование выручки для погашения задолженности – это административное правонарушение, за которое полагается штраф.

Бухгалтерские проводки

Рассмотрим проводки при покрытии задолженности перед учредителем товаром:

  • ДТ76 КТ91. Отражение выручки от реализации товара.
  • ДТ90.3 КТ68.02. Начисление НДС.
  • ДТ66 КТ76. Зачет долга.

Требуется также указать сумму платежей и первичные документы, на основании которых совершается каждая из операций.

Рассмотрим проводки при выдаче кредита от учредителя:

  • ДТ51 КТ66. Получение займа.
  • ДТ91.1 КТ66. Отражение процентов.
  • ДТ66 КТ51. Возврат средств учредителю.
  • ДТ66 КТ51. Перечисление процентов по займу.

Заем также может быть беспроцентным. В этом случае проценты можно не отображать.

Налогообложение

Налогообложение при возврате займа руководителю не отличается от налогообложения при выплатах любому другому кредитору.

Если долг погашается ОС компании или ее продукцией, уплачивается налог на прибыль, так как считается, что проводится акт реализации собственности предприятия. После проведения сделки придется подавать декларацию в налоговую.

Все операции, связанные с возвращением займа, должны подтверждаться первичной документацией для целей налогообложения. Из-за невозможности полноценного контроля запрещается оплачивать долг наличными средствами.

Возврат долга по договору займа

Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?

Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.

Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.

Правовое регулирование

Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки.

Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца.

Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.

Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.

Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?

Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа. Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?

В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.

Для обращения в суд необходимо:

  1. Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
  2. Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
  3. Оплатить госпошлину.

Мы поможем вернуть долг

Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства.

Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика.

В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.

Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.

Опытные юристы «Альфагрупп»:

  • Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
  • Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
  • Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
  • Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
  • Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
  • Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
  • Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
  • Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.

Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.

Гарантии возврата займа по договору

Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.

Но мы всегда можем гарантировать:

  • Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
  • Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
  • Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
  • Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.

Стоимость наших услуг

У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед.

Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы. Платите Вы только в случае успешного завершения дела.

Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.

Способы возврата долга договору займа — читайте от Финэксперт

jpg» alt=»spisanie-dolgov» width=»301″>

Итак, как же поступить, если заемщиком по каким-либо причинам своевременно не возвращены взятые им в долг финансы? Для начала следует выяснить, на каком основании заемщик так себя ведет.

Читайте также:  Наследование опекуном имущества подопечного

Очень часто у должников не бывает злого умысла, происходит банальный неправильный расчет собственных финансовых возможностей.

У должника может что-то случиться, допустим, может быть задержана выплата заработной платы либо же задержано перечисление депозита кредитной организацией, на которое он законно надеялся.

Но все же бывают и такие случаи, когда заемщик даже после решения временных финансовых трудностей не стремится расплатиться с долгами.

Нередко человек занимает в долг финансы и сразу после этого решает для себя ни в коем случае их не возвращать.

Стоит заметить, что вышеперечисленные случаи в равной степени касаются и предпринимательских организаций, в частности, индивидуальных предпринимателей, и простых физических лиц, то есть граждан.

При этом, как бы ни складывалась ситуация, опускать руки не стоит в любом случае. Стоит все выяснить и исправить ситуацию в положительную сторону. Лучше всего это сделать с помощью квалифицированного специалиста. Взыскателем должны быть собраны все нужные сведения и произведены все конкретные действия, речь о которых пойдет далее.

Вопрос с подготовкой нужной информации и документов

При передаче денежных средств в долг, стоит обязательно осуществить фиксацию данного факта. Раньше российским законодательством допускался огромный круг средств, доказывавших факт выдачи кредита. Например, сюда можно было отнести свидетельские показания о передаче займа должнику.

В данный временной период по действующему законодательству выдача любого займа должна быть оформлена в письменном виде. Наилучший вариант – это письменное доказательство совершения подобной сделки между гражданами в виде определенного договора займа.

Законодательство также предусматривает размер суммы займа при заключении договора в определенной письменной форме. Например, для сделок с некрупными денежными суммами займа вполне подойдет и упрощенная письменная форма.

Для более крупных сумм требуется заключить договор в обычной письменной форме.

Если дело идет о значительных крупных суммах, выдаваемых на длительный срок или в зарубежной валюте, то для заключения такой сделки требуется нотариальное заверение.

  • По этой причине займодавец должен предусмотрительно заранее обеспокоиться обеспечением вероятного судебного истребования – в том случае, если должник откажется исполнять обязательства по договору займа.
  • На кредиторе лежит обязанность по оформлению письменного подтверждения передачи заемщику конкретно определенной суммы денежных средств.
  • Этот договор должен обязательно содержать следующие данные о заемщике:
  1. Четкое наименование
  2. Где зарегистрирован
  3. Идентификационные данные
  4. Какая сумма взята в долг и каков срок возвращения долга.

Необходимо понимать, что при отсутствии данной информации доказательство существования правоотношений займа будет весьма непростой процедурой. Следовательно, то, что должник успешно вернет все занятые ему денежные средства – это еще далеко не факт. Чаще всего, как раз и случается невозврат занятых денежных средств.

Стадия досудебной подготовки

Если задолженность должником не возвращается, необходимо заняться выяснением причин этого. Кроме того, на стадии досудебной подготовки предполагается проведение конкретного комплекса мероприятий, с помощью которых определяется имущественное состояние и финансовое положение заемщика.

На данной стадии определение бывает неофициальное и косвенное.

Такая информация необходима для того, чтобы определить целесообразность и необходимость подачи искового заявления в судебную инстанцию, а также для того, чтобы была возможность принимать альтернативные решения.

В получении информации о финансовом состоянии заемщика и правильном ее анализе займодавцем могут помочь услуги квалифицированного юриста – он точно все сделает правильно и грамотно с первого раза и переплачивать не придется.

Что же делать, если должником не исполняются договорные обязательства? Для начала стоит найти его и выявить причины возникновения просроченного платежа.

Лучшим вариантом будет отправление письменной претензии, содержащей требования о возвращении задолженности.

Она обязательно должна содержать отметку, что если предъявленные требования должник не исполнит, рассмотрением данного дела займется уже судебная инстанция.

При попытке урегулирования спора в досудебном порядке и недостижении должного желаемого результата, необходимо составление искового заявления.

Готовя подобное обращение в судебную инстанцию, для начала стоит определить деловую подведомственность.

Например, если исковое заявление, по которому должник и кредитор по заключенному договору займа – это физические лица (граждане), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматривать единолично мировой судья. Если сумма займа свыше пятидесяти тысяч рублей, дело будет рассматриваться районным судом общей юрисдикции.

Если одна из договорных сторон – это субъект предпринимательской деятельности (это не зависит от величины займа), дело рассматривается арбитражным судом по месту нахождения должника. С более правильным определением территориальной подсудности и грамотным составлением искового заявления и необходимых к нему приложений поможет опытный юрист, специализирующийся в такой области.

Ведь, кроме того, что необходимо собрать пакет документов и правильно составить исковое заявление, законодательство требует четко соблюдать установленную процедуру подачи искового заявления в судебную инстанцию (оплатить государственную пошлину, отправить ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтвердить местопребывание ответчика и иные важные моменты).

Стадия подготовки искового заявления

Далее необходимо прояснить ситуацию с судебным разбирательством и взысканием кредитной задолженности. После принятия судом искового заявления, взыскатель должен будет заниматься отслеживанием того, как продвигается дело. Как правило, судом назначается предварительное слушание дела в течение двух недель.

В случае если ответчик проигнорирует первое судебное слушание по делу, нужно изложить судье доводы о том, что для рассмотрения такого дела не обязательно участие должника. Это делается на основании предоставленных материалов, имеющихся в деле.

Чтобы судом было принято положительное для истца (кредитора) решение, последний должен будет обосновать все факты. В случае сомнения касательно собственных сил, есть вариант с обращением к квалифицированному юристу.

Он поможет качественно выполнить необходимую задачу.

Если судом будет вынесено положительное для кредитора решение, у взыскателя есть право на взыскание затрат на адвоката – если он понес их при обращении в судебную инстанцию по представленному договору займа. Эти расходы подлежат обязательному документальному подтверждению, и они должны быть рациональными.

При получении на руки судебного решения о взыскании и подтверждении ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы взыскать задолженность по договору существенно возрастают.

Судебное доказательство по делам о взыскании займа

Поскольку законодательством накладывается обязательство на оформление договоров займа в случае превышения их суммы на 1000 рублей в письменной форме.

В таком случае договор – основной документ в судебном разбирательстве.

Если договор не будет содержать ФИО (наименования) сторон, их местопребывания, размер займа и срок, на который договор заключен, договор не будет обладать никакой юридической силой.

Кроме того, если договор займа не содержит условия о процентной ставке по займу, то это не оказывает никакого влияния на законность договора. Подобная ситуация приводит к взысканию договорных процентов исходя из процентной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Каким может быть результат рассмотрения такого дела? Давая огромное количество прав кредиторов, нормативно-правовые акты занимаются и защитой должников. Например, в случае приведения доказательств оформления договора только на бумаге, и не передаче денежных средств заемщику – такая сделка может быть признана судом недействительной.

Но, если договор на самом деле был заключен, а должник почему-то проигнорировал взятые на себя обязательства, судом будет вынесено положительное решение в пользу кредитора (то есть, истца).

При этом стоит отметить тот факт, что практике известны случаи добровольного погашения кредитной задолженности уже тогда, когда идет судебное разбирательство.

Такой вариант понравится всем сторонам процесса, так как благодаря ему возможна экономия времени и денежных средств.

  1. Если ответчик не появляется на судебных слушаниях или не хочет заключать с кредитором мировое соглашение, после вынесения соответствующего постановления о взыскании задолженности, истцу выдается исполнительный лист и долг взимается в принудительном порядке.
  2. Вариант принудительного взыскания и иные альтернативные способы
  3. При получении истцом на руки исполнительного листа, в течение трех лет он должен быть им исполнен – то есть документ должен быть отдан в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.

В заявлении о возбуждении исполнительного производства должны быть реквизиты для перечисления взысканной в принудительном порядке задолженности. Если кредитор не обладает банковским счетом, у должника есть вариант с перечислением денежных средств на депозитный счет судебных приставов.

Проведение процедуры принудительного взыскания задолженности приводит к взысканию исполнительного сбора с ответчика. Его сумма равняется семи процентам от размера задолженности. При этом займодавцу совершенно не требуются никакие дополнительные затраты на судебное разбирательство.

В конце также стоит сказать несколько слов об альтернативных способах, которые могут помочь взысканию кредитной задолженности.

Очень часто задолженность взыскивается довольно длительный временной период. Причины могут быть совершенно разными. Допустим, занятость службы судебных приставов, намеренное уклонение заемщика от возвращения заимствованных денежных средств. Также могут быть и другие причины.

Когда возникают подобные ситуации, многие кредиторы стараются побыстрее обратиться в коллекторские фирмы. Они рассчитывают на возвращение долга в кратчайшие сроки – ведь коллекторы славятся своими неоднозначными физическими и психологическими методами выбивания долгов. При этом кредитор должен будет заплатить фирме определенное денежное вознаграждение, если задолженность удастся взыскать.

Взыскивая задолженность по договору займа, коллекторские компании занимаются применением самых разных способов – как юридических, так и психологических (как уже было сказано выше). Возможно посещение работы должника, осуществление телефонных звонков и много иного.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *