Кто такой финансовый омбудсмен

Кто такой финансовый омбудсмен

Большинство россиян, попавших в ситуацию спора с банком или столкнувшихся с трудностями при выплате кредита, в прямом смысле слова не знают, податься.

Услуги юристов дороги, да еще немало мошенников нагревает руки на финансовой неграмотности заемщиков… Между тем вот уже несколько лет в России действует институт финансового омбудсмена. «Кредиты.

ру» выяснили, кто такой финансовый омбудсмен и  какие вопросы находятся в его компетенции, и, конечно, чем он может помочь простым гражданам.

Омбудсмен по финансам вроде есть — но его как бы нет..

Немного истории. Загадочное слово «омбудсмен» скандинавского происхождения, в переводе означает «представитель». Впервые подобная должность была учреждена риксдагом Швеции в 1809 году, после принятия Конституции. Парламентский омбудсмен следил за соблюдением законных интересов и прав граждан страны при взаимодействии с органами исполнительной власти (министерствами и ведомствами).

Кто такой финансовый омбудсмен

Долгое время эта «революционная» идея контроля за власть имущими не находила поддержки в других странах. Но в 1919 году омбудсмен появился в Финляндии. Соседи — Дания и Норвегия — последовали примеру шведов лишь в начале 50-х годов. А затем началась цепная реакция.

В настоящее время омбудсмены действуют в 100 странах; в сферу их надзора попадают не только финансово-экономические вопросы, но и основные права человека, различная социальная проблематика.

Правда, первый финансовый омбудсмен, защищающий интересы граждан при общении с банками, появился в Германии в 1992 году — можно сказать, совсем недавно. 

Общественный примиритель на финансовом рынке (финансовый омбудсмен) – орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами. 

По количеству омбудсменов Россия в определенном смысле «впереди планеты» всей: у нас есть уполномоченные по правам человека, по правам ребенка и по правам предпринимателей. Все это государственные служащие, назначаемые президентом страны и Госдумой. А вот финансового омбудсмена… как бы нет в природе, поскольку официально такая должность не учреждена.

Но тут вступает в действие классический парадокс отечественной действительности: если чего-то нет «по документам» — это не означает, что такого явления нет на практике.

С идеей создать в России институт «уполномоченного по финансовым вопросам» в 2009 году выступил Всемирный банк. Идею подхватила Ассоциация российских банков, поскольку к тому моменту, после кризиса и своего рода «кредитного коллапса», стало ясно, что тема назрела.

20 сентября 2010 года совет АРБ утвердил «Положение об Общественном примирителе на финансовом рынке (финансовом омбудсмене)» и «Регламент Общественного примирителя на финансовом рынке (финансового омбудсмена)». «Кредиты.

ру» отмечают, что вплоть до настоящего времени это единственные документы, описывающие деятельность финансового омбудсмена и порядок его взаимодействия с гражданами.

Занять пост первого российского финансового омбудсмена на добровольных началах согласился Павел Медведев, бывший в то время депутатом Госдумы. Но после недавнего перехода Медведева в Центробанк, обязанности омбудсмена исполняет президент АРБ Гарегин Тосунян.

Существующий правовой пробел будет ликвидирован в ближайшее время. В сентябре Минфин должен закончить подготовку законопроекта, который окончательно определит сферу деятельности финансового омбудсмена и границы его полномочий.

Предполагается, что финансовый омбудсмен будет заниматься досудебным разрешением споров на рынке банковских и страховых услуг, а также на рынке ценных бумаг. Закон о финансовом омбудсмене может быть принят еще до конца 2012 года.

Последнее прибежище для обиженного заемщика

Функции финансового омбудсмена, как следует из самого определения этой должности, сводятся к внесудебному рассмотрению споров между банками и клиентами.

При этом под клиентами понимаются исключительно физические лица, а стоимость предмета спора, входящего в компетенцию омбудсмена, не может превышать 300 000 рублей.

Правда, наиболее популярные кредитные продукты в основном «вписываются» в это ограничение.

С какой же «челобитной» можно обратиться к финансовому омбудсмену? Да практически с любой претензией, которая возникла у вас по отношению к банку: незаконно взыскиваемые комиссии и штрафы, нарушения условий кредитного договора, жесткое давление с требованием вернуть полную сумму долга, без участия жизненных обстоятельств заемщика, невыплата вкладов и т.д. По словам самого Павла Медведева (в многочисленных интервью прессе), в посткризисные годы граждане чаще всего просят помочь добиться согласия банка на реструктуризацию кредита.

Омбудсмен — не волшебник, но может многое

Разумеется, омбудсмен не в состоянии сотворить чудо и полностью избавить заемщика от необходимости выплачивать обременительный кредит. Не станет он защищать и заведомых мошенников.

Но зато он может выступить грамотным посредником в уже возникшем споре банка и гражданина, разобрать финансовую претензию, смягчить негативные последствия для обеих сторон с помощью примирительного соглашения.

Стоит отметить, что соглашение с кредитором — для некоторых заемщиков единственная возможность избежать суда и конфискации имущества судебными приставами…

Так, за два года работы первого российского финансового омбудсмена было принято несколько тысяч обращений граждан, жалующихся на банки. Более половины жалоб были удовлетворены, значительная часть — удовлетворена частично.

По оценкам экспертов, положительного результата при обращении к финансовому омбудсмену удается добиться почти в 80% случаев

И все это несмотря на то, что омбудсмен — не судья, и, строго говоря, не имеет права ничего требовать от банка. Он может только дать рекомендации по ситуации конкретного спора.

Планируется, что принятый закон урегулирует и эту сторону вопроса, определив условия сотрудничества банков с финансовым омбудсменом.

За основу может быть взят опыт Армении, где решения омбудсмена обязаны выполнять только те кредитные организации, которые подписали с ним соглашение.

Но «несогласным» придется разбираться с «жалобщиками» в суде, а это всегда гораздо дороже. И есть серьезный риск проигрыша для кредитора (особенно, если у финансовой организации, что называется, «рыльце в пушку»).

Некоторые банки решили не дожидаться принятия закона, и «авансом» дали право омбудсмену принимать обязательные для них решения.

Многие эксперты финансового рынка отмечают, что это вопрос профессиональной этики: в странах с развитой рыночной экономикой и отстроенной правовой системой игнорировать рекомендации омбудсмена просто неприлично. Ни одна солидная кредитная организация себе такого не позволит.

По существующим правилам, заявителем должно быть физическое лицо. Но, прежде чем писать омбудсмену, клиент банка обязан вначале направить жалобу в адрес своего банка, с подробным изложением сути своих претензий. Банк обязан в течение месяца (30 дней) дать ответ по существу.

Если такой ответ не был получен, или не устроил клиента, можно обращаться «этажом выше», то есть к омбудсмену. Все «адреса-пароли-явки», формы заявлений и другую необходимую информацию можно получить на сайте Ассоциации российских банков.

 Как разъясняется на сайте, омбудсмен и сотрудники его секретариата рассмотрят заявление, разъяснят заявителю его права и обязанности в связи с предъявляемой претензией и дадут рекомендации о форме разрешения спора.

Рассмотрение споров финансовым омбудсменом является полностью бесплатным, а сам факт обращения к посреднику не отменяет возможности для дальнейшего обращения в суд.

В случае, когда спор удалось благополучно разрешить, омбудсмен утверждает примирительное соглашение — документ, подтверждающий, что банк и заемщик остались довольны друг другом, не имеют взаимных претензий и пришли к тем или иным договоренностям по сути спора.

Обращение к финансовому омбудсмену может стать серьезным подспорьем в сложной кредитной ситуации. Иногда достаточно «пригрозить омбудсменом», чтобы банк принял вашу претензию всерьез.

Но не стоит рассчитывать исключительно на «вмешательство высших сил».

Хорошая профилактика конфликтов с банком — повышение собственной финансовой грамотности, внимание к условиям кредитного договора и принятие взвешенных решений в отношении займов.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Финансовый омбудсмен: кто это и чем занимается

Правозащитник, уполномоченный по правам, парламентский адвокат или омбудсмен — речь идет об одной и той же профессии. Главная цель такого защитника — представлять гражданские интересы населения в решении правовых вопросов. Кто же такой финансовый омбудсмен в России, чьи претензии он рассматривает и как исполняются принятые им решения, разобрался Бробанк.

Кто такой финансовый омбудсмен

Понятие омбудсмена прочно вошло в терминологию россиян не с самим появлением такой должности в РФ в 1994 году, а с широкой популяризацией деятельности правозащитников в начале двухтысячных.

В мировой практике представители этой профессии впервые появились в Швеции в начале 19 века, а массовое распространение получили по всему миру в начале 21 века.

Больше 100 стран ввели институт омбудсменов на государственном уровне.

В Российской Федерации несколько защитников по правам:

  • человека с 1994 года;
  • ребенка с 2009 года;
  • предпринимателей с 2012 года;
  • студентов с 2013 года.

Должность финансового омбудсмена появилась в России с июня 2018 года. В его обязанности входит помощь в досудебном разрешении денежных споров между гражданами и финансовыми институтами.

С сентября 2018 года на эту должность назначили Юрия Воронина. До этого он занимал посты руководителя Счетной палаты ЦБ, а затем советника главы Центробанка.

Выполнять возложенные обязанности Воронин будет в течение 5 лет.

В РФ в ст. 3 ФЗ №123 от 04.06.2018 года регламентировано, кто может стать финансовым уполномоченным. В тексте статьи прописаны основные требования к кандидату:

  • гражданство РФ;
  • возраст не меньше 35 лет, но и не больше 70;
  • оконченный экономический или юридический вуз;
  • судейский стаж от 10 лет и более или опыт работы в области финансов в сфере надзора или контроля больше 5 лет;
  • не занимать никакие должности и не заниматься никакой деятельностью, кроме научной или преподавательской;
  • обладать безупречной деловой репутацией.

Назначают омбудсмена по финансовым спорам в России Советом директоров Центробанка сроком на 5 лет. Председатель Банка России по согласованию с Президентом РФ рекомендуют представителя на должность. Максимальное количество назначений подряд для одного и того же гражданина — 3 раза.

Читайте также:  Возврат уплаченного налога бывшему нерезиденту

Кто может обращаться к финуполномоченному в РФ и сколько это стоит

За помощью к финансовому правозащитнику может обратиться:

  1. Получатель финансовой услуги. Это то физическое лицо, которое выступает стороной в договоре, либо тот гражданин, на кого услуга была оформлена.
  2. Уполномоченный представитель физического лица, которое было стороной договора с финансовой организацией.
  3. Другое лицо, к которому перешло право требования получателя услуги к финучреждению.

Омбудсмен не принимает к рассмотрению претензии от малых предпринимателей или представителей другого бизнеса.

Правозащитник принимает обращения от гражданских лиц бесплатно. Но при оформлении претензии теми лицами, которым было переуступлено право требования, взимается плата. Размер оплаты устанавливает Свет службы омбудсмена.

Виды претензий, который поможет разрешить омбудсмен

Финуполномоченный в РФ рассматривает только обращения по имущественным вопросам, которые предъявлены к компаниям, оказавшим финансовые услуги заявителю. Это нарушения, когда гражданину не выплатили вообще или недоплатили деньги. А также ситуации, когда компания взяла с клиента сумму большую, чем он был должен. Возможны такие случаи:

  1. Кредитор изменил условия и поднял процентную ставку без согласования с плательщиком. В итоге заемщик внес сумму платежей больше, чем положено по закону.
  2. МФО начислила сумму неустоек и штрафных компенсаций больше, чем предусматривает российское законодательство. В частности для микрозаймов, полученных в 2020 году, объем всех процентов и пеней не может превышать сумму первоначального долга больше, чем в 1,5 раза.
  3. Некоммерческий пенсионный фонд неправильно подсчитал комиссию на внесенную сумму.
  4. Страховщик отказался выплатить страховую сумму либо установил размер компенсации, который не соответствует условиям договора страхования.

Финансовый правозащитник не рассматривает иски по возмещению упущенной выгоды или компенсации морального ущерба. С такими вопросами гражданам следует обращаться в суд.

Прямая сфера деятельности финомбудсмена — споры в отношении денег и имущества. При этом общий размер компенсации, на которую рассчитывает физлицо, не может превышать 0,5 млн рублей.

Без ограничения по сумме рассматриваются только претензии по ОСАГО.

Для заявителя также установлено ограничение по сроку. Со дня, когда гражданин выявил нарушение своих прав, не должно истечь больше 3 лет. Более давние претензии уполномоченный рассмотрит только, если пострадавший не мог составить прошение раньше по объективной причине. Например, в этот период он болел.

К каким компаниям уполномоченный принимает претензии

Должность финансового правозащитника в РФ появилась недавно, и область его полномочий расширяется поступательно. В работе с одними учреждениями уже определены права и обязанности сторон, с другими они только вступают в силу. В ФЗ №123 установлены даты и список финансовых сфер, которые должны присоединиться к перечню:

Дата вступления Наименования учреждений
01.06.2019 Страховые организации. Вопросы граждан, которые затрагивают ОСАГО, ДСАГО и КАСКО

За выплатами – сюда. Кто такой финансовый омбудсмен и кого он защищает?

Постепенно претензии, касающиеся взыскания денежных средств со всех финансовых организаций, попадут на стол нового уполномоченного. С 28 ноября страховые компании обязаны выполнять решения омбудсмена, если претензия подана по любому из остальных видов страхования (кроме обязательного медицинского страхования). С 1 января 2020 года финуполномоченный будет работать с микрофинансовыми организациями (МФО). А с 1 января 2021-го – с банками, ломбардами, кредитными кооперативами и негосударственными пенсионными фондами.

Учредитель нового института – Банк России. По словам представителей ЦБ, новая схема урегулирования споров должна разгрузить суды и упростить процедуру взыскания денежных средств для граждан. Ведь, как известно, добиваться выплат по ОСАГО в судебном порядке застрахованное лицо может долго – от нескольких месяцев до года.

Судя по информации с официального сайта финуполномоченного, процедура обращения несложная.

Пример. Николай И. после ДТП обратился в свою страховую компанию, где ему рассчитали сумму возмещения. На полноценный ремонт её не хватит, решил Николай и написал претензию с требованием увеличить выплату. Ему отказали.

Раньше он бы пошёл в независимую экспертизу, нанял юриста и отстаивал свою позицию в суде. Теперь по электронной почте или письмом он направляет своё обращение финомбудсмену.

Николай должен написать в заявлении, что не согласен с решением страховой компании, приложить копию страхового полиса и письменный отказ компании выплачивать полное, по мнению Николая, возмещение.

В качестве дополнительных документов, относящихся к спору, можно прикрепить постановление ГИБДД, что виновником аварии является другое лицо. Также помощь в оформлении обращения гражданам окажут эксперты службы финуполномоченного по бесплатному телефону 8 800 200-00-01.

Дальше Николай ждёт, следит за движением своего дела через личный кабинет на сайте уполномоченного. Через три дня ему приходит ответ о начале рассмотрения дела или о мотивированном отказе.

В течение 15 рабочих дней с момента подачи заявления (если не потребуется техническая экспертиза) Николаю придёт ответ о полном или частичном удовлетворении его требований или об отказе, если уполномоченный сочтёт, что финансовая организация действовала верно.

Ещё через 10 дней с момента подписания решение вступит в законную силу. На его исполнение у страховой компании есть от 10 рабочих до 30 календарных дней.

Если финомбудсмен отказал в рассмотрении жалобы или Николаю показалась, что выплата вновь занижена, с решением омбудсмена («перепрыгнуть» эту инстанцию нельзя) он может обратиться в суд.

За страховку придётся побороться

В итоге гражданин должен потратить полтора месяца. До 15 рабочих дней есть у страховой компании, чтобы рассмотреть претензию и самой урегулировать спор с застрахованным лицом, и 15 рабочих дней – у финомбудсмена на вынесение решения.

«Это при идеальных условиях, – считает управляющий и главный юрист компании «СпецЮст» Александр Целых.– Учитывая, что претензионные дела между потребителем и страховой в основном носят крайне спорный характер, в большинстве случаев они решаются только через суд. И новый уполномоченный – это лишь дополнительный барьер перед обращением в суды».

«Мало того, перед введением нового закона об уполномоченном, увеличили все сроки для рассмотрения обращений граждан, – продолжает автоюрист Лев Воропаев. – Ранее на рассмотрение заявления у страховой было 20 дней, теперь срок увеличили до 30 рабочих дней (не календарных!).

А это лишь первичное обращение в страховую после ДТП. Следующий этап – претензионный. Изначально в законе об ОСАГО было пять дней на рассмотрение претензии гражданина (в 2017 году). Потом сделали 10, а сейчас 15 рабочих дней – три недели! И то если претензия подана в электронном виде.

На бумажном носителе письмом – это 30 дней. Так у нас защищают права граждан.

Но есть более важный момент. Гражданин при обращении к уполномоченному утрачивает возможность взыскания штрафов со страховой компании. Через суд он имел право взыскать минимум 50% штрафа от суммы поданного иска за то, что страховая в добровольном порядке не удовлетворила требования гражданина о выплате, и плюс пени по закону о защите прав потребителя.

Сейчас этого ничего не будет. То есть наказать страховую за то, что она действовала неправомерно, теперь очень тяжело и возможно сделать только после обращения к страховой и финомбудсмену – в суде. Я считаю, это сделано, чтобы защитить интересы страховых компаний. Их, по сути, освободили от судебных штрафов, чтобы они в очередной раз несли меньше убытков».

Не радует экспертов и то, что все обращения к финансовому уполномоченному, как и его услуги, для граждан являются бесплатными. «В ОСАГО бесплатно ничего не бывает, – уверен председатель ЧРО «Всероссийское общество автомобилистов» Николай Живец.

– В законе написано, что финансированием нового института занимаются ЦБ (его материальной части) и страховые компании через взносы. А что такое бюджет страховых? Это деньги застрахованных лиц. Нам вменили ещё одного нахлебника, и содержать всю эту службу будем мы с вами, рядовые автомобилисты.

И скорее всего, тарифы и стоимость услуг страховых компаний вырастут пропорционально тем расходам, которые они понесут на содержание аппарата уполномоченного. Я считаю, что цель закона «О финансовом уполномоченном» состоит в том, чтобы часть обращений к профессиональным юристам увести в другую структуру.

Потому что профессионалы научат, что гражданин может получить и предъявить страховым, объяснят его законные требования».

Между тем и сами страховые компании не видят необходимости в новом уполномоченном. «В нашей компании решение споров в досудебном порядке – одна из приоритетных задач, – говорит директор Челябинского филиала АО «Московская акционерная страховая компания» Алексей Чапайкин.

– И если в среднем мы имеем от 50 до 100 обращений граждан в месяц (в зависимости от сезона), то несогласных с выплатами и желающих оспорить их в суде – единицы.

Более того, за каждое обращение граждан к уполномоченному, если омбудсмен доказывает, что страховая компания неправа, нам приходится платить штрафы – от 7,5 тысячи до 45 тысяч рублей в зависимости от этапа рассмотрения дела у уполномоченного. Для нас это неприемлемо.

В идеале закон должен ускорить и упростить процесс получения выплаты гражданам и сократить число неправомерных отказов со стороны страховых. А если страховая действительно сделала что-то недобросовестное, присутствует риск штрафа. Только уходит теперь он не клиенту, а в пользу государства».

Эксперты считают, что сфера ОСАГО становится всё более закрытой. Сроки рассмотрения обращений растут, юридическая помощь и независимая оценка ущерба после ДТП монополизируются финомбудсменом. У граждан забрали право выбора между натуральной (ремонт) и денежной выплатой. А единые методики РСА (Российский союз автостраховщиков) при расчёте выплат, уже доказано, занижают начисления.

«Верховный суд в конце прошлого года удовлетворил требования ФАС и подтвердил, что у РСА в каталогах по единой методике стоимость запчастей и деталей занижена минимум на 7% по отношению к рынку, – подчёркивает Лев Воропаев. – Мы несколько лет как потребители услуг получали фактически меньше, чем должны были. А нам продолжают рассказывать байки про убыточность ОСАГО и страховых».

Читайте также:  Оформление договора дарения квартиры

Финансовый омбудсмен: кто такой, когда нужен и как обратиться

В 2018 году в нашей стране официально учредили должность уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. До этого времени финансовый омбудсмен работал на общественных началах.

Теперь же досудебное решение споров между финансовыми компаниями и их клиентами регулируется Федеральным законом. Это означает, что подача заявления финансовому уполномоченному стало обязательным шагом при рассмотрении жалоб.

Кроме того, его решения теперь могут быть исполнены в принудительном порядке. Кто, как и в каких случаях может обратиться за защитой своих финансовых прав – разберёмся.

Немного истории

Омбудсмены существуют во многих странах. Их ещё иногда называют народными защитниками, посредниками и общественными примирителями. В широком смысле омбудсмен — это защитник прав граждан в различных сферах жизни.

Финансовый омбудсмен специализируется на страховом рынке, а также сферах кредитования и размещения средств. Другими словами, он помогает организациям и потребителям услуг находить компромисс до суда, если у них это не получается сделать самостоятельно.

Уполномоченный по правам должен быть независимым и беспристрастным, иметь безупречную деловую репутацию.

Вообще-то, слово «омбудсмен» шведского происхождения и обозначает представителя чьих-либо интересов. Именно в Швеции в XVI веке впервые и появилась такая
должность.

Сначала омбудсмен представлял королевские интересы в суде, а потом стал контролировать работу чиновников и проводить проверки по жалобам граждан. Финансовый омбудсмен появился только в 1992 году в Германии по инициативе Союза немецких банков.

С 1981 года в Великобритании трудится его «ближайший родственник» — страховой омбудсмен.

В России финансовый примиритель появился 1 октября 2010 года, так же, как и в Германии, по инициативе банковской ассоциации (АРБ).

До принятия соответствующего закона эту должность занимал российский политический деятель, ученый-экономист и бывший депутат Госдумы Павел Медведев. Он рассматривал споры с банками и другими организациями на сумму до 300 000 рублей.

В своей работе руководствовался Положением и Регламентом об общественном примирителе на финансовом рынке (Финансовом омбудсмене). Для присоединившихся к системе банкиров решения омбудсмена были обязательны, клиенты же могли обжаловать его в суде.

Новым главным финансовым уполномоченным России стал советник главы Банка России Юрий Воронин, ранее возглавлявший аппарат Счетной палаты. С этого времени омбудсмен получил новый статус и, соответственно, новые полномочия.

Законодательная база

Работа финансового примирителя при АРБ стала подготовительным этапом перед законодательным закреплением института омбудсмена. Создатели Федерального закона № 123-ФЗ от 04.06.

2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» во многом опирались на почти десятилетний опыт досудебной работы с жалобами клиентов.

Изначально планировалось, что омбудсмен будет помогать заемщикам банков решать вопросы, связанные с реструктуризацией и списанием долгов в сложных жизненных ситуациях. По крайней мере, именно на это возлагали надежды. На финальном этапе всё поменялось со следующим объяснением:

  • долговые споры с банками не относятся к категории имущественных.
  • омбудсмен рассматривает претензии потребителей к финорганизациям, а в спорах по кредитам требования, наоборот, предъявляются к физлицам.

Тем не менее Центробанк не исключает возможности привлекать омбудсменов к решению вопросов по кредитным договорам, тем более что долговой лимит в делах о банкротстве и лимит по досудебным возмещениям совпадают – это 500 тысяч рублей. Но это в будущем.

Пока же решили начать со споров в сфере страхования транспорта. С 1 июня 2019 года страхователь, не согласный с решением страховой компании по сумме возмещения или отказу в выплате, обращается не в суд, а к финансовому уполномоченному.

Так можно было делать и раньше, но теперь это обязанность, а не право страхователя.

Закон № 123-ФЗ вступил в силу осенью 2018 года. Он закрепил требования к финансовому уполномоченному и порядок его назначения, а также утвердил структуру Службы финансового уполномоченного. Главному омбудсмену будут помогать финансовые уполномоченные, которые поделят между собой финансовый рынок и будут специализироваться каждый в своей области.

Сразу после принятия закона Служба омбудсмена приступила к заключению соглашений со страховыми компаниями и наладке процедур по рассмотрения дел. С 1 июня 2019 года закон распространяется на сферы ОСАГО и ДСАГО, а также на страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного), а с 28 ноября на все другие виды страхования.

Следующие этапы:

  • с 1 января 2020 года закон обязателен для микрофинансовых организаций;
  • с 1 января 2021 года его обязаны исполнять банки, кредитные кооперативы, негосударственные пенсионные фонды и ломбарды.

Перечень споров

В статье 19 Федерального закона № 123-ФЗ перечислены виды обращений, которые не рассматривает финансовый уполномоченный.

Рассматривать заявление не будут, прежде всего, если нарушен порядок его подачи, и в том случае, если организация к тому времени закрылась или находится в процессе ликвидации.

Вне компетенции омбудсмена также дела о банкротствах, компенсации морального вреда и возмещением убытков как упущенной выгоды. Трудовые, семейные, налоговые и административные споры тоже не входят в сферу влияния финомбудсмена.

В каких же вопросах финансовый омбудсмен всё-таки сможет помочь?

  • Несогласие с размером страхового возмещения
  • Отказ в выплате возмещения
  • Нарушение сроков выплат
  • Низкое качество ремонта автомобиля
  • Размер процентов по вкладу не соответствует заявленному в договоре
  • Завышенный размер начисленной и выплаченной комиссии
  • Неправомерный отказ в выдаче вклада
  • Ошибочное списание денег со счетов
  • Изменение существенных условий договора с финорганизацией в одностороннем порядке
  • Неправильный пересчёт долга при его реструктуризации (если она уже одобрена)

Возможно, что с 2021 года в системе омбудсмена будут рассматриваться споры по всем аспектам кредитных договоров, но только в рамках медиации.

Это значит, что уполномоченный сможет направлять сторонам свои рекомендации, а прислушиваться к ними или нет, останется на их усмотрение.

Расширение сферы деятельности Службы омбудсмена будет зависеть от количества поступающих жалоб и от способности её специалистов справляться с нагрузкой.

Схема работы Службы омбудсмена

Финансовые организации присоединяются к системе финансового омбудсмена постепенно. Для совместной работы подписывается декларация на передачу омбудсмену споров с клиентами.

После этого компании попадают в Реестр финансовых организаций, обязанных взаимодействовать с финансовым уполномоченным, который ведет Центробанк. Посмотреть его можно на официальном сайте ЦБ РФ. Кроме того, существует перечень, куда организация может попасть добровольно раньше обязательного срока.

Для этого она должна подать заявку на сайте финансового уполномоченного. Кстати, размеры взносов в этом случае будут ниже стандартных.

На подготовительном этапе служба финансового омбудсмена финансировалась из бюджета. С началом полноценной деятельности она функционирует за счёт взносов финансовых организаций. Их размер в каждом конкретном случае зависит от количества споров, а также соблюдения договоренностей по исполнению решений.

Например, для страховой компании ставка взносов составляет 30 000 рублей. Если финансовая организация решит спор до обращения к омбудсмену или до вынесения окончательного решения, ее полностью или частично освободят от платы за рассмотрение дела.

Для таких случаев предусмотрена система коэффициентов. Если же решение будет вынесено в пользу потребителя, страховщик заплатит уже 45 000 рублей.

Отчётность по всем спорам будет обнародоваться и поможет потребителям делать правильный выбор — в пользу добросовестных и клиентоориентированных компаний.

Механизм защиты финансовых прав

Финансовый омбудсмен наделён правом решать споры между финансовыми организациями и их клиентами на сумму до 500 тысяч рублей. Исключение сделано только для претензий по ОСАГО, для которых размер споров не ограничен.

Важно, что обращаться за помощью может только физлицо и обращение не должно быть связано с его предпринимательской деятельностью. Гражданин может уступить право требования к финансовой организации ИП и юрлицу.

Кроме того, стороны имеют право заявить о желании рассматривать дело в очном порядке.

Процедура рассмотрения спора для заявителя бесплатная, кроме случаев переуступки прав — каждое дело обойдётся им в 15 000 рублей. Ещё одно важное условие: спор не должен был ранее рассматриваться в суде. Кроме того, действуют довольно жёсткие ограничения по срокам:

  • не более 15 дней даётся на рассмотрение заявления (если потребуется экспертиза, срок увеличивается, но не более чем на 10 дней)
  • через 10 рабочих дней после принятия решения омбудсменом оно вступает в законную силу;
  • 30 дней есть у потребителя, чтобы обжаловать решение в суде;
  • только 10 дней даётся компании, чтобы подать иск в суд;
  • не более трёх лет должно пройти с момента, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Для обращения к финансовому омбудсмену нужно заполнить специальное заявление и собрать пакет документов. Требования к его содержанию указаны в статье 17 Федерального закона 123-ФЗ.

В личном кабинете, который можно создать на официальном сайте финансового омбудсмена, вы заполняете уже готовую форму. Но сначала необходимо попытаться решить спорную ситуацию самостоятельно.

Для этого направьте претензию в адрес организации, действия которой хотите оспорить, и получите мотивированный ответ.

На рассмотрение электронного заявления стандартной формы финкомпании даётся 15 рабочих дней, если со дня нарушения прав прошло не более 180 дней.

Форма утверждена решением Совета службы финансового уполномоченного — её можно скачать здесь. К слову, раньше, по закону «О защите прав потребителей», компания должны была отреагировать на претензию в течение 10 дней.

Во всех остальных случаях ответ должен быть предоставлен за 30 дней.

Если не получили ответ или он вас не устроил, действуйте дальше.

Читайте также:  Как перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой фонд

Проверьте, числится ли организация в Реестре Центробанка или добровольном Перечне. Если нет, у вас есть право сразу обратиться в суд. Если да, сначала необходимо подать заявление финансовому уполномоченному. Это можно сделать двумя способами.

  • Оформить письменно на бумажном носителе. Форму заявления можно скачать здесь. Приложите документы: ответ компании на вашу претензию, копии договоров и квитанций, переписку с сотрудниками компании и другое. Адрес для почтовых отправлений: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО «СОДФУ».
  • Подать электронное заявление на сайте финансового омбудсмена. Для этого нужно сначала зарегистрировать себе личный кабинет и потом заполнить готовую форму, приложив отсканированные копии документов.

Важно! Имейте в виду, что формы заявлений отличаются: если подаёте сами — заявление одно, если переуступили право требования ИП — второе, если сделали то же самое юрлицу — третье. Не перепутайте!

В личном кабинете можно отслеживать продвижение дела и консультироваться по возникающим вопросам. Если одну из сторон спора не устроит вердикт уполномоченного, можно обратиться в суд. Довольно жёстко наказывается компания за неисполнение решения, вынесенного в пользу клиента.

Потерпевший вправе обратиться к уполномоченному с заявлением о выдаче удостоверения — исполнительного документа, с которым можно смело идти к судебным приставам и принудительно взыскивать долги.

Кроме того, по решению суда организация может быть ещё и оштрафована в размере 50% от суммы взыскания в пользу потерпевшего.

Выводы
Считается, что новый механизм досудебного решения споров снизит нагрузку на суды, повысит скорость рассмотрения дел и объективность выносимых решений.

Обращение к финансовому омбудсмену имеет смысл, когда обращение в суд финансово не оправдано: услуги адвоката могут обойтись в два, а то и в три раза больше той суммы, которую вы хотели бы возместить.

Это облегченная процедура урегулирования споров, несомненно, важна и нужна по ряду причин.

  • Для клиента компании эта услуга бесплатная. Даже если решение будет принято не в его пользу, он ничего не заплатит.
  • Конфликт разрешается гораздо быстрее благодаря законодательно закрепленным срокам и возможности удаленного урегулирования.
  • Омбудсмен независим от региональных и федеральных властей, а значит, принимает решения максимально объективно.
  • Станет выгоднее решать споры без посредников. За рассмотрение дела платит организация, и ставки достаточно высоки. Чем быстрее она договориться с клиентом, тем меньше заплатит. Репутационные риски для бизнеса также достаточно высоки.

Как известно, у медали две стороны. Некоторые эксперты опасаются, что новый механизм только затянет сроки решения споров. Ведь теперь нельзя пойти в суд, минуя финуполномоченного, а это требует дополнительных затрат времени.

Кроме того, велика вероятность появления в регионах новой волны авантюристов. Уже появилось несколько сайтов-двойников ведомства, которые за плату обещают всё быстро решить в пользу клиента.

Запомните, а лучше сохраните в избранном, единственный официальный сайт финансового поверенного — https://finombudsman.ru/.

Если вы представляете организацию, не упускайте возможность в тестовом режиме перенастроить новый процесс урегулирования споров и сэкономить на взносах. Если вы клиент финансовой компании, соблюдайте очерёдность обращений в инстанции, и тогда спор решится гораздо быстрее.

Кто такой финансовый омбудсмен и когда обращаться к нему обязательно | ТАСС, 28 ноября 2019 г

ТАСС, 28 ноября 2019 г.

Кто такой финансовый омбудсмен и когда обращаться к нему обязательно

В России в 2018 году появилась должность уполномоченного по защите прав потребителей финансовых услуг — финансового омбудсмена. Его главная задача — помогать гражданам и финансовым организациям решать денежные споры, не доводя дело до суда.

При этом, по закону, полномочия финомбудсмена расширяются постепенно: так, с 1 июня 2019 года к нему обязаны обращаться только страховые компании и только по вопросам ОСАГО, ДСАГО и каско, а с 28 ноября нормы распространяются и на все остальные виды страхования, кроме обязательного медицинского (ОМС).

Другие организации — например, МФО, банки или негосударственные пенсионные фонды — пока могут добровольно начать сотрудничать с омбудсменом.

Так зачем нужен финансовый омбудсмен? Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров физических лиц с финансовыми организациями. Прежде чем отправиться в суд, люди должны попытаться решить конфликт с его помощью.

Обращение к финомбудсмену обязательно, если спорная сумма не превышает 500 тыс. рублей. Это ограничение не касается споров по ОСАГО — их он рассматривает независимо от суммы.

Какие именно споры он помогает урегулировать?

Действие закона постепенно распространяется на все финансовые операции потребителей.

Документ прописывает даты, с которых разные компании будут обязаны выполнять решения омбудсмена: с 1 июня 2019 года — страховые компании, но только по ОСАГО, ДСАГО и каско; с 28 ноября 2019 года — страховые компании по всем остальным видам страхования, кроме ОМС; с 1 января 2020 года — все микрофинансовые организации (МФО); с 1 января 2021 года — все кредитные организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и негосударственные пенсионные фонды. На сайте ЦБ можно найти реестр компаний, которые уже обязаны работать с финансовым уполномоченным. Непосредственно на его сайте есть список тех, кто добровольно начал сотрудничество. При этом омбудсмен рассматривает дела строго по договорам частных лиц с финансовыми организациями. Если спор со страховщиком возник у другой компании или индивидуального предпринимателя, за него уполномоченный не возьмется. Есть и другие условия. Так, разногласия должны касаться только денег или имущества. Если вам не выплатили страховку или выплатили мало — вам к финомбудсмену; если вообще отказались оформлять полис ОСАГО, то на это нужно жаловаться уже ЦБ. Кроме того, через службу омбудсмена можно оспорить только прямые убытки. Возмещение морального вреда или упущенной выгоды находится вне его компетенции. К омбудсмену можно обратиться по проблемам, которые возникли в течение трех предыдущих лет с момента подачи заявления. Например, если за последние три года вы обращались к страховщику, он выплатил компенсацию, но вы ею недовольны, то можно пойти к омбудсмену. А вот если вы уже дошли до суда и тот вынес решение по спору, то пересматривать его уполномоченный не будет. Если же вы пропустили трехлетний срок, но хотите подать на компанию в суд, все равно придется обратиться сначала к омбудсмену. Без его решения или отказа суд не станет заниматься делом.

  • Если претензия не касается конкретной суммы, но вам кажется, что ваши права нарушили — например, в банке навязали ненужную услугу, то на это, опять же, надо жаловаться в ЦБ.
  • Сколько стоят услуги финомбудсмена?

Для потребителей они бесплатны. Подать обращение можно в электронном виде или обычным письмом. При этом сначала потребитель должен отправить претензию непосредственно в финансовую организацию, с которой ведет спор, и получить ее ответ.

Первоначально деятельность службы омбудсмена финансируется в большей степени за счет Банка России, но затем он должен перейти на самоокупаемость за счет взносов финорганизаций, которые они платят за каждую жалобу. Взносы также платят третьи лица, которым потребители переуступили права требования.

Кто может стать финансовым омбудсменом?

Это может быть отставной судья с 20-летним стажем либо достигший 55 лет. Предельный возраст для этой должности — 70 лет. Также финомбудсмен должен иметь юридическое образование. Он может быть переназначен на пост не более трех раз подряд, а кандидата на эту должность будет согласовывать президент.

  1. Сейчас главный финансовый омбудсмен — это бывший советник главы ЦБ Юрий Воронин.
  2. У меня есть претензия к компании, так что мне делать?

Для начала проверьте, есть ли организация в списках тех, кто уже обязан сотрудничать с омбудсменом, или тех, кто пока делает это добровольно. Затем нужно попытаться решить спор с компанией самостоятельно. Для этого ей нужно направить претензию — на сайте финомбудсмена есть стандартная форма такого заявления.

Организация должна будет вам ответить: в течение 15 дней, если вы подали жалобу в стандартной форме по электронной почте, а ваша проблема возникла не больше 180 дней назад; в течение 30 дней в любом другом случае.

Дальше, если вам не ответили или ответ вас не устроил, можно обратиться непосредственно к омбудсмену: в электронной форме через личный кабинет на сайте или обычным письмом на адрес службы. На ее сайте можно найти и стандартную форму обращения.

К нему нужно приложить ответ от организации или копию своей жалобы с отметкой, что на нее так и не отреагировали. Также претензию стоит подкрепить документами, ее подтверждающими: копии или сканы договоров, чеки, квитанции и т.п.

  • В течение трех дней омбудсмен ответит, начал ли он рассматривать ваше обращение или оно не относится к его компетенции. Решение уполномоченный примет:
  • в течение 15 дней, если не нужна техническая экспертиза; в течение 25 дней, если она все-таки понадобится;
  • в течение 30 дней, если заявление подаст посредник — например, нанятый вами юрист.
  • А если я не согласен с решением омбудсмена, его можно обжаловать?

Решение омбудсмена вступает в силу через десять дней после того, как он его примет. Если вы с ним не согласны, то можете решить спор с компанией через суд. Для подачи иска у вас будет 30 календарных дней. Финансовая организация, кстати, тоже может оспорить вердикт уполномоченного в суде, но ей на это дается только десять рабочих дней.

  Вся пресса за 28 ноября 2019 г.   Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право, Суды и расследования, Финансовый уполномоченный (омбудсмен)

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

Получить код для трансляции заголовков прессы »

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *